Дело№2-2729/2019

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

25 июля 2019 года г.Барнаул

Индустриальный районный суд г.Барнаула Алтайского края в составе:

председательствующего судьи Жидких Н.А., 

при секретаре Тамимовой Г.Е., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Альфа-Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

УСТАНОВИЛ:

АО «Альфа-Банк» обратилось с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании от 23.09.2016 ***.

В обоснование исковых требований истец указал, что 23.09.2016 между сторонами по делу в офертно-акцептной форме заключено соглашение о кредитовании ***. Во исполнение соглашения о кредитовании банк осуществил перечисление денежных средств заемщику в размере 816 000 руб. под 13,99 % годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 23-го числа каждого месяца в размере 21 100 руб. Согласно выписке по счету заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования. В настоящее время заемщик принятые на себя обязательства не исполняет: ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает. Согласно расчету задолженности задолженность ФИО1 за период с 24.09.2018 по 23.01.2019 составляет 519 830,98 руб., из которых: 504 309,70 руб. - просроченный основной долг; 10 726 38 руб. - начисленные проценты; 4 795,53руб. - штрафы и неустойки, в связи с чем истец обратился в суд с иском о ее взыскании, а также заявлено требование о возмещении истцу судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 8 398,31 руб.

В судебное заседание представитель истца не явился, извещен надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, представил заявление, в котором просил рассмотреть дело в отсутствие представителя (л.д.3).

Ответчик в судебное заседание не явилась, уведомлена надлежащим образом.

В соответствии со ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) суд счел возможным рассмотреть настоящее дело при данной явке.

Исследовав материалы дела, проанализировав представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.

В силу ч.6 ст.7 Федерального закона от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее - Закон о потребкредите) договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в ч.9 ст.5 настоящего Федерального закона. 

Частью 9 ст.5 Закона предусмотрено, что сторонами кредитного договора должно быть согласовано условие о сумме потребительского кредита или лимита кредитования и порядка его изменения, процентная ставка в процентах годовых, а при применении переменной процентной ставки - порядок ее определения, количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору потребительского кредита, указание о необходимости заключения заемщиком иных договоров, требуемых для заключения или исполнения договора потребительского кредита, указание о необходимости предоставления обеспечения исполнения обязательства по договору потребительского кредита и требований к такому обеспечению, услуги, оказываемые кредитором заемщиком за отдельную плату и необходимые для заключения договора потребительского кредита.

Договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий (ч.1 ст.5 Закона о потребкредите).

В соответствии со ст.9 Закона о потребкредите процентная ставка по договору потребительского кредита (займа) может определяться с применением ставки в процентах годовых, фиксированную величину которой стороны договора определяют в индивидуальных условиях договора потребительского кредита при его заключении (постоянная процентная ставка), ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от изменения переменной величины, предусмотренной в индивидуальных условиях договора потребительского кредита (переменная процентная ставка). 

Согласно п.21 ст.5 Закона о потребкредите размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

На основании положений ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст.ст.309,310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

В силу ст.401 ГК РФ лицо, не исполнившее обязательства либо исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины, кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности. Отсутствие вины доказывается лицом, нарушившим обязательство.

Пунктом 1 ст. 329 ГК РФ предусмотрено, что исполнение обязательств может обеспечиваться, в том числе неустойкой, предусмотренной законом или договором. Согласно п.1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Судом установлено, что ответчик 23.09.2016 обратилась в ОАО «АЛЬФА-БАНК» с заявлением на получение кредита наличными (л.д. 40).

23.09.2016 между ОАО «АЛЬФА-БАНК» и ответчиком в офертно-акцептной форме заключено соглашение о кредитовании на получение кредита наличными, данному соглашению присвоен ***. По условиям соглашения банк осуществил перечисление денежных средств заемщику в размере 816 000 руб. Заемщик обязался выплатить банку за пользование кредитом 13,99 % годовых и возвратить сумму предоставленного кредита в срок, предусмотренный договором. Количество ежемесячных платежей - 52; платежи по договору осуществляются по графику платежей; сумма ежемесячного платежа составляет 21 100 руб. Дата осуществления ежемесячного числа в погашения кредита 23 число каждого месяца (л.д. 40, оборот). 

В силу ст.820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 ст.434 ГК РФ (ст.160 ГК РФ).

Согласно ст.434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

В силу ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии со ст.30 Закона Российской Федерации «О банках и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не установлено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам, стоимость банковских услуг, сроки их исполнения, ответственность сторон за нарушение договора.

Существенные условия договора, заключенного между банком и ответчиком, указаны в общих условиях выдачи кредита наличными (л.д.44-47), в анкете-заявлении (л.д.40), в индивидуальных условиях договора потребительского кредита (л.д.40,оборот). Информация, отраженная в индивидуальных условиях договора потребительского кредита, являющейся неотъемлемой частью данной оферты, содержит полные и необходимые сведения и позволяет определить итоговую сумму всех платежей, исходя из снятой со счета суммы.

