Дело № 2-214/2020

УИД 22RS0017-01-2020-000333-41

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

с. Новоегорьевское 09 сентября 2020 года 

Егорьевский районный суд Алтайского края в составе:

председательствующего судьи Сафрайдер Е.В.

при секретаре Бабкуновой Е.Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по искуакционерного общества «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному соглашению, 

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество (далее по тексту АО) «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному соглашению. В обоснование требований указано, что между АО «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала и ФИО4 заключено соглашение от ДД.ММ.ГГГГ № путем присоединения заемщика к Правилам кредитования АО «Россельхозбанк», в соответствии с условиями которого кредитор принял на себя обязательство предоставить заемщику кредит в размере 750 000 рублей, а заемщик обязался вернуть его кредитору до ДД.ММ.ГГГГ в соответствии с графиком возврата кредита и уплатить проценты за пользование кредитом из расчета процентной ставки в размере 12,5% годовых. 

Кредитором обязанности исполнены, кредитные средства предоставлены, однако ответчиком обязательства по возвращению кредитных средств не исполняются. Договором предусмотрено соглашение о неустойке. 

Поскольку в установленный срок кредитные средства не возвращены, кредитор считает необходимым взыскать всю сумму невозвращенного долга, а также неуплаченные проценты за пользование кредитом, неустойку за несвоевременную уплату основного долга и процентов по соглашению от ДД.ММ.ГГГГ № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 536 861 рубль 60 копеек, в том числе: 498 689 рублей 95 копеек - задолженность по основному долгу; 32 712 рублей 96 копеек - проценты за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ; 3 806 рублей 39 копеек - неустойка за несвоевременную уплату основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ; 1 652 рубля 30 копеек - неустойка за несвоевременную уплату процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно пункту 1.3 договора процентная ставка (плата за пользование кредитом) установлена в размере 12,5 % годовых. С соответствии с частью 2 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации истец полагает подлежащими взысканию проценты за пользование кредитом, полученным по договору, в размере 12,5 % годовых на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день исполнения обязательств по основному долгу. 

Истец просит взыскать с ответчика в пользу АО «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала вышеуказанную сумму задолженности по соглашению от ДД.ММ.ГГГГ № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 536 861 рубль 60 копеек; взыскать проценты за пользование кредитом по договору по ставке 12,5 % годовых, начисляемых на сумму основного долга, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день полного погашения суммы основного долга по кредиту и расходы по уплате государственной пошлины в размере 8 568 рублей 62 копейки.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в отсутствие представителя банка, выразил согласие на вынесение заочного решения. 

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом.

Учитывая, что ответчик, извещенный о времени и месте судебного заседания, не явился, об уважительных причинах неявки не сообщил, о рассмотрении дела в его отсутствие не просил, истец согласен на рассмотрение дела в порядке заочного производства, суд в соответствии со статьей 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации рассмотрел дело в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему выводу.

Согласно пункту 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему (подпункт 1 пункта 1 статьи 8 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно ст. 30 Закона Российской Федерации от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляется на основе договоров, если иное не установлено федеральным законом. В соответствии с настоящим Законом в договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам, стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, имущественная ответственность сторон за нарушение договора, а также порядок расторжения договора и иные существенные условия договора.

Договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей (статья 420 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом (пункт 1 статьи 428 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со статьями 807, 810 Гражданского кодекса Российской Федерациипо договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег, в срок и в порядке, предусмотренном договором займа. 

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии с пунктами 1 и 2 статьи 809Гражданского кодекса Российской Федерации, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Пункт 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентам.

Как установлено судом и подтверждается материалами дела ДД.ММ.ГГГГ между АО «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала и ФИО1 заключено соглашение о кредитовании № путем присоединения заемщика к Правилам кредитования физических лиц, в соответствии с условиями которых заемщику ФИО1 предоставлен кредит в размере 750 000 рублей с уплатой за пользование кредитными ресурсами 12,5 % годовых, сроком до ДД.ММ.ГГГГ.

Правила предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения является неотъемлемой частью договора (пункт 7.1. Правил), с которыми, как и с индивидуальными условиями кредитования, ознакомился ФИО1 и подписал их. 

Сумма займа получена ФИО1, что подтверждается банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ. ФИО1 обязался вернуть кредит в срок до ДД.ММ.ГГГГ в соответствии с графиком возврата кредита и уплатить проценты за пользование кредитом из расчета процентной ставки в размере 12,5% годовых. 

Пунктом 12 Соглашения в качестве ответственности заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора установлена неустойка, которая начисляется на сумму просроченной задолженности по основному долгу и процентам за каждый календарный день просрочки исполнения обязательств по уплате денежных средств, начиная со следующего за установленным настоящим соглашением дня уплаты соответствующей суммы. В период со дня предоставления кредита по дату окончания начисления процентов (включительно) размер неустойки составляет 20% годовых. 

Пунктом 4.7. Правил предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения установлено право истца в одностороннем порядке требовать от Заемщика досрочного возврата кредита, а также уплаты процентов за время фактического пользования кредитом, а также досрочно расторгнуть договор в случае, если при предоставлении кредита на срок свыше 60 дней просроченная задолженность по долгу или процентам составляет общей продолжительностью более 60 календарных дней в течении последних 180 календарных дней.

В соответствии с заключённым договором Банк свои обязательства выполнил в полном объёме, осуществив кредитование ответчика от своего имени и за свой счет, а ответчик принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом и вернуть заемные денежные средства Банку в предусмотренные договором сроки.

