Дело № 2-165/2024

УИД 42RS0020-01-2024-001901-77 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Осинниковский городской суд Кемеровской области в составе 

судьи Раймер-Шмидт К.Е. 

при секретаре Толочковой К.Е.

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Осинники 14.01.2025 гражданское дело по иску ООО «Спасательный круг-Коллект» к ФИО3 о взыскании задолженности по договору займа,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Спасательный круг-Коллект» обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО3, в котором просит взыскать с ответчика в свою пользу задолженность в сумме 172 983,99 рублей задолженность по договору займа, в том числе: 107 693,52 рублей сумма основного долга; 53 157,98 рублей задолженность по просроченным процентам на ДД.ММ.ГГГГ; 12132,49 рублей проценты за пользование займом с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ и далее с момента вынесения решения взыскивать проценты в размере 16 % годовых, но день фактического погашения суммы основного долга, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 6 190,00 рублей.

Требования обосновывает тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «ФИО2» и Банком «СИБЭС» (Акционерное общество) составлен договор цессии (уступки права требования). Согласно данного договора Цедент передает, а Цессионарий принимает по Дополнительным соглашениям права требования, принадлежащие Цеденту и вытекающие из заявлений физических лиц в ООО «ФИО2» (ИНН №), являющихся офертами о заключении договоров займа, акцептованными ООО «ФИО2».

В п.1.3. договора цессии указано: «Реквизиты договоров, фамилии, имена и отчества Должников, размер требований, по каждому договору и прочие условия указываются в отношении каждого конкретного Должника, отдельно в Дополнительных соглашениях к настоящему договору».

Таким образом, в соответствии со ст. 429.1 ГК РФ Договор цессии являлся рамочным договором (договором с открытыми условиями).

ДД.ММ.ГГГГ гражданин Сухих .........: заключил с ООО «ФИО2» (далее - Общество) договор потребительского займа №, согласно условиям которого Общество обязалось выдать сумму займа в размере 110 000,00 рублей под № % годовых на 72 месяцев, срок возврата займа дата последнего планового платежа по Договору ДД.ММ.ГГГГ, а должник обязался возвратить сумму займа по истечении срока, указанного в договоре, а также проценты за пользование займом. Общество исполнило свои обязательства по договору. Должник своё обязательство по договору займа не исполнил. При заключении договора займа заемщик подтвердил своей подписью, что он ознакомлен и принимает Общие условия потребительского займа, в соответствии с которыми Должник давал согласие на уступку прав по договору любому третьему лицу (п. 13).

Согласно п.13 договора потребительского займа уступка прав (требований) по Договору третьим лицам не запрещается. Подписав Договор, заемщик выражает свое согласие безусловное письменное согласие на уступку прав (требований) Кредитором любому третьему лицу-новому кредитору. А новый кредитор имеет право уступить права требования по Договору любому иному лицу и т.д. (т.е. уступка прав требований может осуществляться неограниченное число раз), при этом допускается передача прав требований по Договору лицам, не являющимся некредитными финансовыми организациями и/или лицам, не имеющим лицензии на осуществление банковских операций.

ДД.ММ.ГГГГ между ООО «ФИО2», именуемое в дальнейшем «Цедент» и Банком «СИБЭС» (АО), именуемое в дальнейшем «Цессионарий» заключено Дополнительное соглашение № к Договору цессии (уступки прав требований), согласно которого Цедент передает, а Цессионарий приобретает права требования, в том числе и должника - ФИО1.

ДД.ММ.ГГГГ между Банком «СИБЭС» (АО), именуемый в дальнейшем «Цедент» и ООО «Спасательный круг-Коллект», именуемое в дальнейшем «Цессионарий» заключен договор уступки прав требования (цессии) №.

ДД.ММ.ГГГГ между Банком «СИБЭС» (АО) и ООО «Спасательный круг-Коллект» подписан акт приема-передачи прав (требований), согласно которого Цедент передает, а Цессионарий принимает права (требования) в отношении 6748 физических лиц, в том числе и задолженность должника - ФИО1.

В марте 2024 ООО «Спасательный круг-Коллект» уведомило Должника о состоявшимся переходе права требования и потребовало возврата суммы имеющийся задолженности.

