Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

06 сентября 2017 года

Ленинский районный суд г.Н.Новгорода в составе председательствующего федерального судьи Худяковой Л.В., при секретаре Паниной А.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ЗАО «Ипотечный агент ДВИЦ-1» к ФИО1, ФИО2, действующей также в интересах несовершеннолетних ФИО3 и ФИО4 о взыскании суммы долга по договору займа, обращении взыскания на заложенное имущество должников,

У С Т А Н О В И Л:

ЗАО «Ипотечный агент ДВИЦ-1» обратился в суд с иском к ФИО1, ФИО2, действующей также в интересах несовершеннолетних ФИО3 и ФИО4 о взыскании суммы долга по договору займа, обращении взыскания на заложенное имущество должников, указав, что в соответствии с условиями Договора займа № от ДАТА заемщикам-залогодателям ФИО1, ФИО2, Открытое акционерное общество «Дальневосточный ипотечный центр» предоставило целевой ипотечный жилищный заем с целью приобретения в общую долевую собственность ФИО1, ФИО2, ФИО3, ФИО4 (далее - Ответчики, Залогодатели) квартиры, находящейся по АДРЕС, состоящей из 2-х жилых комнат, имеющей общую площадь 42,80 кв.м, (далее - Квартира, Предмет ипотеки. Заложенное имущество) условный №. Начиная с декабря 2015 года, ежемесячные платежи по возврату Части-1 займа и процентов за пользованием им производятся Ответчиками в нарушение условий Договора займа и Закладной, а также ст. 309 Гражданского кодекса РФ. В связи с ненадлежащим исполнением Заемщиками обязательств по ежемесячному возврату суммы Займа и уплате процентов за пользование им, нарушаются права Истца на своевременное и должное получение причитающихся ему денежных средств, предусмотренных Закладной и Договором займа.

Каких-либо действий по урегулированию ситуации с образовавшейся просрочкой и погашению задолженности Ответчики до настоящего времени не совершили. По состоянию на 20.04.2017 года просроченная задолженность составляет 476 дней. С учетом последующих изменений исковых требований просят взыскать с заемщиков в солидарном порядке в пользу истца сумму долга по договору займа, которая по состоянию на 10.08.2017г составляет 2248091,83 руб., в том числе остаток неисполненных обязательств по Договору займа – 2090333,62 руб., сумма начисленных. но не уплаченных процентов за пользование займом – 68481,13 руб, а также начисленные пени в размере 89277,08 руб.

кроме того, начиная с 11.08.2017г и до момента полного исполнения решения суда определить подлежащими к выплате с заемщиков в пользу истца процентов зка пользование займом в размере 14,30% годовых начисляемых на сумму остатка основного долга по Договору займа в размере 2090333,62 руб., а также неустойку в виде пени в размере 0.1% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы займа и уплаты процентов за пользование им, за каждый календарный день просрочки платежа,

2.Обратить взыскание на квартиру, принадлежащую на праве общей долевой собственности ответчикам, расположенную по адресу Россия, АДРЕС, состоящую из двух жилых комнат, имеющую общую площадь 42,8 кв.м.

- определить способ реализации квартиры в виде ее продажи с публичных торгов. определив при этом ее первоначальную продажную стоимость в размере 2320000 руб., т.е. равном 80% от рыночной стоимости 2900000 руб., определенной в отчете независимого оценщика ООО «Мобайл Групп» г.Н.Новгород, по состоянию на 29.04.2014г, согласно Отчету № от 29.04.2014г. а именно 2900000*80%=2320000 руб.

взыскать с ответчиков в пользу истца расходы по уплате госпошлины в размере 26020,75 руб. в том числе 6000 руб. за требование об обращении взыскания.

Представитель истца – ЗАО «Ипотечный агент ДВИЦ-1» по доверенности ФИО5 в судебном заседании измененные исковые требования поддержала в полном объеме.

Ответчик ФИО2, действующая в интересах несовершеннолетних ФИО3 и ФИО4 с иском не согласна, просила снизить пени в соответствии со ст. 333 ГК РФ.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом.

Проверив материалы дела, суд находит иск обоснованным и подлежащим удовлетворению. 

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Судом установлено, что в соответствии с условиями Договора займа № заемщикам-залогодателям ФИО1, ФИО2.

Открытое акционерное общество «Дальневосточный ипотечный центр» предоставило целевой ипотечный жилищный заем с целью приобретения в общую долевую собственность ФИО1, ФИО2, ФИО3, ФИО4 (далее - Ответчики, Залогодатели) квартиры, находящейся по АДРЕС, состоящей из 2-х жилых комнат, имеющей общую площадь 42,80 (Сорок две целых восемьдесят сотых) кв.м, (далее - Квартира, Предмет ипотеки. Заложенное имущество) условный №

В соответствии с п. 1.1. Договора займа. Заемщики обязались вернуть сумму займа, уплатить проценты за пользование им в порядке и сроки, установленные Договором займа.

