Дело № 2-790/2020

73RS0004-01-2020-000275-17

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

18 марта 2020 года город Ульяновск

Заволжский районный суд города Ульяновска в составе

председательствующего судьи Киреевой Е.В., 

при секретаре Ульяновой К.И., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Редут» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, 

У С Т А Н О В И Л:

ООО «Редут» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов. В обоснование иска указано, что 17.05.2014 между АО «АЛЬФА-БАНК» и ФИО1 был заключен кредитный договор №, в соответствии с условиями которого банк предоставил ответчику кредит в размере 163500 руб., сроком на 60 мес. 

В соответствии с условиями договора ответчик обязан был обеспечить возврат (погашение) предоставленного кредита путем осуществления ежемесячных периодических платежей. Погашение кредита должно было осуществляться путем размещения ответчиком денежных средств на своем счете, а АО «АЛЬФА-БАНК» в установленную графиком платежей дату оплаты производить списание денежных средств в счет погашения кредита. До настоящего момента задолженность по кредиту не возвращена, тем самым ответчик не исполнил свои обязательства по возврату кредита и процентов. Ответчик принял на себя обязательства возвратить банку полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом, комиссии и иные платы, предусмотренные кредитным договором, в сроки и в порядке, установленными кредитным договором и графиком платежей – неотъемлемой частью кредитного договора. 15.08.2018 между АО «АЛЬФА-БАНК» и ООО «Редут» заключен договор об уступке прав требования №006.324.6/2982ДГ, в соответствии с которым цедент уступил цессионарию права требования, возникшие из соглашений о кредитовании и иных договоров, заключенных цедентом с физическими лицами в том объеме и на тех условиях, которые существуют на дату передачи требований и в соответствии с перечнем Соглашений, который указан в приложении №1 к договору-Акте передаче прав требований. Согласно п.1.2. данного договора уступки прав требований, датой передачи прав требований является 15.08.2018. В соответствии со ст.385 ГК РФ новым кредитором направлено уведомление о переходе прав. На настоящий момент ответчик свои обязательства по кредитному договору не исполняет. Задолженность по договору цессии составляет 171036 руб. 11 коп., что подтверждается приложением к договору цессии. Кредитор вправе потребовать досрочного исполнения обязательств по кредиту в случае нарушения исполнения обязательств более двух раз подряд или более трех раз в течение срока кредитования. Требование о досрочном возврате кредита должно быть исполнено в течение 7 дней со дня направления его заемщику. Требование было направлено, однако не исполнено ответчиком. После переуступке прав требований должником в счет погашения долга были внесены следующие платежи: 29.08.2018 в размере 3778,7 руб. и 24.09.2018 в размере 3614,41 руб. Задолженность должника перед взыскателем образована с 20.08.2015 (согласно расчету задолженности) по 15.08.2018 (на момент передачи прав требований) и составляет 138469 руб. 00 коп., в том числе: 136394,79 руб. – сумма основного долга, 2074,21 руб. – сумма задолженности по уплате процентов.

Просит взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Редут» сумму задолженности по кредитному договору № от 17.05.2014 в размере 138469 руб. 00 коп. и расходы по оплате государственной пошлины в размере 3969,38 руб.

Представитель истца, надлежаще извещенный о времени и месте судебного разбирательства, в судебное заседание не явился, в заявлении просил о рассмотрении дела в его отсутствие. Представил возражение относительно заявленного ответчиком ходатайства о применении срока исковой давности, указывая, что срок исковой давности исчисляется отдельно по каждому платежу. Истцом заявление о вынесении судебного приказа было предъявлено в суд 27.07.2016, то есть в пределах установленного законом трехлетнего срока. Исковая давность по платежам с 17.11.2016 по 17.05.2019 не истекла. Иск был предъявлен в пределах срока исковой давности. 

Ответчик ФИО1 с исковыми требованиями не согласилась, просила применить срок исковой давности. Кроме того указывает, что задолженность АО «Альфа-Банк» ею была погашена, о чем имеется постановление об окончании исполнительного производства. 

