УИД ...

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации 

г. Сыктывкар 15 марта 2021 года

Эжвинский районный суд г. Сыктывкара Республики Коми в составе судьи Арефьевой Т.Ю.,

при секретаре Гуляевой Т.В., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-89/2021 по иску ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по уплате государственной пошлины, 

установил:

ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице Конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» обратилось в Эжвинский районный суд г. Сыктывкара Республики Коми с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору №... от **.**.** за период с **.**.** в размере 229961,81 руб., из которых: сумма основного долга – 52784,95 руб., сумма процентов – 109639,84 руб., штрафные санкции – 67537,02 руб., а также расходов по уплате госпошлины в размере 5499,62 руб.

В судебном заседании представитель истца участие не принимал, просит рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании участие не принимал, находится в местах лишения свободы.

Представитель ответчика Б. в судебном заседании участие не принимала, просит рассмотреть дело в ее отсутствие, в письменном заявлении ходатайствует о применении к исковым требованиям пропуск срока исковой давности. 

Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Исследовав письменные материалы дела, материалы гражданского дела №..., суд приходит к следующему.

Положениями п.1 и п.4 ст.421 ГК РФ установлено, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В силу пункта 1 статьи 819 ГК РФ банк или иная кредитная организация обязуется предоставить заемщику денежные средства в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 «Заем» главы 42 «Заем и кредит» ГК РФ.

В соответствии с п.1 ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно п.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Пункт 1 статьи 810 ГК РФ устанавливает обязанность заемщика возвратить полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу п.1 ст.811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случае, когда заемщик не возвращает в срок сумму зама, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего кодекса, со дня, когда она должны была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 908 настоящего кодекса.

В пункте 2 статьи 811 ГК РФ установлено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п. 1 ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В силу требований статьи 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований-в соответствии с обычаями делового оборота и иными обычно предъявляемыми требованиями.

Статьей 310 ГК РФ предусмотрено, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Судом установлено, что **.**.** между ОАО АКБ «Пробизнесбанк» (Кредитор, Банк, истец) и ФИО1 (Заемщик, ответчик) заключен договор потребительского кредита №..., в соответствии с которым Банк предоставил Заемщику кредит на кредитную карту в сумме ... руб. на срок до **.**.**

В п.4 индивидуальных условий договора потребительского кредита установлено, что кредитная карта без материального носителя предназначена для осуществления оплаты товаров и услуг через сеть Интернет. В случае совершения клиентом указанных операций с использованием банковской карты ставка процентов за пользование кредитными средствами составляет ... годовых при условии безналичного использования. В случае, если денежные средства с карты клиент снимает наличными или переводит их на счет «до востребования» или любой иной счет, открытый в Банке или иных банках, ставка процента составляет ... годовых. Банк взимает проценты от суммы неразрешенного овердрафта с даты, следующей за датой его возникновения до его погашения по ставке ... годовых для кредитных карт без льготного периода.

В соответствии с п.6 погашение задолженности должно осуществляться ежемесячно до ... (включительно) каждого месяца. 

Пунктом 12 индивидуальных условий договора потребительского кредита установлена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение в виде неустойки и ее размер.

В соответствии с указанным пунктом неустойка за неисполнение или частичное неисполнение обязательств по погашению задолженности по кредиту с момента возникновения задолженности до 89 дней (включительно) устанавливается в размере ... годовых от суммы просроченной задолженности, при этом, проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, начиная с 90 дня (включительно) до даты полного погашения просроченной задолженности неустойка устанавливается в размере ... в день от суммы просроченной задолженности, при этом проценты за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются. 

Указанный порядок начисления процентов также определен в разделе 7 Общих условий предоставления и использования кредитных карт в ОАО АКБ «Пробизнесбанк».

