Дело № 2-2871/2017

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

31 мая 2017 года г. Уфа 

Кировский районный суд г.Уфы Республики Башкортостан в составе:

председательствующего судьи Тагировой Э.З.,

при секретаре ФИО3,

с участием представителя истца ФИО4, по доверенности за № 

<

адрес>2 от ДД.ММ.ГГГГ,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО2 к Публичному акционерному обществу СК «Росгосстрах» о возмещении ущерба, причиненного в результате дорожно – транспортного происшествия,

УСТАНОВИЛ:

ФИО2 обратился в суд с иском к Публичному акционерному обществу СК «Росгосстрах» о возмещении ущерба, причиненного в результате дорожно – транспортного происшествия.

В обоснование иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ в 18 час. 30 мин. на 

<

адрес> в районе 

<

адрес> произошло дорожно-транспортное происшествие (ДТП) с участием автомобиля Нефаз г/н № под управлением ФИО5 и принадлежащего на праве собственности филиал ГУП «Башавтотранс» и автомобиля Рено Дастер г/н № под управлением ФИО2

Виновным в данном ДТП был признан водитель ФИО5 нарушивший п. 2.7, 8.1, 9.2, 10.1 ПДД РФ.

В результате ДТП автомобиль истца получил механические повреждения, наступила тотальная гибель транспортного средства, причинен вред здоровью ФИО2

На момент ДТП гражданская ответственность ФИО2 была застрахована в ПАО СК «Росгосстрах», согласно полиса КАСКО от ДД.ММ.ГГГГ года

ФИО2 передал в пользу ПАО СК «Росгосстрах» застрахованный автомобиль. Страховая компания признала ДТП страховым случаем и выплатила частичное возмещение в размере 610 508,55 руб. При этом страховая сумма автомобиля, согласно условий договора составляет 839 665 руб. Таким образом ПАО СК «Росгосстрах» не доплатило страховое возмещение в размере 229 156,45 руб.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 обратился в ПАО СК «Росгосстрах» с заявлением о выплате страхового возмещения в полном объеме.

ДД.ММ.ГГГГ ПАО СК «Росгосстрах» частично доплатили страховое возмещение в размере 120 000 руб. В оставшейся части, страховая компания отказала ДД.ММ.ГГГГ письмом за №.

Таким образом, ПАО СК «Росгосстрах» не доплатило страховое возмещение в размере 109 156,45 руб.

Неустойка за несоблюдение срока осуществления страховой выплаты составляет 88 164,83 руб., согласно расчету: 

344 дня – период с 11.04.2016 г. по 20.03.2017 года

88 164,83 руб. цена договора

88 164,83 * 100% * 344 = 88 164,83 руб.

На основании изложенного, истец просит суд взыскать с ответчика недоплаченное страховое возмещение в размере 109 156,45 руб., неустойку в размере 88 164,83 руб., компенсацию морального вреда в размере 30 000 руб., расходы на оплату услуг представителя в размере 20 000 руб., штраф в пользу потребителя в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

В судебном заседании представитель истца ФИО6 исковые требования уточнил, просил признать п. 4.1 Правил страхования в части уменьшения страховой суммы на коэффициент индексации не законным. В оставшейся части исковые требования поддержал в полном объеме. 

Истец ФИО2, надлежащим образом извещенный о времени и месте судебного разбирательства, в суд не явился, имеется заявление о рассмотрении дела без его участия. 

Представитель ответчика ПАО СК «Росгосстрах» в судебное заседание не явились, суду представлен письменный отзыв на исковое заявление, согласно которого страховая компания просила отказать в удовлетворении исковых требований, указав, на то, что ПАО СК «Росгосстрах» исполнило свои обязательства в полном объеме и добровольном порядке. 

Третьи лицо АО «РН Банк», надлежащим образом извещенные о месте и времени судебного разбирательства, в суд не явились, о причинах неявки суду не сообщили.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

На основании ч. 1 ст. 1064 ГК РФ вред, причиненный личности или имуществу гражданина, а также вред, причиненный имуществу юридического лица, подлежит возмещению в полном объеме лицом, причинившим вред. Законом обязанность возмещения вреда может быть возложена на лицо, не являющееся причинителем вреда. 

