Дело № 2-380/2019

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Комсомольск Ивановской области 23 декабря 2019 года 

Комсомольский районный суд Ивановской области в составе: 

председательствующего судьи Большакова А.Ю.,

ответчика ФИО1,

при секретаре Черновой О.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску Акционерного общества коммерческий банк «Иваново» в лице конкурсного управляющего – государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО2 (после заключения брака)ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, 

У С Т А Н О В И Л :

Акционерное общество коммерческий банк «Иваново» в лице конкурсного управляющего – государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» (далее АО КБ «Иваново», истец, залогодержатель) обратилось в суд с иском к ФИО2 (далее ответчик, заемщик, залогодатель) о взыскании задолженности по договору потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 107 254 рубля 44 копейки, в том числе: 

-просроченную задолженность по основному долгу в сумме 98 033 рубля 60 копеек;

- проценты за пользование кредита в сумме 6 743 рубля 85 копеек, с последующим доначислением по ставке 23% годовых, начисляемых на остаток основного долга 98 033 рубля 60 копеек, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического погашения задолженности;

-пени по просроченному долгу в размере 2 060 рублей 60 копеек;

-пени по просроченным процентам в размере 416 рублей 39 копеек.

Также истец просит взыскать с ответчика расходы по оплате госпошлины в размере 9345 рублей 00 копеек. 

Кроме того, истец просит обратить взыскание на заложенное имущество, а именно: 

-земельный участок, категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: под жилую застройку индивидуальную, площадь: 

<

данные изъяты> кадастровый (или условный) №, установив начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации в размере 70 000 (семьдесят тысяч) рублей;

- основное строение, назначение: жилой дом, 

<

данные изъяты>, общая площадь 

<

данные изъяты> инв. №, кадастровый (или условный) №, установив начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации в размере 210 000 (двести десять тысяч) рублей.

Свое заявление мотивировали тем, что ДД.ММ.ГГГГ между АО КБ «Иваново» (далее Банк, Истец, Кредитор) и ФИО2 заключен договор потребительского кредита №, согласно которому Заемщику был предоставлен потребительский кредит в сумме 250 000 рублей на неотложные нужды со сроком возврата ДД.ММ.ГГГГ с уплатой ежемесячно процентов за пользование заемными средствами по ставке в размере 23% годовых. 

В обеспечение исполнения обязательств Заемщика по договору потребительского кредита заключен Договор ипотеки № от ДД.ММ.ГГГГ (далее по тексту - Договор ипотеки), предметом которого согласно п. 1.1. договора ипотеки является передача залогодателем в залог залогодержателю принадлежащего залогодателю на праве собственности объекта недвижимости. Предметом залога являются следующие объекты недвижимости, расположенные по адресу: 

<

адрес>, а именно:

-земельный участок, категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: под жилую застройку индивидуальную, площадь: 

<

данные изъяты>., кадастровый (или условный) № (п. 1.2 и п. 1.2.1 договора ипотеки). Согласно п. 1.4. договора ипотеки залоговая стоимость определена по соглашению между залогодателем и залогодержателем в размере 70 000 рублей; 

- основное строение, назначение: жилой дом, 

<

данные изъяты>, общая площадь 

<

данные изъяты>., инв. №, кадастровый (или условный) № (п. 1.2.2 договора ипотеки). Согласно п. 1.4. договора ипотеки залоговая стоимость определена по соглашению между залогодателем и залогодержателем в размере 210 000 рублей. 

Предметом залога обеспечивается исполнение обязательств заемщика ФИО2, возникших на основании договора потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ. (п. 2.1 договора ипотеки).

В соответствии в п. 5.1. договора ипотеки № от ДД.ММ.ГГГГ., залогодержатель вправе для удовлетворения своих требований обратить взыскание на предмет залога в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по договору потребительского кредита.

Кредитор предоставил заемщику кредит в размере 250 000 рублей, перечислив указанную сумму на счет заемщика, что подтверждается выпиской по счету.

