Дело № 2-463/2017

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

15 июня 2017 года г. Горно-Алтайск 

Горно-Алтайский городской суд Республики Алтай в составе: 

председательствующего судьи Завгороднего А.В., 

при секретаре Мамыевой А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» в лице Алтайского регионального филиала к ФИО1 

<

данные изъяты> и ФИО1 

<

данные изъяты> о взыскании задолженности по кредитному договору, просроченных процентов, пени, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

АО «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала обратилось в суд с иском к ФИО2 и ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору, просроченных процентов, пени, обращении взыскания на заложенное имущество, мотивируя требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ФИО2 заключен кредитный договор на сумму 467 500 рублей, под 13,5% годовых, сроком до ДД.ММ.ГГГГ Цель кредита: для приобретения земельного участка по адресу: 

<

адрес>, для строительства жилого дома. Обеспечение исполнения обязательств заемщика является залог (ипотека в силу закона) указанного земельного участка. Банк исполнил свои обязательства, предоставив кредит, а заемщик свои обязанности исполнял ненадлежащим образом. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору составляет 351 369 рублей49 копеек. ДД.ММ.ГГГГ 

<

данные изъяты> суд 

<

данные изъяты> вынес решение о разделе имущества, признав за ФИО2 и ФИО3 по ? доли в праве собственности на жилой дом, общей площадью 

<

данные изъяты> кв.м. и земельный участок, площадью 

<

данные изъяты> кв.м., расположенных по адресу: 

<

адрес>; остаток задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ признан общим долгом ФИО2 и ФИО3 На основании изложенного истец (с учетом уточнений) просит взыскать с ответчиков задолженность по кредитному соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 351369 рублей 49 копеек, из которых: 296 083 рубля 48 копеек –основной долг, 27 270 рублей 04 копейки – просроченный основной долг, 25 227 рублей 04 копейки – проценты за пользование кредитом, 1 461 рубль 98 копеек – пеня за несвоевременную уплату основного долга, 1 326 рублей18 копеек – пеня за несвоевременную уплату процентов; проценты за пользование кредитом в размере 13,5% годовых на сумму кредита (основного долга) начиная с ДД.ММ.ГГГГ и по день фактического исполнения решения суда; обратить взыскание на предмет ипотеки – недвижимое имущество, расположенное по адресу: 

<

адрес> (земельный участок, жилой дом, гараж, баня, навес, хозяйственные постройки), - принадлежащее ответчикам, с определением начальной продажной стоимости на основании отчета оценщика, равной 80% рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Также истец просит взыскать с ответчиков судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 12 713 рублей 70 копеек, по оплате оценочной экспертизы в размере 13 000 рублей.

В судебном заседании представитель истца Синяя М.И. исковые требования поддержала, просила их удовлетворить.

Ответчик ФИО2 не возражала по требованиям истца о взыскании задолженности, и просила отказать в удовлетворении требований об обращении взыскания на имущество.

Ответчик ФИО3 не возражал по удовлетворению требований истца.

Суд, выслушав участников процесса, исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства в совокупности, приходит к следующим выводам.

В соответствии с п.1 ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п.2 ст.819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные к отношениям по договору займа.

В силу п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании п.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (п. 2 ст. 809 ГК РФ).

На основании п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п.1 ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В силу п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии с п. 2 ст. 11, ст. 64.1, ст. 77 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» при ипотеке в силу закона ипотека как обременение имущества возникает с момента государственной регистрации права собственности на это имущество, если иное не установлено договором; а земельный участок, жилой дом или квартира, приобретенные или построенные полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации, считаются находящимися в залоге с момента государственной регистрации права собственности заемщика на земельный участок, жилой дом или квартиру.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Россельхозбанк» и ФИО2 заключен кредитный договор №, в соответствии с которым кредитор предоставил заемщику кредит в сумме 467 500 рублей под 13,5% годовых на срок до ДД.ММ.ГГГГ, а ФИО2 обязалась возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Кредит предоставляется для целевого использования, а именно: для приобретения в собственность земельного участка, расположенного по адресу: 

<

адрес>.