В соответствии со ст. 1079 Гражданского кодекса Российской Федерации юридические лица и граждане, деятельность которых связана с повышенной опасностью для окружающих (использование транспортных средств, механизмов, электрической энергии высокого напряжения, атомной энергии, взрывчатых веществ, сильнодействующих ядов и т.п.; осуществление строительной и иной, связанной с нею деятельности и др.), обязаны возместить вред, причиненный источником повышенной опасности, если не докажут, что вред возник вследствие непреодолимой силы или умысла потерпевшего. Владелец источника повышенной опасности может быть освобожден судом от ответственности полностью или частично также по основаниям, предусмотренным пунктами 2 и 3 статьи 1083 настоящего Кодекса.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ в ПАО СК «Росгосстрах» согласно полису КАСКО MKR-0002-00045198 было застраховано транспортное средство истца ФИО2 Рено Дастер г/н №. 

ДД.ММ.ГГГГ в 18 час. 30 мин. на 

<

адрес> в районе 

<

адрес> произошло дорожно-транспортное происшествие (ДТП) с участием автомобиля Нефаз г/н № под управлением ФИО5 и принадлежащего на праве собственности филиал ГУП «Башавтотранс» и автомобиля Рено Дастер г/н № под управлением ФИО2

В соответствии со Справкой о дорожно-транспортном происшествии от ДД.ММ.ГГГГ, ДТП произошло по вине водителя ФИО5, нарушившего п. 2.7, 8.1, 9.2, 10.1 ПДД РФ.

В результате ДТП автомобиль истца получил механические повреждения, наступила тотальная гибель транспортного средства, причинен вред здоровью ФИО2

На момент совершения ДТП автомобиль Рено Дастер г/н № был застрахован по договору КАСКО MKR-0002-00045198 от ДД.ММ.ГГГГ в ПАО СК «Росгосстрах». Срок действия договора с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ страховые риски – Ущерб + Хищение. Страховая сумма и действительная стоимость транспортного средства 839 665 рублей. По риску ущерб (в случае полной или конструктивной гибели ТС) + Хищение в размере непогашенной задолженности Страхователя перед Банком по кредитному договору, существующей на момент выплаты страхового возмещения, а в оставшейся части страхового возмещения Выгодоприобретатель – Страхователь. По риску «Ущерб» (в случае повреждения ТС, не приведшего к полной конструктивной гибели ТС) – Страхователь. Страховая сумма по договору составляет 88 164,83 руб. 

Согласно справке АО «РН Банк» обязательства по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ исполнены в полном объеме.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО7 обратился к ответчику с заявлением о страховом событии. 

ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 по акту приема-передачи транспортного средства № от ДД.ММ.ГГГГ передал ответчику годные остатки автомобиля Рено Дастер г/н №. 

ПАО СК «Росгосстрах» признало данное событие страховым случаем, выплатило частичное возмещение в размере 610 508,55 руб. При этом страховая сумма автомобиля, согласно условий договора составляет 839 665 руб. Таким образом ПАО СК «Росгосстрах» не доплатило страховое возмещение в размере 229 156,45 руб.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 обратился в ПАО СК «Росгосстрах» с заявлением о выплате страхового возмещения в полном объеме.

13.03.2017 года ПАО СК «Росгосстрах» частично доплатило страховое возмещение в размере 120 000 руб. В оставшейся части, страховая компания отказала 14.03.2017 года письмом за № 8472.

Свой отказ ответчик мотивирует тем, что в соответствии с п. 4.1 Правил № 171 в договоре страхования может быть установлена: 

Неагрегатная страховая сумма – денежная сумма, в пределах которой Страховщик обязуется осуществить страховую выплату по каждому страховому случаю (независимо от их числа), произошедшему в течение срока страхования. При этом Договором страхования могут быть предусмотрены следующие варианты установления страховой суммы:

Б) «Индексируемая» - если договором страхования установлена страховая сумма «Индексируемая», выплата возмещения производится в пределах страховой суммы/лимита ответственности, рассчитанной на дату наступления страхового события с применением коэффициента индексации, по каждому страховому случаю (независимо от их числа), произошедшему в течение срока страхования.

Таким образом, применяя коэффициент индексации, верный расчет будет выглядеть следующим образом: 839665 руб. (страховая сумма) * 0,87 (коэффициент индексации, применяемый с учетом даты заключения договора страхования и даты наступления события) – 12000 руб. (стоимость годных остатков)=610508,55 руб. 

По договору КАСКО ПАО СК «Росгосстрах» была произведена выплата в размере 610508,55 руб. 

В случае признания судом требования истца о взыскании неустойки правомерными, ПАО СК «Росгосстрах» просит применить в рассматриваемым правоотношениям ст. 333 ГК РФ и снизить размер взыскиваемой неустойки. 

Согласно пункту 1 статьи 929 Гражданского кодекса РФ по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

В соответствии с разъяснением, содержащемся в пункте 38 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 27 июня 2013 г. N 20 "О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан", в случае полной гибели имущества, т.е. при полном его уничтожении либо таком повреждении, когда оно не подлежит восстановлению, страхователю выплачивается страховое возмещение в размере полной страховой суммы в соответствии с пунктом 5 статьи 10 Закона об организации страхового дела (абандон).

Согласно пункту 5 статьи 10 Закона Российской Федерации "Об организации страхового дела в Российской Федерации" от 27 ноября 1992 года N 4015-1 в случае утраты, гибели застрахованного имущества страхователь, выгодоприобретатель вправе отказаться от своих прав на него в пользу страховщика в целях получения от него страховой выплаты (страхового возмещения) в размере полной страховой суммы.

Таким образом, исходя из положений вышеприведенной императивной нормы закона и разъяснений, в случае полной гибели, утраты застрахованного имущества и отказа страхователя от своих прав на указанное имущество в пользу страховщика страхователю выплачивается страховое возмещение в размере полной страховой суммы.

Пунктом 1 статьи 422 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

Следовательно, условие договора добровольного страхования транспортного средства и соответствующее положение, содержащееся в Правилах, о том, что при полной гибели, утраты, в том числе в результате хищения, транспортного средства страховая выплата определяется с учетом коэффициента индексации, не подлежат применению, как противоречащие императивной норме, содержащейся в части 5 статьи 10 Закона об организации страхового дела.

На основании изложенного, с ПАО СК «Росгосстрах» в пользу истца ФИО2 подлежит взысканию недоплаченное страховое возмещение в размере 109 156,45 руб. 

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых ак5тов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. 

В соответствии с п. 2 Постановления Пленума Верховного суда РФ от 28.07.2012 г. «если отдельные виды отношений с участием потребителей регулируются и специальными законами РФ, содержащими нормы гражданского права (например договор страхования как личного, так и имущественного), то к отношениям, возникающим из таких договоров, Закон «О защите прав потребителей» применятся в части, не урегулированной специальными законами. 

Согласно п. 5 ст. 28 Закона РФ «О защите прав потребителей» в случае нарушения установленных сроков выполнения работы (оказания услуги) или назначенных потребителем на основании пункта 1 настоящей статьи новых сроков исполнитель уплачивает потребителю за каждый день (час, если срок определен в часах) просрочки неустойку (пеню) в размере трех процентов цены выполнения работы (оказания услуги), а если цена выполнения работы (оказания услуги) договором о выполнении работ (оказании услуг) не определена - общей цены заказа. Договором о выполнении работ (оказании услуг) между потребителем и исполнителем может быть установлен более высокий размер неустойки (пени). 

Неустойка (пеня) за нарушение сроков начала выполнения работы (оказания услуги), ее этапа взыскивается за каждый день (час, если срок определен в часах) просрочки вплоть до начала выполнения работы (оказания услуги), ее этапа или предъявления потребителем требований, предусмотренных пунктом 1 настоящей статьи. 

Неустойка (пеня) за нарушение сроков окончания выполнения работы (оказания услуги), ее этапа взыскивается за каждый день (час, если срок определен в часах) просрочки вплоть до окончания выполнения работы (оказания услуги), ее этапа или предъявления потребителем требований, предусмотренных пунктом 1 настоящей статьи.

(в ред. Федерального закона от 17.12.1999 N 212-ФЗ)

Сумма взысканной потребителем неустойки (пени) не может превышать цену отдельного вида выполнения работы (оказания услуги) или общую цену заказа, если цена выполнения отдельного вида работы (оказания услуги) не определена договором о выполнении работы (оказании услуги).

Размер неустойки (пени) определяется, исходя из цены выполнения работы (оказания услуги), а если указанная цена не определена, исходя из общей цены заказа, существовавшей в том месте, в котором требование потребителя должно было быть удовлетворено исполнителем в день добровольного удовлетворения такого требования или в день вынесения судебного решения, если требование потребителя добровольно удовлетворено не было.

