Дело № 2-3542/2017

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

02 августа 2017 года г. Барнаул 

Центральный районный суд г. Барнаула Алтайского края в составе:

председательствующего: Мальцевой О.А.

при секретаре: Нагапетян А.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску ФИО4» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ФИО5 обратился в суд с иском к ФИО1 указывая, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор №, по условиям которого заемщику были предоставлены денежные средства в размере 472 405,85 руб. под 16% годовых, сроком до ДД.ММ.ГГГГ для приобретения автомобиля Renault Sandero. 

Исполнение обязательств по кредиту обеспечено залогом автомобиля Renault Sandero, VIN №, 2014 года выпуска, стоимость которого по соглашению сторон установлена в размере 296 518,30 руб. 

В нарушение условий кредитного договора, ответчик надлежащим образом не исполняет принятые на себя обязательства, допускает просрочку ежемесячных платежей, в связи с чем образовалась задолженность, размер которой по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 403 101,20 руб., в том числе: 358 140,36 руб. – просроченный основной долг, 23 062,33 руб. – просроченные проценты, 21 898,51 руб. – неустойка.

С учетом изложенного, истец просил взыскать с ответчика задолженность по договору потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 403 101,20 руб., в том числе, 358 140,36 руб. – просроченный основной долг, 23 062,33 руб. – просроченные проценты, 21 898,51 руб. – неустойка; а также обратить взыскание на автомобиль Renault Sandero, VIN №, 2014 года выпуска. Кроме того, истцом заявлены требования о взыскании расходов по оплате государственной пошлины в размере 13 231,01 руб.

В судебное заседание стороны не явились, извещены о времени и месте судебного заседания надлежащим образом. Представитель истца просил рассмотреть дело в его отсутствие. Ответчик свои возражения по иску в суд не представил. 

Суд полагает возможным, с учетом надлежащего извещения ответчика, отсутствия возражений со стороны истца, рассмотреть дело в отсутствие сторон в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным. 

В соответствии со ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путём составления документа, выражающего её содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 ст. 434 ГК РФ.

В силу указанных пунктов ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключён путём обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ. 

Пункт 3 ст. 438 ГК РФ устанавливает, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте. 

В соответствии со ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определено и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресантом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. 

В силу ст. 432 ГК РФ договор считается заключённым, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условиях, которые названы в законе или иных правовых актах, как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и её акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ст. 30 Закона РФ от 2 декабря 1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не установлено федеральным законом. В соответствии с настоящим законом в договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам, стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, имущественная ответственность сторон за нарушение договора, а также порядок расторжения договора и иные существенные условия договора. Клиенты вправе открывать необходимое им количество расчётных и иных счетов.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО6 и ФИО1 заключен кредитный договор №, согласно условий которого ответчику предоставлен кредит в размере 472 405,85 руб. сроком до ДД.ММ.ГГГГ под 16% годовых с целью приобретения транспортного средства Renault Sandero, VIN №, 2014 года выпуска по договору купли – продажи №№ от ДД.ММ.ГГГГ.

Размер ежемесячного платежа составляет 11 493 руб., оплата производится 25 числа каждого месяца согласно графику платежей. 

Условия кредитного договора также содержат указание на то, что в сумму кредита включается оплата страховой премии по договору имущественного страхования автомобиля №№ от ДД.ММ.ГГГГ в размере 47 899,11 руб., по договору страхования жизни и трудоспособности заемщика №№ от ДД.ММ.ГГГГ в размере 34 824,74 руб., а также оплата карты Renault Extra длительностью 4 года в размере 7 500 руб.

Пунктом 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита установлено, что неустойка составляет 0,1% за каждый день просрочки от несвоевременно погашенной суммы основного долга и процентов за пользование кредитом.

Согласно условий договора залога автомобиля №, ФИО1 передал в залог банку автомобиль Renault Sandero, VIN №, 2014 года выпуска с целью обеспечения исполнения своих обязательств по договору потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ. Залоговая стоимость автомобиля установлена в размере 456 182 руб. (п. 3.2) 

Подписывая Индивидуальные условия, ФИО1 подтвердил, что ознакомлен и согласен с изложенной в них информацией, получил на руки экземпляр Индивидуальных условий кредитования, ознакомлен и согласен с Общими условиями кредитования.

Денежные средства в размере 472 405,85 руб. перечислены на расчетный счет ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается выпиской по счету №.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Статья 310 ГК РФ предусматривает, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами. Одностороннее изменение условий обязательства, связанного с осуществлением всеми его сторонами предпринимательской деятельности, или односторонний отказ от исполнения этого обязательства допускается в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором.

