Мотивированное 

решение

 составлено 09.07.2025 

Дело № 2-488/2025

УИД: 66RS0016-01-2025-000313-07

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Артемовский 25 июня 2025 года

Артемовский городской суд Свердловской области в составе: председательствующего Гарифьяновой Г.М., 

при секретаре Лучининой Ю.В., 

с участием ответчиков ФИО3, ФИО4,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковым заявлениям публичного акционерного общества «Уральский банк реконструкции и развития», публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО3, ФИО4 о взыскании за счет наследственного имущества ФИО1 задолженности по кредитным договорам, судебных расходов,

установил:

ПАО КБ «УБРиР» обратился в Артемовский городской суд Свердловской области с иском о взыскании с наследников ФИО1 задолженности по кредитному договору № KD421063000000049 от 10.03.2023 в размере 661 507 руб. 12 коп., расходов по оплате государственной пошлины в размере 18 230 руб. 14 коп. В обосновании иска указано, что 10.03.2023 между ПАО КБ «УБРиР» и ФИО1 было заключено кредитное соглашение № KD421063000000049 о предоставлении кредита в сумме 695 652 руб. с процентной ставкой 6,99% годовых. Срок возврата кредита – 10.03.2033. По состоянию на 03.02.2025 сумма задолженности по кредитному договору составляет 661 507 руб. 12 коп., в том числе: 632 985 руб. 41 коп. – сумма основного долга; 28 521 руб. 71 коп. – проценты, начисленные за пользование кредитом за период с 11.03.2023 по 03.02.2025. Согласно информации, имеющейся в банке, 22.06.2024 заемщик умер. Указанное исковое заявление принято к производству суда, возбуждено производство по гражданскому делу № 2-488/2025.

В процессе рассмотрения дела к участию в деле в качестве ответчика привлечен ФИО3, в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечены ФИО5, ФИО6, ФИО4, ООО СК «Ренессанс Жизнь», ПАО Сбербанк.

Также в суд поступило исковое заявление ПАО Сбербанк о взыскании с наследников ФИО1 – ФИО4 и ФИО3 задолженности по кредитному договору 

<

***> от 05.05.2018 за период с 04.07.2024 по 17.03.2025 в размере 55 033 руб. 13 коп., расходов по оплате государственной пошлины в размере 4 000 руб. В обосновании иска указано, что ПАО Сбербанк и ФИО1 заключили договор 

<

***> от 05.05.2018 на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях. Указанный договор заключён в результате публичной оферты путем оформления заемщиком заявления на получение кредитной карты Сбербанка. Во исполнение заключенного договора ФИО7 была выдана кредитная карта Иное № по эмиссионному контракту 

<

***> от 05.05.2018. Также заемщику был открыт счет № для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии заключенным договором. Указанное исковое заявление принято к производству суда, возбуждено производство по гражданскому делу № 2-596/2025.

Определением суда от 29.04.2025 гражданские дела № 2-488/2025 и № 2-596/2025 объединены в одно производство, делу присвоен единый номер 2-488/2025.

В судебном заседании 22.05.2025, определением, занесенным в протокол судебного заседания, к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечена ИП ФИО2

В судебное заседание представители истцов ПАО КБ «УБРиР» и ПАО Сбербанк не явились, извещены о времени и месте судебного заседания своевременно и надлежащим образом, просили о рассмотрении дела в их отсутствие.

Ответчик ФИО3 в судебном заседании исковые требования признал частично, пояснил, что стоимость принятого им наследственного имущества значительна меньше заявленных исковых требований.

Ответчик ФИО4 в судебном заседании пояснила, что не является наследником ФИО1, поскольку подала нотариусу заявление об отказе от наследства.

Третьи лица ФИО5, ФИО6, ИП ФИО8, представитель ООО СК «Ренессанс Жизнь» в судебное заседание не явились, извещены о времени и месте судебного заседания своевременно и надлежащим образом.

Суд, выслушав ответчиков, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующим выводам.

Согласно статьям 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допустим.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные главой 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не вытекает из существа договора.

В силу статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа.

На основании пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Положениями статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

На основании статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В силу статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договора данного вида не установлена определенная форма.

Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договора данного вида такая форма не требовалась.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.

В соответствии с пунктом 2 статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

Судом установлено, что на основании заявления клиента на получение кредитной карты (том 1 л.д. 47-48) между ПАО Сбербанк и ФИО1 05.05.2018 был заключен договор 

<

***> на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях. Указанный договор заключён в результате публичной оферты путем оформления заемщиком заявления на получение кредитной карты Сбербанка. Во исполнение заключенного договора ФИО1 была выдана кредитная карта № по эмиссионному контракту 

<

***> от 05.05.2018. Также заемщику был открыт счет № для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии заключенным договором. 

