РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

30 мая 2017 года г. Братск

Братский городской суд Иркутской области в составе:

председательствующего судьи Вершининой О.В.,

при секретаре Шестеровой О.М.,

с участием представителя истца, действующего по доверенности, ФИО1, ответчика ФИО2, 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1769/2017 по иску публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО2 о расторжении кредитных договоров, взыскании задолженности по кредитным договорам, расходов по оплате государственной пошлины, 

УСТАНОВИЛ:

Истец публичное акционерное общество «Сбербанк России» (далее по тексту - Банк, ПАО Сбербанк) обратился в суд с иском к ответчику ФИО2, в котором просит расторгнуть кредитный договор *** и ***, взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по кредитному договору *** от 11.05.2016 в размере 311 834,29 руб. и задолженность по кредитному договору *** от 09.12.2015 в размере 350 772,40 руб., взыскать расходы по оплате госпошлины в размере 15 826,07 руб.

В обоснование предъявленного иска истец ПАО Сбербанк указал, что ФИО2 на основании кредитного договора *** от 11.05.2016, заключенного с ПАО Сбербанк, получила кредит в сумме 296 180 руб. сроком по 11.05.2021 с уплатой 18,50 % годовых (средства были зачислены на вклад «Универсальный» 11.05.2016) и на основании кредитного договора *** от 09.12.2015, заключенного с ПАО Сбербанк, получила кредит в сумме 332 000 руб. сроком по 09.12.2020 с уплатой 23,50% годовых (средства были зачислены на вклад «Универсальный» 09.12.2015).

Обязательства по кредитным договорам заемщик исполняет ненадлежащим образом. Денежные средства в счет погашения задолженности вносятся им нерегулярно и в недостаточном объеме.

По состоянию на 13.03.2017 размер полной задолженности по кредиту *** составил 311 834,29 руб., из них: 

283 902,39 руб. – просроченный основной долг;

26 016,30 руб. – просроченные проценты;

824,41 руб. – неустойка за просроченный основной долг;

1091,19 руб. – неустойка за просроченные проценты;

По состоянию на 13.03.2017 размер полной задолженности по кредиту *** от 09.12.2015 составил 350 772,40 руб., в т.ч.:

306 705,16 руб. – просроченный основной долг;

40 805,16 руб. – просроченные проценты;

1272,44 руб. – неустойка за просроченный основной долг;

1989,64 руб. – неустойка за просроченные проценты.

Представитель истца ПАО Сбербанк по доверенности ФИО3 в судебном заседании предъявленный иск по изложенным в нем основаниям поддержал.

Ответчик ФИО2 в судебном заседании предъявленные исковые требования полностью признала, суду пояснила, что не оспаривает факт заключения кредитных договоров и получения по ним суммы кредита. Свой расчет задолженности она представлять не желает. Все суммы, которые она вносила в счет погашения кредитной задолженности, учтены в расчете истца. С заявлением об уменьшении размера неустойки ответчик обращаться не желает. 

Выслушав пояснения сторон, учитывая признание иска ответчиком ФИО2, которое является добровольным и не противоречит закону, при этом последствия признания иска ответчику в судебном заседании разъяснены и понятны, исследовав материалы гражданского дела, суд находит исковые требования обоснованными и, с учетом требований ч. 3 ст. 173 ГПК РФ, подлежащими удовлетворению. 

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. 

В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно п. 1 ч. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной.

Пунктом 2 ст. 452 ГК РФ предусмотрено, что требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии – в тридцатидневный срок.

Судом установлено, что 09 декабря 2015 года между заемщиком ФИО2 и кредитором ПАО Сбербанк был заключен кредитный договор ***, по условиям которого ФИО2 подписывая Индивидуальные условия «Потребительского кредита», заявляет, что предлагает ПАО Сбербанк заключить с нею кредитный договор в соответствии с «Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит», в рамках которого просит предоставить ей Потребительский кредит на следующих условиях: 

Сумма кредита или лимит кредитования и порядок его изменения – 332 000 руб. (п. 1);

Срок возврата кредита – по истечении 60 месяцев с даты его фактического предоставления (п. 2).

