№2-650/2024

72RS0019-01-2024-000468-90

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

 

именем Российской Федерации

г. Тобольск 27 апреля 2024 года

Тобольский городской суд Тюменской области в составе председательствующего судьи Малюгиной Н.Ю., 

при секретаре Кузнецовой Н.В., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-650/2024 по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Совкомбанк» о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества Б.,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с требованиями о взыскании за счет наследственного имущества Б. задолженности по кредитному договору в размере 323 624,55 руб., а также расходов по уплате государственной пошлины в размере 6 436,25 руб.

Требование мотивирует тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и Б. заключен кредитный договор №, по условиям которого Банк предоставил Б. кредит в сумме согласно тарифам и индивидуальным условиям карты рассрочки Халва, на срок 120 месяцев. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита/п.п.4.1 Условий кредитования. Общая задолженность ответчика перед Банком составляет 323 624,55 руб. Б. умер ДД.ММ.ГГГГ. У нотариуса Б. заведено наследственное дело после смерти Б.

Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле в качестве соответчика привлечена ФИО1

Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ (протокольно) к участию в деле в качестве третьего лица привлечено АО «Совкомбанк страхование».

В судебное заседание представитель истца ПАО «Совкомбанк» не явился, извещен, заявлением просит дело рассмотреть в его отсутствии. 

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом.

Представитель третьего лица АО «Совкомбанк страхование» не явился, извещен.

С учетом отсутствия сведений о причинах неявки ответчика, а также с учетом наличия согласия истца на рассмотрение дела в порядке заочного производства, судом определено рассмотреть дело в порядке заочного производства.

До начала судебного заседания представитель истца требования уточнил, просил взыскать за счет наследственного имущества Б. задолженность по кредитному договору в размере 123 464,88 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 6 436,25 руб. Указав, что обязательства по кредитному договору № перед банком были частично погашены путем перечисления страховой компанией денежных средств, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ кредитная задолженность перед истцом составляет 123 646,88 руб., в том числе: просроченная ссудная задолженность – 123 412,66 руб., неустойка на просроченную ссуду – 52,22 руб.

Изучив доводы иска, исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии с п.1 ст.421 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) граждане и юридические лица свободны в заключении договора. 

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (пункт 4 ст.421 ГК РФ). 

В соответствии с частью 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Частью 1 статьи 810 ГК РФ, которая применяется к отношениям по кредитному договору в соответствии с ч. 2 ст. 819 ГК РФ, установлено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со статьей 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и Б. на основании заявления последнего был заключен договор потребительского кредита № по тарифам «Карта «Халва», по условиям которого Банк предоставил Б. кредитную карту с возобновляемым лимитом, лимит кредитования при открытии договора – 75 000 рублей, сроком кредита 120 мес., 3 652 дня, с процентной ставкой 10% годовых, с правом пролонгации неограниченное количество раз. Срок возврата кредита: ДД.ММ.ГГГГ. В соответствии с п.6 Индивидуальных условий, предусмотрено количество платежей по кредиту 120 (без учета пролонгаций) (л.д. 42-43,44). 

Б. был ознакомлен с условиями договора, с размером о полной стоимости кредита, перечнем и размерами платежей, включенных и не включенных в его расчет, перечнем платежей в пользу третьих лиц, о чем указано заемщиком в индивидуальных условиях Договора потребительского кредита, и принял обязательства их выполнять. 

Размер неустойки (штрафа, пени) за ненадлежащее исполнение условий договора установлен п.12 Индивидуальных условий к Договору потребительского кредита в размере 20% годовых в соответствии с положениям и п.21 ст.5 ФЗ от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредита (займе). Начисление производится с 6-го дня выноса на просроченную задолженность при сумме задолженности свыше 500 руб. 

Заемщик принял на себя обязательства вернуть сумму полученного кредита Банку, и уплачивать проценты за пользование кредитом в сроки, установленные договором. 

В соответствии со статьей 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Обязательства банком по договору выполнены в полном объеме, что ответчиком не оспаривалось и подтверждается выпиской по счету кредитной карты (л.д. 187-215), из которой прослеживается, что карта была активирована заемщиком, проводились как расходные, так и приходные операции. 

Как следует из материалов дела, заемщик Б. умер ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 72).

Согласно п. 1 ст. 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

На основании п. 1, п. 2 ст. 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство. Признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

Под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника, независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства.

В соответствии со ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследник отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Исходя из положений пункта 1 статьи 1152 ГК РФ, для приобретения наследства наследник должен его принять. Для этого он подает по месту открытия наследства нотариусу или иному уполномоченному должностному лицу заявления о принятии наследства либо о выдаче свидетельства о праве на наследство (пункт 1 статьи 1153 ГК РФ).

Из совокупности приведенных норм следует, что имущественное обязательство Б. по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ может быть исполнено без его личного участия, не связано неразрывно с его личностью, не прекращается в связи с его смертью, и переходит к наследникам.

