Дело № 2-64/2024

45RS0009-01-2023-001242-24

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Куртамыш, Курганская область 7 февраля 2024 г.

Куртамышский районный суд Курганской области в составе председательствующего судьи Вагиной Н.В.,

при секретаре Пономаревой А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты, 

УСТАНОВИЛ:

акционерное общество «Тинькофф Банк» (далее – АО «Тинькофф Банк», Банк) обратилось в суд с исковыми требованиями к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты.

В обоснование искового заявления указано, что 3 сентября 2021 г. между истцом и ответчиком заключен договор кредитной карты № с лимитом задолженности 85 000 руб. В соответствии с пунктом 6.1 Общих условий (пункт 5.3 Общих условий УКБО) лимит задолженности по кредитной карте устанавливается Банком в одностороннем порядке и в любой момент может быть изменен в стороны повышения либо понижения без предварительного уведомления клиента.

Составными частями заключенного договора являются заявление-анкета, подписанная ответчиком, Тарифы по тарифному плану, указанному в заявлении-анкете, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) или Условия комплексного банковского обслуживания в ТКС Банк (ЗАО) в (АО «Тинькофф банк») в зависимости от даты заключения договора. 

Указанный договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете, при этом моментом заключения договора в соответствии с положениями Общих условий (УКБО), а также статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации считается момент активации кредитной карты.

Заключенный между сторонами договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договором, а именно кредитного (договора кредитной линии) и договора возмездного оказания услуг. Ответчик был проинформирован о полной стоимости кредита до заключения договора кредитной карты, путем указания полной стоимости кредита в тексте заявления-анкеты.

В соответствии с условиями заключенного договора Банк выпустил на имя ответчика кредитную карту с установленным лимитом задолженности. 

Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору. Однако ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия договора. В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, Банк в соответствии с пунктом 11.1 Общих условий (пункт 9.1 Общих условий УКБО) расторг договор 9 июня 2023 г. путем выставления в адрес ответчика заключительного счета. На момент расторжения договора размер задолженности ответчика был зафиксирован Банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов банк не осуществлял. 

В соответствии с пунктом 7.4 Общих условий (пункт 5.12 Общих условий УКБО) заключительный счет подлежит оплате ответчиком в течение 30 дней. Однако ответчик не погасил задолженность в установленный срок. На дату направления иска в суд задолженность ответчика составляет 64 177 руб. 45 коп., из которых: 63 021 руб. 60 коп. – просроченная задолженность по основному долгу, 1 155 руб. 85 коп. – штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте. 

С учетом изложенного, просит взыскать с ФИО1 в пользу АО «Тинькофф Банк» указанную задолженность, образовавшуюся за период с 6 декабря 2022 г. по 9 июня 2023 г. включительно, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 125 руб. 32 коп. 

В судебное заседание представитель истца АО «Тинькофф Банк» не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, что подтверждается отчетом об отслеживании отправления с почтовым идентификатором. В исковом заявлении просил рассмотреть дело без его участия.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, что подтверждается телефонограммой. 

Суд определил рассмотреть дело в отсутствие неявившегося ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки, в порядке заочного производства согласно статье 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Исследовав письменные материалы гражданского дела, суд приходит к следующему выводу.

Согласно пункту 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В соответствии со статьей 820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно статье 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются (статья 310 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу пункта 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно пункту 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно пункту 1 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом или договором данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договора данного вида такая форма не требовалась. 

В соответствии с пунктами 2, 3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации. 

Из материалов дела следует, что между АО «Тинькофф Банк» и ФИО1 в соответствии с заявлением-анкетой, содержащим в себе предложение ответчику заключить с ним на условиях, изложенных в заявлении, Условиях комплексного банковского обслуживания и Тарифах, заключен договор потребительского кредита № от 3 сентября 2021 г., путем подписания Индивидуальных условий договора потребительского кредита, по условиям которого на имя заемщика выпущена кредитная карта с максимальным лимитом задолженности 300 000 руб.

При этом ФИО1 указал, что соглашается с тем, что акцептом его предложения о заключении договора о карте является активация кредитной карты или получение Банком первого реестра операций.