До настоящего времени ответчик обязательства по договору не выполнил.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ за должником по договору числится задолженность перед ООО «Спасательный круг-Коллект» в размере 172 983,99 рублей, в том числе основной долг 107 693,52 рублей, задолженность по просроченным процентам на ДД.ММ.ГГГГ - 53 157,98 рублей, проценты за пользование займом с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - 12132,49 рублей.

Определением мирового судьи судебный приказ № о взыскании задолженности с должника отменен. 

В судебное заседание представитель истца не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя ООО «Спасательный круг-Коллект».

Ответчик ФИО3 в судебное заседание не явился. О дате и времени рассмотрения дела извещен, просил о рассмотрении дела в его отсутствие. Представил заявление, в котором просил при вынесении решения применить срок исковой давности, в исковых требованиях отказать.

Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон, извещенных надлежащим образом о рассмотрении дела. 

Исследовав письменные материалы дела и оценив представленные доказательства, суд приходит к следующему.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Как следует из ч.2 ст. 819 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 (займ) главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключение договора. Из вышеуказанной нормы права следует, что свобода договора означает, что граждане и юридические лица самостоятельно решают, с кем и какие договоры заключать, и свободно согласовывают их условия.

На основании ст. 820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Статья 810 ГК РФ устанавливает обязанность заемщика возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В ст. 309, 310 ГК РФ закреплено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства, не допускается.

Как предусмотрено п. 1 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Положения главы 24 Гражданского кодекса Российской Федерации не содержат специальных указаний о существенных условиях в сделках уступки права (требования).

Поскольку целью сделки является передача обязательственного права требования от одного лица (первоначального кредитора, цедента) другому лицу (цессионарию), то существенными условиями являются указание на цедента и цессионария, а также на характер действий цедента: цедент передает или уступает право требования, а цессионарий соглашается принять или принимает это право. 

Как указано в ст. 388 ГК РФ уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «ФИО2» и ФИО3 заключен договор потребительского займа № (л.д. 12-14). 

Из индивидуальных условий договора потребительского займа следует, что сумма займа составила 110 000,00 рублей, процентная ставка по кредиту № %, количество платежей 72, размер платежа 10 104,59 рублей (л.д.18).

Таким образом, между ООО «ФИО2» и ФИО3 заключен кредитный договор в установленной законом форме. 

Денежные средства в сумме 110 000,00 рублей были предоставлены ответчику, что подтверждается расходным кассовым ордером (л.д. 18).

В связи с тем, что платежи по погашению основного долга по кредиту не вносились, образовалась задолженность по основному долгу.

ДД.ММ.ГГГГ ООО «ФИО2» заключило с Банком «СИБЭС» договор цессии №/РФС, в соответствии с условиями которого право требования по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между ООО «ФИО2» и ФИО1 также перешло от ООО «ФИО2» к Банку «СИБЭС» (л.д. 21,22-24).

ДД.ММ.ГГГГ Банк «СИБЭС» (АО) заключило с ООО «Спасательный круг-Коллект» договор уступки прав требования цессии №, в соответствии с условиями которого право требования по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между ООО «ФИО2» и ФИО1 также перешло от Банком «СИБЭС» к ООО «Спасательный круг-Коллект» (л.д. 25).

Пунктами 1 и 2 статьи 382, статьей 383 ГК РФ предусмотрено, что право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Переход к другому лицу прав, неразрывно связанных с личностью кредитора, в частности требований об алиментах и о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, не допускается.

Если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты (пункт 1 статьи 384 ГК РФ).

В соответствии с пунктами 1, 2 статьи 388 ГК РФ уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

Как следует из условий кредитного договора, ФИО3 согласовали право банка об уступке прав (требований) по договору третьим лицам. 

Договор цессии, заключенный между Банком и ООО «Спасательный круг – Коллект» не оспорен, не признан недействительным в установленном законом порядке.

Действующее законодательство не содержит норм, запрещающих Банку уступить права по кредитному договору организации, не являющейся кредитной и не имеющей лицензии на занятие банковской деятельностью. Уступка требований по кредитному договору не относится к числу банковских операций, указанных в ст. 5 Федерального закона "»О банках и банковской деятельности». Из названной нормы следует обязательность наличия лицензии только для осуществления деятельности по выдаче кредитов за счет привлеченных средств. По смыслу данного Закона с выдачей кредита лицензируемая деятельность Банка считается реализованной. Ни Закон, ни ст. 819 ГК РФ не содержат предписания о возможности реализации прав кредитора по кредитному договору только кредитной организацией.

