Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г.Тулун 23 мая 2018 г.

Тулунский городской суд Иркутской области в составе: председательствующего судьи Мицкевича А.О., при секретаре Щукиной О.Н., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-577/2018 по иску Публичного акционерного общества «Почта Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

Истец ПАО «Почта Банк» обратилось в суд с иском к ответчику ФИО1 с требованием о взыскании задолженности по кредитному договору, указав в обоснование, что ...... Банк заключил с должником Кредитный договор ***, в рамках которого последнему был предоставлен кредит в сумме 250000 рублей с плановым сроком погашения в 60 месяцев под 29,9% годовых. Факт предоставления кредита и все осуществленные по нему платежи подтверждаются прилагаемой выпиской по Счету. 

В соответствии с решением единственного акционера Банка от ...... полное фирменное наименование Банка и сокращенное фирменное наименование Банка изменены с Публичное акционерное общество «Лето Банк» и ПАО «Лето Банк» на Публичное акционерное общество «Почта Банк» и ПАО «Почта Банк», о чем внесена запись в Единый государственный реестр юридических лиц (Свидетельство от ...... сер. *** ***). 

Условия Кредитного договора изложены в следующих прилагаемых документах: Заявлении о предоставлении персональной ссуды, Условиях предоставления кредитов по программе «Кредит Наличными», Тарифах по программе «Кредит Наличными». Все указанные документы, а также график платежей, были получены Ответчиком при заключении договора, что подтверждается ее подписью в п.10 Заявления. Получая кредит, Ответчик добровольно выразил согласие быть застрахованным в ООО СК «ВТБ Страхование». Соответствующие отметки имеются в пунктах 8, 9.3, 9.4 Заявления. Комиссия за участие в программе страхования в соответствии с Тарифами составляет 0,74% от суммы кредита ежемесячно. В соответствии с п. 1.8 Условий клиент возвращает Банку кредит, начисленные на него проценты, а также комиссии, предусмотренные договором. Плановые суммы и периодичность платежей, которые должен был ежемесячно осуществлять Ответчик, указаны в прилагаемом графике. В связи с ненадлежащим исполнением условий Кредитного договора, Банком было направлено заключительное требование о полном погашении задолженности (п.6.6 Условий). В установленные сроки указанное требование исполнено не было. На ...... размер задолженности на период с ...... по ...... составляет 263 432,38 рубля, из них 41 543,89 рубля задолженность по процентам, 215 439,69 рублей задолженность по основному долгу, 3 748,80 рублей задолженность по неустойкам, 2 700,00 рублей задолженность по комиссиям, 0,00 рублей задолженность по страховкам. 

Просит суд: взыскать с ответчика в пользу Истца задолженность по кредитному договору от ...... *** в сумме 263432,38 рублей, в том числе: 41543,89 рублей задолженность по процентам, 215439,69 рублей задолженность по основному долгу, 3748,80 рублей задолженность по неустойкам, 2700 рублей задолженность по комиссиям. Взыскать с Ответчика в пользу Истца государственную пошлину в размере 5834,32 рублей.

В судебное заседание представитель истца ПАО «Почта Банк» не явился, о времени и месте судебного заседания уведомлены судом надлежащим образом. Согласно исковому заявлению представитель истца просила суд рассмотреть дело в их отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного заседания уведомлена судом надлежащим образом. В порядке подготовки дела к судебному разбирательству ответчик представила суду письменное ходатайство, согласно которому просит суд рассмотреть дело в ее отсутствие, направить решение суда по делу в ее адрес.

Суд с учетом требований ст.167 ГПК РФ полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся сторон, уведомленных судом о времени и месте судебного заседания надлежащим образом и просивших суд о рассмотрении дела без их участия.

Исследовав материалы дела, исковое заявление, суд приходит к следующему.

В силу требований ст.56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями ч.3 ст.123 Конституции РФ и ст.12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В силу ст.1 ч.1 ГК РФ гражданское законодательство основывается на признании равенства участников регулируемых им отношений, неприкосновенности собственности, свободы договора, недопустимости произвольного вмешательства кого-либо в частные дела, необходимости беспрепятственного осуществления гражданских прав, обеспечения восстановления нарушенных прав, их судебной защиты.

Гражданские права могут быть ограничены на основании федерального закона и только в той мере, в какой это необходимо в целях защиты основ конституционного строя, нравственности, здоровья, прав и законных интересов других лиц, обеспечения обороны страны и безопасности государства, пункт 2.