Процентная ставка - 23,5% годовых;

Ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения - за несвоевременное перечисление платежа в погашение Кредита и/или уплату Процентов за пользование Кредитом (в соответствии с п. 3.3 Общих условий кредитования) в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения Просроченной задолженности по Договору (включительно). Неустойка выплачивается в валюте кредита (п. 12). 

11 мая 2016 года между заемщиком ФИО2 и кредитором ПАО Сбербанк был заключен кредитный договор ***, по условиям которого ФИО2 подписывая Индивидуальные условия «Потребительского кредита», заявляет, что предлагает ПАО Сбербанк заключить с нею кредитный договор в соответствии с «Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит», в рамках которого просит предоставить ей Потребительский кредит на следующих условиях: 

Сумма кредита или лимит кредитования и порядок его изменения – 296 180 руб. (п. 1);

Срок возврата кредита – по истечении 60 месяцев с даты его фактического предоставления (п. 2).

Процентная ставка - 18,5% годовых;

Ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения - за несвоевременное перечисление платежа в погашение Кредита и/или уплату Процентов за пользование Кредитом (в соответствии с п. 3.3 Общих условий кредитования) в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения Просроченной задолженности по Договору (включительно). Неустойка выплачивается в валюте кредита (п. 12). 

С содержанием Общих условий кредитования Заемщик ознакомлен и согласен. Общие условия кредитования выдаются Кредитором по требованию Заемщика (п. 14 договоров).

В соответствии с Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту «Потребительский кредит» погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком аннуитетными платежами ежемесячно в платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита (при отсутствии с календарном месяце соответствующей Платежной даты – в последний календарный день месяца) (п. 3.1 Общих условий). 

В соответствии с п. 3.2 Общих условий, уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком в платежные даты в составе ежемесячного аннутитетного платежа, а также при досрочном погашении кредита или его части. 

Пунктом 3.3 Общих условий предусмотрено, что при несвоевременном внесении (перечислении) платежа в погашение кредита и/или уплаты процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере указанном в индивидуальных условиях кредитования.

В силу п. 4.2.3 кредитного договора, кредитор имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями Договора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по Договору. 

Оценивая кредитные договоры *** от 11.05.2016, *** от 09.12.2015 (индивидуальные условия кредитования), а также Общие условия предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту «Потребительский кредит», суд приходит к выводу об их соответствии действующему гражданскому законодательству, а именно, главе 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, общим положениям об обязательствах. При этом, законом не установлено ограничений на способ формирования предложения о заключении договора (оферты), так же как не установлен запрет на составление оферты в виде нескольких документов или ссылок на них. Поэтому на стороны распространяются все условия кредитного договора, включая условия об оплате процентов, неустойки. 

Указанные кредитные договоры *** от 09.12.2015, *** от 11.05.2016, были заключены в письменной форме, подписаны сторонами и никем не оспариваются.

Судом установлено и ответчиком не оспаривается наличие ненадлежащего исполнения заемщиком ФИО2 своих обязательств по кредитным договорам *** от 11.05.2016, *** от 09.12.2015, до настоящего времени свои обязательства заемщик перед кредитором не исполнил. 

Из представленных истцом расчетов, проверенных судом в ходе судебного заседания, следует, что задолженность ответчика по кредитному договору *** от 09.12.2015 по состоянию на 13.03.2017 составляет в общем размере 350 772,40 руб., в т.ч.: 306 705,16 руб. – просроченный основной долг; 40 805,16 руб. – просроченные проценты; 1272,44 руб. – неустойка за просроченный основной долг; 1989,64 руб. – неустойка за просроченные проценты.

Дата последнего гашения задолженности 14.09.2016.

Задолженность ответчика по кредитному договору *** от 11.05.2016 по состоянию на 13.03.2017 составляет в общем размере 311 834,29 руб., из них: 283 902,39 руб. – просроченный основной долг; 26 016,30 руб. – просроченные проценты; 824,41 руб. – неустойка за просроченный основной долг; 1091,19 руб. – неустойка за просроченные проценты. Дата последнего гашения задолженности 14.09.2016.

