16RS0036-01-2020-001631-43

Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

дело № 2-1364/2020

25 мая 2020 года

г. Альметьевск

Альметьевский городской суд Республики Татарстан в составе: 

председательствующего судьи Шарифуллин Ш.Н., при секретаре Гайфуллиной А.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Региональной общественной организации «Центр по защите прав потребителей РТ» в защиту интересов потребителя ФИО1 к ПАО «БыстроБанк», ООО «Брокер» о защите прав потребителя (о расторжении договора об оказании услуг, взыскании уплаченной денежной суммы, комиссии банка, неустойки, штрафа и компенсации морального вреда),

У С Т А Н О В И Л:

В обоснование своих требований истец указал, что 04 декабря 2019 года между ФИО1 и ПАО «БыстроБанк» был заключен кредитный договор №*** на сумму *** руб. *** коп. сроком на 59 месяцев, то есть до 04.11.2024г.

Между тем, потребителю требовалась сумма в размере *** руб. и кредитный лимит был увеличен за счет навязанных ей Банком услуг, в том числе: на сумму 44951 руб. 18 коп. за услуги по предоставлению поручительства в ООО «Брокер»; на сумму 28715 руб. за услуги по страхованию АвтоКАСКО в СК «Гранта»; на сумму 600 руб. за услуги по регистрации уведомления о залоге приобретенного автомобиля марки «***» ***; на сумму 40000 руб. за юридические услуги по договору *** от 05.12.2019г. с ООО «Эдвайзер».

Кроме того, Банк потребовал у потребителя оплатить 6000 руб. за услугу по возврату ПТС на приобретенный автомобиль. 

Таким образом, сотрудники банка, кроме услуги по страхованию АвтоКАСКО в «СК «Гранта», с которой потребитель вынужденно соглашается, навязали ФИО1 услуги на общую сумму 91551 руб. 18 коп. 

Согласно заявлению на перевод денежных средств со счета физического лица от 04.12.2019г. и выписки по счету от 10.12.2019г. Банк перевел указанные выше денежные средства в соответствующие организации. Все документы в данной части были подписаны потребителем лишь по причине того, что в противном случае Банк отказывал ей в предоставлении кредита. 

При этом, в заявлении о предоставлении кредита сотрудниками банка были заранее проставлены галочки, в том числе напротив слова «Да» в графе «Поручительство (стоимость услуги 44951 руб. 18 коп., стоимость услуги включается в сумму кредита)» и в графе «Регистрация нотариусом уведомления о залоге (сумма тарифа включается в сумму кредита)».

В настоящее время в указанных выше услугах потребитель не нуждается и от этих услуг в данный момент отказывается, в соответствии со ст.32 Закона РФ «О защите прав потребителей». 

При этом оплата за услугу по предоставлению поручительства в ООО «Брокер» противоречит действующему гражданскому законодательству, так как данная услуга (платное поручительство) законом не предусмотрена. 

По поводу оплаты услуги по возврату ПТС на приобретенный автомобиль в размере 6000 руб., РОО «ЦЗПП РТ» считает, что данная комиссия взимается Банком незаконно, так как правоустанавливающий документ принадлежит лично потребителю и удерживать его Банк не имел права, в связи с чем, потребитель не должна платить за то, что ей же и принадлежит. Данная банковская операция законом также не предусмотрена. 

В услуге за уведомление нотариуса о залоге на приобретенный потребителем автомобиль, за которую Банк взимает комиссию в размере 600 руб., заинтересован сам Банк, чтобы потребитель не смогла реализовать заложенное имущество (Банк страхует свои риски). 

Соответственно, возложение Банком на ФИО1 обязанностей по оплате уведомления о залоге, да еще и за деньги потребителя, РОО «ЦЗПП РТ» также считает незаконными. Данная банковская операция законом также не предусмотрена. 

В декабре 2019 года потребитель обратилась с претензией к ответчикам, в которой просила вернуть денежные средства в общем размере 91551 руб. 18 коп., удержанные Банком за вышеуказанные услуги.

После этого, ФИО1 добровольно были возвращены в полном объеме денежные средства в размере 40000 руб. за услуги ООО «Эдвайзер», уплаченные по договору *** от 05.12.2019г.

Остальные денежные средства до настоящего времени не возвращены. 

