УИД:66RS0009-01-2018-002544-72 Дело № 2-1876/2018 

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

08 октября 2018 года г. Нижний Тагил

Ленинский районный суд г.Нижний Тагил Свердловской области в составе: председательствующего Гуриной С.А.,

при секретаре судебного заседания Поморцевой О.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества КБ «Восточный» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество КБ «Восточный» (далее - ПАО КБ «Восточный») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. за период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ. в размере 

<

...>, в том числе: 

<

...> – основной долг, 

<

...> – проценты за пользование кредитными средствами.

В обоснование исковых требований истец указал, что между ним и ответчиком был заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ., ФИО1 выдана кредитная карта с лимитом кредитования 

<

...>, на срок до востребования. Банк обязательства по договору исполнил надлежащим образом, предоставил денежные средства в размере 

<

...> сроком на 

<

...>, заемщик воспользовался суммой кредитования и принял обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей. ФИО1 свои обязательства по погашению кредита и уплате процентов исполняла ненадлежащим образом. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. за ответчиком числится задолженность за период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ. в размере 

<

...>, в том числе: 

<

...> – основной долг, 

<

...> – проценты за пользование кредитными средствами. 

Определением суда от 01.08.2018г. дело было назначено к рассмотрению в порядке упрощенного производства. Определением суда от 03.09.2018г. суд перешел к рассмотрению дела по общим правилам искового производства.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания был извещен надлежащим образом, о чем в деле имеется почтовое уведомление, при обращении с исковым заявлением в суд, представитель истца – ФИО2, действующая на основании доверенности от ДД.ММ.ГГГГ просила рассмотреть дело в свое отсутствие. При таких обстоятельствах, суд в соответствии с ч.3 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик – ФИО1 в судебном заседании исковые требования о взыскании с нее задолженности не признала, просила применить к требования банка общий срок исковой давности, исчисляемый с ДД.ММ.ГГГГ., поскольку на начало периода задолженности, указанного в исковом заявлении истец знал об отсутствии платежей по договору, но в суд с исковым заявлением обратился по истечении трехлетнего срока исковой давности. Также ответчик ФИО1 в судебном заседании факт заключения кредитного договора не оспаривала, подтвердила факт того, что воспользовалась предоставленными ей заемными денежными средствами, последний платеж в счет возврата долга произвела ДД.ММ.ГГГГ., после этого срока платежи не производила, поскольку отделение банка в г. Нижний Тагил закрылось. О том, что банк просит взыскать с нее образовавшуюся задолженность, узнала только при получении судебного приказа, вынесенного мировым судьей. Находится в затруднительном материальном положении, размер пенсии составляет 

<

...>, из пенсии также производятся удержания по оплате долга по другому кредитному договору.

Выслушав ответчика, изучив и оценив представленные доказательства, суд приходит к следующему.

Исходя из закрепленного в ч. 3 ст. 123 Конституции Российской Федерации, имеющей прямое действие на территории Российской Федерации и с ч. 1 ст. 12, ч.1 ст. 56 Гражданско-процессуального кодекса Российской Федерации, принципа состязательности и равноправия сторон в судопроизводстве, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений. Судом сторонам направлены копия искового заявления и приложенные к ним документы, обосновывающие исковые требования, копия определения о подготовке дела к судебному разбирательству. Обязанность доказывания сторонам разъяснена, бремя доказывания между сторонами распределено, и стороны имели достаточно времени и возможностей для сбора и предоставления доказательств. 

В соответствии с ч. 2 ст. 150 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации непредставление доказательств и возражений в установленный срок не препятствует рассмотрению дела по имеющимся в деле доказательствам.

В соответствии с частью 1 статьи 46 Конституции Российской Федерации каждому гарантируется судебная защита его прав и свобод.

Согласно части 1 статьи 3 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации заинтересованное лицо вправе в порядке, установленном законодательством о гражданском судопроизводстве, обратиться в суд за защитой нарушенных либо оспариваемых прав, свобод или законных интересов. 

В силу статьи 8 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или иными такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают, в частности, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом.

Согласно пункту 1 статьи 9 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

В соответствии со ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие отношения по договору займа, если иное не предусмотрено ГК РФ или не вытекает из существа кредитного договора. 

В соответствии с п.1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и порядке, определенными договором.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ. подписала заявление на заключение Соглашения о кредитовании счета № в ОАО «Восточный Экспресс Банк», в соответствии с которым, ответчику выдана кредитная карта, с лимитом кредитования 

<

...>, годовая ставка – 

<

...>, полная стоимость кредита составляет 

<

...>%, срок действия лимита кредитования – до востребования. Дата начала действия лимита кредитования - дата заключения договора. Льготный период по безналичным операциям при оплате товаров и услуг – 

<

...> дней.

В соответствии с типовыми условиями кредитования счета Банк открывает клиенту текущий банковский счет, выпускает карту, предоставляет кредит в пределах лимита кредитования.

Согласно данных о кредитовании минимальный обязательный платеж в погашение кредита состоит из: процента от суммы полученного и непогашенного кредита; суммы начисленных процентов за пользование предоставленным кредитом; суммы просроченной задолженности по кредиту при наличии; суммы просроченных процентов за пользование предоставленным кредитом; суммы просроченной задолженности по кредиту и суммы неразрешенного овердрафта; пени, начисляемой на сумму неразрешенного овердрафта; суммы начисленных штрафов, при наличии.

