Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

21 июля 2017 года г. Новомосковск Тульской области 

Новомосковский городской суд Тульской области в составе:

председательствующего Токаревой Л.В., 

при секретаре Ворониной С.Н., 

с участием истца ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1274 по иску АО «Россельхозбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности на основании соглашения,

у с т а н о в и л :

АО «Россельхозбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности на основании соглашения.

В обоснование заявленных требований указывает, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Россельхозбанк» в лице его Тульского регионального филиала и ФИО1 заключено соглашение № о предоставлении кредита в сумме 

<

данные изъяты> рублей сроком до ДД.ММ.ГГГГ с уплатой процентов за пользование кредитом в размере 

<

данные изъяты> % годовых, цель кредита - на погашение потребительского кредита и неотложные нужды. 

В соответствии с п. 4.1 Правил предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения, проценты за пользование кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по кредиту (основному долгу), отражаемый на ссудном счете заемщика на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце соответствует количеству фактических календарных дней. Проценты за пользование кредитом на сумму просроченной задолженности по возврату кредита или его части начисляются до фактического погашения такой задолженности.

Согласно п. 4.2.1. Правил, погашение кредита (основного долга) ФИО1 обязан осуществлять ежемесячно равными долями одновременно с уплатой начисляемых за каждый месяц процентов за пользование кредитом в соответствии с графиком погашения кредита.

В соответствии с п. 4.2.2 Правил, проценты за пользование кредитом уплачиваются ежемесячно.

Платеж считается осуществленным в установленный срок, если сумма подлежащая уплате, в полном размере размещена на счете заемщика, не позднее, чем до конца операционного дня Банка в соответствующую дату платежа (п. 4.4 Правил).

В соответствии с п. 6.1, 6.2 Правил кредитования физических лиц, п. 12 Соглашения, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения какого-либо денежного обязательства, в том числе несвоевременного возврата кредита и уплаты процентов, Заемщик обязуется уплатить кредитору неустойку (пени) в размере 10 минимальных размеров оплаты труда, установленных законодательством РФ на дату заключения договора, за каждый факт неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств.

Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, предоставив заемщику ДД.ММ.ГГГГ денежные средства в сумме 

<

данные изъяты> рублей. 

Заемщик исполнял свои обязательства с нарушением условий кредитного договора, в том числе и в части своевременного возврата кредита. Ежемесячные платежи по погашению суммы кредита и процентов за пользование им в нарушение условий кредитного договора, а также ст. 309 ГК РФ, производятся заемщиком с нарушением сроков.

В связи с неисполнением ответчиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, в соответствии с п. 4.8 и п. 6.3 Правил Кредитования Банк направил в адрес ФИО1 уведомление о погашении просроченной задолженности, а так же письмо с требованием о погашении образовавшейся задолженности по основному долгу, процентам, неустойки и досрочном возврате кредита. Однако до настоящего времени ответчик не выполнил данные обязательства.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность заемщика по соглашение № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 581153,37 рублей, из которых: 

388740,38 рублей – срочная задолженность по основному долгу;

147369,53 рублей – срочная задолженность по процентам;

7670,52 – неустойка за просроченную задолженность.

В силу ст. ст. 363, 811 ГК РФ, п. 4.7 Правил Кредитования Банк вправе досрочно взыскать сумму задолженности по кредиту.

Просит суд взыскать с ФИО1 в пользу АО «Россельхозбанк» задолженность по соглашению в сумме 581153,37 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере 9011,54 рублей.

Представитель истца АО «Россельхозбанк» по доверенности ФИО2 в судебное заседание не явилась, в письменном заявлении просила о рассмотрении дела в ее отсутствие, заявленные требования просит удовлетворить. 

Ответчик ФИО1 в судебном заседании заявленные требования признал частично, просил суд о снижении неустойки. 

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег.

В силу положений ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. 

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной суммы займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить кредит заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (п. 1).

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2).

В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии с п. 1 ст. 330 ГК РФ договором может быть предусмотрена неустойка, то есть денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств.

В силу положений ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

По делу установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Россельхозбанк» в лице его Тульского регионального филиала и ФИО1 заключено соглашение №, предметом которого являлось:

-предоставление Банком кредита в размере 

<

данные изъяты> рублей сроком до ДД.ММ.ГГГГ, цель кредита - на погашение потребительского кредита и неотложные нужды; 

-осуществление заемщиком возврата кредита и уплаты процентов в порядке, установленном Соглашением и Правилами кредитования физических лиц.

В силу п. 2.2 соглашения, кредитор обязуется предоставить заемщику кредит в соответствии с условиями соглашения в порядке и в сроки, установленные соглашением и правилами кредитования физических лиц.

Кредитор исполнил свои обязательства по кредитному договору, предоставив заемщику кредит в сумме 

<

данные изъяты> рублей, что следует из выписки по лицевому счету № за ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно п. 4 соглашения, заемщик уплачивает кредитору проценты из расчета годовой процентной ставки в размере 

<

данные изъяты>% годовых.

В соответствии с п. 4.1 Правил, проценты за пользование кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по кредиту (основному долгу), отражаемый на ссудном счете заемщика на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце соответствует количеству фактических календарных дней. Проценты за пользование кредитом на сумму просроченной задолженности по возврату кредита или его части начисляются до фактического погашения такой задолженности.