Просит расторгнуть договор поручительства от 04.12.2019г., заключенный между потребителем ФИО1 и ООО «Брокер», по цене услуги 44951 руб. 18 коп. и взыскать с ООО «Брокер» в пользу ФИО1 уплаченные в ООО «Брокер» денежные средства в размере 44951 руб. 18 коп. за услуги по предоставлению поручительства, неустойку за нарушение сроков удовлетворения законных требований потребителя в размере 3% за каждый день просрочки, но не свыше цены заказа (услуги, работы) в размере 44951 руб. 18 коп., в счет компенсации морального вреда 10000 руб., взыскать с ООО «Брокер» в пользу ФИО1 и в пользу РОО «Центр по защите прав потребителей РТ» по 49951 руб. 18 коп. каждому; взыскать с ПАО «БыстроБанк» в пользу ФИО1 денежные средства в размере 6000 руб., удержанные в счет комиссии за возврат ПТС потребителю, и денежные средства в размере 600 руб., удержанные в счет комиссии за уведомление нотариуса о залоге на приобретенный потребителем автомобиль, всего в общей сумме 6600 руб., неустойку за нарушение сроков удовлетворения законных требований потребителя в размере 3% за каждый день просрочки, но не свыше цены заказа (услуги, работы) в размере 6600 руб., в счет компенсации морального вреда 10000 руб., взыскать с ПАО «БыстроБанк» в пользу ФИО1 и в пользу РОО «Центр по защите прав потребителей РТ» по 11600 руб. каждому; взыскать с ООО «Брокер» и с ПАО «БыстроБанк» в пользу ФИО1 судебные расходы по оплате услуг представителя в размере 20000 руб. и по оплате почтовых услуг по отправке искового заявления с приложением, согласно почтовым квитанциям.

Истец и его представитель иск поддерживают. 

Представитель ответчика ПАО «БыстроБанк» направил отзыв, где просит в иске отказать и дело рассмотреть в их отсутствие.

Представитель ответчика ООО «Брокер» направил письменное возражение к иску, где указывает, что с иском не согласен и просит дело рассмотреть в свое отсутствие. 

Выслушав объяснение представителя истца, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

Договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения (п. 1 ст. 422 ГК РФ).

Согласно ст. 361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. Договор поручительства может быть заключен в обеспечение как денежных, так и неденежных обязательств, а также в обеспечение обязательства, которое возникнет в будущем. Условия поручительства, относящиеся к основному обязательству, считаются согласованными, если в договоре поручительства имеется отсылка к договору, из которого возникло или возникнет в будущем обеспечиваемое обязательство.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии со ст. 779 ГК РФ по договору возмездного оказания услуг исполнитель обязуется по заданию заказчика оказать услуги (совершить определенные действия или осуществить определенную деятельность), а заказчик обязуется оплатить эти услуги.

В силу статьи 782 Гражданского кодекса Российской Федерации заказчик вправе отказаться от исполнения договора возмездного оказания услуг при условии оплаты исполнителю фактически понесенных расходов.

В силу статьи 32 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей" потребитель вправе отказаться от исполнения договора о выполнении работ (оказании услуг) в любое время при условии оплаты исполнителю фактически понесенных им расходов, связанных с исполнением обязательств по данному договору.

Последствия правомерного одностороннего отказа или изменения обязательств разъяснены в п. 13 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 22 ноября 2016 г. N 54 "О некоторых вопросах применения общих положений Гражданского кодекса Российской Федерации об обязательствах и их исполнении", в соответствии с которым, в случае правомерного одностороннего отказа от исполнения договорного обязательства полностью или частично договор считается соответственно расторгнутым или измененным (п. 2 ст. 450.1 ГК РФ).

Согласно пунктам 1, 2 ст. 450.1 Гражданского кодекса Российской Федерации право на односторонний отказ от договора (исполнения договора) (статья 310) может быть осуществлено управомочённой стороной путем уведомления другой стороны об отказе от договора (исполнения договора). Договор прекращается с момента получения данного уведомления, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором. В случае одностороннего отказа от договора (исполнения договора) полностью или частично, если такой отказ допускается, договор считается расторгнутым или измененным.

Договор изменяется или прекращается с момента, когда данное уведомление доставлено или считается доставленным по правилам ст. 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено Гражданского кодекса Российской Федерации, другими законами, иными правовыми актами или условиями сделки либо не следует из обычая или из практики, установившейся во взаимоотношении сторон.

Согласно п. 1 ст. 782 ГК РФ при одностороннем расторжении договора заказчик компенсирует исполнителю фактические расходы. При этом исполнитель должен доказать, что расходы были понесены до отказа от договора и вызваны исполнением или подготовкой к его исполнению. К таким расходам не относятся обычные внутренние затраты (например, по заработной плате).

