РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Киренск 10 июля 2018 года

Киренский районный суд Иркутской области в составе председательствующего судьи Седых Д.А., при секретаре Карелиной Н.Г., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-553/18 по исковому заявлению ООО «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Иск мотивирован тем, что 23.07.2011 года между ФИО1 и АО "Тинькофф Банк" заключен кредитный договор № с лимитом задолженности 116 000 руб. Договор является смешанным договором, включающим условия нескольких гражданско-правовых договоров, предусмотренных ГК РФ, соответствует требованиям ст.ст. 779-781, 819, 820 ГК РФ. Составными частями договора являются: заявление-анкета, подписанное должником, тарифный план, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт АО «Тинькофф Банк». В связи с не исполнением заемщиком своих обязательств по кредитному договору Банком направлен ответчику заключительный счет 08.10.2014г., который подлежит оплате в течение 30 дней с даты его формирования, что является подтверждением факта порядка досудебного урегулирования. 26.02.2015 ода Банк уступил ООО «Феникс» право требования по договору, заключенному с ответчиком, что подтверждается договором уступки прав (требований) от 26.02.2015г. и актом приема-передачи прав требований от 26.02.2015г. По состоянию на дату перехода прав требования задолженность ответчика по договору составляет: 196 476,77 руб. После передачи прав требования истцу погашение задолженности по договору ответчиком не производилось.

Истец просил взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Феникс» просроченную задолженность за период с 07.04.2014г. по 08.10.2014г. включительно в размере 196 475,77 руб., государственную пошлину в размере 5 129,54 руб. 

В судебное заседание представитель истца не явился, дело рассмотрено без его участия, в иске представитель истца просил рассмотреть дело в его отсутствие. 

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело без его участия, в возражениях на иск указал, что ответчиком не соблюден досудебный порядок, истек срок исковой давности. 

При рассмотрении дела судом установлены следующие обстоятельства. 

23.07.2011 года между ФИО1 и АО «Тинькофф Банк» заключен кредитный договор № с лимитом задолженности 116 000 руб. путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявлении – анкете ФИО1, в котором ответчик дал согласие на заключение договора о выпуске и обслуживании кредитной карты. Акцептовав оферту заявителя, Банк выпустил на его имя кредитную карту и установил лимит задолженности для осуществления операций по кредитной карте. Договор считается заключенным с момента поступления в Банк первого реестра платежей.

В соответствии с п.п. 5.6, 7.1-7.4 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) ответчик принял на себя обязательство оплачивать минимальный платеж в размере и срок, указанные в счет-выписке. При неоплате минимального платежа клиент должен уплатить штраф за неоплату минимального платежа согласно тарифам. Банк рассматривает любой поступивший платеж клиента как признание клиентом данного штрафа в размере поступившего платежа, но не более суммы штрафа, определенного в соответствии с тарифами. Банк предоставляет клиенту кредит для оплаты расходных операций совершенных клиентом с использованием кредитной карты или ее реквизитов, а также для оплаты клиентом комиссий/плат/штрафов, предусмотренных договором и тарифами, за исключением: платы за обслуживание; штрафа за неоплату минимального платежа; процентов по кредиту; иных видов комиссий/плат, на которые Банк не предоставляет кредит и специально оговоренных в тарифах. На сумму представленного кредита Банк начисляет проценты. Проценты начисляются по ставкам, указанным в тарифах, до дня формирования заключительного счета включительно. Срок возврата кредита и уплата процентов определяется датой формирования заключительного счета, который направляется клиенту не позднее 2 (двух) рабочих дней с даты его формирования. Клиент обязан оплатить заключительный счет в течение 30 календарных дней после даты его формирования.

Согласно приложению № 1 к приказу № 100 от 24 сентября 2009г. установлены тарифы по кредитным картам ТКС Банка (ЗАО) продукт Тинькофф Платинум установлена процентная ставка по кредиту: базовая процентная ставка – 12,9% годовых, комиссия за выдачу наличных денежных средств – 2,9% плюс 390 руб.

Ответчик ФИО1 принятые на себя обязательства не выполнял, погашение кредита не производил со 02.04.2014г. По состоянию на 26.02.2015 года сумма задолженности составляет – 196 476,77 рублей, из которых основной долг – 87 454,39 рублей, проценты – 49 420,13 рублей, комиссии и штрафы – 59 602,25 рублей.

24.02.2015 года «Тинькофф Кредитные Системы (Закрытое Акционерное Общество) именуемый «Банк» и Общество с ограниченной ответственностью «Феникс» именуемое «Компания» заключили генеральное соглашение № 2 в отношении уступки прав (требований), дополнительное соглашение от 26.02.2015г., по условиям которых «Банк» уступает и продает, «Компания» принимает и покупает права (требования) в отношении всех кредитных договоров, перечисленных в реестре, оформленном согласно приложению № 1 к настоящему дополнительному договору. Права (требования) переходит от Банка к Компании 26.02.2015 года. Общий объем передаваемых Банком и принимаемых Компанией прав (требований) к физическим лицам указывается в Акте приема-передачи требования на дату перехода прав.

