Дело № 2-251/2021

(УИД 55RS0021-01-2021-000405-65)

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

р.п. Муромцево

12 июля 2021

Судья Муромцевского районного суда Омской области Мешалова С.С., 

при подготовке и организации судебного процесса помощником судьи Жеребцовой Л.А.,

при секретаре Фроловой Т.Д., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к Л,, ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

УСТАНОВИЛ:

В суд обратилось АО «Банк Русский Стандарт» к Л, с вышеуказанными исковыми требованиями, которые мотивированы тем, что 26.08.2005 между банком и Л, был заключен договор о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» № .... Договор заключался посредством направления оферты одной стороной и ее акцепта другой стороной. 26.08.2005 банк открыл клиенту банковский счет № .... Условия договора о предоставлении и обслуживании карты «Русский стандарт» содержатся в заявлении клиента, в условиях предоставления и обслуживания карт и тарифах по картам «Русский Стандарт», являющихся неотъемлемыми составными частями. Клиент своей подписью в заявлении подтвердил, что ознакомлен, понимает, полностью согласен и обязуется неукоснительно соблюдать в рамках договора о карте условия и тарифы по картам «Русский Стандарт». Таким образом, Л, при подписании заявления от 18.12.2004 располагала полной информацией о предложенной ей услуге и добровольно, в соответствии со своим волеизъявлением, приняла на себя все права и обязанности, определенные договором. В период с 26.08.2005 по 25.11.2006 клиентом были совершены операции по получению наличных денежных средств и покупке товаров с использованием карты, что подтверждается выпиской по счету. 26.03.2007 банк выставил клиенту заключительный счет – выписку по договору о карте, содержащую в себе требование оплатить задолженность в сумме 63 983,54 руб. не позднее 25.04.2007, однако требования банка клиентом не исполнено. До настоящего момента задолженность по кредитной карте клиентом не возвращена. Просили взыскать с ответчика сумму задолженности по кредитному договору № ..., в размере 63 983,54 руб., сумму уплаченной государственной пошлины в размере 2 119,51 руб. 

Определением от 28.06.2021, в связи со смертью ответчика Л,, к участию в деле привлечена в качестве соответчика дочь Л,, ФИО1 (л.д. 65). 

Представитель истца АО «Банк Русский Стандарт» ФИО2 в судебное заседание не явилась, о дне слушания извещена надлежащим образом, в заявлении просила о рассмотрении дела в ее отсутствии. 

Ответчик ФИО3, в судебном заседании участия не принимала, надлежаще извещена о слушании дела, в заявлении просила о прекращении дела в связи с пропуском срока исковой давности.

Оценив представленные доказательства в совокупности, суд пришел к следующему.

В соответствии со ст. 421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора, добровольно принимают на себя права и обязанности, определенные договором, либо отказываются от его заключения.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ по договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и её акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Согласно статье 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. 

Статьей 310 ГК РФ предусмотрено, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

Согласно ст.ст. 810 и п. 2 ст. 811 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Обязательство по кредитному договору № ... от 26.08.2005, а также задолженность по нему и уплате процентов подтверждается следующими доказательствами. 

Судом установлено, что Л, 26.08.2005 обратилась в банк с заявлением, содержащем в себе предложение заключить с ней кредитный договор на условиях, изложенных в самом заявлении (л.д. 14), Условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» (л.д. 18-35), тарифах (л.д. 13), в рамках которых просила открыть на ее имя банковский счет и предоставить ей кредит в размере 5310 рублей 00 копеек под 19 % годовых на срок 12 месяцев. Кроме того в п. 2 заявления, Л, просила заключить с ней договор о предоставлении и обслуживании кредитной карты, в рамках которого: выпустить на ее имя карту «Русский стандарт», открыть банковский счет в рамках договора о карте, в том числе для размещения и отражения операций, совершенных с использованием карты, для осуществления операций по счету карты, сумма которых превышает остаток денежных средств на счете карты, установить ей лимит в размере до 60000,00 руб. и осуществлять в соответствии со ст. 850 ГК РФ кредитование счета карты в рамках установленного лимита. 

Согласно тарифному плану по карте «Русский Стандарт» ТП1 (л.д. 13), плата за выпуск, обслуживание счета карты не взимается, размер процентов, начисляемых по кредиту: составляет 22% годовых, плата за выдачу наличных денежных средств за счет кредита 36 %. Коэффициент расчета минимального платежа – 4%, схема расчета минимального платежа № .... Плата за пропуск минимального платежа впервые – не взимается, 2-й раз подряд – 300 рублей, 3-й раз подряд – 1000 рублей, 4-й раз подряд 2 000 рублей. Размер процентов, начисляемых на остаток средств на счете -0% годовых. Комиссия за осуществление конверсионных операций – 1%. Льготный период кредитования до 55 дней. 