При этом положения п. 1 ст. 12 ФЗ «О потребительском кредите (займе)» вступили в силу после заключения рассматриваемого кредитного договора, а потому согласно ст. 17 ФЗ «О потребительском кредите (займе)» к нему не применимы.

Таким образом, в обязательстве произошла перемена лиц, при наличии на то законных оснований, и у ООО «Спасательный круг – Коллект» возникло право требования к ответчику об исполнении им обязательств по кредитному договору, заключенному между Банком и ответчиком.

Согласно расчету задолженности по договору займа составляет 172 983,99 рублей, а именно: задолженность по основному долгу в сумме 107 693,52 рублей, задолженность по процентам на 16.02.20254, уступленная цедентом – 53 157,98 рублей, проценты за пользование займом составляют 12 132,49 (л.д. 8). 

Судом проверен и признан правильным расчет, представленный истцом, ответчиком расчет задолженности не оспорен.

До настоящего времени обязательства по возврату суммы кредита и уплате процентов по кредиту ответчиком не исполнены, кредит не выплачен.

От ответчика в ходе рассмотрения дела поступило заявление о применении срока исковой давности и отказе истцу в удовлетворении исковых требований в полном объеме.

В соответствии со ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

В соответствии с ч. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В соответствии с ч. 1 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

В соответствии с ч. 2 ст. 200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Согласно разъяснениям, приведенным в пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока исковой давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части.

Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

По смыслу статьи 201 ГК РФ переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица, переход права собственности на вещь, уступка права требования и пр.), а также передача полномочий одного органа публично-правового образования другому органу не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления.

В этом случае срок исковой давности начинает течь в порядке, установленном статьей 200 ГК РФ, со дня, когда первоначальный обладатель права узнал или должен был узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (п. 6 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности»).

Согласно пункту 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22.05.2013, при исчислении сроков исковой давности в отношении требований о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству днем, когда банк должен был узнать о нарушении своего права, является день внесения очередного платежа, установленный договором.

При пропуске срока, установленного договором для возврата очередной части кредита, именно с этого дня на основании статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации у банка возникает право потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Также если кредитным договором предусмотрена ежемесячная уплата процентов за пользование кредитом, то срок исковой давности по требованию кредитора о взыскании задолженности по процентам исчисляется отдельно по каждому ежемесячному платежу с даты просрочки такого платежа.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 17 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», в силу п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Согласно абз. 2 п. 18 названного Постановления в случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев.

Согласно договору потребительского займа № от ДД.ММ.ГГГГ, погашение кредита должно осуществляться ежемесячно, в соответствии с графиком платежей, последний платеж ДД.ММ.ГГГГ (л.д.12-14,15-17). 

ДД.ММ.ГГГГ ООО «Спасательный круг-Коллект» обращалось к мировому судье судебного участка № Осинниковского городского судебного района 

<

адрес> за вынесением судебного приказа о взыскании суммы долга по договору займа с ФИО3 (л.д.43-44,45).

На основании судебного приказа мирового судьи судебного участка № Осинниковского городского судебного района 

<

адрес> от ДД.ММ.ГГГГ с ФИО3 в пользу ООО «Спасательный круг-Коллект» взыскана задолженность по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 168 215,97 рублей, судебные расходы по оплате госпошлины в сумме 2 283,00 рублей, всего взыскано 170 498,97 (л.д.46).

На основании заявления ФИО3 судебный приказ отменен ДД.ММ.ГГГГ (л.д.48). 

Таким образом, срок исковой давности по обязательствам с ДД.ММ.ГГГГ не истек (ДД.ММ.ГГГГ - 3 года = ДД.ММ.ГГГГ - 01 месяц 01 день (период нахождения заявления о выдаче судебного приказа у мирового судьи) = ДД.ММ.ГГГГ.

При таких обстоятельствах ходатайство ответчика о применении к исковым требованиям срока исковой давности является обоснованным частично по платежам до ДД.ММ.ГГГГ, поскольку до указанной даты истцом пропущен срок исковой давности.

Утверждение ответчика о необходимости применения срока исковой давности за весь период, основаны на неверном толковании норм права, поскольку банк предъявил требование о взыскании просроченных периодических платежей, в связи, с чем исчисления в данном случае срока исковой давности должно быть произведено отдельно по каждому платежу. 