При установлении, осуществлении и защите гражданских прав и при исполнении гражданских обязанностей участники гражданских правоотношений должны действовать добросовестно, пункт 3.

Никто не вправе извлекать преимущество из своего незаконного или недобросовестного поведения, пункт 4.

Согласно п.1 ст.10 ГК РФ не допускаются осуществление гражданских прав исключительно с намерением причинить вред другому лицу, действия в обход закона с противоправной целью, а также иное заведомо недобросовестное осуществление гражданских прав (злоупотребление правом).

Не допускается использование гражданских прав в целях ограничения конкуренции, а также злоупотребление доминирующим положением на рынке.

В силу п.2 ст.10 ГК РФ в случае несоблюдения требований, предусмотренных пунктом 1 настоящей статьи, суд, арбитражный суд или третейский суд с учетом характера и последствий допущенного злоупотребления отказывает лицу в защите принадлежащего ему права полностью или частично, а также применяет иные меры, предусмотренные законом.

В силу п.5 ст.10 ГК РФ добросовестность участников гражданских правоотношений и разумность их действий предполагаются.

В соответствии со ст.30 ФЗ «О банках и банковской деятельности» отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Правоспособность ПАО «Почта Банк» подтверждается свидетельством о постановке на учет Российской организации в налоговом органе по месту ее нахождения от ......, генеральной лицензией на осуществление банковских операций *** от ......, решением *** Единственного акционера Публичного акционерного общества «Лето Банк» от ......, Устава ПАО «Почта Банк» утвержденного решением Единственного акционером *** от .......

На основании п.1 ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (п.2 ст.432 ГК РФ).

Согласно п.1 ст.433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Если в соответствии с законом для заключения договора необходима также передача имущества, договор считается заключенным с момента передачи соответствующего имущества (статья 224) (п.2 ст.433 ГК РФ).

Из материалов дела следует, что на основании заявления о предоставлении потребительского кредита от ...... ФИО1 и ПАО «Лето Банк» был заключен договор о предоставлении потребительского кредита. При этом в заявлении ФИО1 указала, что просит заключить с ней договор *** от ......, кредитор обязался предоставить заемщику потребительский кредит в размере 250000 рублей по ставке 29,9%, количество платежей 60, размер платежа 8100 рублей, периодичность платежей осуществляется ежемесячно до 05 числа каждого месяца. Размер платежа при подключении услуги «Уменьшаю платеж» - 6900 рублей. Срок возврата кредита ...... (пункты 1,2,4,5 Согласия заемщика по индивидуальны условиям договора потребительского кредита Персональное Лето 500-29.9).

При ненадлежащем исполнении условий договора заемщик уплачивает неустойку в размере 20% годовых, начисляемую на сумму просроченного основного долга и просроченных процентов. Начисление неустойки происходит со дня, следующего за днем образования просроченной задолженности (п.11 Согласия заемщика).

Согласно п.16 Согласия услуги, оказываемые кредитором заемщику за определенную плату, а именно: за подключение услуги «Меняю дату платежа», «Уменьшаю платеж», «Пропускаю платеж» после заключения договора потребительского кредита в порядке, предусмотренном Условиями предоставления потребительских кредитов, размер комиссии 300 рублей. Периодичность взимания - единовременно, за каждое подключение услуги.

За выдачу наличных денежных средств и использование карты в банкоматах других банков. Размер комиссии 3% (минимум 300 рублей) от суммы каждой операции получения наличных денежных средств, кроме получения собственных денежных средств в банкоматах ПАО «Лето Банк», ВТБ 24 (ПАО), ОАО «Банк Москвы», АО «Банк ВТБ (Грузия)», ПАО «ВТБ Банк» (Украина), ЗАО «Банк ВТБ (Армения)», ЗАО Банк ВТБ (Беларусь), ОАО Банк ВТБ (Азербайджан), ДО АО Банк ВТБ (Казахстан).

Для продукта «Персональное Лето 500-19.9 (ЛД500-19.9П)» на оказание услуги по выдаче наличных денежных средств за счет предоставленного Банком кредита: с использованием карты/локальной карты в банкоматах ПАО «Лето Банк», размер стоимости комиссии: 2,9% (минимум 290 рублей) от суммы каждой операции получения наличных денежных средств.