Представитель третьего лица АО «АЛЬФА-БАНК», ПАО «Сбербанк России», УФССП России по Ульяновской области в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены.

Третье лицо – судебный пристав-исполнитель ОСП №2 по Заволжскому району г.Ульяновска УФССП России по Ульяновской области ФИО2 в судебном заседании исковые требования оставила на усмотрение суда. Дополнила, что в отношении ФИО1 имелось два исполнительных производства, взыскателями были АО «АЛЬФА-БАНК» и ПАО «Сбербанк России». С должника удерживались денежные средства с ее заработной платы и направлялись в счет отплаты задолженности перед АО «АЛЬФА-БАНК», но так как счет был арестован, то деньги возвращались на счет ОСП и перераспределялись в счет погашения задолженности перед ПАО «Сбербанк России». Вместе с тем, часть денежных средств все же прошла в оплату задолженности перед АО «АЛЬФА-БАНК» - 11491,72 руб. Задолженность на сегодняшний день перед АО «АЛЬФА-БАНК» по спорному кредитному договору, которая так и не была взыскана, составляет 161854,75 руб.

Согласно ст. 167 ГПК РФ стороны вправе просить суд о рассмотрении дела в их отсутствие.

По смыслу ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами является одним из основополагающих принципов судопроизводства. Поэтому неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве.

При таких обстоятельствах суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся участников процесса в соответствии со ст. 167 ГПК РФ.

Сторонам была разъяснена ст.56 ГПК РФ, согласно которой каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основании своих требований и возражений, судом были определены юридически значимые обстоятельства, подлежащие доказыванию сторонами.

На основании ст.196 ГПК РФ суд рассматривает гражданское дело по заявленным исковым требованиям на основании представленных сторонами доказательств.

Выслушав участников процесса, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных данным Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (ст.310 ГК РФ).

В соответствии с пунктом 1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. 

Согласно пункту 2 ст.819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 «Заем» главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу п.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно пункту 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

В соответствии с пунктом 2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Статьей 330 ГК РФ предусмотрена неустойка (штраф, пени) - определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Материалами дела установлено, что 17.05.2014 ФИО1 обратилась в ОАО «АЛЬФА-БАНК» (после реорганизации АО «АЛЬФА-БАНК») с заявлением о заключении с ней кредитного договора, в соответствии с которым банк предоставил сумму кредита 163500 руб., сроком на 60 месяцев, процентная ставка по кредиту: 16,99 % годовых.

Ответчик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных договором; ежемесячный платеж составляет 4100 руб., 20 числа каждого месяца.

До заключения договора и после его подписания ответчиком получена достоверная и полная информация о предоставленных ему в рамках договора услугах, включая условия получения кредита, тарифы банка, о сумме и условиях возврата задолженности по договору. ФИО1 при заключении кредитного договора выразила свое согласие со всеми положениями договора и обязалась их выполнять, с Общими условиями договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредита наличными, ознакомлена и согласна, в чем собственноручно расписалась.

В нарушение условий кредитного договора обязанность по возврату суммы кредита и уплате процентов ответчиком не исполнена надлежащим образом.

Задолженность по кредитному договору, согласно «Расчету задолженности ФИО1 по Соглашению о кредитовании № М0РIB520S14051406360 от 17.05.2014 по состоянию на 15.08.2018», подтверждающего требования истца, и обстоятельства, на которых оно основано, предоставленному стороной истца, на дату уступки (15.08.2018) задолженность должника перед истцом составляла 138469 руб. 00 коп., в том числе: 136394,79 руб. – сумма основного долга, 2074,21 руб. – сумма задолженности по уплате процентов. 