Статьями 810, 811 ГК РФ установлено, что заемщик обязан возвратить займодавцу сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. При нарушении заемщиком срока возврата очередной части займа займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы вместе с причитающимися процентами.В судебном заседании установлено, что заемщик нарушает сроки возврата кредита, не исполняет обязательства по кредитному договору надлежащим образом. 

В соответствии с п. 6.5 Общих условий договора потребительского кредита банк вправе потребовать досрочного расторжения кредитного договора в случае нарушения заемщиком условий кредитного договора в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов за пользование кредитом продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней, - письменно уведомив заемщика за 30 дней до установленной банком в данном требований новой даты полного погашения. 

В связи с ненадлежащим исполнением обязательств по кредитному договору, ДД.ММ.ГГГГ банк направил в адрес ФИО1 требование о досрочном погашении имеющейся задолженности. До настоящего времени обязательства по кредитному договору не исполнены.

Из представленного истцом расчета следует, что задолженность ФИО1 по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 403 101,20 руб., где 358 140,36 руб. – просроченный основной долг, 23 062,33 руб. – просроченные проценты, 21 898,51 руб. – неустойка.

Расчет задолженности проверен судом и признан верным. В судебное заседание ответчиком контррасчет не представлен, а значит не оспорен, доказательств полного либо частичного исполнения обязательств не представлено, в связи с чем, суд находит установленной сумму задолженности ответчика по договору.

Оценивая размер неустойки применительно к положениям ст.333 ГК РФ, суд находит ее соразмерной последствиям нарушения обязательства, соответствующей требованиям разумности и справедливости, отвечающей балансу интересов сторон, и не усматривает оснований для ее снижения.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу о наличии правовых оснований для взыскания с ответчика задолженности по кредитному договору в размере 358 140,36 руб. 

В соответствии со ст.ст. 334, 348 Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции, действовавшей на дату заключения договоров залога) в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

Взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества по договору о залоге;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В силу ч.1 ст.349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрено обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке.

Из содержания ч.1 ст.350 ГК РФ следует, что реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов. При этом начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда.

Собственником транспортного средства: Renault Sandero, VIN №, 2014 года выпуска, является ФИО1

С учетом изложенного, требования истца в части обращения взыскания на заложенное имущество подлежат удовлетворению. Оснований для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество, предусмотренных законом, не имеется.

Согласно ст.340 ГК РФ стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом. Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Договором залога установлена стоимость транспортного средства (предмета залога), которая составляет 456 182 руб. 

В силу п. 6.6 Общих условий договора залога автомобиля, стороны соглашаются с тем, что при обращении взыскания на заложенный автомобиль в судебном или во вне судебном порядке начальная продажная цена заложенного автомобиля определяется следующим образом:

-по истечении 6 месяцев с момента заключения кредитного договора – 75% залоговой стоимости;

-по истечении 12 месяцев с момента заключения кредитного договора-75% залоговой стоимости;

-по истечении 24 месяцев с момента заключения кредитного договора-65% залоговой стоимости;

-по истечении 36 месяцев с момента заключения кредитного договора-55% залоговой стоимости.

Таким образом, суд определяет начальную продажную стоимость заложенного имущества в размере 296 518,30 руб. (456 182х65%) В ходе судебного разбирательства залоговая стоимость имущества ответчиком не оспорена.

Степень нарушения заемщиком обязательства позволяет обратить взыскание на заложенное имущество и определить способ его реализации путем продажи с публичных торгов. 

При отсутствии возражений ответчика относительно начальной продажной стоимости заложенного имущества, суд устанавливает начальную продажную стоимость предмета залога в размере 296 518,30 руб. 

В связи с изложенным, исковые требования подлежат удовлетворению. 

В силу ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца суд взыскивает государственную пошлину в сумме 13 231,01 руб. 

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ФИО7» - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу ФИО8 задолженность по договору потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 403 101,20 руб., в том числе: 358 140,36 руб. – просроченный основной долг, 23 062,33 руб. – просроченные проценты, 21 898,51 руб. – неустойка.

Обратить взыскание на автомобиль Renault Sandero, VIN №, 2014 года выпуска, принадлежащий на праве собственности ФИО1, определить способ реализации в виде продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 296 518,30 руб. 

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «РН Банк» расходы по оплате госпошлины в сумме 13 231,01 руб.

Ответчик, не присутствовавший в судебном заседании, вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в Алтайский краевой суд через Центральный районный суд г. Барнаула в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья О.А. Мальцева