Разделом 8 Общих условий предоставления и использования кредитных карт в ОАО АКБ «Пробизнесбанк» определен порядок погашения задолженности и процентов, в п.8.4 установлена очередность погашения обязательств Заемщика по Договору в случае недостаточности суммы средств на счете Заемщика для погашения всей суммы образовавшейся задолженности, согласно которой в первую очередь погашение производится в оплату процентов за превышение Лимита кредитования (неразрешенный овердрафт), предусмотренных в п.7.10. Договора, во вторую очередь – в оплату просроченных процентов за пользование кредитом, в третью очередь – в оплату процентов на просроченный основной долг, в четвертую очередь – в погашение суммы неразрешенного овердрафта, в пятую очередь – в погашение просроченного основного долга, в шестую очередь – в оплату неустойки в соответствии с п.7.9, в седьмую очередь – в оплату срочных процентов, в восьмую очередь – в погашение основного долга, в девятую очередь – в вымещение расходов Банка по получению исполнения (включая государственную пошлину и иные расходы).

В пункте 14 индивидуальных условий договора потребительского кредита определено согласие Заемщика с Общими условиями предоставления и использования кредитных карт в ОАО АКБ «Пробизнесбанк» и обязательство их выполнения. 

Подписанием договора потребительского кредита ФИО1 подтвердил ознакомление и согласие с его индивидуальными условиями и Общими условиями предоставления и использования кредитных карт в ОАО АКБ «Пробизнесбанк». 

Обязательства по предоставлению кредита Банк исполнил в полном объеме, что подтверждается выписками по счету с **.**.** и с **.**.**, согласно которым выдача кредита произведена Заемщику в день подписания кредитного договора. 

Указанными выписками также подтверждено снятие (списание) заемщиком кредитных средств **.**.**

Приказом Банка России от 12 августа 2015 года № ОД-2071 у кредитной организации «АКБ «Пробизнесбанк» (ОАО) с 12 августа 2015 года отозвана лицензия на осуществление банковских операций.

Решением Арбитражного суда города Москвы от 28 октября 2015 года ОАО АКБ «Пробизнесбанк» признано несостоятельным (банкротом) и в отношении него открыто конкурсное производство. Конкурсным управляющим ОАО АКБ «Пробизнесбанк» назначена Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов».

В ходе проведения мероприятий конкурсного производства по состоянию на **.**.** года у ФИО1 перед ОАО АКБ «Пробизнесбанк» по кредитному договору №... от **.**.** выявлена задолженность в размере основного долга в сумме ... руб. без включения просроченных процентов и штрафных санкций, о незамедлительной уплате которого Банк уведомил должника в требовании **.**.**, направление которого заемщику подтверждается Списком внутренних почтовых отправлений **.**.**

Требование Банка ответчик не исполнил.

**.**.** ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» направило мировому судье ... заявление о вынесении судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору за период с **.**.** в размере ... руб. и расходов по уплате госпошлины в размере ...

Судебный приказ №... вынесен мировым судьей **.**.**

**.**.** на основании судебного приказа судебным приставом-исполнителем ОСП по ... возбуждено исполнительное производство №... о взыскании с ФИО1 в пользу ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» задолженности по кредитным платежам и расходов по уплате госпошлины в размере ... руб., о чем вынесено постановлении от указанной даты.

Определением мирового судьи ... от **.**.** судебный приказ №... отменен на основании возражений представителя ответчика Б. 

В связи с отменой судебного приказа судебным приставом-исполнителем ОСП ... вынесено постановление о прекращении исполнительного производства №... от **.**.**, из которого следует, что по состоянию на **.**.** задолженность по исполнительному производству составила ... руб., взысканная сумма по исполнительному производству определена в размере ... руб. 

Согласно штампу на конверте исковое заявление о взыскании с ФИО1 кредитной задолженности и расходов по уплате госпошлины истец направил в суд **.**.**

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В силу ст.67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы. Суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности.

Согласно расчету истца задолженность ответчика по кредитному договору №... от **.**.** за период с **.**.** составила ... 