Согласно п. 4.2.1. Правил кредитования, погашение кредита ФИО1 обязан осуществлять ежемесячно равными долями, в течении всего срока кредитования в соответствии с графиком погашения кредита.

В соответствии с п. 6.3 соглашения, стороны договорились, что датой платежа является 

<

данные изъяты> число каждого месяца.

Согласно п. 4.4 Правил кредитования Платеж считается осуществленным в установленный срок, если сумма подлежащая уплате, в полном размере, размещена на счете заемщика, не позднее, чем до конца операционного дня Банка в соответствующую дату платежа.

В силу п. 4.9 Правил кредитования заемщик обязуется исполнять надлежащим образом обязательства по возврату (погашению) кредита и по уплате процентов за пользование кредитом в соответствии с соглашением.

Порядок совершения ФИО1 дифференцированных платежей изложен в графике погашения.

В соответствии с п. 6.1, 6.2 Правил кредитования физических лиц, п. 12 Соглашения, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения какого-либо денежного обязательства, в том числе несвоевременного возврата кредита и уплаты процентов, Заемщик обязуется уплатить кредитору неустойку (пени) в размере 10 минимальных размеров оплаты труда, установленных законодательством РФ на дату заключения договора, за каждый факт неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств.

Заемщик ФИО1 свои обязательства по кредитному договору исполнял ненадлежащим образом, допустив задолженность.

Как следует из п.п. 4.8, 6.3 Кредитного договора, кредитор имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате кредита, начисленных процентов и пени при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств, предусмотренных договором. 

ДД.ММ.ГГГГ истец обратился к ответчику ФИО1 с письменным требованием о полном погашении задолженности в срок до ДД.ММ.ГГГГ, однако, в добровольном порядке требования исполнены не были.

Согласно расчету задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность заемщика по соглашение № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 581153,37 рублей, из которых: 

388740,38 рублей – срочная задолженность по основному долгу;

147369,53 рублей – срочная задолженность по процентам;

7670,52 – неустойка за просроченную задолженность.

Учитывая изложенное, суд приходит к выводу о том, что заявленные истцом требования о взыскании задолженности на основании соглашения с заемщика ФИО1 подлежат удовлетворению. Расчет задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, представленный истцом, не вызывает у суда сомнений в его обоснованности, суд находит его верным. Указанный расчет ответчиком не оспаривался.

Однако требование истца в части взыскания с ответчика штрафной неустойки подлежит частичному удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

При этом судом принимается во внимание степень выполнения обязательства должником, а также имущественное положение истца.

С учетом позиции Конституционного Суда Российской Федерации, выраженной в пункте 2 Определения от 21 декабря 2000 года № 263-0, положения пункта 1 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации содержат обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба.

Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть, по существу, - на реализацию требования статьи 17 (часть 3) Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц.

Именно поэтому в части первой статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации речь идет не о праве суда, а, по существу, о его обязанности установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба.

Наличие оснований для снижения и определение критериев соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств.

Критериями установления несоразмерности в каждом конкретном случае могут быть: чрезмерно высокий процент неустойки, значительное превышение суммы неустойки суммы возможных убытков, вызванных нарушением обязательства, длительность неисполнения обязательства и другие обстоятельства.

Пунктом 42 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 01 июля 1996 года № 6/8 «О некоторых вопросах, связанных с применением части 1 Гражданского кодекса Российской Федерации», при разрешении вопроса об уменьшении неустойки следует иметь в виду, что размер неустойки может быть уменьшен судом только в том случае, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства.

Учитывая, что степень соразмерности заявленной истцом неустойки последствиям нарушения обязательства является оценочной категорией, только суд вправе дать оценку указанному критерию, исходя из своего внутреннего убеждения и обстоятельств конкретного дела.

Суд, учитывая, что неустойка по своей природе носит компенсационный характер, является способом обеспечения исполнения обязательства должником и не должна служить средством обогащения кредитора, но при этом направлена на восстановление прав кредитора, нарушенных вследствие ненадлежащего исполнения обязательства, а потому должна соответствовать последствиям нарушения, приходит к выводу о чрезмерно высоком размере неустойки, ввиду чего определенная истцом штрафная неустойка за просроченную задолженность в размере 7670,52 рублей подлежит снижению до 2 000 рублей.

На основании изложенного, суд приходит к выводу о необходимости частичного удовлетворения заявленных требований и взыскания в пользу истца с ответчика задолженности на общую сумму 576153,37 рублей.

На основании ст. 98 ГПК РФ с ответчика подлежат взысканию в пользу АО «Россельхозбанк» расходы по оплате государственной пошлины пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований в сумме 9011,54 рублей.

Руководствуясь ст. ст. 194 – 199 ГПК РФ, суд

р е ш и л :

Исковые ОАО «Россельхозбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности на основании соглашения, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ рождения, уроженца 

<

данные изъяты>, зарегистрированного по 

<

адрес>, в пользу АО «Россельхозбанк» задолженность по соглашению в сумме 576153 рублей 37 копеек, 

расходы по оплате государственной пошлины в сумме 9 011 рублей 54 копейки, 

а всего взыскать 585 164 рубля 91 копейку.

Решение суда может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Тульского областного суда путем подачи апелляционной жалобы в Новомосковский городской суд в течении месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Решение в окончательной форме изготовлено 26 июля 2017 года.

Председательствующий