Ответчик ознакомлена с индивидуальных условиях договора потребительского кредита, что подтверждается ее подписью, следовательно, при заключении договора приняла на себя все права и обязанности, определенные кредитным договором, изложенные как в тексте анкеты-заявления, так и в индивидуальных условиях договора потребительского кредита, являющихся неотъемлемой частью договора.

С учетом изложенных норм права, и обстоятельств дела, суд приходит к выводу, что в данном случае форма договора соблюдена, договор заключен в форме обмена документами, офертой являлось заявление ответчика на получение кредита, акцептом - открытие банком счета клиенту и выдача кредита.

Банк исполнил свои обязательства по договору, предоставив заемщику кредит в размере 816 000 руб., что подтверждается выпиской по счету (л.д.30), расчетом задолженности (л.д.10-29). 

Установлено, что кредит ответчиком получен, ответчиком использовались денежные средства со счета.

Ответчик ознакомлена с индивидуальными условиями договора потребительского кредита, а также общими условиями, что подтверждается ее подписью.

Как следует из представленного расчета и подтверждается выпиской по счету, ответчик нарушала общие и индивидуальные условия, ненадлежащим образом выполняя принятые на себя обязательства, поскольку ежемесячные платежи по кредиту не вносила и проценты за пользование денежными средствами не уплачивала, что подтверждается представленным расчетом суммы задолженности, обратного стороной ответчика не доказано, возражений в указанной части до даты рассмотрения дела по существу от ответчика не поступило.

В связи с неисполнением обязательств по возврату полученных по кредиту денежных средств, нарушаются права истца на своевременное и должное получение денежных средств, предусмотренных общими и индивидуальными условиями, что является бесспорным.

Согласно представленному истцом расчету задолженности, выписки по счету, ответчиком допущены нарушения порядка и сроков возврата займа и уплаты процентов за пользование займом. По состоянию на 25.02.2019 сумма задолженности ответчика по основному долгу составила 504 309,70 руб.; по процентам 10 726 38 руб.

Ответчиком расчет, представленный истцом, не оспорен. Судом проверен, принимается как математически верный.

В этой связи, задолженность по основному долгу и процентам за пользование кредитом в приведенном выше размере подлежит взысканию с ответчика.

Истцом также заявлено о взыскании неустойки, размер которой установлен п.12 индивидуальных условиях договора потребительского кредита и составляет 0,1 % процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств. Согласно представленному истцом расчету общий размер неустойки составляет 4 795,53 руб.

При определении размера неустойки предъявленной ко взысканию, суд учитывает, что оснований для применения положений ст.333 ГК РФ не имеется, поскольку заявленная ко взысканию неустойка, относительно просроченных долговых обязательств, не свидетельствует о ее несоразмерности.

Ответчиком также не представлено доказательств, позволяющих суду уменьшить неустойку, в том числе доказательств, свидетельствующих об исключительных обстоятельствах по делу, об обстоятельствах экстраординарного характера, способных повлиять на размер взыскиваемой неустойки, тогда как следует из разъяснений, содержащихся в п. 73 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 марта 2016 года №7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», бремя доказывания несоразмерности неустойки и необоснованности выгоды кредитора возлагается на ответчика.

Учитывая изложенное, суд полагает необходимым взыскать неустойку в заявленном размере.

В силу ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В этой связи с ответчика следует взыскать в полном объеме уплаченную истцом государственную пошлину при предъявлении иска в размере 8 398,31 руб.

Кроме того, после вынесения судом резолютивной части решения, в суд поступило ходатайство истца об уточнении исковых требований и взыскании задолженности в размере 409 830,98 руб., из которых: 405 035,45 основной долг; 590,93 руб. - неустойка за несвоевременную уплату процентов; 4 204,60 руб. - неустойка за несвоевременную уплату основного долга. Поскольку указанное ходатайство поступило в суд после рассмотрения дела по существу, суд лишен возможности принять уменьшение исковых требований, между тем, уменьшение задолженности до указанной суммы возможно в рамках исполнительного производства.

Руководствуясь ст. ст. 194-199,98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

исковые требования акционерного общества «Альфа-Банк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Альфа-Банк» задолженность по соглашению о кредитовании от 23.09.2016 *** в размере 519 830,98 руб., в том числе просроченный основной долг - 504 309,07 руб., начисленные проценты - 10 726,38 руб.; штрафы и неустойки - 4 795,53 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 8 398,31 руб.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционную инстанцию Алтайского краевого суда в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Индустриальный районный суд г.Барнаула.

Судья

Н.А. Жидких

Решение в окончательной форме изготовлено 30.07.2019

****

****

****

****

**** 

****

****

****

****

Уникальный идентификатор дела 22RS0068-01-2019-001968-80