При этом. Стороны определили, что существенными условиями как Договора займа, так и Договора ипотеки являются:

- Размер ежемесячного платежа - 28 678 (Двадцать восемь тысяч шестьсот семьдесят восемь) рублей.

- Целевое использование займа - приобретение в общую долевую собственность Ответчиков - Квартиры.

- Сумма заемных денежных средств в размере 2 592 419 (Два миллиона пятьсот девяносто две тысячи четыреста девятнадцать) рублей.

- Срок пользования займом - с даты фактического предоставления займа по 30.04.2029 года.

- Процентная ставка за пользование заемными денежными средствами-14,30 (Четырнадцать целых тридцать сотых) % годовых.

Однако, согласно п.п. 1.1.3.2. - 1.1.3.5. Заимодавец и Заемщики пришли к соглашению о том, что в период надлежащего исполнения Заемщиками принятых на себя обязательств по страхованию имущественных интересов, связанных с причинением вреда жизни и здоровью в результате несчастного случая и/или болезни (личное страхование), процентная ставка по Займу, определенная в п. 1.1.3.1. Договора займа уменьшается на 0,7%. 

Таким образом, процентная ставка за пользование суммой займа, действующая на момент подписания Договора займа, составляла 13,60 (Тринадцать целых шестьдесят сотых) процентов годовых.

Согласно п. 2.1. Договора займа. Заем был выдан Заемщикам в безналичной форме путем перечисления всей суммы займа на банковский счет № в Филиал ББР Банк (ЗАО) г. Нижний Новгород на имя ФИО1, что подтверждается платежным поручением № 719 от 07.05.2014 г. (Копия прилагается).

В соответствии с п. 1.3.1. Договора займа, обеспечением исполнения обязательств Ответчиков по Договору Займа является ипотека Квартиры в силу закдна, в соответствии со ст. 77 Федерального закона от 16 июля 1998 года№ 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

Государственная регистрация права собственности Ответчиков на приобретаемую по договору купли-продажи от ДАТА. Квартиру, была произведена Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Нижегородской области, о чем 12.05.2014 года в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним сделана запись регистрации №

Права залогодержателя по Договору займа, обеспеченному ипотекой Квартиры, были удостоверены Закладной, составленной ДАТА Ответчиками как Заемщиками и Залогодателями и выданной ДАТА Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Нижегородской области первоначальному залогодержателю - АО «ДВИЦ».

Запись об ипотеке в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена ДАТА за №.

В настоящее время, законным владельцем прав по составленной Ответчиками Закладной и соответственно, кредитором и залогодержателем, является ЗАО «Ипотечный агент ДВИЦ-1».

Согласно п.З ст. 48 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» права Истца на закладную основываются на отметке на Закладной, произведенной предыдущим ее владельцем - АО «ДВИЦ» ДАТА.

В соответствии с п. 2 ст. 13 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 г. № 102-ФЗ (далее - Закон об ипотеке), «...закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей следующие права ее законного владельца:

- право на получение исполнения по денежным обязательствам, обеспеченным ипотекой, без представления других доказательств существования этих обязательств;

-право залога на имущество, обремененное ипотекой».

В соответствии с п. 1.5. Договора займа, Заемщики обязались вернуть сумму займа и уплатить проценты на сумму займа в порядке и сроки, установленные Договором займа, за счет собственных средств (Часть-1 займа) и за счет средств материнского (семейного) капитала (далее - МСК, Часть- 2 займа), предоставляемых на основании ФЗ РФ от 29.12.2006 г. № 256-ФЗ «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей».

В силу п. 3.3.2 Договора займа, в целях погашения за счет средств МСК займа и начисленных процентов за пользование займом, Заемщики не позднее истечения 2 (двух) месяцев с даты фактического предоставления займа направляют заявление о распоряжении средствами МСК на улучшение жилищных условий в территориальный орган Пенсионного фонда РФ. Заявление направляется с предъявлением документов, указанных в «Правилах подачи заявления о распоряжении средствами (частью средств) материнского (семейного) капитала», утв. Приказом от 26.12.2008г. №н и Постановлением Правительства РФ от 12.12.2007г. № 862 «О правилах направления средств (части средств) материнского (семейного) капитала на улучшение жилищных условий». При этом в силу п. 3.3.3. Договора займа Заемщики, должны погашать заем и уплачивать проценты, начисленные за пользование займомпутем осуществления разового планового платежа (далее - РПП) за счет перечисления средств МСК и/или за счет собственных средств.