Согласно пункту 2 Индивидуальных условий потребительского кредита (далее – Индивидуальные условия), срок действия договора не ограничен, срок возврата кредита определяется сроком действия договора.

Процентная ставка на покупки и платы при выполнении условий беспроцентного периода составляет 0 % годовых; на покупки при невыполнении условий беспроцентного периода – 24,90 % годовых; на платы, снятие наличных и прочие операции – 32,90 % годовых (пункт 4 Индивидуальных условий).

В соответствии с пунктом 6 Индивидуальных условий минимальный платеж составляет не более 8 % от задолженности, минимум 600 руб., рассчитывается Банком индивидуально и указывается в выписке. Если есть неоплаченные минимальные платежи за предыдущие периоды, они включаются в очередной минимальный платеж. Платеж увеличивается до суммы, кратной ста рублям, и не превышает задолженности. Уплачивается ежемесячно.При неоплате минимального платежа начисляется неустойка в размере 20 % годовых от суммы просроченной задолженности (пункт 12 Индивидуальных условий).

Заявление-анкета, Индивидуальные условия ФИО1 подписаны, со всеми условиями он ознакомлен и согласен. 

В соответствии с Тарифным планом по кредитным картам АО «Тинькофф Банк» ТП 7.78 с лимитом задолженности до 700 000руб. предусмотрены комиссии: плата за обслуживание карты -590 руб.; комиссия за снятие наличных и операции, приравненные к снятию наличных денежных средств – 2,9% плюс 290 руб.; плата за предоставление услуги оповещения об операциях – 59 руб.; страховая защита – 0,89% от задолженности в месяц; плата за превышение лимита – 390 руб.

Согласно пункту 5.1 Общих условий кредитования АО «Тинькофф Банк» лимит задолженности по Договору кредитной карты устанавливается Банком по собственному усмотрению без согласования с клиентом.

Держатель карты должен совершать операции в пределах лимита задолженности с учетом стоимости услуг Банка в соответствии с Тарифным планом (пункт 5.2 Общих условий кредитования АО «Тинькофф Банк».

В соответствии с пунктом 5.5 Общих условий кредитования АО «Тинькофф Банк» установлено, что Банк имеет право предоставить клиенту кредит на сумму расходных операций, а том числе на сумму ошибочно поступивших денежных средств и иных денежных средств, подлежащих уплате и/или возврату клиентом сверх лимита задолженности.

На сумму предоставленного кредита Банк начисляет проценты по ставкам, указанным в Тарифном плане до дня формирования Заключительного счета включительно (пункт 5.6 Общих условий кредитования АО «Тинькофф Банк»).

Исполнение обязательств АО «Тинькофф Банк» по вышеуказанному договору подтверждается расчетом/выпиской задолженности по договору кредитной карты № от 3 сентября 2021 г., из которой видно, что совершались расходные операции по карте, и осуществлялось получение наличных денежных средств.

В нарушение условий договора ФИО1 обязательства по возврату займа и уплате процентов не исполнил.

В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору в соответствии с пунктом 8.1 Общих условий кредитования Банк расторг договор путем направления в адрес ответчика заключительного счета. 

На дату формирования заключительного счета – 9 июня 2023 г. задолженность ФИО1 перед Банком по договору о кредитной карте № составила по расчетам Банка 79 476 руб. 36 коп., из которых: 65 164 руб. 44 коп. – кредитная задолженность, 13 156 руб. 07 коп. – проценты, 1 155 руб. 85 коп. – иные платы и штрафы.

На момент расторжения договора 9 июня 2023 г. размер задолженности ответчика был зафиксирован Банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов банк не осуществлял, что подтверждается расчетом задолженности.

Ответчиком расчет не оспорен, доказательств об отсутствии указанной задолженности суду не предоставлено. 

Поскольку в добровольном порядке ответчик свои обязанности, предусмотренные договором, не исполнил, истец обратился к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с ответчика задолженности. 