Снизив сумму штрафных санкций с учетом двукратного размера ключевой ставки Банка России, истец просит взыскать с ответчика кредитную задолженность за указанный период времени в размере 229961,81 руб., из которых: сумма основного долга – 52784,95 руб., сумма процентов – 109639,84 руб., штрафные санкции – 67537,02 руб.

После проверки суд соглашается с расчетами истца, поскольку они произведены в соответствии с условиями кредитного договора №... от **.**.** с применением процентной ставки ... установленной договором при снятии денежных средств с карты наличными или переводе их на любой иной счет, поскольку выписками по счету подтверждено снятие (списание) ответчиком кредитных средств, а также с учетом внесенных должником денежных сумм в погашение кредита и с учетом денежной суммы в размере ... руб., удержанной с ответчика по судебному приказу №... от **.**.**, выданному мировым судьей ..., в рамках исполнительного производства №... от **.**.**

Распределение денежной суммы в размере ... руб. произведено истцом **.**.** в счет просроченных процентов в соответствии с п. 8.4 Общих условий предоставления и использования кредитных карт в ОАО АКБ «Пробизнесбанк» (Таблица 2). 

Вместе с тем представителем ответчиком заявлено о применении к требованиям истца пропуска срока исковой давности.

В силу п.2 ст.199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Согласно п.1 ст.196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В соответствии с п.1 ст.200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

В пункте 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В пункте 25 названного Постановления указывается, что срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки (статья 330 ГК РФ) или процентов, подлежащих уплате по правилам статьи 395 ГК РФ, исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки.

Признание обязанным лицом основного долга, в том числе в форме его уплаты, само по себе не может служить доказательством, свидетельствующим о признании дополнительных требований кредитора (в частности, неустойки, процентов за пользование чужими денежными средствами), а также требований по возмещению убытков, и, соответственно, не может расцениваться как основание перерыва течения срока исковой давности по дополнительным требованиям и требованию о возмещении убытков.

Аналогичным образом исчисляется срок исковой давности по требованию о взыскании процентов на сумму долга за период пользования денежными средствами (статья 317.1 ГК РФ).

В силу требований п.1 ст.204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

В пункте 17 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети «Интернет».

В пункте 18 указанного постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации разъяснено, что по смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В абзаце 2 пункта 18 указанного Постановления разъяснено, что в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев.

Частью 1 статьи 207 ГК РФ установлено, что с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

Проверив отдельно каждый просроченный платеж с учетом ходатайства ответчика о пропуске срока исковой давности, суд приходит к следующему.

Установлено, что **.**.** истец обращался к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа на взыскание с должника кредитной задолженности, который был отменен 03.09.2019. Следовательно срок судебной защиты до обращения с иском в суд составил ... дней.

Исковое заявление о взыскании с ответчика кредитной задолженности направлено в суд **.**.**, то есть за пределами 6 месяцев после отмены судебного приказа, и, соответственно, течение срока исковой давности после отмены судебного приказа не продолжилось, в связи с чем его исчисление должно производиться исходя из общего срока исковой давности 3 года с момента обращения с иском в суд и с учетом срока судебной защиты в количестве ... дней, что установлено п.1 ст.204 ГК РФ.

Таким образом, срок исковой давности должен истечь **.**.** Однако принимая во внимание разъяснения Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», изложенные в пункте 24, об исчислении срока давности по искам о просроченных повременных платежах отдельно по каждому просроченному платежу, суд приходит к выводу о том, что истец пропустил срок исковой давности для взыскания просроченных повременных платежей сумм основного долга, рассчитанных до **.**.**, поскольку в пределах указанного срока к взысканию заявлен просроченный платеж с **.**.**, срок платежа по которому установлен **.**.**, то есть за пределами срока исковой давности **.**.**

При этом суд считает, что для взыскания основного долга, включающего просроченные повременные платежи с **.**.** срок исковой давности истец не пропустил, поскольку срок платежа основного долга, рассчитанного за платежный период с **.**.**, установлен **.**.**, то есть в пределах срока исковой давности (после **.**.**), что свидетельствует о взыскании указанного просроченного повременного платежа по основному долгу в пределах общего срока исковой давности и срока судебной защиты.

В связи с указанным суд считает необходимым отказать истцу в удовлетворении исковых требований в связи с пропуском срока исковой давности в части взыскания суммы просроченного основного долга за период с **.**.** в общем размере ... руб. и взыскать с ответчика в пользу истца сумму основного долга за период с **.**.** в общем размере 36692,69 руб. (... (Таблица 1).

В силу требований п.1 ст.207 ГК РФ пропуск срока исковой давности для взыскания суммы просроченного основного долга за период с **.**.** свидетельствует о том, что истец пропустил срок исковой давности для взыскания просроченных процентов по состоянию на **.**.** в общем размере ... руб. по сроку уплаты **.**.** которые начислены на просроченные повременные суммы основного долга, общий размер которых по состоянию на **.**.** составил ... руб. 

При таких обстоятельствах суд считает необходимым отказать истцу в удовлетворении требований в части взыскания просроченных процентов в размере ... руб. и взыскать с ответчика в его пользу просроченные проценты с в размере 61640,46 руб. ... (Таблица 2).

Также в связи с пропуском срока исковой давности суд считает необходимым отказать истцу в части взыскания суммы процентов на просроченный основной долг в размере 347,24 руб., начисленных с **.**.** (Таблица 3).

Кроме того, с учетом требований п.1 ст.207 ГК РФ суд считает необходимым отказать истцу в удовлетворении исковых требований в связи с пропуском срока исковой давности в части взыскания штрафных санкций в размере ... руб., начисленных по двойным ключевым ставкам Банка России на просроченные повременные платежи основного долга на общую сумму ... руб. (Таблица 4), и в части взыскания штрафных санкций в размере ... руб., начисленных по двойным ключевым ставкам Банка России на просроченные проценты на общую сумму ... руб. (Таблица 5), и взыскать с ответчика в пользу истца штрафные санкции в общем размере 56588,72 руб. ... начисленных с **.**.** на просроченный основной долг ...) и на просроченные проценты ...

С учетом вышеизложенного с ответчика в пользу истца подлежит взысканию кредитная задолженность с **.**.** в размере 154921,87 руб., из которых: сумма основного долга – 36692,69 руб., сумма процентов – 61640,46 руб., сумма штрафных санкций – 56588,72 руб.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

В соответствии с подп. 13 ч. 1 ст. 333.20 Налогового кодекса РФ при отказе в принятии к рассмотрению искового заявления, административного искового заявления или заявления о вынесении судебного приказа либо при отмене судебного приказа уплаченная государственная пошлина при предъявлении иска, административного иска или заявления о вынесении судебного приказа засчитывается в счет подлежащей уплате государственной пошлины.

Общий размер уплаченной истцом госпошлины с учетом зачета госпошлины за подачу заявления о вынесении судебного приказа составил 5499,62 руб. (...

С учетом частичного удовлетворения иска и требований ч.1 ст.98 ГПК РФ суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца расходы по уплате госпошлины пропорционально удовлетворенной части исковых требований, в размере 3705,02 руб. ...

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194 -199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице Конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице Конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» задолженность по кредитному договору №... от **.**.** года за период с **.**.** в размере 154921 руб. 87 коп. (сумма основного долга – 36692 руб. 69 коп., сумма процентов – 61640 руб. 46 коп., сумма штрафных санкций – 56588 руб. 72 коп.) и расходы по уплате государственной пошлины в размере 3705 руб. 02 коп., всего 158626 руб. 89 коп. 

В остальной части иска о взыскании кредитной задолженности в размере 75039 руб. 94 коп. и расходов по уплате государственной пошлины в размере 1794 руб. 60 коп., - отказать.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Верховный Суд Республики Коми через Эжвинский районный суд г. Сыктывкара в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения.

Мотивированное решение изготовлено 17.03.2021.

Судья Т.Ю. Арефьева