Заемщик произвел частичное погашение задолженности по договору потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ, однако, в период действия договора ответчик периодически не исполнял принятые обязательства, допуская просрочки по возврату кредита, а с ДД.ММ.ГГГГ полностью перестал исполнять обязательства по договору.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер задолженности по договору потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 107 254 рубля 44 копейки, а именно:

- текущая задолженность по основанному долгу в размере 69 310 рублей 74 копейки;

- проценты по основному долгу 305 рублей 73 копейки;

- просроченная задолженность по основному долгу в размере 28 722 рубля 86 копеек;

- просроченные проценты в размере 6 438 рублей 12 копеек;

- пени по просроченному долгу в размере 2 060 рублей 60 копеек;

- пени по просроченным процентам в размере 416 рублей 39 копеек.

Таким образом, истец считает, что задолженность по основному долгу составляет сумму текущей задолженности по основному долгу и просроченной задолженности по основному долгу, а именно: 98 033 рублей 60 копеек из расчета (69 310 рублей 74 копейки + 28 722 рублей 86 копеек).

ДД.ММ.ГГГГ истец направил в адрес ответчика уведомление о наличии просроченной задолженности с требованием о ее погашении и возврате оставшейся суммы кредита, однако, до настоящего времени задолженность не погашена.

В судебное заседание представитель истца не явился, представили в суд заявление, в котором просят рассмотреть дело в отсутствии представителя. Исковые требования поддерживают в полном объеме по доводам и основаниям, изложенным в исковом заявлении.

Ответчик ФИО1(после заключения брака ФИО2) исковые требования признал в полном объеме по основаниям, указанным в исковом заявлении. Заключение договоров и сумму задолженности не оспаривает. Указал, что с ДД.ММ.ГГГГ денежные средства по оплате кредита не вносит по причине потери работы.

Суд, выслушав ответчика, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему.

В силу части 1 статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее ГПК РФ) каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между АО КБ «Иваново» и ФИО2 (после заключения брака ФИО1) заключен договор потребительского кредита № (л.д. 11-12). Условия договора были согласованы сторонами и подписаны. Ответчик был ознакомлен с информацией об условиях предоставления, использования и возврата «Потребительского кредита» (л.д. 13-21). По условиям кредитного договора кредит был предоставлен ответчику ФИО2 на цели личного потребления в сумме 250 000 рублей под 23% годовых на срок шестьдесят один месяц (до ДД.ММ.ГГГГ) включительно, с ежемесячным погашением части кредита (ежемесячный платеж 7047 рублей 62 копейки, последний платеж 6 984 рубля 82 копейки), что подтверждается графиком платежей (л.д. 22), свидетельством о заключении брака серии № выданным филиалом по городу 

<

адрес> ЗАГС ДД.ММ.ГГГГ.

Кредитор предоставил заемщику кредит в размере 250 000 рублей, перечислив указанную сумму на счет заемщика, что подтверждается выписками по операциям на счете (л.д. 28-34).

Таким образом, банк в полном объеме исполнил свои обязательства по предоставлению денежных средств, что не оспаривается ответчиком. 

В силу ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями ГК РФ о займе, если иное не вытекает из существа кредитного договора. 

В соответствии со ст. 820 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы вместе с причитающимися процентами (п. 2 ст. 811 ГК РФ).

В силу п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с п. 4.1. кредитного договора, за пользование кредитом заемщик ежемесячно уплачивает кредитору проценты из расчета процентной ставки в размере 23% годовых. В соответствии с п. 2 индивидуальных условий кредитного договора срок возврата кредита ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно п. 4.2. кредитного договора, проценты за пользование кредитными средствами, предусмотренные п. 4.1.1, начисляются кредитором ежемесячно, начиная со дня, следующего за днем фактического предоставления кредита, по день погашения кредита/части кредита, установленный в Графике, являющемся Приложением № к Кредитному договору.

Проценты по кредиту начисляются на остаток суммы кредита (ссудной задолженности), подлежащей возврату, учитываемой кредитором на ссудном счете (на начало операционного дня), из расчета процентной ставки, установленной п.4.1.1 кредитного договора, и фактического количества дней расчетного периода для начисления процентов.

В случае нарушения заемщиком сроков уплаты сумм кредита, начислении процентов, установленных кредитным договором, на просроченную сумму кредита Банк начисляет пени в размере, установленном п. 6.2. кредитного договора, без начисления срочных процентов, предусмотренных п. 4.1.1. кредитного договора.

Согласно п. 6.2. кредитного договора при нарушении срока погашения ссудной задолженности кредитор вправе взыскать неустойку в виде пени в размере 0,1% от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.