Судебным приказом мирового судьи судебного участка № 13 Куртамышского судебного района Курганской области от 18 июля 2023 г. с ФИО1 в пользу АО «Тинькофф Банк» взыскана задолженность по договору кредитной банковской карты № от 3 сентября 2021 г. за период с 6 декабря 2022 г. по 10 июня 2023 г. в размере 79 476 руб. 36 коп., в том числе 65 164 руб. 44 коп. – сумма основного долга, 13 156 руб. 07 коп. – проценты, 1 155 руб. 85 коп. - проценты, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 1 292 руб. 15 коп.

Определением этого же мирового судьи от 18 сентября 2023 г. судебный приказ от 18 июля 2023 г. был отменен на основании поступивших от ответчика возражений.

Согласно расчету задолженности, сумма задолженности ФИО1 по вышеуказанному договору за период с 6 декабря 2022 г. по 9 июня 2023 г. составила 64 177 руб. 45 коп., из которых 63 021 руб. 60 коп. – просроченная задолженность по основному долгу, 1 155 руб. 85 коп. – штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте.

До настоящего времени задолженность по кредитному договору ответчиком не погашена. Расчет ответчиком не оспорен. Каких-либо доказательств об отсутствии задолженности, либо наличии ее в меньшем размере суду не предоставлено. Требования о проверке пределов сроков исковой давности ответчиком не заявлено. 

Судом расчет задолженности проверен, суд считает его подлежащим к применению.

Представленная ответчиком в подтверждение оплаты задолженности по кредитному договору распечатка, согласно которой 30 января 2024 г. по договору № им оплачено 5 000 руб. не заверенная надлежащим образом и не подтвержденная Банком, не может являться надлежащим доказательством частичного исполнения обязательства по договору. 

При этом ответчик не лишен возможности в дальнейшем (на стадии исполнения решения суда) предъявить сведения об оплате задолженности в указанном размере, заверенные надлежащим образом, в качестве доказательства оплаты части задолженности.

Взыскание штрафов за неоплаченный минимальный платеж подтверждается выпиской по счету, подлежит взысканию в размере 1 155 руб. 85 коп.

При обращении с заявлением о вынесении судебного приказа истцом оплачена государственная пошлина в размере 1 292 руб. 15 коп., что подтверждается платежным поручением № 927 от 14 июня 2023 г.

Ввиду того, что судебный приказ отменен, указанная сумма может быть зачтена в счет оплаты госпошлины по настоящему иску. 

При обращении с настоящим исковым заявлением истцом уплачена государственная пошлина в размере 833 руб. 18 коп., что подтверждается платежным поручением № 3418 от 6 декабря 2023 г.

В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Размер и порядок уплаты государственной пошлины устанавливаются федеральными законами о налогах и сборах (часть 2 статьи 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации).

Согласно подпункту 1 пункта 1 статьи 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации по делам, рассматриваемым судами общей юрисдикции государственная пошлина уплачивается при подаче искового заявления имущественного характера, подлежащего оценке при цене иска от 20 001 рубля до 100 000 рублей в размере 800 рублей плюс 3 процента суммы, превышающей 20 000 рублей.

С учетом изложенного, в связи с удовлетворением исковых требований с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере 2 125 руб. 33 коп.

Руководствуясь статьями 194-199, 233-237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

исковые требования акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца д. 

<

адрес> (паспорт серии №) в пользу акционерного общества «Тинькофф Банк» (ИНН №) по договору кредитной карты № от 3 сентября 2021 г. за период с 6 декабря 2022 г. по 9 июня 2023 г. в размере 64 177 руб. 45 коп., из которых 63 021 руб. 60 коп. – просроченная задолженность по основному долгу, 1 155 руб. 85 коп. – штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Тинькофф Банк» государственную пошлину в размере 2 125 руб. 32 коп. 

Ответчик вправе подать в Куртамышский районный суд Курганской области заявление об отмене этого заочного решения в течение 7 дней со дня вручения ему копии данного решения, представив доказательства уважительности причин неявки в судебное заседание и невозможности сообщить об этом суду, а также доказательства, которые могут повлиять на содержание вынесенного решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, – в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Н.В. Вагина