Односторонний отказ заказчика от исполнения договора возмездного оказания услуг не прекращает обязательства заказчика оплатить исполнителю необходимые расходы, которые он понес в счет услуг, и оказанных, и еще не оказанных до момента такого отказа. Таким образом, расходы, понесенные исполнителем, могут быть оплачены заказчиком как до отказа от исполнения договора возмездного оказания услуг, так и после него, в том числе взысканы с заказчика в судебном порядке.

В силу пункта 2 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013г. №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», если при предоставлении потребительского кредита (займа) заемщику за отдельную плуту предлагаются дополнительные услуги, оказываемые кредитором и (или)третьими лицами, включая страхование жизни и (или) здоровья заемщика в пользу кредитора, а также иного страхового интереса заемщика, должно быть оформлено заявление о предоставлении потребительского кредита(займа) по установленной кредитором форме, содержащее согласие заемщика на оказание ему таких услуг, в том числе на заключение иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита(займа). Кредитор в заявлении о предоставлении потребительского кредита обязан указать стоимость предлагаемой за отдельную плату дополнительной услуги кредитора и должен обеспечить возможность заемщику согласится или отказаться от оказания ему за отдельную плату такой дополнительной услуги, в том числе посредством заключения иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита.

Согласно п.1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией. Задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии со ст.361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. Договор поручительства может быть заключен в обеспечение как денежных, так и не денежных обязательств, а также в обеспечение обязательства, которые возникнет в будущем…Условия поручительства относящиеся к основному обязательству, считаются согласованными, если в договоре поручительства имеется ссылка к договору, из которого возникло или возникает в будущем обеспечиваемое обязательства. В договоре поручительства, поручителем по которому является лицо, осуществляющие предпринимательскую деятельность, может быть указано, что поручительство обеспечивает все существующие и (или) будущие обязательства должника перед кредитором в пределах определенной суммы.

В соответствии со ст. 367 ГК РФ поручительства прекращается с прекращается по истечении указанного в договоре поручительства срока, на которой оно дано. Если такой срок не установлен, оно прекращается при условии, что кредитор в течение года со дня наступления срока исполнения, обеспеченного поручительством обязательства не предъявит иск к поручителю. Когда срок исполнения основного обязательства не указан и не может быть определен или определен моментом востребования, поручительства прекращается, если кредитор не предъявит иск к поручителю в течение двух лет со дня заключения договора поручительства.

Из материалов дела следует, что 04 декабря 2019 года между ПАО «БыстроБанк» и ФИО1 заключен кредитный договор №***, по условиям которого ФИО1 предоставлен кредит в размере *** руб. *** коп., под 14,00% годовых, при условии использования кредита на цели, указанные в п.11 Индивидуальных условий.

В соответствии с п.9 кредитного договора заемщик обязуется заключить с Банком договор банковского счета для открытия банковского счета (Счет). Открытие и обслуживание такого Счета в целях исполнения обязательств по кредитному договору является бесплатным; заемщик обязуется застраховать товар, являющийся предметом залога, от рисков утраты (гибели) и повреждения на страховую сумму не менее чем 1150000 руб. на срок по 03.12.2020г. включительно; не позднее 04.12.2019г. предъявить Банку: а) оригинал страхового полиса; б) документы, подтверждающие полную уплату страховой премии по договору страхования (не требуется если оплата произведена со счета, открытого в Банке). Выгодоприобретателем по договору страхования указывается заемщик. Заемщик обязуется направить нотариусу уведомление о возникновении в пользу Банка залога движимого имущества, являющегося обеспечением по Кредитному договору не позднее подписания Кредитного договора. Заемщиком указано согласие о том, что уведомление направляется Банком (по поручению Заемщика).

Из пункта 10 Кредитного договора следует, что с момента перехода к Заемщику права собственности на Товар он признается находящимся в залоге у Банка для обеспечения исполнения Заемщиком обязательств, установленных кредитным договором; кроме того, заемщик обязуется в день заключения кредитного договора предоставить (обеспечить предоставление) поручительство физического или юридического лица. Поручительство должно быть предоставлено на срок по 04.12.2020г. (включительно) с лимитом ответственности поручителя в размере 535 133 руб. 09 коп.

