Дело №2-2531/18

РЕШЕНИЕ

 

Именем Российской Федерации

12 сентября 2018 года 

<

адрес>

Железнодорожный районный суд 

<

адрес> в составе:

судьи АФИНОГЕНОВОЙ Е.В.,

при секретаре ФИО3,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к АО «Альфа-Банк» о взыскании денежных средств, компенсации морального вреда и штрафа, 

У с т а н о в и л:

ФИО1 обратился в суд с иском к АО «Альфа-Банк» о взыскании денежных средств, компенсации морального вреда и штрафа, мотивируя тем, что он является клиентом и держателем пластиковой карты АО «Альфа-Банк» №, привязанной к расчетному счету №. 27.06.18г. находясь в отделении Банка по адресу: 

<

адрес>, истец ошибочно перевел денежную сумму в размере 49 072,80 рублей со своего расчетного счета на карту № через устройство банкомата Recycling 220238, расположенное в Ростовском отделении АО «Альфа банк». 

После внесения денежных средств незамедлительно, в течение 5 минут обратился к операционисту для блокировки перевода. Очень долго решался вопрос с блокировкой, звонками старшим сотрудникам и прочей волокитой. Истца отправляли самостоятельно звонить в Москву в головной офис. В этот день сотрудниками банка была выдана квитанция, в которой указано, что сумма заблокирована. На следующий день истец вернулся в отделение банка, написал заявление об ошибочном переводе и указал номер карты, куда должна быть перечислена заблокированная сумма. До настоящего времени судьба заблокированной суммы неизвестна. Истец написал претензию руководителю ростовского офиса АО «Альфа Банк» с просьбой разобраться в сложившейся ситуации, но ответа получено не было. Банк не предпринимает никаких действий по возврату денежной суммы, чем нарушает права истца как потребителя некачественно оказываемых услуг. После получения уведомления держателя карты о проведении ошибочной операций, сотрудниками Банка не были приняты надлежащие меры по предотвращению списания денежных средств со счетов клиента Банка. Следовательно, банк обязан возместить сумму операции, совершенной без согласия клиента, если не докажет, что клиент нарушил порядок использования электронного средства платежа, что повлекло совершение операции без согласия клиента - физического лица. Меры по осуществлению безопасности были приняты сотрудниками Банка лишь по истечении нескольких часов, а именно произведена блокировка счетов клиента. На основании изложенного, право истца как потребителя банковских услуг нарушено.

ФИО1 просил взыскать с АО «Альфа-Банк» денежные средства в размере 49 072, 80 рублей, моральный вред в размере 10 000 рублей, штраф в размере 50% от взысканной суммы, расходы по оплате за составление искового заявления 3000 руб.

Истец в судебное заседание явился, исковые требования поддержал и просил удовлетворить.

Представитель ответчика, по доверенности ФИО4 в судебное заседание явился, исковые требования не признал и просил отказать, ссылаясь на то, что денежные средства были переведены истцом посредством карты и пароля, с заявлением об отмене операции он обратился после завершения операции, со стороны банка его права не нарушены.

Заслушав в судебном заседании истца, представителя ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении заявленных исковых требований по следующим основаниям.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ истец обратился в АО «АЛЬФА-БАНК», за получением банковской карты. 

Истцу была выдана банковская пластиковая карта № МС Standard.

При получении карты истец подтвердил, что с условиями Договора о комплексном банковском обслуживании физических лиц в АО «АЛЬФА-БАНК» и действующими тарифами ознакомлен и согласен, что подтверждается распиской о поучении банковской карты от ДД.ММ.ГГГГ. 

В соответствии с п. 15.11 Договора о комплексном банковском обслуживании физических лиц в АО «АЛЬФА-БАНК» Банк не несет ответственности в случае, если Клиентом при формировании Заявления «Альфа-Чек», Заявления «Альфа-Мобайл», Заявления «Альфа- Диалог», распоряжения на Денежный перевод «Альфа-Оплата» и Денежный перевод через банкомат Банка или при осуществлении переводов через Интернет Банк «Альфа-Клик» и банкоматы Банка указаны неверные реквизиты. Клиент самостоятельно регулирует дальнейшие взаиморасчеты с получателем перевода, в том числе, с Организациями-получателями.