Согласно п.17 Согласия заемщика от ...... полная стоимость, подлежащая выплате клиентом составляет 485831,34 рублей, включает сумму Кредита, процентов по кредиту и комиссий по кредиту.

В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании п.2 ст.819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Пунктом 1 ст.809 ГК РФ установлено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Пунктом 2 ст.811 ГК РФ предусмотрено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В п.16 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации №13, Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации №14 от 08.10.1998 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» разъяснено, что в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Кодекса займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

В соответствии со ст.29 ФЗ «О банках и банковской деятельности» процентные ставки по кредитам и (или) порядок их определения, в том числе определение величины процентной ставки по кредиту в зависимости от изменения условий, предусмотренных в кредитном договоре, процентные ставки по вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Из заявления ФИО1 усматривается, что с условиями кредитования она согласна. ФИО1 указала в заявлении, что получила полную и подробную информацию о тарифах, по взиманию комиссий. Она подтвердила, что ознакомлена с действующими Общими условиями и тарифами, размещенными в сети Интернет hllp:www.lelobank.ru\services\payments, и понимает, что в случае заключения договора обязуется их соблюдать. 

Как следует из представленного истцом суду расчета задолженности ФИО1 по кредитному договору *** от ...... имеет задолженность за период с ...... по ......, которая составляет 263432,38 рублей, из них: 41543,89 рублей задолженность по процентам, 215439,69 рублей задолженность по основному долгу, 3748,80 рублей задолженность по неустойкам, 2700 рублей задолженность по комиссиям.

Правилами ст.309 ГК РФ предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

...... в адрес ФИО1 было направлено заключительное уведомление *** о досрочном возврате задолженности по договору о потребительском кредитовании от .......

Расчет суммы иска был направлен судом ответчику, ответчиком ФИО1 возражений в отношении представленного расчета суду не предоставлено.

Представленный в обоснование иска расчет суммы задолженности судом проверен, сомнений у суда не вызывает и признается верным, поскольку основан на заключенных и оговоренных сторонами условиях по кредитному договору *** от ....... Размер основного долга и процентов за пользование суммой кредита соответствует фактически исполненным обязательствам по договору и остатку задолженности. Предъявленная ко взысканию суммы за просроченный основной долг в размере 215439,69 рублей, просроченные проценты в размере 41543,89 рублей, неустойки в размере 3748,80 рублей и задолженность по комиссиям в размере 2700 рублей, соответствует условиям кредитного договора, а также последствиям нарушения обязательства, не является чрезмерной, и не свидетельствует о получении кредитором необоснованной выгоды. Принимая во внимание размер неисполненных надлежащим образом кредитных обязательств, а также период такого неисполнения (просрочка по ссуде и процентам 376 дней), неустойка в размере 3748,80 рублей признается судом доказанной и обоснованной, соответствующей последствиям нарушенного ответчиком кредитного обязательства перед истцом, в связи с чем, сомневаться в правильности и обоснованности ее начисления у суда не имеется. Таким образом, у суда отсутствуют правовые основания для применения положений ст.333 ГК РФ и снижения размера предъявленной истцом ко взысканию неустойки с ответчика.

Учитывая неисполнение обязательств ответчиком, предусмотренную договором возможность досрочного взыскания суммы долга за неисполнение ответчиком своих обязанностей, суд находит, что исковые требования ПАО «Почта Банк» подлежащими удовлетворению.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Истцом ПАО «Почта Банк» при подаче искового заявления уплачена государственная пошлина в размере 5834,32 рублей, что подтверждается платежными поручениями от ...... *** и от ...... ***, размер которой соответствует требованиям ст.333.19 НК РФ и подлежит взысканию с ответчика.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194 – 198 ГПК РФ,

Р Е Ш И Л:

Иск Публичного акционерного общества «Почта Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, родившейся ...... в ****, в пользу Публичного акционерного общества «Почта Банк» задолженность по кредитному договору от ...... *** по состоянию на ...... в сумме 263432,38 рублей, в том числе: 41543,89 рублей задолженность по процентам, 215439,69 рублей задолженность по основному долгу, 3748,80 рублей задолженность по неустойкам, 2700 рублей задолженность по комиссиям; а также сумму госпошлины в размере 5834,32 рублей.

Решение может быть обжаловано в Иркутский областной суд в течение месяца путем подачи апелляционной жалобы через Тулунский городской суд.

Судья А.О. Мицкевич