По сообщению нотариуса нотариального округа г.Тобольска и Тобольского района Тюменской области Б. от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 73), к имуществу Б., умершего ДД.ММ.ГГГГ, заведено наследственное дело. Наследником, принявшим наследство к имуществу умершего является супруга – ФИО1. Наследником, отказавшимся от наследства, является дочь наследодателя – С.. Наследственное имущество состоит из автомобиля марки 

<

данные изъяты>, рыночная стоимость по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, согласно выписке из отчета об оценке № ООО «Альянс-Оценка» от ДД.ММ.ГГГГ, составляет 160 000 рублей; 1/2 доли в праве общей долевой собственности на квартиру, находящуюся по адресу: 

<

адрес>. Кадастровая стоимость указанной квартиры по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 1 693 673 руб. 71 коп. 

Согласно расчету, представленному в материалы дела истцом (л.д. 180-186), по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ имеется задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 123 464,88 руб., в том числе: просроченная ссудная задолженность – 123 412,66 руб., неустойка на просроченную ссуду – 52, 22 руб.

Днем открытия наследства является день смерти гражданина (пункт 1 статьи 1114 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно разъяснениям, содержащимся в пунктах 58, 59, 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 г. № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства; смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками; например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Таким образом, анализ изложенных правых норм, обстоятельств, исследованных по правилам ст. 67 ГПК РФ доказательств, приводит к выводу, что поскольку ответчик ФИО1 приняла наследство в виде вышеуказанного наследственного имущества после смерти Б., следовательно, она должна нести ответственность по долгам наследодателя в пределах стоимости наследственного имущества.

Стоимость принятого наследственного имущества после умершего Б. превышает стоимость заявленного иска. 

Согласно ст. 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события 9 страхового случая).

При рассмотрении дела, судом также установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Совкомбанк страхование» и ПАО «Совкомбанк» был заключен договор добровольного коллективного страхования заемщиков потребительского кредита № (л.д. 173-177).

ДД.ММ.ГГГГ Заемщик Б. включен в программу добровольного страхования 2-К, согласно которой покрывается риск «смерть Застрахованного лица в результате несчастного случая, произошедшего в период страхования, или болезни, впервые диагностированной в период страхования» (л.д. 138-139). 

ДД.ММ.ГГГГ страховщику поступило заявление от ПАО «Совкомбанк» на страховую выплату в размере 200 159,67 руб. (на дату события) в связи со смертью застрахованного лица Б. (л.д. 140-141).

Страховщик произвел выплату в определенном банком размере 200 159,67 руб. (л.д. 136).

Из выписки по счету, расчета задолженности (л.д. 180-186, 187-215) усматривается наличие кредитной задолженности, поскольку следует, что на дату перечисления страховой компанией ДД.ММ.ГГГГ страхового возмещения в сумме 200 159,67 руб., банком произведено распределение поступивших денежных средств в счет просроченной ссудной задолженности, образовавшихся ранее, в связи с чем задолженность в полном объеме не погашена.

Доказательств, опровергающих размер задолженности по кредитному договору, ответчиком суду не представлено.

Установив круг наследников, наличие наследственного имущества, стоимость которого превышает размер задолженности по договору, суд пришел к выводу о наличии оснований для взыскания с ответчика ФИО1, как наследника умершего заемщика задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере в размере 123 464,88 руб., в том числе: просроченная ссудная задолженность 123 412,66 руб., неустойка на просроченную ссуду – 52,22 руб. 

Таким образом, в данном случае с наследника должника по кредитному договору в пользу банка взыскана не покрытая страховым возмещением сумма долга.

Разрешая требование о взыскании с ответчика судебных расходов, суд исходит из следующего.

При подаче искового заявления истцом уплачена государственная пошлина в размере 6 436,25 рублей, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.11). 

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

В соответствии с ч.1 ст.101 ГПК РФ, в случае, если истец не поддерживает свои требования вследствие добровольного удовлетворения их ответчиком после предъявления иска, все понесенные истцом по делу судебные расходы, в том числе расходы на оплату услуг представителя, по просьбе истца взыскиваются с ответчика.

Поскольку истцом уменьшен размер исковых требований после предъявления иска вследствие частичного погашения за счет перечисления страховой компанией денежных средств, понесенные истцом судебные расходы в виде расходов на уплату государственной пошлины в размере 6 436,25 рублей подлежат взысканию с ответчика в пользу истца исходя из размера первоначально заявленного иска.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 12, 56, 98, 194-199, 235-237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с ФИО1 (ИНН №) в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН №) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 123 464 рубля 88 копеек, расходы по уплате государственной пошлины в размере 6 436 рублей 25 копеек, всего взыскать 129 901 рубль 13 копеек.

Ответчик вправе подать в Тобольский городской суд заявление об отмене этого решения в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчик может обжаловать решение в апелляционном порядке в Тюменский областной суд через Тобольский городской суд в течение одного месяца со дня вынесения определения об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения.

Иные лица, участвующие в деле, могут обжаловать решение в апелляционном порядке в Тюменский областной суд через Тобольский городской суд в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Н.Ю. Малюгина 

Решение в окончательной форме изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.