Дело № 2-1174/2020 (УИД 22RS0013-01-2020-000576-09)

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

23 марта 2020 года Бийский городской суд Алтайского края в составе:

председательствующего: Т.Ю. Балаба,

при секретаре: М.С. Тайдаковой,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «СОГАЗ» к ФИО1 о расторжении договора страхования, взыскании страховой премии,

УСТАНОВИЛ:

АО «СОГАЗ» обратилось в суд с указанным иском, представитель истца просил расторгнуть договор № от 17.05.2017, заключенный между АО «СОГАЗ» и ФИО1, взыскать с ФИО1 задолженность по оплате страховой премии в размере 752 руб. 47 коп. за период с 18.05.2019 по 25.10.2019, судебные расходы.

В обоснование исковых требований представитель истца АО «СОГАЗ» указал на то, что 17.05.2017 между ним и ФИО1 был заключен договор страхования № на основании заявления страхователя от 17.05.2017 и в соответствии с Правилами страхования при ипотечном кредитовании АО «СОГАЗ» от 09.10.2012.

Согласно п. 12.6 договора к нему прилагаются и являются неотъемлемой частью: Приложение № 1 - Правила страхования при ипотечном кредитовании АО «СОГАЗ» от 09.10.2012; Приложение № 2 - заявление страхователя от 17.05.2017 (с приложениями). Экземпляр Правил вручен страхователю.

Согласно п. 1.1 договора его предметом является страхование недвижимого имущества, указанного в п. 1.2. В п. 8.1 определен срок действия договора с 18.05.2017 до 16.04.2042. Пунктом 8.2 устанавливаются периоды страхования, равные одному году. Срок каждого последующего периода страхования начинает исчисляться с даты, следующей за датой окончания предыдущего периода страхования.

В п. 4.1 договора указывается, что размер страховой премии (взносов) на каждый период (год) страхования, определяется как произведение страховой суммы и страхового тарифа, установленных на соответствующий период страхования. 

В п. 4.3 договора стороны согласовали следующий порядок уплаты страховой премии: взнос страховой премии за первый период страхования, определяемый в соответствии с п. 4.1 договора и уплачивается не позднее 17.05.2017.

Согласно п. 4.3.2 договора страховые взносы за последующие периоды страхования, определяемые в соответствии с п. 4.1 договора, уплачиваются страхователем ежегодно не позднее 24 часов 00 минут даты начала каждого периода страхования. 

В соответствии с п. 6.6.5 Правил, действие договора страхования прекращается в случае неуплаты страхователем очередного страхового взноса при уплате страховой премии в рассрочку в установленные договором срок и размере, при этом досрочное прекращение договора страхования не освобождает страхователя от обязанности уплатить страховые взносы за период до даты досрочного прекращения договора страхования.

Срок оплаты очередного страхового взноса по договору в сумме 1 710 руб. 59 коп. истек 17.05.2018.

Страховщик при нарушении страхователем - физическим лицом сроков оплаты страховой премии (взноса) имеет право расторгнуть договор страхования только по соглашению сторон (т.е. путем подписания сторонами соглашения о расторжении договора страхования), либо в судебном порядке.

04.06.2019 истцом с целью досудебного урегулирования на адрес регистрации ответчика и адрес приобретенной квартиры направлены письма с приложением соглашения о расторжении договора, акта расчета страховой премии. Письма были возвращены истцу в связи с истечением срока хранения.

Истец считает, что отсутствие оплаты страховой премии свидетельствует об отказе в одностороннем порядке ответчика от исполнения договора страхования, о расторжении договора страхователь истца не известил, своим правом на расторжение договора в письменной форме не воспользовался.

Поскольку страхователь не выразил свою волю на отказ от исполнения договора путем извещения страховщика, несмотря на просрочку уплаты страховых взносов в течение одного года, договор в силу закона не может считаться расторгнутым (прекращенным) до момента объявления об этом страхователем.

Истец считает, что неуплата ответчиком страховой премии за спорный период является существенным нарушением условий договора страхования, в связи с чем вправе требовать расторжения договора в судебном порядке.

Поскольку на момент обращения с иском в суд договор не расторгнут, истец вправе требовать взыскания с ответчика причитающейся страховой премии, в течение которого действует договор страхования. Задолженность складывается из периода с 18.05.2019 по 25.10.2019 в размере 752 руб. 47 коп.