В соответствии с п. 1.1.5. Договора займа размер РПП на дату подписания Договора займа составлял 429 408,50 (Четыреста двадцать девять тысяч четыреста восемь) рублей 50 копеек.

ДАТА в погашение задолженности Заемщиков по Договору займа, поступила денежная сумма МСК.

Начиная с декабря 2015 года, ежемесячные платежи по возврату Части-1 займа и процентов за пользованием им, производятся Ответчиками в нарушение условий Договора займа и Закладной, а также ст. 309 Гражданского кодекса РФ.

В связи с ненадлежащим исполнением Заемщиками обязательств по ежемесячному возврату суммы Займа и уплате процентов за пользование им, нарушаются права Истца на своевременное и должное получение причитающихся ему денежных средств, предусмотренных Закладной и Договором займа.

В соответствии с п. 4.4.1. Договора займа и п. 6.2.4.1. Закладной, Заемщикам было направлено требование о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств - Исх. № от ДАТА 

Каких-либо действий по урегулированию ситуации с образовавшейся просрочкой и погашению задолженности Ответчики до настоящего времени не совершили.

Если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна (п. 5 ст. 54.1 № 102- ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)»).

До настоящего времени Заемщики не исполнили требование Истца об оплате допущенной просроченной задолженности, и в связи с этим - полном, досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств, что, в соответствии со ст. 334 Гражданского кодекса РФ, ст. 1, ст. 50 Федерального закона от 16.07.1998 г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», условиями п. 6.2.4.2. Закладной ип. 4.4.2. Договора займа - вышеуказанные обстоятельства являются основанием для обращения взыскания на Квартиру. В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ - если Договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 50 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности - неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии со ст. 1 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», к залогу недвижимого имущества, возникающему в силу закона, соответственно применяются правила о залоге, возникающем в силу договора об ипотеке.

В соответствии с п. 2 ст. 54 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем:

1) суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, за исключением сумм расходов по охране и реализации имущества, которые определяются по завершении его реализации. Для сумм, исчисляемых в процентном отношении, должны быть указаны сумма, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению;

2) наименование, место нахождения, кадастровый номер или номер записи о праве в Едином реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним заложенного имущества, из стоимости которого удовлетворяются требования залогодержателя;

3) способ и порядок реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание.

Если стороны заключили соглашение, устанавливающее порядок реализации предмета ипотеки, суд определяет способ реализации заложенного имущества в соответствии с условиями такого соглашения;

4) начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика;

5) меры по обеспечению сохранности имущества до его реализации, если таковые необходимы.

Размер суммы долга, подлежащей уплате Заемщиками Истцу по Договору займа, по состоянию на 10.08.2017 г., составляет: 2 248 091,83, в том числе: остаток неисполненных обязательств по Договору займа (основному долгу) - 2 090 333,62 (Два миллиона девяносто тысяч триста тридцать три) рубля 62 коп., сумма начисленных, но неуплаченных процентов за пользование займом – 68481,13 руб., а также начисленные пени в размере 89277,08 руб.

С учетом требований ст.196 ГПК РФ, суд проверил расчет на данный период и соглашается с ним.

Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.

Если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку (ст. 333 ГК РФ).

Таким образом, гражданское законодательство предусматривает неустойку (штраф) в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения размера неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств независимо от того, является неустойка законной или договорной.

Применительно к позиции Конституционного Суда РФ, изложенной в Определении от 21 декабря 2000 года N 263-О, положения п. 1 ст. 333 ГК РФ содержат обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба. Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки. Именно поэтому в п. 1 ст. 333 ГК РФ речь идет не о праве суда, а, по существу, об обязанности установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба.

Наличие оснований для снижения и определение критериев соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств.

Учитывая, что неустойка и штраф по своей природе носят компенсационный характер, являются способом обеспечения исполнения обязательства и не должны служить средством обогащения, направлены на восстановление прав, нарушенных вследствие ненадлежащего исполнения обязательства, они должны соответствовать последствиям нарушения.

Исходя из означенного, суд полагает необходимым снизить начисленные истцом пени до 19277,08 руб.

Таким образом, с ответчиков в солидарном порядке в пользу ЗАО «Ипотечный агент ДВИЦ-1» подлежит взысканию сумма долга по договору займа, в размере 2178091,83 рубля, в том числе остаток неисполненных обязательств по Договору займа – 2090333,62 руб., сумма начисленных, но не уплаченных процентов за пользование займом – 68481,13 руб., а также начисленные пени в размере 19277,08 руб.