В соответствии с п. 1 ст. 31 Закона РФ «О защите прав потребителей» требования потребителя об уменьшении цены за выполненную работу (оказанную услугу), о возмещении расходов по устранению недостатков выполненной работы (оказанной услуги) своими силами или третьими лицами, а также о возврате уплаченной за работу (услугу) денежной суммы и возмещении убытков, причиненных в связи с отказом от исполнения договора, предусмотренные пунктом 1 статьи 28 и пунктами 1 и 4 статьи 29 настоящего Закона, подлежат удовлетворению в десятидневный срок со дня предъявления соответствующего требования.

Согласно п. 13 Постановления Пленума Верховного суда РФ от 27.06.2013 года № 20 «о применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан» под страховой услугой понимается финансовая услуга, оказываемая страховой организацией или обществом взаимного страхования в целях защиты интересов страхователей при наступлении определенных страховых случаев за счет денежных фондов, формируемых страховщиками из уплаченных страховых премий (страховых взносов), а также за счет иных средств страховщиков. Цена страховой услуги определяется размером страховой премии. 

Учитывая, что истец обратился к ответчику с претензией о выплате страхового возмещения 01.09.2016 г., предоставив соответствующие документы, ответчик получил претензию истца с документами 21.09.2016 года, и срок ответчику для исполнения своих обязательств в полном объеме с даты получения своих обязательств в полном объеме с даты получения претензии до 30.09.2016 г. включительно. Неустойка за несоблюдение срока осуществления страховой выплаты составляет 248 889 руб., согласно расчету: 

Страховая премия 110 617,30 руб. х 3% 75 дней (период просрочки с 31.09.2016 г. по 13.12.2016 г.) = 248 889 руб.

Расчет размера неустойки, исходя из размера недоплаченного страхового возмещения, и период его исчисления судом проверен и признан правильным. 

Поскольку размер, подлежащей взысканию неустойки, не может превышать цену отдельного вида оказания услуги, а цена страховой услуги определяется размером страховой премии, соответственно, размер неустойки будет считаться равным 110 617,30 руб.

В соответствии с п. 1 ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В силу ч. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка (штраф) явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Суд учитывая, что неустойка по своей природе носит компенсационный характер, является способом обеспечения исполнения обязательства должником и не должна служить средством обогащения кредитора, но при этом направлена на восстановление прав кредитора, нарушенных вследствие ненадлежащего исполнения обязательства, а потому должна соответствовать последствиям нарушения, суд полагает необходимым снизить размер неустойки до суммы 40 000 рублей. 

В силу ст. 15 Закона РФ от 07 февраля 1992 года N 2300-1 "О защите прав потребителей" моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами РФ, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

Из разъяснений, содержащихся в п. 45 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28 июня 2012 года N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей" следует, что при решении судом вопроса о компенсации потребителю морального вреда достаточным условием для удовлетворения иска является установленный факт нарушения прав потребителя.

Принимая во внимание, что материалами дела подтвержден факт нарушения прав истца как потребителя в части права на оказание услуги в виде надлежащей страховой защиты в сфере обязательного имущественного страхования, суд с учетом обстоятельств дела, характера спорных правоотношений, принципа разумности, справедливости, приходит к выводу о взыскании в пользу истца компенсации морального вреда в размере 500 руб.

В соответствии с п. 6 ст. 13 Закона РФ «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Таким образом с ответчика в пользу истца надлежит взыскать штраф в размере 74 828,22 руб. (109156,45+40000+500/2=74828,22 руб.)

Согласно п. 1 ст. 100 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.

С учетом требований разумности, правовой сложности дела, объема защищаемого права, в пользу истца подлежат взысканию расходы на оплату услуг представителя в размере 10 000 руб. 

В соответствии со ст. 103 Гражданского процессуального кодекса РФ с ответчика в доход местного бюджета подлежит взысканию государственная пошлина в размере 4 483 руб. 

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ФИО2 к Публичному акционерному обществу СК «Росгосстрах» о возмещении ущерба, причиненного в результате дорожно – транспортного происшествия удовлетворить частично.

Взыскать с Публичного акционерного общества СК «Росгосстрах» в пользу ФИО2 страховое возмещение в размере 109 156,45 руб., неустойку в размере 40 000 руб., расходы по оплате услуг представителя в размере 10 000 руб., компенсацию морального вреда в размере 500 руб., штраф в размере 74 828,22 руб.

Взыскать с Публичного акционерного общества СК «Росгосстрах» в доход местного бюджета государственную пошлину в размере 4 483 руб.

Решение может быть обжаловано в Верховный суд Республики Башкортостан в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Кировский районный суд г. Уфы.

Судья: Тагирова Э.З.