Из представленного расчета следует, что ответчик пользовался кредитными денежными средствами. В то же время обязательства по возврату кредита исполнялись им ненадлежащим образом, в результате чего образовалась указанная в иске задолженность.

В силу статьи 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно статье 310 Гражданского кодекса Российской Федерации не допускается односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий, за исключением случаев, установленных законом или предусмотренных договором.

Как следует из выписки по счету и приведенного расчета, не оспоренного ответчиком, обязательства по погашению кредита ФИО1 надлежащим образом не исполнял, чем нарушил условия договора. В счет погашения задолженности ответчиком уплачивались денежные средства, из которых на погашение основного долга, в том числе просроченного, перечислено 251 310 рублей 05 копеек, на погашение процентов, в том числе просроченных, - 167 048 рублей 03 копейки, на оплату неустойки на сумму задолженности про процентам - 157 рублей 30 копеек, на оплату неустойки на сумму задолженности по основному долгу - 372 рубля 42 копейки. 

Таким образом, задолженность по соглашению о кредитовании от ДД.ММ.ГГГГ № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила 536 861 рубль 60 копеек, в том числе: просроченный основной долг 498 689 рублей 95 копеек, проценты за пользование кредитом - 32 712 рублей 96 копеек (за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ), неустойка за несвоевременную уплату основного долга 3 806 рублей 39 копеек (за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ), неустойка за несвоевременную уплату процентов 1 652 рубля 30 копеек (за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ). Судом, представленный истцом расчет долга, проверен, расчет является арифметически верным, соответствует требованиям закона и положениям кредитного договора.

Банком в адрес ФИО1 направлялось требование о досрочном возврате кредита, уплате процентов за пользование кредитом и неустойки, которое ответчиком не исполнено.

Поскольку между сторонами при заключении соглашения о кредитовании достигнута договоренность по всем существенным условиям договора, в том числе, о размере процентов, сроках возврата и уплаты процентов, кредит ответчику предоставлен, денежные средства им получены, но принятые на себя обязательства надлежащим образом ответчик не исполнил, нарушил сроки погашения кредита, факт невыполнения обязательств подтверждается материалами дела, то в силу статей 809, 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заявленные требования о досрочном возврате оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами являются обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Кроме того, в соответствии со статьями 809, 811 Гражданского кодекса Российской Федерации с ответчика также подлежат взысканию проценты, начиная с ДД.ММ.ГГГГ за пользование кредитом, полученным по договору, в размере 12,5 % годовых на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу по день исполнения обязательств по основному долгу.

В соответствии с пунктом 1 статьи 329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Неустойкой согласно пункту 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.

Пунктом 12 индивидуальных условий кредитного соглашения в качестве ответственности заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора установлена неустойка в размере 20%, которая начисляется на сумму просроченной задолженности по основному долгу и процентам за каждый календарный день просрочки исполнения обязательств по уплате денежных средств, начиная со следующего за установленным настоящим соглашением дня уплаты соответствующей суммы.

Поскольку между сторонами при заключении договора была достигнута договоренность об уплате пени (неустойки) при нарушении заемщиком сроков возврата займа и сроков уплаты процентов за пользование займом в соответствии с графиком платежей и факт невыполнения данных условий подтверждается материалами дела, то требования о взыскании штрафных санкций в виде неустойки за несвоевременную уплату основного долга и процентов являются законными.

Ответчиком ФИО1 ходатайств о применении положений статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации не заявлялось, доказательств несоразмерности штрафных санкцией не представлено. Оснований для уменьшения размера штрафных санкций в соответствии со статьей 333 Гражданского кодекса Российской Федерации суд также не находит, поскольку не усматривается явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства.

В нарушение требований статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации ответчиком доказательств в подтверждение надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору и погашения задолженности по кредиту не представлено. Других оснований для освобождения ответчика от взыскания задолженности по кредиту не установлено.

В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 8 568 рублей 62 копейки.

Также суд разъясняет, что в соответствии со статьями 237, 238 Гражданского процессуального кодекса ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения. Заявление об отмене заочного решения суда должно содержать: наименование суда, принявшего заочное решение; наименование лица, подающего заявление; обстоятельства, свидетельствующие об уважительности причин неявки ответчика в судебное заседание, о которых он не имел возможности своевременно сообщить суду, и доказательства, подтверждающие эти обстоятельства, а также обстоятельства и доказательства, которые могут повлиять на содержание решения суда; просьбу лица, подающего заявление; перечень прилагаемых к заявлению материалов.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

На основании изложенного и руководствуясь статьями 194-199, 233-237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала задолженность по Соглашению от ДД.ММ.ГГГГ № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 536 861 рубль 60 копеек, в том числе: просроченный основной долг в размере 498 689 рублей 95 копеек, проценты за пользование кредитом - 32 712 рублей 96 копеек, неустойка за несвоевременную уплату основного долга - 3 806 рублей 39 копеек, неустойка за несвоевременную уплату процентов - 1 652 рубля 30 копеек.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала проценты за пользование кредитом по Соглашению от ДД.ММ.ГГГГ № по ставке 12,5 % годовых, начисляемых на сумму основного долга, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день полного погашения суммы основного долга по кредиту. 

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала расходы по уплате государственной пошлины в размере 8 568 рублей 62 копейки.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Решение в окончательной форме принято ДД.ММ.ГГГГ.

Судья Е.В. Сафрайдер

Верно

Судья Е.В. Сафрайдер