В соответствии с 15.13. Приложения № к Договору о комплексном банковскому обслуживании физических лиц в АО «АЛЬФА-БАНК» регистрация банкоматом, либо электронным терминалом, либо иным способом операции с использованием карты с применением ПИН является безусловным подтверждением совершения операции держателем карты и основанием для изменения платежного лимита карты на момент такой регистрации и последующего бесспорного списания денежных средств со счета карты в порядке, предусмотренном Договором.

ДД.ММ.ГГГГ, через банкомат, расположенный по адресу: 

<

адрес>, истец ошибочно совершил перевод денежных средств со своей карты № на карту №, на сумму 48300.00 рублей.

Операция по переводу денежных средств была успешно завершена ДД.ММ.ГГГГ в 14:54:38 (мск), денежная сумма в размере 48300 руб. перечислена по поручению истца, удержана комиссия 772.80 руб., истцу выдан чек о совершении операции.( л.д. 11)

После завершения операции перевода денежных средств и списания комиссии, истец устно обратился по поводу ошибочного указания реквизитов получателя перевода.

ДД.ММ.ГГГГ истец обратился с заявлением «на проведение расследования по исходящему платежу в валюте РФ», в котором просил изменить реквизиты получателя платежа на следующие: №. ( л.д. 13)

По обращению истца проведена проверка, в ходе которой установлено завершение операции и соответственно невозможность изменить реквизиты получателя перевода.

ДД.ММ.ГГГГ на обращение истца дан ответ о невозможности отмены операций. 

В соответствии со ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету (п. 1 ст. 845 ГК РФ).

Банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие, не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения его права распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению.

В соответствии со ст. 848 ГК РФ, банк обязан совершать для клиента операции, предусмотренные для счетов данного вида законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота, если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента. Без распоряжения клиента списание денежных средств, находящихся на счете, допускается по решению суда, а также в случаях, установленных законом или предусмотренных договором между банком и клиентом (ст. 854 ГК РФ).

Согласно п. 3 статьи 847 ГК РФ договором может быть предусмотрено удостоверение прав распоряжения денежными суммами, находящимися на счете, электронными средствами платежа и другими документами с использованием в них аналогов собственноручной подписи (пункт 2 статьи 160), кодов, паролей и иных средств, подтверждающих, что распоряжение дано уполномоченным на это лицом.

Судом установлено, что списание денежных средств с карты истца было произведено банком в соответствии с распоряжением истца, выполненным посредством электронного средства платежа с использованием аналогов собственноручной подписи. 

На момент обращения истца с заявлением об отмене операции и изменении реквизитов получателя платежа, операция была завершена, в связи с чем изменение реквизитов получателя невозможно. 

В силу ч. 2 ст. 31 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 395-1 "О банках и банковской деятельности" кредитная организация, банк России обязаны осуществить перечисление средств клиента и зачисление средств на его счет не позже следующего операционного дня после получения соответствующего платежного документа, если иное не установлено федеральным законом, договором или платежным поручением.

Договором о комплексном банковском обслуживании физических лиц в АО «АЛЬФА-БАНК» не предусмотрен более длительный или более короткий срок совершения перечислений. 

Согласно п. 28 ст. 3 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 161-ФЗ "О национальной платежной системе" банкомат - автоматическое (без участия уполномоченного лица кредитной организации, или банковского платежного агента, или банковского платежного субагента) устройство для осуществления расчетов, обеспечивающее возможность выдачи и (или) приема наличных денежных средств, в том числе с использованием электронных средств платежа, и по передаче распоряжений кредитной организации об осуществлении перевода денежных средств.

Поскольку операции по карте совершены посредством банкомата, операция совершена путем совершения истцом последовательных действий с целью совершить конкретную операцию. По завершении операции истцу выдан чек о совершении им перевода с карты на карту ДД.ММ.ГГГГ в 14:54:41.

Операции по карте совершены в соответствии с условиями заключенного между сторонами договора и требованием закона, регламентирующих указанную деятельность эмитента банковской карты. 

Нарушений ответчиком условий заключенного сторонами договора либо выполнения услуги ненадлежащего качества судом не установлено. Операция по перечислению денежных средств выполнена ответчиком в соответствии с Договором о комплексном банковском обслуживании физических лиц в АО «АЛЬФА-БАНК», который не противоречит требованиям закона. 

Договором сторон предусмотрено, что при формировании клиентом распоряжения на денежный перевод через банкомат с неверными реквизитами, банк ответственность не несет, взаиморасчеты с получателем перевода клиент регулирует самостоятельно.