Представитель истца АО «СОГАЗ», ответчик ФИО1 в судебное заседание не явились, о месте и времени судебного разбирательства были извещены надлежаще, ходатайствовали о рассмотрении дела в их отсутствие, что суд находит возможным.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующим выводам:

В соответствии с ч. 1 ст. 450 Гражданского кодекса РФ расторжение договора возможно по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Гражданским кодексом РФ, другими законами или договором.

Согласно ч. 2 ст. 450 Гражданского кодекса РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных Гражданским кодексом РФ, другими законами или договором.

Обстоятельства досрочного прекращения действия договора страхования установлены специальными положениями ст. 958 Гражданского кодекса РФ, которой не предусмотрена возможность досрочного прекращения договора страхования в связи с неуплатой в установленные сроки страховых взносов, а также общими положениями п. п. 2, 3 ст. Гражданского кодекса РФ о расторжении договора.

В соответствии с правилом, установленным п. 3 ст. 954 Гражданского кодекса РФ, в случае, если договором страхования предусмотрено внесение страховой премии в рассрочку (по частям), договором могут быть определены последствия неуплаты в установленные сроки очередных страховых взносов. Таким образом, если договором страхования предусмотрена возможность досрочного прекращения (расторжения) договора страхования, то порядок его расторжения также должен соответствовать порядку, определенному гл. 29 Гражданского кодекса РФ.

Следовательно, в случае, если в договоре страхования будет установлено право страховщика на расторжение договора при невнесении или просрочке внесения страхователем очередного платежа, то он (страховщик) в соответствии с п. 2 ст. 452 Гражданского кодекса РФ может обратиться в суд с требованием о расторжении договора после получения отказа страхователя от расторжения договора в срок, указанный в предложении, либо неполучения ответа в этот срок.

В ходе рассмотрения дела установлено, что 17.05.2017 между АО «СОГАЗ» и ФИО1 заключен договор страхования №. Указанный договор заключен на основании заявления ФИО1 от 17.05.2017 и в соответствии с Правилами страхования при ипотечном кредитовании, утвержденными 09.10.2012, в редакции, действующей на дату заключения договора страхования, которые являются неотъемлемой частью договора страхования.

Согласно п. 1.1 договора страхования предметом договора является страхование недвижимого имущества, указанного в п. 1.2 – квартиры общей площадью 31,5 кв.м., расположенной по адресу: Новосибирская область, г. Новосибирск, ул. Выборная, 105/1 кв. 139.

В соответствии с п. 8.1 договор вступает в силу с 18.05.2017 и действует до 24 часов 00 минут 16.04.2042. 

В течение срока действия договора выделяются периоды страхования, равные 1 (одному) году (кроме последнего) (п. 8.2 договора). Начало каждого периода страхования совпадает с датой начала срока действия Договора. Срок каждого последующего периода страхования начинает исчисляться с даты, следующей за датой окончания предыдущего периода страхования. Продолжительность последнего периода страхования исчисляется с даты, следующей за датой окончания предыдущего оплаченного периода страхования, по дату окончания срока действия Договора (включительно).

В п. 4.1 договора указывается, что размер страховой премии (взносов) на каждый период страхования, определенный согласно п. 8.2 настоящего договора, рассчитывается как произведение страховой суммы и страхового тарифа, установленных на соответствующий период страхования.

В соответствии с п. 4.3.1 договора страховой взнос за первый период страхования, рассчитанный в соответствии с п. 4.1 настоящего договора, составляет 1 738 руб. 56 коп., и уплачивается не позднее 17.05.2017.

Согласно п. 4.3.2 договора стороны согласовали следующий порядок уплаты страховой премии: страховые взносы за последующие периоды страхования, рассчитанные в соответствии с п. 4.1 договора уплачиваются страхователем ежегодно не позднее 24 часов 00 минут даты начала каждого периода страхования.

Срок оплаты очередного страхового взноса по договору за период с 18.05.2019 по 25.10.2019 в сумме 752 руб. 47 коп. истек 18.05.2019, ответчиком указанный страховой взнос не оплачен.

Согласно п. п. 9.1, 9.1.5 договора страхования от 17.05.2017, вступивший в силу договор страхования прекращается в случае неуплаты Страхователем страховой премии (или любого страхового взноса при уплате страховой премии в рассрочку) в установленные договором страхования срок и/или размере. При этом действие Договора страхования прекращается со дня, следующего за днем окончания оплаченного периода страхования. 