Наличие ненадлежащего исполнения заемщиком ФИО2 своих обязательств по кредитным договорам *** от 09.12.2015, *** от 11.05.2016, подтверждается отчетом обо всех операциях по кредитному договору *** от 09.12.2015 за период с 09.12.2015 по 08.01.2016, а также отчетом обо всех операциях по кредитному договору *** от 11.05.2016 за период с 11.05.2016 по 10.06.2016. 

В адрес ответчика были направлены требования о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки и расторжении кредитных договоров, в которых ответчику предложено погасить имеющуюся задолженность по кредитам в срок не позднее 10.03.2017. До настоящего времени данные требования заемщик перед кредитором не исполнил.

Поскольку в судебном заседании установлено систематическое нарушение заемщиком срока возврата кредитов, учитывая, что условиями договоров предусмотрена обязанность заемщика уплачивать проценты за пользование кредитом по кредитному договору *** от 09.12.2015 в размере 23,50% годовых, по кредитному договору *** от 11.05.2016 в размере 18,50% годовых, а также неустойку, в случае неисполнения и/или ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору, то в силу п. 2 ст. 811 ГК РФ, исковые требования истца о расторжении кредитных договоров *** от 11.05.2016 и *** от 09.12.2015 и о взыскании задолженности по кредитному договору *** от 09.12.2015 в размере 350 772,40 руб., задолженности по кредитному договору *** от 11.05.2016 в размере 311 834,29 руб., подлежат удовлетворению. 

При этом суд соглашается с расчетом данных сумм истца, поскольку он арифметически является правильным, ответчиком не оспаривается, суду не были представлены доказательства, подтверждающие уплату суммы долга в большем размере и без просрочки.

Исходя из принципа осуществления гражданских прав своей волей и в своем интересе (статья 1 ГК РФ) неустойка может быть снижена судом на основании статьи 333 Кодекса, в том числе при наличии соответствующего заявления со стороны ответчика. 

Расчет задолженности, представленный истцом, ответчиком не оспорен, о снижении размера неустойки не заявлено ответчиком, и доказательства наличия явной несоразмерности размера заявленной истцом неустойки последствиям нарушения ответчиком обязательства им в суд не представлено. Ответчик ФИО2 в судебном заседании указала на то, что не оспаривает факт заключения договора и получения по нему суммы кредита. Свой расчет задолженности она представлять не желает. Все суммы, которые она вносила в счет погашения кредитной задолженности, учтены в расчете истца. С заявлением об уменьшении размера неустойки ответчик обращаться не желает.

При таких обстоятельствах суд не усматривает оснований для уменьшения заявленных истцом ко взысканию неустоек. 

Согласно ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. 

Поскольку исковые требования истца удовлетворены в полном объеме, то расходы истца по уплате государственной пошлины в размере 15 826,07 руб. ((350 772,40 руб. + 311 834,29 руб.) – 200 000 руб.) х 1% + 5200 руб.) = 9826,07 руб. (за имущественное требование) + 6 000 руб. (за неимущественные требования о расторжении кредитных договоров)), подтвержденные платежным поручением *** от 28.03.2017, подлежат взысканию с ответчика. 

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск публичного акционерного общества «Сбербанк России» удовлетворить.

Расторгнуть заключенный между публичным акционерным обществом «Сбербанк России» к ФИО2 кредитный договор *** от 11.05.2016, *** от 09.12.2015. 

Взыскать с ФИО2 в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору *** от 11.05.2016 в размере 311 834,29 рублей, задолженность по кредитному договору *** от 09.12.2015 в размере 350 772,40 рублей и расходы по оплате государственной пошлины в размере 15 826,07 рублей.

Решение может быть обжаловано в Иркутский областной суд через Братский городской суд путем подачи апелляционной жалобы в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья: О.В. Вершинина