На указанный земельный участок имеется ограничение (обременение): ипотека в силу закона, что следует из выписки из ЕГРН от ДД.ММ.ГГГГ.

Выдача кредита истцом заемщику в сумме 467 500 рублей произведена ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ, и сторонами не оспаривалось.

Решением 

<

данные изъяты> суда 

<

данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ, вступившим в законную силу ДД.ММ.ГГГГ, разделено имущество, являющееся общей совместной собственностью ФИО2 и ФИО3: за ними по ? доли в праве собственности на жилой дом, общей площадью 

<

данные изъяты> кв.м. и земельный участок, общей площадью 

<

данные изъяты> кв.м., расположенных по адресу: 

<

адрес>. Признан остаток задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между ОАО «Россельхозбанк» и ФИО2, общим долгом супругов ФИО2 и ФИО3, доли в указанном обязательстве признаны равными по ? доле за каждым.

В силу требований ст.61 ГПК РФ указанное решение суда является обязательным для суда при рассмотрении настоящего дела. 

Следовательно, в связи с согласием ОАО «Россельхозбанк» на перемену лиц в обязательстве, ответчики ФИО2 и ФИО3 отвечают перед Банком в соответствии с определенными судом долями. 

Судом установлено, что заемщиками обязательства по уплате основного долга и процентов за пользование кредитом в порядке и сроки, предусмотренные договором, не исполняются. Расчет задолженности, представленный истцом, судом проверен, является правильным. Иной расчет суду не представлен.

Истцом заемщику направлялось требование о досрочном возврате задолженности, которое оставлено без внимания.

На основании изложенного, подлежит взысканию с ответчика ФИО2 задолженность по кредитному договору: 148 041 рубль 74 копейки – основной долг, 13 635 рублей 02 копейки – просроченный основной долг, 12 613 рублей 52 копейки – проценты за пользование кредитом, 730 рублей 99 копеек – пеня за несвоевременную уплату основного долга, 663 рубля 09 копеек – пеня за несвоевременную уплату процентов; проценты за пользование кредитом в размере 13,5% годовых на сумму основного долга, начиная с ДД.ММ.ГГГГ и по день фактического погашения основного долга.

Также подлежит взысканию с ответчика ФИО3 задолженность по кредитному договору: 148 041 рубль 74 копейки – основной долг, 13 635 рублей 02 копейки – просроченный основной долг, 12 613 рублей 52 копейки – проценты за пользование кредитом, 730 рублей 99 копеек – пеня за несвоевременную уплату основного долга, 663 рубля 09 копеек – пеня за несвоевременную уплату процентов; проценты за пользование кредитом в размере 13,5% годовых на сумму основного долга, начиная с ДД.ММ.ГГГГ и по день фактического погашения основного долга.

Согласно п. 2.1 кредитного договора, п. 6 договора купли-продажи объекта недвижимости, обеспечением исполнения обязательства заемщика является залог (ипотека) земельного участка, расположенного по адресу: 

<

адрес>.

Согласно ст.65 ФЗ № 102 «Об ипотеке (залоге недвижимости)» на земельном участке, заложенном по договору об ипотеке, залогодатель вправе без согласия залогодержателя возводить в установленном порядке здания или сооружения, если иное не предусмотрено договором об ипотеке. Если иное не предусмотрено договором об ипотеке, ипотека распространяется на эти здания и сооружения.

Договором от ДД.ММ.ГГГГ иного не предусмотрено. 

Следовательно, ипотека распространяется на жилой дом и на надворные постройки, возведенные после приобретения земельного участка. По мнению суда, оценке подлежит весь имущественный комплекс (дом, земельный участок с надворными постройками) поскольку он, как единый объект, подлежит реализации и оценка всего имущества в комплексе, в том числе и надворных построек, отражает реальную стоимость реализуемого имущества. 

В соответствии с п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В силу ст. 350 ГК РФ, начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случае обращения взыскания на имущество в судебном порядке либо соглашением залогодателя с залогодержателем в остальных случаях.

На основании ст.50 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В силу ст. 51 указанного ФЗ, взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда.

В целях определения рыночной стоимости земельного участка, с учетом возведенных на нем жилого дома и надворных построек на дату осмотра, судом назначена оценочная экспертиза в ООО «

<

данные изъяты>».