Кроме того, п. 6.6.5 Правил страхования при ипотечном кредитовании предусмотрено прекращение договора страхования в случае неуплаты страхователем (выгодоприобретателем) страховой премии (или любого страхового взноса при уплате страховой премии в рассрочку) в установленные договором страхования срок и/или размере. При этом действие договора страхования прекращается со дня, следующего за днем окончания оплаченного периода страхования. Договор страхования прекращается по письменному уведомлению страховщика. 

Страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование. Досрочное прекращение договора страхования не освобождает страхователя (выгодоприобретателя) от обязанности уплатить страховую премию за период, в течение которого действовало страхование. 

Право страховщика на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование, предусмотрено также положениями ч. 3 ст. 958 Гражданского кодекса РФ.

04.06.2019 АО «СОГАЗ» в адрес ответчика направило письма о направлении соглашения о расторжении договора страхования в связи с неуплатой пpeмии/страхового взноса с приложением соглашения от 04.06.2019 о расторжении договора страхования № от 17.05.2017.

В письмах ответчику предлагалось погасить имеющуюся задолженность в сумме 84 руб. 13 коп. за период с 18.05.2019 по 04.06.2019, сообщались реквизиты для перечисления денежных средств, также ФИО1 была уведомлена о том, что в случае неоплаты задолженности в установленный срок АО «СОГАЗ» вправе обратиться в суд с требованиями о взыскании долга. 

Письма АО «СОГАЗ» направило по известным адресам ФИО1, в том числе, указанному в договоре. Отправка писем ответчику подтверждается материалами дела.

Истец ссылается, что отсутствие оплаты страховой премии (взноса) за период страхования с 18.05.2019 свидетельствует о ненадлежащем исполнении ФИО1 договора страхования. О расторжении договора ответчик ФИО1 истца не известила, своим правом на расторжение договора в письменной форме не воспользовалась.

Доказательств обратному стороной ответчика не представлено.

В соответствии с п. п. 2, 3 ст. 958 Гражданского кодекса РФ страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи.

При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

Как установлено судом, ответчиком не производится оплата соответствующих платежей по указанному договору, истец обращался к ответчику с предложением погасить сумму долга (расторгнуть договор), однако последствий указанного обращения не наступило, в связи с чем истец обратился в суд. С учетом установленных обстоятельств, суд соглашается с позицией истца о том, что обязательства ответчика по договору страхования не исполнялись в одностороннем порядке, поскольку страховая премия за указанный в иске период не выплачивалась, между тем договор страхования не был расторгнут и исполнялся истцом в указанный срок.

Доказательств обращения ответчика к истцу с заявлением о прекращении договора страхования в ходе судебного разбирательства представлено не было, ответчик на указанные обстоятельства не ссылался. 

Таким образом, неуплата страхователем страховой премии в установленные договором сроки в соответствии со ст. 450 Гражданского кодекса РФ является основанием для расторжения договора страхования.

Поскольку в материалах дела имеются данные об извещении страховщиком страхователя о намерении расторгнуть договор, как то предусмотрено положениями ст. 452 Гражданского кодекса РФ и в соответствии с п. 6.6.5 Правил страхования при ипотечном кредитовании, суд приходит к выводу об удовлетворении требования АО «СОГАЗ» о расторжении договора, взыскании суммы страховой премии.

За период с 18.05.2019 по 25.10.2019 размер страховой премии составляет 752 руб. 47 коп., из расчета: 1 710 руб. 59 коп. (начисленная премия за год) : 365 (количество дней в году) х 161 день.

Учитывая изложенное, суд приходит к выводу о взыскании с ответчика в пользу истца задолженности по оплате страховой премии за период с 18.05.2019 по 25.10.2019 в размере 752 руб. 47 коп.

На основании ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ суд взыскивает с ответчика в пользу истца 6 400 руб. в счет возмещения расходов по уплате государственной пошлины (по требованиям имущественного и неимущественного характера).

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «СОГАЗ» удовлетворить.

Договор страхования № от 17.05.2017, заключенный между АО «СОГАЗ» и ФИО1,, расторгнуть.

Взыскать с ФИО1, в пользу АО «СОГАЗ» задолженность по оплате страховой премии за период с 18.05.2019 по 25.10.2019 в размере 752 рубля 47 копеек, судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 6 400 рублей, а всего взыскать 7 152 рубля 47 копеек.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в течение месяца со дня принятия судом решения в окончательной форме в Алтайский краевой суд через Бийский городской суд Алтайского края.

Председательствующий Т.Ю. Балаба