2-624/2018

Р Е Ш Е Н И Е

И М Е Н Е М Р О С С И Й С К О Й Ф Е Д Е Р А Ц И И

Рудничный районный суд города Прокопьевска Кемеровской области 

в составе председательствующего судьи Безгодкова С.А.

при секретаре Титовой М.В.

рассмотрел в открытом судебном заседании в городе Прокопьевске 22 мая 2018 года гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «УРАЛСИБ Жизнь» к ФИО1 о признании недействительным договора страхования. 

У С Т А Н О В И Л :

АО «УРАЛСИБ Жизнь» обратилось в суд с иском к ФИО1, в котором просит признать недействительным договор страхования, взыскать с ответчика расходы по оплате госпошлины. Требования обосновывает тем, что ДД.ММ.ГГГГ между АК «УРАЛСИБ Жизнь» и ФИО1 заключен договор 

<

...> добровольного страхования жизни и здоровья «Защита заемщика» программа страхования «

<

...>» сроком на период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, с уплатой страховой премии в размере 94.875 рублей. По Договору объектом страхования являлись имущественные интересы, связанные с причинением вреда здоровью застрахованного лица, повлекшее назначение инвалидности 1,2 группы, а также смерти застрахованного лица от любых причин. ФИО1, подписав договор страхования, в котором содержится Декларация застрахованного лица, сообщил и подтвердил, что не является инвалидом, никогда ранее не назначалась группа инвалидности, не имеет оснований для назначения группы инвалидности, никогда ранее не диагностировались и в настоящее время не имеет заболеваний, в настоящее время его трудоспособность не является ограниченной в связи с нарушением здоровья, обусловленным травмой, отравлением или болезнью, не страдает ожирением, не обращался за оказанием медицинской помощи по поводу СПИДа и ему не известно, что является носителем ВИЧ, не состоит на учете в наркологическом, психонервологическом, противотуберкулезном, кожно-венерологическом диспансере, не находится под следствием и не осужден к лишению свободы, его профессиональная деятельность не связана с повышенным риском. ДД.ММ.ГГГГ от ФИО1 поступило заявление в страховую компанию о выплате страхового возмещения, а связи с тем, что ДД.ММ.ГГГГ ему установлена инвалидность второй группы по общему заболеванию. Однако из представленных документов следует, что ФИО1 по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ диагностировано заболевание рассеянный склероз. Таким образом, ФИО1 подписывая договор страхования не сообщил страховщику сведения о наличии заболевания.

В судебное заседание представитель истца АО «УРАЛСИБ Жизнь» не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом. Просил о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о дне судебного заседания извещался надлежащим образом. 

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

Согласно п.1 ст.934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Согласно п.1 ст.9 Закона Российской Федерации от 27.11.1992 года N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации", страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого, проводится страхование. Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления.

Таким образом, по смыслу закона, событие, на случай которого осуществляется страхование, обуславливается вероятностью и случайностью наступления, а также независимостью его наступления от воли участников страхового правоотношения.

В ст.942 ГК РФ указывается на то, что к существенным условиям договора страхования относятся условия о характере события, на случай наступления которого осуществляется страхование (страхового случая).

Среди обязанностей страхователя по договору страхования закон выделяет обязанность сообщить страховщику известные страхователю на момент заключения договора страхования обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоятельства неизвестны и не должны быть известны страховщику.

Условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правила страхования) (п. 1 ст. 943 ГК РФ).

Если после заключения договора страхования будет установлено, что страхователь сообщил страховщику заведомо ложные сведения об обстоятельствах, указанных в п.1 настоящей статьи, страховщик вправе потребовать признания договора недействительным и применения последствий, предусмотренных п. 2 ст. 179 ГК РФ.

Страховщик не может требовать признания договора страхования недействительным, если обстоятельства, о которых умолчал страхователь, уже отпали (п. 3 ст. 944 ГК РФ).

Судом установлено, 

<

...>2.53» на срок с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ с уплатой страховой премии в размере 94.875 рублей, что подтверждается страховым полисом (л.д.31-32).

Согласно п.4 Условий Договора страхования, выгодоприобретателем по договору страхования является страхователь.

Объектом страхования являлись не противоречащие законодательству РФ имущественные интересы, связанные с причинением вреда здоровью застрахованного лица, повлекшее назначение инвалидности 1,2 группы, а также смерти застрахованного лица от любых причин.

В силу п. 1.1 договора страхования предметом Договора является страхование имущественных интересов Страхователя (Застрахованного лица, Выгодоприобретателя), связанных с причинением вреда жизни и здоровью Застрахованного лица в результате несчастного случая и/или болезни (заболевания), с владением, пользованием и распоряжением Страхователем недвижимым имуществом, переданным в залог (ипотеку) Выгодоприобретателю, назначенному в соответствии с п. 1.5 настоящего Договора.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратился с заявлением АО «УРАЛСИБ Жизнь» о страховой выплате, в связи с тем, что ДД.ММ.ГГГГ ему установлена инвалидность второй группы по общему заболеванию, указав в заявлении диагноз – рассеянный склероз (л.д. 69).

ДД.ММ.ГГГГ в ответ на заявление ФИО1 АО «УРАЛСИБ Жизнь» отказало в выплате страхового возмещения, так как инвалидность 2 группы с диагнозом рассеянный склероз была установлена у застрахованного лица до заключения Договора страхования (л.д. 70).

Согласно п. 11.1 Условий договора добровольного страхования жизни и здоровья «

<

...>» Страхователь (Застрахованное лицо) обязан при заключении договора страхования сообщить страховщику обо всех известных ему обстоятельствах, имеющих существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая. Существенными признаются обстоятельства, определенно оговоренные Страховщиком в договоре страхования (Полисе) (л.д. 34-35).