Вместе с тем, как следует из указанного «Расчета…» данная задолженность образовалась за период с 20.08.2015 по 21.12.2015, ввиду досрочного выставления требования о погашении задолженности досрочно и обращением к мировому судье с заявлением о выдачи судебного приказа на указанную задолженность. Последний платеж, согласно представленного в материалы дела расчету задолженности, был произведен ФИО1 20.07.2015. Иного расчета стороной истца не представлено, как и не представлено доказательств погашения задолженности после 2015 года в счет платежей за 2018 год. 

Из материалов дела также усматривается, что 15 августа 2018 года между ОАО «АЛЬФА-БАНК» (Цедент) и ООО «Редут» (Цессионарий) заключен договор №006.324.6/2982ДГ уступки требований, по которому цедент обязуется передать (уступить) цессионарию свои требования, возникшие из соглашений о кредитовании иных договоров (далее – соглашения), заключенных цедентом с физическими лицами (далее – должники), в том объеме и на тех условиях, которые существуют на дату передачи требований и в соответствии с перечнем Соглашений, который указан в Приложении №1 к настоящему договору – Акте передачи требований. При этом к цессионарию не переходят какие-либо обязанности, связанные с указанными Соглашениями, в том числе: предоставить должникам денежные средства, вести и обслуживать банковские счета, а также права дальнейшего начисления процентов, неустоек и др. Цессионарий обязуется заплатить цеденту определенную цену за уступаемые требования. Общая задолженность включает в себя все имущественные требования, вытекающие из Соглашений, указанных в Акте передачи требований. Итоговая сумма задолженности по каждому Соглашению определяется как сумма задолженности следующих типов: задолженность по основному долгу, задолженность по процентам за пользование кредитом, задолженность по комиссиям за обслуживание счета (при наличии таких комиссий), задолженность по признанным судом неустойкам, начисленным за неисполнение и\или ненадлежащее исполнение обязательств по Соглашению, задолженность по государственной пошлине, присужденной ко взысканию в пользу цедента.

Согласно Акту №1 приема-передачи электронного реестра от 15.08.2018 – приложения №3 к договору уступки требований №006.324.6/2982ДГ от 15.08.2018, ООО «Редут» приняло переданный ему АО «АЛЬФА-БАНК» на электронном носителе Реестр уступаемых прав, содержащий информацию о должниках и Соглашениях. 

В адрес ответчицы 27.08.2018 было направлено уведомление о состоявшейся уступке требований по Соглашению о кредитовании № от 17.05.2014. Сумма уступленной Банком задолженности по состоянию на 15.08.2018 составила: задолженность по основному долгу – 136394,79 руб., задолженность по процентам - 9467,32 руб., задолженность по неустойки – 25174 руб., государственная пошлина присужденная ко взысканию - 2310,36 руб. 

Согласно п.2 ст.382 ГК РФ для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В соответствии со ст.388 ГК РФ уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

В соответствии с п.2 ст.385 ГК РФ кредитор, уступивший требование другому лицу, обязан передать ему документы, удостоверяющие право (требование), и сообщить сведения, имеющие значение для осуществления этого права (требования).

В соответствии с п. 51 Постановления Пленума ВС РФ № от 28.06.2012 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», разрешая дела по спорам об уступке требований, вытекающих из кредитных договоров с потребителями (физическими лицами), суд должен иметь в виду, что Законом РФ «О защите прав потребителей» не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.

Данное разъяснение гарантирует повышенную защиту интересов граждан как потребителей соответствующих финансовых услуг при заключении ими кредитных договоров.

Следовательно, уступка банком своих прав требования третьему лицу, не равноценному банку (иной кредитной организации) по объему прав и обязанностей в рамках лицензируемого вида деятельности, в соответствии с п. 2 ст. 388 ГК РФ допускается только с согласия должника.

Судом установлено, что ООО «Редут» не является банком (иной кредитной организацией). 

Вместе с тем, заключая названный кредитный договор, стороны пришли к соглашению, что банк вправе уступить полностью или в части свои права (требования) по кредиту и/или договору третьим лицам (пункт 7.3 Общих условий предоставления кредита). 