Согласно разделу 2 Условий предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» (л.д. 15-33), договор о предоставлении кредитной карты заключается в том числе, путем акцепта банком заявления (оферты) клиента. Акцептом банка являются действия по открытию клиенту счета. В рамках заключенного договора банк выпускает клиенту карту и ПИН и передает их клиенту. Карта является собственностью банка и подлежит возврату по первому требованию банка, в том числе на основании полученного от банка заключительного счета-выписки. Для начала совершения клиентом расходных операций с использованием карты, клиент обращается в банк для проведения активации полученной карты лично либо по телефону справочно-информационного центра банка. 

Согласно разделу 1 Условий расчетный период – этот период, в течение которого Банком учитываются операции, включаемые в очередную счет-выписку. Расчетный период равен 1 (одному) месяцу. 

В соответствии с разделом 3 Условий, за обслуживание счета банк взимает с клиента плату в соответствии с тарифами. 

Согласно разделу 4 Условий, задолженность клиента перед банком возникает в случаях предоставления банком клиенту кредита, возникновения сверхлимитной задолженности, начисления банком подлежащих уплате клиентом плат и комиссий. По окончании каждого расчетного периода банк формирует и направляет клиенту счет-выписку, которая содержит: все операции, отраженные на счете, баланс на начало и конец расчетного периода, сумму задолженности на конец расчетного периода, сумму минимального платежа и дату его оплаты. В случае, если в срок, указанный в счете-выписке в качестве оплаты минимального платежа, клиент не разместил на счете денежные средства в размере такого минимального платежа, данное обстоятельство рассматривается как пропуск клиентом минимального платежа, за который банк вправе взимать плату в соответствии с тарифами. Срок погашения задолженности по договору, включая возврат клиентом банку кредита, определяется моментом востребования Задолженности Банком, с целью которого банк выставляет клиенту заключительный счет-выписку. Погашение задолженности должно быть произведено клиентом в течение срока, указанного в заключительном счете-выписке. 

В соответствии с п.п. 7.3, 7.4 Условий, клиент обязан не использовать карту и вернуть ее в банк в течение 3-х рабочих дней после предъявления банком письменного требования о ее возврате (в том числе в виде выставленного клиенту заключительного счета-выписки). 

Из расчета задолженности (л.д. 10-11), следует, что размер задолженности Л, по кредитному договору № ... по состоянию на 26.03.2007 составляет 63 983 рубля 54 копейки, из которых: 63 983 рубля 54 копейки – задолженность по основному долгу, расчетный период с 26.08.2005 по 26.03.2007. 

Согласно выписке по счету (л.д. 12), Л, воспользовалась кредитной картой 20.06.2006 в размере 40000 рублей. Минимальные платежи в счет погашения кредита вносились Л, с нарушением установленных сроков и размеров. Последнее зачисление денежных средств на счет карты было произведено Л, 25.04.2007 в размере 2000 рублей. 

26.03.2007 г. банк направил Л, заключительный счет-выписку (л.д. 36-38), согласно которому банк уведомил Л, о необходимости в срок до 25.04.2007 внести сумму задолженности по кредитному договору № ... в размере 63 983,54 руб. 

Доказательств оплаты задолженности ответчиком не представлено.

Таким образом, судом установлено, что в нарушение условий договора, Л, при жизни не надлежащим образом исполняла принятые на себя обязательства по возвращению основного долга и процентов за пользование кредитом. 

Из актовой записи о смерти №88 от 06.03.2013 (л.д. 58), следует, что Л, 

<

данные изъяты>, умерла 05.03.2013 в 

<

данные изъяты>. 

Статьей 1141 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что наследники по закону призываются к наследованию в порядке очередности, предусмотренной статьями 1142-1145 и 1148 настоящего Кодекса.

В силу ст. 1142 Гражданского кодекса Российской Федерации, наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

Согласно ст. 1152 Гражданского кодекса Российской Федерации, для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно не заключалось и где бы не находилось. Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

В соответствии с п. 2 ст. 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации, признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности, если наследник: вступил во владение или управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

На основании п. 1 ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшее наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. 

В силу ст. 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации, в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 Гражданского кодекса Российской Федерации) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества.

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 Гражданского кодекса Российской Федерации).