Согласно акту приема-передачи прав требования к договору уступки прав (цессии) ДС №1 от 26.02.2015 к ГС №2 от 24.02.2015 26.02.2015г. к истцу перешло право требования с ФИО1 задолженности по договору № в сумме 196 476,77 рублей.

Последний платеж по кредиту ответчиком ФИО1 внесен 07.04.2014г. 04 мая 2014г. банк начислил 1-ый штраф за неоплаченный минимальный платеж. 

Данные обстоятельства сторонами не оспаривались, подтверждаются следующими письменными доказательствами: заявление-анкета на оформление кредитной карты, копией паспорта ФИО1, выпиской по договору №, расчетом задолженности по договору, заключительным счетом, определением об отмене судебного приказа от 12.05.2017г., Уставом ООО «Феникс», листом записи в Едином государственном реестре юридических лиц, протоколом № б/н общего собрания участников ООО «Феникс», справкой о размере задолженности, решением № б/н Единственного акционера «Тинькофф Кредитный Системы» Банк (Закрытое Акционерное Общество), уведомлением об уступке права требования, приказом №100 от 24.09.2009г., Тарифами по кредитным картам ТКС Банка (ЗАО), Общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО), генеральным соглашением №2 в отношении уступки прав (требований), настоящим дополнительным соглашением, свидетельством о государственной регистрации юридического лица, свидетельством о постановке на учет российской организации в налоговом органе по месту ее нахождения, актом приема-передачи прав требования. 

Указанные доказательства суд оценивает как относимые, допустимые и достоверные, имеющие взаимную связь, а их совокупность – как достаточную для подтверждения установленных обстоятельств дела. 

Исследовав представленные доказательства, суд приходит к следующему.

При разрешении данного дела суд руководствовался следующими законами.

В силу ст. ст. 56, 57 ГПК РФ каждая сторона должна доказывать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений. Доказательства предоставляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле.

Согласно ст. 150 ГПК РФ в случае непредставления письменных объяснений и доказательств к указанному судом сроку и неявки в судебное заседание дело может быть рассмотрено по имеющимся в деле доказательствам.

В соответствии с пунктом 1 статьи 307 Гражданского кодекса РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В силу статьи 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Согласно части 1 статьи 819 Гражданского кодекса РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

В соответствии с частью 1 статьи 810 и частями 1 и 2 статьи 811 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, то есть правила о займе, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Согласно ст. 431 ГК РФ при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом.

Из разъяснений, содержащихся в п. 51 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28 июня 2012 года N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей", разрешая дела по спорам об уступке требований, вытекающих из кредитных договоров с потребителями (физическими лицами), суд должен иметь в виду, что Законом о защите прав потребителей не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.

В соответствии с п.13.8 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) Банк вправе уступать, передавать и распоряжаться иным образом своими правами по договору любому третьему лицу без согласия клиента. Для целей такой уступки Банк вправе передавать любому фактическому или потенциальному цессионарию любую информацию о клиенте. По смыслу данного пункта Общих условий Банк вправе был уступить свои права кредитора любому третьему лицу, как имеющему, так и не имеющему лицензию на осуществление банковской деятельности.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу, что Банк имел право заключить указанный договор цессии.

Рассматривая ходатайство ответчика о пропуске срока исковой давности, суд приходит к следующему 

Согласно пункту 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В соответствии с пунктом 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

В силу разъяснений, содержащихся в пункте 3 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", течение исковой давности по требованию юридического лица начинается со дня, когда лицо, обладающее правом самостоятельно или совместно с иными лицами действовать от имени юридического лица, узнало или должно было узнать о нарушении права юридического лица и о том, кто является надлежащим ответчиком (пункт 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации).

По смыслу статьи 201 Гражданского кодекса Российской Федерации переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица, переход права собственности на вещь, уступка права требования и пр.), а также передача полномочий одного органа публично-правового образования другому органу не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления (пункт 6 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности").

В силу указанных положений закона и разъяснений Пленума, срок исковой давности начинает течь в порядке, установленном статьей 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, со дня, когда первоначальный обладатель права узнал или должен был узнать о нарушении своего права, при этом уступка им права требования на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления не влияет.

Последний платеж по кредиту ответчиком ФИО1 внесен 07.04.2014г. 04 мая 2014г. банк, узнав о нарушении своего права действиями ответчика, начислил 1-ый штраф за неоплаченный минимальный платеж. Судебный приказ о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору отменен 12.05.2017г., получен истцом 23.05.2017г. В суд истец обратился 21.05.2018г. с пропуском срока давности. 

Согласно ст. 199 ГК РФ, истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске. Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела (п. 15 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года N 43).

Оценив исследованные доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном их исследовании, с учетом относимости, допустимости и достоверности каждого доказательства в отдельности, а также достаточности и взаимной связи доказательств в их совокупности, суд считает, что поскольку истец обратился в суд с исковым заявлением к ФИО1 с пропуском срока исковой давности, о применении которого заявлено ответчиком, в удовлетворении заявленных требований следует отказать.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, 

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ООО «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору отказать.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Иркутский областной суд через Киренский районный суд в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения суда.

Председательствующий 

..............................

Подлинник находится в материалах гражданского дела № 2-553/18

Киренского районного суда Иркутской области

Мотивированное решение суда изготовлено 16.07.2018г.