При таких обстоятельствах, договор №006.324.6/2982ДГ уступки требований, заключенный 15.08.2018 между АО «АЛЬФА-БАНК» и ООО «Редут», не противоречит положениям ст.ст.382, 388 ГК РФ.

Вместе с тем, ответчицей заявлено ходатайство о применении срока исковой давности. Разрешая заявленное ходатайство, суд исходит из следующего. 

Как следует из положений статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации, общий срок исковой давности составляет три года.

Правила определения момента начала течения исковой давности установлены статьей 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, согласно пункту 1 которой течение срока исковой давности начинается со дня. Когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.

Согласно статье 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства.

Согласно пункта 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В соответствии с п. 1 ст 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права. 

Согласно изложенным в п. 17 Постановления Пленума ВС РФ от 29 сентября 2015 года №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса РФ об исковой давности» разъяснениям, в силу п.1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа, если такое заявление было принято к производству. 

Как следует из п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу п. 1 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В силу статьи 207 Гражданского кодекса Российской Федерации с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

Судом установлено, что 22.07.2016 АО «Альфа-Банк» обратился к и.о. мирового судьи судебного участка № 8 Заволжского судебного района г.Ульяновска с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по Соглашению о кредитовании № М0РIB520S14051406360 от 17.05.2014. Сумма задолженности, согласно представленного расчета составила: задолженность по основному долгу – 136394,79 руб., задолженность по процентам - 9467,32 руб., задолженность по неустойки – 25174 руб. Указанная задолженность была сформирована и выставлена ко взысканию с ответчицы досрочно на 21.12.2015. 

27.07.2016 и.о. мирового судьи судебного участка № 8 Заволжского района г.Ульяновска был выдан судебный приказ о взыскании в пользу АО «Альфа-Банк» с ФИО1 задолженности по соглашению № М0РIB520S14051406360 от 17.05.2014 в сумме 171036 руб. 11 коп., состоящую из задолженности по основному долгу – 136394,79 руб., задолженности по процентам - 9467,32 руб., задолженности по неустойки – 25174 руб.; расходы по оплате государственной госпошлины в сумме 2310 руб. 36 коп. 

Определением мирового судьи судебного участка №8 Заволжского судебного района г.Ульяновска от 05.08.2016 судебный приказ от 27.07.2016 был отменен. 

Срок на судебную защиту составил 15 дней. 

Определением мирового судьи судебного участка № 8 Заволжского судебного района г.Ульяновска от 08.11.2018 в удовлетворении заявления ООО «Редут» о замене стороны с АО «Альфа-Банк» на ООО «Редут» было отказано. 

Как следует из материалов дела, задолженность, которую истец просит взыскать с ответчицы, обращаясь с настоящим иском, также образовалась на 21.12.2015 года (с учетом досрочного ее погашения), другого расчета истцом не представлено. Данная задолженность также была передана в порядке переуступки прав требования. 

С настоящим иском истец обратился в Заволжский районный суд г.Ульяновска 17.01.2020 (направлено по почте). 

На основании изложенного, так как задолженность в сумме 138469 руб., образовалась на 21.12.2015, которую досрочно просил взыскать АО «Альфа-Банк» обращаясь с заявление о выдачи судебного приказа 22.07.2016, следовательно, с настоящим иском истец должен был обратиться с учетом прерванного срока на судебную защиту до 05.08.2019 (22.07.2016 + 15 дней), а обратился лишь 17.01.2020, то есть с пропуском срока исковой давности. Таким образом, в удовлетворении исковых требований ООО «Редут» следует отказать в полном объеме. 

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

в удовлетворении исковых требований общества с ограниченной ответственностью «Редут» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от 17.05.2014 в размере 138469 руб. 00 коп. и расходы по оплате государственной пошлины в размере 3969,38 руб., отказать. 

Решение может быть обжаловано в Ульяновский областной суд, через Заволжский районный суд города Ульяновска в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья Е.В. Киреева