На основании сообщения нотариуса Муромцевского нотариального округа Омской области, свидетельства о праве на наследство по закону (л.д. 60, оборотная сторона), в его производстве имеется наследственное дело № ... о наследстве, оставшемся после смерти Л,, умершей 05.03.2013 г. Наследником принявшим наследство и оформившей свои наследственные права на денежный вклад в структурном подразделении №8634/487 Омского отделения ОАО «Сбербанк России» по счету № ... с причитающимися процентами является ее дочь, ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ года рождения. Остаток вклада на дату смерти вкладчика составлял 50 руб. 10 коп. Сведений о других наследниках и другом наследственном имуществе в деле нет. 

Согласно информации инспекции Гостехнадзора Муромцевского района (л.д. 72), на Л, ДД.ММ.ГГГГ зарегистрированных транспортных средств и иной спецтехники не имеется. 

Согласно информации ОГИБДД ОМВД России по Муромцевскому району (л.д. 73), за ФИО4 Л, ДД.ММ.ГГГГ г.р. автомототранспорт не зарегистрирован.

Из уведомления ФГБУ «ФКП Росреестра по ...» (л.д. 71) следует, что сведения о зарегистрированных правах Л, на объекты недвижимого имущества отсутствуют. 

В ходе рассмотрения дела, ответчиком ФИО1 было заявлено о пропуске АО «Банк Русский Стандарт» срока исковой давности для обращения в суд.

Оценивая указанное ходатайство, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

В соответствии со ст. 199 ГК РФ, исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Согласно статьи 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса, согласно которой если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Из разъяснений, изложенных в п. 24 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года N 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», следует, что по смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Исходя из смысла приведенных правовых норм и разъяснений, при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исчисление в виде периодических платежей, общий срок исковой давности подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Из материалов дела следует, что Л, по условиям договора установлен расчетный период 1 месяц, размер минимального платежа составляет 4 % от задолженности. 

Таким образом, погашение задолженности по кредитной карте должно производиться ответчиком путем внесения ежемесячных платежей, следовательно, срок исковой давности на обращение в суд должен определяться по каждому платежу отдельно.

В соответствии с представленной банком в суд выпиской по счету клиента, последние операции по снятию денежных средств были произведены ответчиком 25.04.2007 Последний платеж по частичному погашению задолженности имел место 25.04.2007. 

Таким образом, в случае непоступления периодических платежей в счет погашения задолженности, имеющейся по кредитной карте, у истца имелось право на обращение в суд за взысканием просроченных платежей с даты, следующей за датой каждого периодического платежа.

Доказательств расходования денежных средств по карте после 25.04.2007 истец не представил. 

Заключительный счет-выписку банк выставил Л, 26.03.2007, установив ей срок для погашения всей задолженности до 25.04.2007. 

Учитывая, что истец знал о предполагаемом нарушении своего права ввиду отсутствия оплаты с 26.04.2007, а с настоящим иском обратился в суд 07.06.2021 (л.д. 46), суд приходит к выводу, что истцом по требованию о взыскании задолженности по кредитному договору был пропущен срок исковой давности, о применении которого просила ответчик ФИО1, что в силу п. 2 ст. 199 ГК РФ является самостоятельным основанием для отказа в удовлетворении исковых требований.

Заявлений о восстановлении срока исковой давности со стороны истца суду не поступало, обстоятельств, которые могли бы послужить основанием для восстановления данного срока, судом не установлено.

При таких обстоятельствах в удовлетворении исковых требований АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании долга по договору о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» № ...от 26.08.2005, надлежит отказать, в виду пропуска срока исковой давности.

Кроме того, ответчик Л, умерла до обращения истца в суд с настоящим иском, а в соответствии с гражданским процессуальным законодательством, нести ответственность за нарушение прав и законных интересов может только лицо, обладающее гражданской процессуальной правоспособностью, производство по делу о взыскании задолженности по кредиту к указанному ответчику подлежит прекращению в соответствии с абз. 6 ст. 220 ГПК РФ, с учетом разъяснений, данных в абз. 2 п.6 Постановления Пленума Верховного суда РФ от 29.05.2012 г. № ... «О судебной практике по делам о наследовании».

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд 

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по Договору о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» № ...от 26.08.2005, отказать.

Прекратить производство по делу в части исковых требований Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к Л, в связи со смертью ответчика Л,. 

Решение может быть обжаловано в течение одного месяца со дня его принятия в окончательной форме, путем принесения апелляционной жалобы в Омский областной суд через Муромцевский районный суд.

Судья

С.С. Мешалова