Кроме того, в соответствии с условиями Закладной, и Договора займа на остаток суммы по основному долгу подлежат начислению проценты в размере 14,30 % годовых до момента полного исполнения решения суда.

Согласно п.З ст. 810 Гражданского кодекса ФИО6 | Федерации сумма долга считается возвращенной в момент передачи ее Заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет. 

Согласно ст. 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, проценты за пользование чужими денежными средствами взимаются по день окончательного возврата кредита, если законом, иными правовыми актами или договором не установлен для начисления процентов более короткий срок.

В соответствии с п.п. 48 и 65 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 №7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" Истец вправе требовать присуждения процентов за пользование заемными средствами, а также неустойки по день фактического исполнения обязательств. 

Таким образом, до момента окончательного возврата займа, в соответствии с условиями Договора займа на остаток задолженности подлежат уплате проценты, начисляемые на основной долг, в размере 14,30 % годовых. Кроме того, до момента полного погашения задолженности по Договору займа подлежит уплате неустойка в размере 0,1 % от суммы неуплаченных в срок платежей по возврату займа и процентов за пользование займом за каждый календарный день просрочки.

Согласно ст. 50 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Согласно ст. 337 Гражданского кодекса Российской Федерации и п.З ст.З Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» ипотека обеспечивает требования залогодержателя за счет заложенного имущества в том объеме, какой они имеют к моменту их удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

Согласно ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований кредитора может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Оценка Квартиры, переданной Ответчиками в залог Залогодержателю, осуществлялась независимым оценщиком 000 "Мобайл Груп" г. Нижний Новгород, по состоянию на 29.04.2014 г., согласно Отчету № ее стоимость составляла: 2 900 000 (Два миллиона девятьсот тысяч) рублей.

В соответствии с договором займа, обеспеченному ипотекой квартиры, удостоверенной закладной, выданной ДАТА Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Нижегородской области залогодержателю, ЗАО «Ипотечный агент ДВИЦ-1» имеет право получить удовлетворение за счет имущества, заложенного в обеспечении обязательств по возврату кредита, в случае неисполнения Заемщиком своих обязательств.

Истцом заявлено также требование о взыскании судебных расходов – суммы госпошлины, уплаченной при подаче иска в суд.

Согласно ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, пропорционально удовлетворенным требованиям.

Из платежного поручения ( л.д. 114) усматривается, что истцом госпошлина оплачена в указанном размере.

Данное требование основано на Законе, подтверждено письменным доказательством и подлежит удовлетворению в сумме 19090,45 руб.

С учетом изложенного, руководствуясь ст. ст.12,56, 194,198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Взыскать с ФИО1, ФИО2 действующей также в интересах несовершеннолетних ФИО3, и ФИО4 в солидарном порядке в пользу ЗАО «Ипотечный агент ДВИЦ-1» сумму долга по договору займа, в размере 2178091( два миллиона сто семьдесят восемь тысяч девяносто один) руб.,83 коп., в том числе остаток неисполненных обязательств по Договору займа – 2090333( два миллиона девяносто тысяч триста тридцать три )руб,62 коп., сумма начисленных, но не уплаченных процентов за пользование займом – 68481( шестьдесят восемь тысяч четыреста восемьдесят один) руб.,13 коп., а также начисленные пени в размере 19277( девятнадцать тысяч двести семьдесят семь) руб.,08 коп.

Определить подлежащими к выплате с ФИО1, ФИО2, действующей также в интересах несовершеннолетних ФИО3 и ФИО4 в пользу ЗАО «Ипотечный агент ДВИЦ-1» проценты за пользование займом в размере 14,30% годовых начисляемых на сумму остатка основного долга по Договору займа в размере 2090333( два миллиона девяносто тысяч триста тридцать три )руб,62 коп.., а также неустойку в виде пени в размере 0.1% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы займа и уплаты процентов за пользование им, за каждый календарный день просрочки платежа, начиная с 11.08.2017г и до момента полного исполнения решения суда.

Обратить взыскание на квартиру, принадлежащую на праве общей долевой собственности ФИО1, ФИО2, ФИО3, ФИО4, расположенную по адресу Россия, 

<

...>, состоящую из двух жилых комнат, имеющую общую площадь 42,8 кв.м.

Определить способ реализации квартиры в виде ее продажи с публичных торгов, определив при этом ее первоначальную продажную стоимость в размере 2320000 ( два миллиона триста двадцать тысяч) руб.

Взыскать с ФИО1, ФИО2, действующей также в интересах несовершеннолетних ФИО3 и ФИО4 в пользу истца расходы по уплате госпошлины в размере 19090( девятнадцать тысяч девяносто) руб,45 коп.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Нижегородский областной суд в течение одного месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Федеральный судья: Л.В. Худякова