Максимальный процент от суммы полученного и непогашенного кредита – 

<

...>% от суммы полученного и непогашенного кредита, рассчитанного на конец расчетного периода, но не менее 

<

...> при лимите кредитования от 

<

...> и не менее 

<

...> при сумме лимита кредитования от 

<

...>

Согласно выписке из лицевого счета Банк выполнил свои обязательства в полном объеме (л.д.12-15)

Согласно условиями договора, ответчик обязался возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях договора. 

В соответствии со ст.ст.819, 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить полученную от банка сумму кредита в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. 

В соответствии ст. 309, 810 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с требованиями закона, иных правовых актов и условий обязательства.

Согласно условии договора погашение задолженности по кредиту осуществляется путем внесения на текущий банковский счет минимального обязательного платежа в погашение кредита в течение платежного периода. Платежный период – 

<

...>. Дата платежа – согласно счет-выписке. Платежный период отсчитывается от даты, следующей за датой окончания расчетного периода, равного 

<

...>. Датой начала первого расчетного периода является дата активации кредитной карты. Датой каждого последующего расчетного периода является дата, следующая за датой окончания предшествующего расчетного периода. Дата начала платежного периода – ДД.ММ.ГГГГ.

Факт ненадлежащего исполнения обязательства по возврату суммы кредита ответчиком подтверждается расчетом задолженности. На день рассмотрения спора задолженность не погашена, обязательства по возврату всей суммы кредита и уплате процентов не исполнено.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. задолженность за период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ. в размере 

<

...>, в том числе: 

<

...> – основной долг, 

<

...> – проценты за пользование кредитными средствами. Представленный истцом расчет проверен судом и признан верным (л.д. 19-21). Согласно представленному расчету из суммы основного долга по кредиту – 

<

...>, погашено – 

<

...>, остаток задолженности - 

<

...>; начислено процентов за пользование денежными средствами в сумме 

<

...>, оплачено – 

<

...>., остаток задолженности – 

<

...>.

Таким образом, в судебном заседании подтвердился факт нарушения принятых на себя обязательств по кредитному договору со стороны заемщика ФИО1

Относительно заявленного стороной ответчика ходатайства о применении срока исковой давности ввиду его пропуска истцом суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. ст. 195, 196 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Общий срок исковой давности устанавливается в три года.

Согласно ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В соответствии со ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. 

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

Согласно п. 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъясняется, по смыслу п. 1 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока исковой давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Поскольку по рассматриваемому договору предусмотрено исполнение заемщиком своих обязательств по частям (путем внесения ежемесячных платежей, включающих ежемесячное минимальное погашение кредита и уплату процентов), что согласуется с положениями ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, то исковая давность подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права. Несмотря на то, что предусмотренные сторонами условия кредитования не предполагают согласования между сторонами графика платежей с указанием конкретных сумм по каждому месяцу, однако они однозначно определяют обязанность заемщика осуществить возврат кредита путем периодических (ежемесячных минимальных) платежей. Следовательно, такое обязательство не подпадает под категорию обязательства, срок исполнения которого не определен либо определен моментом востребования.

Расчетный период по условия договора с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ., платежный период с ДД.ММ.ГГГГ. – 

<

...> дней; последующий расчетный период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ платежный период с ДД.ММ.ГГГГ.; последующий расчетный период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ., платежный период с ДД.ММ.ГГГГ.; последующий расчетный период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ, расчетный период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ.

В связи с тем, что последний очередной, обязательный минимальный платеж ответчиком произведен ДД.ММ.ГГГГ., последняя выдача кредита имела место ДД.ММ.ГГГГ., просрочка повременного платежа за отчетный расчетный период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ., наступила с ДД.ММ.ГГГГ., соответственно, с указанного момента у кредитора и возникло право предъявить заемщику требование об исполнении обязательства полностью или по частям. Трехлетний срок исковой давности в данном случае истек бы ДД.ММ.ГГГГ

В силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа.

По смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа. В случае отмены судебного приказа, если не истекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

Как следует из материалов дела, в пределах срока исковой давности, а именно ДД.ММ.ГГГГ истец обращался к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа, судебный приказ постановлен ДД.ММ.ГГГГ, определением от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ отменен, копия определения об отмене судебного приказа получена Банком 28.12.2014г., с даты поступления заявления о выдаче судебного приказа перестал течь срок исковой давности и возобновил течение после принятия определения об отмене судебного приказа, с учетом вышеприведенной нормы закона и п. 17 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности». Срок исковой давности после отмены судебного приказа удлинился на шесть месяцев, до ДД.ММ.ГГГГ. включительно. ДД.ММ.ГГГГ истец обратился с иском о взыскании суммы задолженности. 

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу о пропуске истцом срока исковой давности.

В силу ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию, что является основанием к отказу в иске банку к ФИО1

Руководствуясь статьями 12, 194-198, 320 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд,

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований публичного акционерного общества КБ «Восточный» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. за период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ. в размере 89490 рублей 10 копеек – отказать.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Свердловского областного суда в течение месяца со дня принятия решения с подачей жалобы в Ленинский районный суд города Нижний Тагил Свердловской области.

Председательствующий