№2-5958/2017 

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

25 декабря 2017 года г. Череповец

Череповецкий городской суд Вологодской области в составе:

судьи Цыбульской И.Д.,

при секретаре Щигоревой Т.С., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к публичному акционерному обществу «Совкомбанк» о защите прав потребителей,

У С Т А Н О В И Л :

ФИО1 обратилась в суд с иском к ПАО «Совкомбанк» о защите прав потребителя. В основание иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и ПАО «Совкомбанк» (ранее АО «

<

 >») был заключен кредитный договор на сумму 736 038 руб. 37 коп. сроком 36 мес. Данным договором предусмотрено условие об обязательном страховании жизни и здоровья заемщика, в связи с чем с ее счета списана сумма в размере 67 038 руб. 37 коп. Она обратилась в банк с претензией о возврате указанной суммы, оставленной ответчиком без удовлетворения. По ее мнению, включение в кредитный договор платы за подключение к программе страхования нарушает права потребителя, между сторонами отсутствуют заключенные договоры страхования, в связи с чем, удержание банком денежных средств в счет оплаты страховой премии является незаконным. 

Просит взыскать с ответчика в свою пользу сумму неосновательного обогащения в размере 67 038 руб. 37 коп., компенсацию морального вреда – 10 000 руб., расходы по оплате услуг нотариуса – 1 720 руб., наложить на ответчика штраф в порядке п.6 ст.13 Закона РФ «О защите прав потребителей».

В судебное заседание истец ФИО1 не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена.

В судебное заседание представитель ответчика ПАО «Совкомбанк» не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен. 

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

Как видно из представленных суду документов, ДД.ММ.ГГГГ между АО «

<

 >» и ФИО1 был заключен договор потребительского кредита № на сумму 736 038 руб. 37 коп. под 24,3 % годовых сроком на 36 месяцев с целью приобретения транспортного средства Fudi A7 Sportback VIN №.

ФИО1, подписав заявление-анкету, заключила договор присоединения к Правилам комплексного обслуживания АО "

<

 >", подтвердила, что ознакомлена, понимает и полностью согласна со всеми положениями, предусмотренными правилами.

Истцом собственноручно подписан кредитный договор с оказанием оплаты услуги по страхованию жизни заемщика, тем самым заемщик выразила свое согласие на заключение договора, включающего страхование жизни и здоровья заемщика в предложенной банком страховой компании.

Банк принятые на себя обязательства исполнил в полном объеме, путем перечисления всей суммы кредита в безналичной форме на счет №, открытый на имя ФИО1, в соответствии с п. 19.1 индивидуальных условий договора потребительского кредита, что подтверждается выпиской по лицевому счету.

Согласно п. 23.1 индивидуальных условий кредитного договора кредит может быть использован исключительно на оплату транспортного средства, приобретенного у продавца, дополнительного оборудования и дополнительных услуг и страховых премий в пользу страховщика.

В соответствии с п. 11 (цели использования заемщиком потребительного кредита) индивидуальных условий кредитного договора сумма кредита включает (исходя из волеизъявления заемщика): оплату стоимости приобретаемого транспортного средства в размере 669 000 руб.; оплату страховой премии по договору №, заключенному с ООО «СК «РГС-Жизнь» в сумме 67 038 руб. 37 коп.

Пунктом 22 индивидуальных условий кредитного договора установлено, что заемщик поручает банку произвести перевод денежных средств по целям, суммам и реквизитам, указанным в п. 11 индивидуальных условий кредитного договора.

На основании заявления о перечислении денежных средств со счета от ДД.ММ.ГГГГ, подписанного истцом собственноручно, денежные средства в размере 67 038 руб. 37 коп. перечислены банком в счет оплаты страховой премии ООО «СК «РГС-Жизнь» по договору №.

В соответствии с указанными условиями договора, а также заявлением от имени заемщика банком произведено перечисление денежных средств в счет страховой премии по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 67 038 руб. 37 коп.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратилась в банк с претензией о выплате неосновательного обогащения в виде удержанной комиссии в размере 67 038 руб. 37 коп., ответа на которую не получила.

В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. 

Согласно ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться, помимо указанных в ней способов, и другими способами, предусмотренными законом или договором. 

Статьей 927 ГК РФ предусмотрено как добровольное, так и обязательное страхование.

Часть 2 статьи 935 ГК РФ предусматривает, что обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону. Вместе с тем, такая обязанность может возникнуть у гражданина в силу договора. В соответствии со статьей 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора и его условия определяются по своему усмотрению. 

Согласно ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Приведенные правовые нормы свидетельствуют о том, что в кредитных договорах может быть предусмотрена возможность заемщика застраховать свою жизнь и здоровье в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и в этом случае в качестве выгодоприобретателя может быть указан банк.

Из представленных документов следует, что данный вид услуги является добровольным, доказательств тому, что заемщик не имела возможности отказаться от страхования, приобретя кредит на иных условиях, суду не представлено.

Включение в кредит суммы стоимости страхового полиса предусматривается только при наличии соответствующего волеизъявления заемщика. В заявлении о страховании истец выразила желание заключить договор страхования жизни и здоровья.

Несмотря на обеспечение обязательств договором страхования, заемщик от оформления кредитного договора и получения кредита не отказалась, возражений против предложенных условий страхования не заявила, иных страховых компаний не предложила, отказа от страхования не выразила.

В силу п. 29.7 индивидуальных условий кредитного договора истец ФИО1 подтвердила, что до подписания настоящего договора была предоставлена информация об условиях кредитования, включая общие условия предоставления и возврата кредита, начисления и уплаты процентов, предоставлена информация о графике возврата кредита и уплаты процентов. Заемщик не имеет каких-либо заблуждений относительно содержания настоящего договора и юридических последствий, возникающих для заемщика в результате заключения настоящего договора. Заемщик выражает согласие относительно того, что указанный договор не лишает заемщика прав, обычно предоставляемых по договорам такого вида, и не содержит иных, явно обременительных для заемщика условий. Заемщиком, при наличии у него соответствующей возможности, не было предложено банку заключить настоящий договор на иных условиях.

С условиями страхования ФИО1 была ознакомлена и согласилась с ними. Нарушений условий страхования в отношении ФИО1 судом не установлено.

Оценивая представленные сторонами доказательства в совокупности, суд учитывает, что подписывая заявление, кредитный договор с указанием дополнительных услуг, в частности о страховании жизни заемщика в предложенной банком страховой компании, с указанием суммы страховой выплаты, а также подписывая заявление о перечислении денежных средств в счет страховой премии, ФИО1 была уведомлена обо всех условиях кредитного договора, дала свое согласие на заключение кредитного договора, с учетом установленных в нем условий, выразила свою волю и взяла на себя обязательства исполнять договор.

При изложенных обстоятельствах оснований для взыскания с ответчика страховой премии не имеется. 

В связи с отказом в удовлетворении исковых требований в части взыскания уплаченной страховой премии, у суда не имеется оснований для взыскания морального вреда и штрафа в соответствии с Законом РФ «О защите прав потребителей», а также судебных расходов в соответствии со ст. 98 ГПК РФ.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

В удовлетворении исковых требований ФИО1 отказать в полном объеме.

Решение может быть обжаловано в Вологодский областной суд через Череповецкий городской суд в месячный срок в апелляционном порядке со дня изготовления мотивированного решения.

Мотивированное решение составлено 26 декабря 2017 года.

Судья И.Д. Цыбульская