Договором сторон и законом не предусмотрено обязанностей Банка на приостановление уже осуществленного перевода, поскольку это технически невозможно, а также нарушает право третьего лица, которому были зачислены денежные средства, что не допустимо согласно ст. 854 ГК РФ.

Ссылки истца на положения п.15 ст. 9 ФЗ № 161-ФЗ О национальной платежной системе являются необоснованными:

Согласно п. 15 ст. 9 данного ФЗ РФ в случае, если оператор по переводу денежных средств исполняет обязанность по уведомлению клиента - физического лица о совершенной операции в соответствии с частью 4 настоящей статьи и клиент - физическое лицо направил оператору по переводу денежных средств уведомление в соответствии с частью 11 настоящей статьи, оператор по переводу денежных средств должен возместить клиенту сумму указанной операции, совершенной без согласия клиента до момента направления клиентом - физическим лицом уведомления. В указанном случае оператор по переводу денежных средств обязан возместить сумму операции, совершенной без согласия клиента, если не докажет, что клиент нарушил порядок использования электронного средства платежа, что повлекло совершение операции без согласия клиента - физического лица.

Банковская карта, держателем которой является истец, была персонифицирована, содержащаяся на карте информация позволяла идентифицировать ее держателя для допуска к денежным средствам, на момент совершения оспариваемой операции карта не была заблокирована, при этом при осуществлении процедуры авторизации операции по списанию денежных средств были введены правильные данные. При таких обстоятельствах, банк в силу ст. ст. 845, 847 - 849, 854, 857, 858 ГК РФ, Положения ЦБ РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 266-П "Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт" был обязан исполнить распоряжение о снятии денежных средств со счета. При исполнении распоряжения о проведении оспариваемой операции действия ответчика соответствовали требованиям законодательства, в частности ст. 845 ГК РФ, которая исключает право банка определять и контролировать распоряжение клиента применительно к операциям в случае использования банковской карты, выданной лично на руки владельцу.

Поскольку перевод денежных средств был осуществлен самим истцом ошибочно, операция была завершена в момент выполнения операции через банкомат, ссылки истца на то, что операция была завершена без его согласия, являются необоснованными. В осуществлении оспариваемого перевода отсутствует вина банка.

Доводы истца о том, что банк не принял незамедлительных мер по блокировке карты, меры по осуществлению безопасности были приняты сотрудниками Банка лишь по истечении нескольких часов после обращения истца, являются необоснованными.

Согласно пункту 3 статьи 1 ГК РФ при установлении, осуществлении и защите гражданских прав и при исполнении гражданских обязанностей участники гражданских правоотношений должны действовать добросовестно. 

В силу пункта 4 статьи 1 ГК РФ никто не вправе извлекать преимущество из своего незаконного или недобросовестного поведения.

Оценивая действия сторон как добросовестные или недобросовестные, следует исходить из поведения, ожидаемого от любого участника гражданского оборота, учитывающего права и законные интересы другой стороны, содействующего ей, в том числе в получении необходимой информации.

С учетом вышеизложенных обстоятельств, при списании денежных средств со счета истца банк исходил из добросовестности и соответствующего поведения истца, ожидаемого от него как владельца банковской карты, отвечающего за ее сохранность, а также предупрежденного о том, что в случае совершения операции с ошибочными реквизитами, банк за такие ошибки ответственность не несет. Договором сторон не предусмотрено подтверждение операции клиентом, либо экстренное приостановление операции уже после ее завершения.

Кроме того, из материалов дела следует, что с заявлением об ошибочном перечислении истец обратился на следующий день после совершения операции.

Поскольку ответчиком права истца как потребителя услуг, предоставляемых ответчиком, не нарушены, оснований для удовлетворения требований истца о взыскании списанных с банковской карты денежных средств не имеется.

При отсутствии оснований для удовлетворения исковых требований о возврате денежных средств, не имеется оснований для удовлетворения производных исковых требований о компенсации морального вреда, штрафа и судебных расходов.

Руководствуясь ст.ст. 193-199 ГПК РФ, суд

Решил:

В удовлетворении иска ФИО1 к АО «Альфа-Банк» о взыскании денежных средств в размере 49072 руб. 80 коп., компенсации морального вреда в размере 10000 руб., штрафа отказать.

Решение может быть обжаловано в Ростовский областной суд через Железнодорожный районный суд 

<

адрес> в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Решение в окончательной форме изготовлено ДД.ММ.ГГГГ года

Судья: