Дело № г. Дзержинск 

Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

30 марта 2017 года Дзержинский городской суд Нижегородской области в составе председательствующего судьи Юровой О.Н., 

при секретаре Мироновой Г.И.,

с участием представителя ответчика по доверенности ФИО2,

рассмотрел в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО АКБ "АК БАРС" к ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО АКБ "АК БАРС" обратилось в суд с иском к ФИО3, мотивируя тем, что 

<

данные изъяты> заключило с ФИО3 кредитный договор, на условиях, изложенных в индивидуальных условиях кредитного договора № от 15.09.2014 г., в соответствии с которыми 

<

данные изъяты> выдало заемщику кредит в размере 456000 руб. под 21% годовых на срок 84 месяца до 15.09.2021 г. на потребительские нужды. Факт выдачи кредита подтверждается выписками по счетам заемщика, свидетельствующими о перечислении суммы кредита, а также банковским ордером. Согласно кредитного договора заемщик взял на себя обязательства своевременно уплачивать банку денежные средства для возврата кредита, уплаты процентов за пользование кредитом и иных платежей в соответствии с графиком платежей. 17.03.2015 г. между 

<

данные изъяты> и ПАО АКБ "АК БАРС" был заключен договор уступки прав (требований) №, согласно п. 1.1 которого, содержащего ссылку на приложение №, 

<

данные изъяты> в полном объеме уступило ПАО АКБ "АК БАРС" права требования по вышеуказанному кредитному договору. Права кредитора ПАО АКБ "АК БАРС" в отношении должника по указанному обязательству приобретает с момента подписания договора уступки прав (требований) - п. 5.1 договора. Заемщик с марта 2016 г. перестал вносить платежи в счет погашения кредита и начисленных процентов, в результате чего банк вынужден воспользоваться своим правом, предусмотренным ст. 811 ГК РФ, и досрочно востребовать сумму кредита с начисленными процентами, о чем заемщику было направлено соответствующее уведомление, которое осталось без ответа и удовлетворения. Задолженность ответчика перед банком составляет: по возврату суммы основного долга - 411039,64 руб., по начисленным за пользование кредитом процентам - 63677,42 руб.

ПАО АКБ "АК БАРС" просит суд взыскать с ФИО3 в свою пользу сумму задолженности по индивидуальным условиям кредитного договора № от 15.09.2014 г. в размере 474717,06 руб., а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 7947,18 руб.

Представитель истца ПАО АКБ "АК БАРС" в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в исковом заявлении представитель по доверенности ФИО1 просил дело рассмотреть в его отсутствие. Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца. 

Ответчик ФИО3 в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен своевременно и надлежащим образом. В судебном заседании участвует представитель истца по доверенности ФИО2 Суд полагает возможным дело рассмотреть в отсутствие истца. 

Представитель ответчика по доверенности ФИО2 в судебном заседании исковые требования не признал, указал, что ответчик не давал своего согласия на уступку требований к нему новому кредитору, в то время как дача такого согласия на уступку требований любому новому кредитору предусмотрена п. 4.12 Общих условий предоставления потребительских кредитов 

<

данные изъяты> Из данных положений Общих условий следует, что уступка возможна только с согласия должника. Согласие ответчика на уступку требований любому новому кредитору в индивидуальных условиях отсутствует. Кроме того, о состоявшейся уступке права требования ответчика банки не извещали. Летом 2016 г. в адрес ответчика приходило требование ПАО АКБ "АК БАРС" погасить задолженность по кредитному договору с несуществующей суммой долга, однако, поскольку у ответчика отсутствовала какая-либо информация о состоявшейся уступке, а указанная сумма долга являлась недостоверной, ответчик на это требование не отреагировал. 

Выслушав представителя ответчика, изучив материалы дела, исследовав и оценив собранные по делу доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.

В силу статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Судом установлено, что 

<

данные изъяты>" заключило с ФИО3 кредитный договор № от 15.09.2014 г., на условиях, изложенных в Индивидуальных условиях кредитного договора и Общих условиях предоставления потребительских кредитов, в соответствии с которыми 

<

данные изъяты> выдало заемщику кредит в размере 456000 руб. под 21% годовых на срок 84 месяца до 15.09.2021 г. на потребительские нужды. 

Факт выдачи кредита подтверждается выписками по счетам заемщика, свидетельствующими о перечислении суммы кредита, а также банковским ордером. Согласно кредитного договора заемщик взял на себя обязательства своевременно уплачивать банку денежные средства для возврата кредита, уплаты процентов за пользование кредитом и иных платежей в соответствии с графиком платежей. 

17.03.2015 г. между 

<

данные изъяты> и ПАО АКБ "АК БАРС" был заключен договор уступки прав (требований) №, согласно п. 1.1 которого, содержащего ссылку на приложение №, 

<

данные изъяты> в полном объеме уступило ПАО АКБ "АК БАРС" права требования по вышеуказанному кредитному договору. 

Заемщик с марта 2016 г. перестал вносить платежи в счет погашения кредита и начисленных процентов, задолженность ответчика по кредитному договору составляет: по возврату суммы основного долга - 411039,64 руб., по начисленным за пользование кредитом процентам - 63677,42 руб.

В соответствии с пунктом 1 статьи 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Согласно пункту 2 статьи 382 ГК РФ для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Статьей 384 ГК РФ установлено, что, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

В силу статьи 383 ГК РФ переход к другому лицу прав, неразрывно связанных с личностью кредитора, в частности требований об алиментах и о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, не допускается.

Таким образом, по общему правилу, личность кредитора не имеет значения для уступки прав требования по денежным обязательствам, если иное не установлено договором или законом.

Как предусмотрено статьей 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

В случаях, когда условие договора предусмотрено нормой, которая применяется постольку, поскольку соглашением сторон не установлено иное (диспозитивная норма), стороны могут своим соглашением исключить ее применение либо установить условие, отличное от предусмотренного в ней. При отсутствии такого соглашения условие договора определяется диспозитивной нормой.

На основании статьи 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

Согласно статье 431 ГК РФ при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом.

Так, из п. 4.12 Общих условий предоставления потребительских кредитов 

<

данные изъяты> следует, что кредитор праве уступить права требования по настоящему договору любому новому кредитору, в том числе не являющемуся кредитной организацией, в случае, если заемщик предоставил соответствующее согласие в индивидуальных условиях (л.д. 34). Указанные Общие условия подписаны на каждой странице заемщиком и кредитором.

В Общих условиях стороны, как следует из буквального значения содержащихся в них слов и выражений, согласовали возможность уступки права требования новому кредитору с согласия должника. 

В п. 13 Индивидуальных условий договора потребительского кредита отражено, что согласие/несогласие заемщика на уступку права требования по настоящему договору любому новому кредитору должно быть отражено путем вписания вручную заемщиком слова "согласен" или "не согласен" (л.д. 14). Однако слово "согласен" или "не согласен" заемщиком вписано не было.

Таким образом, согласие кредитору на уступку права требования по кредитному договору любому новому кредитору дано заемщиком в Индивидуальных условиях не было.

Каких-либо доказательств получения такого согласия от ответчика в материалы дела не представлено. 

Таким образом, суд с учетом пункта 2 статьи 382 ГК РФ и п. 4.12 Общих условий предоставления потребительских кредитов 

<

данные изъяты> приходит к выводу о том, что 

<

данные изъяты> не вправе было осуществлять уступку права требования задолженности истцу, поскольку договором между потребителем и 

<

данные изъяты> было достигнуто условие о необходимости дачи согласия потребителем на уступку права требования любому новому кредитору.

Задолженность по кредитному договору может быть взыскана с ФИО3 по иску 

<

данные изъяты> 

Руководствуясь ст. 12, 55, 56, 67, 198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований ПАО АКБ "АК БАРС" к ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору - отказать.

Решение может быть в Нижегородский областной суд в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы в Дзержинский городской суд.

Судья: п/п О.Н. Юрова 

Копия верна.

Судья: О.Н. Юрова