Обязанность страхователя сообщить страховщику при заключении договора добровольного страхования все обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления.

Среди обязанностей страхователя по договору страхования закон выделяет обязанность сообщить страховщику известные страхователю на момент заключения договора страхования обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоятельства неизвестны и не должны быть известны страховщику (пункт 1 статьи 944 ГК РФ).

Согласно ч. 1 ст. 944 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что при заключении договора страхования страхователь обязан сообщить страховщику известные страхователю обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоятельства не известны и не должны быть известны страховщику.

Существенными признаются, во всяком случае, обстоятельства, определенно оговоренные страховщиком в стандартной форме договора страхования (страхового полиса) или в его письменном запросе.

Если после заключения договора страхования будет установлено, что страхователь сообщил страховщику заведомо ложные сведения об обстоятельствах, указанных в п. 1 ст. 944 Гражданского кодекса Российской Федерации, страховщик вправе потребовать признания договора недействительным и применения последствий, предусмотренных п. 2 ст. 179 Гражданского кодекса Российской Федерации (п. 3 ст. 944 ГК РФ).

Таким образом, положения ст. 944 Гражданского кодекса Российской Федерации направлены на обеспечение страховщику возможности наиболее точного определения вероятности наступления страхового случая и избежание рисков, которые не оценивались страховщиком при заключении договора страхования.

Согласно п. 1 ст. 179 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка, совершенная под влиянием обмана, насилия, угрозы, злонамеренного соглашения представителя одной стороны с другой стороной, а также сделка, которую лицо было вынуждено совершить вследствие стечения тяжелых обстоятельств на крайне невыгодных для себя условиях, чем другая сторона воспользовалась (кабальная сделка), может быть признана судом недействительной по иску потерпевшего.

Согласно Полиса добровольного страхования жизни и здоровья «

<

...>» в котором содержится Декларация застрахованного лица, в которой ФИО1 подписывая договор страхования подтвердил, что не является инвалидом, ему никогда ранее не назначалась группа инвалидности, не имеет оснований (в том числе оформленных соответствующим документом – направление на МСЭ) для назначения группы инвалидности; ему никогда ранее не диагностировались и в настоящее время не имеет заболеваний; в настоящее время его трудоспособность не является ограниченной в связи с нарушением здоровья, обусловленным травмой, отравлением или болезнью; не страдает ожирением, не обращался за оказанием медицинской помощи по поводу СПИДа и ему не известно, что он является носителем ВИЧ; не состоит на учете в наркологическом, психоневрологическом, противотуберкулезном, кожно-венерологическом диспансере; не находится под следствием и не осужден к лишению свободы, его профессиональная деятельность не связана с повышенным риском (л.д. 32).

Исходя из положений п. 2 ст. 945 Гражданского кодекса Российской Федерации страховщик вправе, а не обязан провести обследование лица, выразившего желание заключить договор личного страхования, для оценки фактического состояния его здоровья.

Таким образом, обязанности проводить медицинское освидетельствование застрахованного лица на стадии заключения договора страхования у страховщика не имеется ни в силу закона, ни в силу договора страхования.

Вместе с тем, ФИО1 заключая Договор страхования, сообщая сведения о состоянии своего здоровья, был обязан правдиво ответить на поставленные вопросы.

Изучив дело медико-социальной экспертизы ФИО1, суд установил, что ФИО1 назначена 

<

...> инвалидности по общему заболеванию. Диагноз – 

<

...>

Согласно выписного эпикриза ФИО1 он находился на обследовании и лечении в 

<

...> с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ год, клинический диагноз – 

<

...>

Указанные обстоятельства, свидетельствуют о том, что ФИО1 на момент страхования было известно о наличии у него заболевания, о чем он не уведомил страховщика.

Сообщив страховщику заведомо ложные сведения о состоянии своего здоровья, ФИО1 нарушил положения ст.944 Гражданского кодекса Российской Федерации, лишив страховщика на момент заключения договора возможности оценить страховой риск и определить вероятность наступления страхового случая.

Согласно п. 10.2 Условий договора, страховщик вправе потребовать признания договора страхования недействительным и применения последствий, предусмотренных п. 4 ст. 179 Гражданского кодекса РФ, в случае установления после заключения договора страхования, что страховщику были сообщены заведомо ложные сведения, указанные в Полисе, и имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая. Страховщик не может требовать признания договора страхования недействительным, если обстоятельства, о которых умолчал страхователь и/или застрахованное лицо, уже отпали.

Пункт 6.5 Условий договора - не являются страховыми случаями события, произошедшие вследствие заболеваний (болезни) или их последствий, последствий несчастных случаев, диагностированных у застрахованного лица на дату заключения договора страхования.

Учитывая вышеизложенные обстоятельства, суд считает исковые требования АО «УРАЛСИБ Жизнь» подлежат удовлетворению.

Судебные расходы в виде уплаченной государственной пошлины, подлежат взысканию с ответчика в пользу истца согласно ст.98 ГПК РФ, её размер составит 6.000 рублей (платежное поручение л.д.7).

Руководствуясь ст.194-199 ГПК РФ суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования акционерного общества «УРАЛСИБ Жизнь» к ФИО1 о признании недействительным договора страхования удовлетворить.

Признать, заключенный между акционерным обществом «УРАЛСИБ Жизнь» и ФИО1 договор 

<

...> от ДД.ММ.ГГГГ добровольного страхования жизни и здоровья «

<

...>» Программа страхования «

<

...>» недействительным.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «УРАЛСИБ Жизнь» расходы по оплате госпошлины в сумме 6.000 (шесть тысяч) рублей.

Решение суда может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в течение одного месяца в апелляционном порядке со дня принятия судебного решения в окончательной форме.

Судья С.А. Безгодков