Согласно заключению эксперта № от ДД.ММ.ГГГГ, рыночная стоимость земельного участка, площадью 

<

данные изъяты> кв.м., расположенного по адресу: 

<

адрес>, с учетом возведенных на нем жилого дома и надворных построек на дату осмотра с учетом округления составляет 

<

данные изъяты> рублей, в том числе: 

<

данные изъяты> рублей – стоимость жилого дома, 355 900 рублей – стоимость права собственности на застроенный земельный участок, 93 400 рублей – стоимость гаража, 159 000 рублей – стоимость бани, 43 300 рублей – стоимость навеса (дровяника), 301 400 рублей – стоимость хозяйственной постройки, 35 200 рублей – стоимость ограждения, 25 000 рублей – стоимость ограждения, 71 100 рублей – стоимость ограждения.

Суд принимает данное заключение в качестве относимого и допустимого доказательства, так как выводы экспертов обоснованы, экспертиза проведена компетентной организацией в порядке, предусмотренном законом, эксперты предупреждены об уголовной ответственности по ст. 307 УК РФ, имеют необходимый опыт работы и квалификацию. Оснований не доверять заключению экспертов у суда не имеется.

Сторона ответчика заключение не оспаривала.

Согласно п. 4 ч. 2 ст. 54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. 

На основании изложенного, подлежит удовлетворению требование банка об обращении взыскания на предмет ипотеки – жилой дом, общей площадью 

<

данные изъяты> кв.м. и земельный участок (с надворными постройками), площадью 

<

данные изъяты>.м., расположенные по адресу: 

<

адрес>, с установлением начальной продажной цены предмета ипотеки для его реализации с публичных торгов в размере 

<

данные изъяты> рублей (

<

данные изъяты> х 80%).

Довод ответчика ФИО2 о применении к спорным отношениям положений ст.446 ГК РФ (имущество, на которое не может быть обращено взыскание по исполнительным документам) не принимается судом, поскольку имущество, находящееся в залоге, подлежит реализации по требованию кредитора вне зависимости, является оно единственным или нет. 

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В связи с удовлетворением исковых требований с ответчиков в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере по 6 356 рублей 85 копеек, по оплате экспертизы в размере по 6 500 рублей, с каждого.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковое заявление открытого акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 

<

данные изъяты> в пользу открытого акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» основной долг в размере 148 041 рубля 74 копеек, просроченный основной долг в размере 13 635 рублей 02 копеек, проценты за пользование кредитом в размере 12 613 рублей 52 копеек, пеню за несвоевременную оплату основного долга в размере 730 рублей 99 копеек, пеню за несвоевременную оплату процентов в размере 663 рублей 09 копеек, проценты в размере 13,5% годовых на сумму основного долга, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического погашения основного долга, расходы по оплате экспертизы в размере 6 500 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере 6 356 рублей 85 копеек. 

Взыскать с ФИО1 

<

данные изъяты> в пользу открытого акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» основной долг в размере 148 041 рубля 74 копеек, просроченный основной долг в размере 13 635 рублей 02 копеек, проценты за пользование кредитом в размере 12 613 рублей 52 копеек, пеню за несвоевременную оплату основного долга в размере 730 рублей 99 копеек, пеню за несвоевременную оплату процентов в размере 663 рублей 09 копеек, проценты в размере 13,5% годовых на сумму основного долга, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического погашения основного долга, расходы по оплате экспертизы в размере 6 500 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере 6 356 рублей 85 копеек. 

Обратить взыскание на заложенное имущество - жилой дом, общей площадью 

<

данные изъяты> кв.м. и земельный участок, площадью 

<

данные изъяты> кв.м., расположенные по адресу: 

<

адрес>, определив начальную продажную стоимость в размере 

<

данные изъяты> рублей, принадлежащие ФИО2 

<

данные изъяты> и ФИО1 

<

данные изъяты>.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Верховный Суд Республики Алтай через Горно-Алтайский городской суд Республики Алтай в течение месяца со дня составления решения в окончательной форме.

Судья А.В. Завгородний

Мотивированное решение изготовлено 20 июня 2017 года.