Согласно п. 6.3. кредитного договора при нарушении сроков уплаты процентов, начисленных за пользование кредитом, кредитор вправе взыскать неустойку в виде пени в размере 0,1% от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.

Заемщик произвел частичное погашение задолженности по договору потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ, однако в период действия договора ответчик периодически не исполнял принятые обязательства, допуская просрочки по возврату кредита, а с ДД.ММ.ГГГГ полностью перестал исполнять обязательства по договору.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер задолженности по договору потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ составил: 

- текущая задолженность по основанному долгу в размере 74895 рублей 34 копейки;

- проценты по основному долгу 305 рублей 73 копейки;

- просроченная задолженность по основному долгу в размере 23138 рублей 26 копеек;

- просроченные проценты в размере 4975 рублей 12 копеек;

- пени по просроченному долгу в размере 2 060 рублей 10 копеек;

- пени по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ – 1885 рублей 89 копеек. Из представленных материалов дела усматривается, что приказом Банка России от ДД.ММ.ГГГГ № у АО КБ «Иваново» отозвана лицензия на осуществление банковских операций.

Решением Арбитражного суда 

<

адрес> по делу № от ДД.ММ.ГГГГ (резолютивная часть решения объявлена ДД.ММ.ГГГГ) АО КБ «Иваново» признано несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство сроком на один год (до ДД.ММ.ГГГГ).

Конкурсным управляющим АО КБ «Иваново» утверждена государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов». Представителем конкурсного управляющего назначен ММВ (л.д. 47-58).

ДД.ММ.ГГГГ истец направил в адрес ответчика уведомление о наличии просроченной задолженности с требованием о ее погашении и возврате оставшейся суммы кредита в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 43-46).

Судом так же установлено, что ответчик до настоящего времени требования истца не исполнил, с данными существенными условиями кредитования ознакомлен, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору составила 107 254 рубля 44 копейки, а именно:

- текущая задолженность по основанному долгу в размере 69 310 рублей 74 копейки;

- проценты по основному долгу 305 рублей 73 копейки;

- просроченная задолженность по основному долгу в размере 28 722 рубля 86 копеек;

- просроченные проценты в размере 6 438 рублей 12 копеек;

- пени по просроченному долгу в размере 2 060 рублей 60 копеек;

- пени по просроченным процентам в размере 416 рублей 39 копеек, что подтверждается материалами дела и не оспаривается ответчиком. 

Таким образом, задолженность по основному долгу составляет сумму текущей задолженности по основному долгу и просроченной задолженности по основному долгу, а именно: 98 033 рублей 60 копеек (из расчета: 69 310 рублей 74 копейки + 28 722 рублей 86 копеек).

Задолженность по процентам за пользование кредитом составляет сумму процентов по срочному долгу и просроченных процентов, а именно: 6743 рубля 85 копеек (из расчета: 305,73 рублей + 6 438 рублей 12 копеек).

Вышеуказанная задолженность образовалась в связи с не исполнением заемщиком принятых на себя обязательств, что не оспаривается ответчиком.

При таких обстоятельствах, суд считает, что ответчиком нарушаются обязательства по кредитному договору и исковые требования истца о взыскании задолженности с ФИО1(после заключения брака ФИО2) по договору потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 107254 рубля 44 копейки, в том числе: 

-просроченную задолженность по основному долгу в сумме 98 033 рубля 60 копеек;

- проценты за пользование кредита в сумме 6 743 рубля 85 копеек, с последующим доначислением по ставке 23% годовых, начисляемых на остаток основного долга 98 033 рубля 60 копеек, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического погашения задолженности;

-пени по просроченному долгу в размере 2 060 рублей 60 копеек;

-пени по просроченным процентам в размере 416 рублей 39 копеек, подлежат удовлетворению в полном объеме.

В силу пункта 1 статьи 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Пунктом 1 статьи 349 ГК РФ предусмотрено, что обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном данным Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 ст. 350.1 указанного Кодекса (пункт 1 статьи 350 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно пункту 1 статьи 56 Федерального закона от 16 июля 1998 г. N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" (далее - Закон об ипотеке) имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с данным Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных названным Федеральным законом.

Вопросы, разрешаемые судом при рассмотрении дела об обращении взыскания на заложенное имущество, определены статьей 54 Закона об ипотеке.

Так, подпунктом 4 пункта 2 указанной статьи предусмотрено, что, принимая решение об обращении взыскания на заложенное по договору об ипотеке имущество, суд должен определить и указать в нем, в том числе, начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации.

Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. 

В судебном заседании установлено неисполнение ответчиком кредитного договора.

Из материалов дела следует, что в целях обеспечение исполнения обязательств Заемщика по договору потребительского кредита был заключен Договор ипотеки № от ДД.ММ.ГГГГ между АО КБ «Иваново» и ответчиком. (л.д. 23-27). Согласно п. 1.1. договора ипотеки является передача залогодателем в залог залогодержателю принадлежащего залогодателю на праве собственности объекта недвижимости. Предметом залога являются следующие объекты недвижимости, расположенные по адресу: 

<

адрес>, а именно:

-земельный участок, категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: под жилую застройку индивидуальную, площадь: 

<

данные изъяты> кадастровый (или условный) № (п. 1.2 и п. 1.2.1 договора ипотеки). Согласно п. 1.4. договора ипотеки залоговая стоимость определена по соглашению между залогодателем и залогодержателем в размере 70 000 рублей; 

- основное строение, назначение: жилой дом, 

<

данные изъяты>, общая площадь 

<

данные изъяты> инв. № кадастровый (или условный) № (п. 1.2.2 договора ипотеки). Согласно п. 1.4. договора ипотеки залоговая стоимость определена по соглашению между залогодателем и залогодержателем в размере 210 000 рублей; 

Предметом залога обеспечивается исполнение обязательств заемщика ФИО2 возникших на основании договора потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ. (п. 2.1 договора ипотеки).

В соответствии в п. 5.1. договора ипотеки № от ДД.ММ.ГГГГ, залогодержатель вправе для удовлетворения своих требований обратить взыскание на предмет залога в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по договору потребительского кредита.

Таким образом, с учетом вышеизложенного, суд находит исковые требования АО КБ «Иваново» об обращении взыскания на предмет залога (имущество), а именно:

-земельный участок, категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: под жилую застройку индивидуальную, площадь: 

<

данные изъяты>., кадастровый (или условный) №, установив начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации в размере 70 000 рублей;

-основное строение, назначение: жилой дом, 

<

данные изъяты>, общая площадь 

<

данные изъяты> инв. №, кадастровый (или условный) №, установив начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации в размере 210 000 рублей, обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. 

Принимая во внимание, что истец при подаче иска оплатил государственную пошлину в размере 9 345 рублей 00 копеек, что подтверждается платежными поручениями № от ДД.ММ.ГГГГ и № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 59, 60), то эта сумма подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования Акционерного общества коммерческий банк «Иваново» в лице конкурсного управляющего – государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» - удовлетворить.

Взыскать в пользу Акционерного общества коммерческий банк «Иваново» в лице конкурсного управляющего – государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» с ФИО2 задолженность по договору потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 107 254 (сто семь тысяч двести пятьдесят четыре) рубля 44 копейки, в том числе: 

-просроченную задолженность по основному долгу в сумме 98 033 (девяносто восемь тысяч тридцать три) рубля 60 копеек;

- проценты за пользование кредита в сумме 6 743 (шесть тысяч семьсот сорок три) рубля 85 копеек, с последующим доначислением по ставке 23% годовых, начисляемых на остаток основного долга 98 033 рубля 60 копеек, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического погашения задолженности;

-пени по просроченному долгу в размере 2 060 (две тысячи шестьдесят) рублей 60 копеек;

-пени по просроченным процентам в размере 416 (четыреста шестнадцать) рублей 39 копеек.

Обратить взыскание на заложенное имущество, а именно: 

-земельный участок, категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: под жилую застройку индивидуальную, площадь: 

<

данные изъяты> кадастровый (или условный) №, установив начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации в размере 70 000 (семьдесят тысяч) рублей;

- основное строение, назначение: жилой дом, 

<

данные изъяты>, общая площадь 

<

данные изъяты>, инв. №, кадастровый (или условный) №, установив начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации в размере 210 000 (двести десять тысяч) рублей.

Взыскать в пользу Акционерного общества коммерческий банк «Иваново» в лице конкурсного управляющего – государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» с ФИО2 государственную пошлину в размере 9 345 (девять тысяч триста сорок пять) рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ивановский областной суд через Комсомольский районный суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий А.Ю. Большаков

Мотивированное решение изготовлено 26 декабря 2019 года.