Вступление в кредитные обязательства в качестве заемщика является свободным усмотрением гражданина и связано исключительно с его личным волеизъявлением. 

Существо отношений, связанных с получением и использованием финансовых кредитных средств, в любом случае предполагает наличие доли оправданного риска. Вступая в кредитные правоотношения, действуя разумно и осмотрительно, именно гражданин должен оценить свою платежеспособность, проявить необходимую степень заботливости и осмотрительности по отношении к избранной форме получения, срокам возврата.

Из существа кредитного договора вытекает, что при заключении кредитного договора заемщик должен был разумно предвидеть, что необходимо будет соблюдать сроки возврата кредита и уплаты процентов, при нарушении которых кредитор будет вправе требовать возврата кредита в установленном законом порядке. 

Заключение сделки совершалось по волеизъявлению обеих сторон, ее условия устанавливались сторонами по согласованию, при этом Банк взял на себя обязательства по предоставлению денежных средств, а заемщик по их возврату, в связи, с чем принял на себя риск по исполнению кредитного договора независимо от изменения обстоятельств.

Установив указанные выше обстоятельства, суд приходит к выводу об удовлетворении заявленных требований ООО «Спасательный круг – Коллект» 25 562,78 рублей сумма просроченного основного долга, проценты за пользование займом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 2 078,69 рублей, проценты за пользование займом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 9 145,63 рублей, исходя из следующего расчета:

период 

дней 

сумма займа 

проценты 

сумма проц. 

заем и проц. 

ДД.ММ.ГГГГ – ДД.ММ.ГГГГ

147 

25 562,78 

1 647,22 

1 647,22 

27 210,00 

2023 (365 дней) 

период 

дней 

сумма займа 

проценты 

сумма проц. 

заем и проц. 

ДД.ММ.ГГГГ – ДД.ММ.ГГГГ

365 

25 562,78 

4 090,04 

5 737,26 

31 300,04 

2024 (366 дней) 

период 

дней 

сумма займа 

проценты 

сумма проц. 

заем и проц. 

ДД.ММ.ГГГГ – ДД.ММ.ГГГГ

305 

25 562,78 

3 408,37 

9 145,63 

34 708,41 

Итого 9 145,63 рублей.

Соответственно, с истца в пользу ответчика подлежит взысканию задолженность по кредитному договору в размере 36 787,10 рублей, в том числе: 25 562,78 рублей сумма просроченного основного долга, проценты за пользование займом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 2 078,69 рублей, проценты за пользование займом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 9 145,63 рублей.

Кроме того, суд полагает подлежащими удовлетворению требования истца о взыскании процентов за пользование займом в размере 16% годовых за период с момента вынесения решения суда и по день фактического погашения суммы основного долга в размере 25 562,78 рублей.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано. 

Расходы истца по уплате государственной пошлины в размере 6 190 рублей подтверждаются платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 9,10).

Таким образом, в силу требований статьи 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 315,99 рублей (21,26% от удовлетворенной судом суммы). 

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

исковые требования ООО «Спасательный круг-Коллект» удовлетворить частично. 

Взыскать с Сухих .............., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца 

<

адрес>, паспорт № выдан 

<

адрес> в 

<

адрес> ДД.ММ.ГГГГ, в пользу ООО «Спасательный круг-Коллект» задолженность по кредитному договору в размере 36 787,10 рублей, в том числе: 25 562,78 рублей сумма просроченного основного долга, проценты за пользование займом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 2 078,69 рублей, проценты за пользование займом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 9 145,63 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 315,99 рублей.

Взыскать с Сухих ...., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца 

<

адрес>, паспорт № выдан 

<

адрес> 

<

адрес> в 

<

адрес> ДД.ММ.ГГГГ, в пользу ООО «Спасательный круг-Коллект» процентов за пользование займом в размере №% годовых за период с момента вынесения решения суда и по день фактического погашения суммы основного долга в размере 25 562,78 рублей.

В остальной части исковых требований ООО «Спасательный круг-Коллект» отказать. 

Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме через Осинниковский городской суд Кемеровской области. 

Решение принято в окончательной форме 28.01.2025 года.

Судья К.Е.Раймер-Шмидт