В соответствии с п.14 кредитного договора, подписывая настоящие индивидуальные условия Заемщик: выражает согласие с врученными ему Общими условиями договора потребительского кредита в ПАО «Быстробанк» (редакция утверждена Президентом Банка 01.11.2019г.), являющимися неотъемлемой частью кредитного договора; подтверждает, что все положения Общих условий договора ему понятны; подтверждает, что проинформирован о том, что Общие условия договора размещены в местах обслуживания заемщиков и на сайте Банка. 

04.12.2019г. то есть в этот же день истец обратился в ООО «Брокер» с заявлением о предоставлении услуги «Поручительства», обеспечивающий исполнение обязательств по указанному выше кредитному договору на сумму не более 1284319 руб. 42 коп. В подтверждение заключения услуги «Поручитель» выдан сертификат (л.д.32) 

В заявлении о предоставлении кредита истец подтверждает свое согласие на заключение договора «Поручительства». 

Таким образом, суд считает, что кредитный договор, заключенный между сторонами, не содержит положений, противоречащих пункту 2 ст.16 Закона РФ «О защите прав потребителей». 

Истец при заключении договора кредитования имел возможность выбрать условия кредитования, поскольку в заявлении о предоставлении кредита имелась такая возможность, путем проставления отметки в соответствующей графе. 

В настоящее время договор поручительства является действующим, не расторгнут, недействительным не признан. Истец (заемщик) обязательства по кредитному договору перед Банком не исполнил, соответственно ООО «Брокер», в силу условий договора поручительства, в случае неисполнения истцом (заемщиком) обязательств по договору будет нести солидарную ответственность с истцом перед Банком по кредитному договору.

Разрешая требования истца о взыскании 6000руб. удержанных ответчиком в счёт комиссии за возврат ПТС и 600руб. удержанные ответчиком за уведомление нотариуса о залоге суд считает необходимым удовлетворить, поскольку удержания являются не обоснованными. Так как ответчик в установленный законом срок не удовлетворил требования истца, то с него подлежит взысканию неустойка, которая заявлена истцом в размере 6600руб. Кроме того в соответствии со ст. 15 Закона «О защите прав потребителей» с ответчика подлежит взысканию в счёт компенсации морального вреда 1000руб. 

В силу п.6. ст.13 Закона «О защите прав потребителей» с ответчика подлежит взысканию штраф в размере 3550руб. в пользу ФИО1 и 3550руб. РОО «ЦПП РТ».

В части удовлетворении требований истца о взыскании с ответчика в счёт оплаты за оказании юридических услуг суд исходит из следующего. 

В пункте Постановления Пленума ВС РФ от 21.01.2016г. «О некоторых вопросах применения законодательство о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела указано, что расходы на оплату услуг представителей, понесенные органами и организациями (в том числе обществами защиты прав потребителей), наделенными законом правом на обращение в суд в защиту прав, свобод и законных интересов других лиц(ст.45,46ГПК РФ, ст. 39,40 КАС,ст.52,53,53.1 АПК РФ), не подлежат возмещению, поскольку указанное полномочие предполагает их самостоятельное участие в судебном процессе без привлечения представителей на возмездной основе. При таких обстоятельствах считает в части взыскания с ответчика в счёт оплаты услуг представителя и за оказанную юридическую помощь необходимым отказать. 

Руководствуясь ст.194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Иск Региональной общественной организации «Центр по защите прав потребителей РТ» в защиту интересов потребителя ФИО1 к ПАО «БыстроБанк», ООО «Брокер» о защите прав потребителя (о расторжении договора об оказании услуг, взыскании уплаченной денежной суммы, комиссии банка, неустойки, штрафа и компенсации морального вреда) удовлетворить частично.

Взыскать с ПАО «Быстро Банк» в пользу ФИО1 6600(шесть тысяч шестьсот)руб. в счёт возврата удержанных в счёт комиссии и за уведомление нотариуса, 6600(шесть тысяч шестьсот)руб. неустойку, 1000(одну тысячу )руб. в счёт компенсации морального вреда. 

Взыскать с ПАО «Быстро Банк» в пользу ФИО1 и РОО «ЦПП РТ» штраф по 3550руб.

В остальной части иска отказать.

Взыскать с ПАО «Быстро Банк» в доход бюджета Альметьевского муниципального района госпошлину в размере 700руб.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд РТ в течение одного месяца через Альметьевский городской суд Республики Татарстан со дня принятия в окончательной форме. 

Судья:

Полный тест решения изготовлен 27.05.2020г.