Согласно индивидуальных условий выпуска и обслуживания карты ПАО Сбербанк банк предоставил заемщику лимит в размере 13 000 руб., который может быть увеличен по инициативе банка (пункт 1.1). Договор действует до полного выполнения сторонами договора своих обязательств, срок возврата обязательного платежа определяется в ежемесячных отчетах по карте, предоставляемых клиенту, с указанием даты и суммы, на которую клиент должен пополнить счет карты (пункт 2.1). Процентная ставка за пределами льготного периода составляет 23,9 % (пункт 4). За несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в размере 36 %, которая рассчитывается от остатка просроченного основного долга и включается в сумму очередного платежа до полной оплаты клиентом всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты просроченного основного долга в полном объеме (пункт 12) (том 1 л.д. 49-55).

В дальнейшем лимит кредита по карте был увеличен до 48 000 руб. (том 1 л.д. 45 оборот).

Согласно п. 3.38 общих условий выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк в случаях, установленных законодательством Российской Федерации, банк вправе потребовать досрочной оплаты оставшейся суммы основного долга вместе с причитающимися процентами за пользование кредитом, комиссий и неустойки (в случае наличия) и возврата кредита, направив клиенту письменное уведомление посредством почтовой связи по адресу, указанному клиентом в заявлении (том 1 л.д. 60).

Банк выполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, предоставив ответчику сумму кредита в рамках предоставленного лимита, что следует из выписки по счету (1 л.д. 39 оборот-43), а также не оспорено ответчиками.

Согласно представленному банком расчету, общая сумма задолженности по договору 

<

***> от 05.05.2018 за период с 04.07.2024 по 17.03.2025 составляет 55 033 руб. 13 коп., из которых: 46 642 руб. 11 коп. – просроченный основной долг, 8 391 руб. 02 коп. – задолженность по процентам (том 1 л.д. 39-46).

Судом также установлено, что на основании заявления клиента (том 2 л.д. 11) между ПАО КБ «УБРиР» и ФИО1 10.03.2023 было заключено кредитное соглашение № KD421063000000049 о предоставлении кредита в сумме 695 652 руб. с процентной ставкой 6,99% годовых. Срок возврата кредита – 10.03.2033. 

Согласно индивидуальных условий договора потребительского кредита выдача кредита заемщику производится путем его зачисления на карточный счет, открытый для осуществления расчетов с использованием карты (пункт 18). При ненадлежащем исполнении условий договора начисляются пени в размере 0,06% в день от суммы просроченной задолженности (пункт 12) (том 2л.д. 12).

Согласно графику платежей размер ежемесячного платежа составил 8 074 руб., размер последнего платежа – 8 293 руб. 71 коп. (том 2 л.д. 13)

Банк выполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, предоставив ответчику сумму кредита в сумме 695 652 руб., что подтверждается выпиской по счету (том 2 л.д. 10).

Согласно представленному банком расчету, общая сумма задолженности по кредитному договору № KD421063000000049 от 10.03.2023 за период с 11.03.2023 по 03.02.2025 составила 661 507 руб. 12 коп., из которых 632 985 руб. 41 коп. – сумма основного долга, 28 521 руб. 71 коп. – проценты (том 2 л.д. 9).

ФИО1 умерла ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается имеющейся в деле копии свидетельства о смерти № (том 2 л.д. 31). 

Как следует из представленных нотариусом в ответ на судебный запрос копий материалов наследственного дела № (том 2 л.д. 30-101), наследником ФИО1 является супруг ФИО3, который в установленный законом срок принял наследство после смерти ФИО1 Родственники ФИО6, ФИО4 отказались от причитающегося наследства (том 2 л.д. 33)

В состав наследства вошли: ? доли в праве собственности на земельный участок с кадастровым номером 66:02:1701015:17; ? доли в праве собственности на садовый дом со вспомогательными постройками с кадастровым номером 66:02:1701015:495; ? доли прав на денежные средства, находящиеся на счетах №№, №, №, №, № в ПАО Сбербанк; право на компенсации по хранящемуся в ПАО Сбербанк закрытому лицевому счету №; ? доли прав на денежные средства, находящиеся на счете № в АО «Почта Банк» с причитающимися процентами и компенсациями; ? доли прав на денежные средства, находящиеся на счете № в АО «Альфа-Банк» с причитающимися процентами и компенсациями.

В соответствии с представленными по запросам суда сведениями о наличии денежных средств на счетах, на дату смерти у ФИО1 на вышеуказанных счетах находились денежные средства в общем размере 16 724 руб. 58 коп. (12 918 руб. 27 коп. + 3 756 руб. 83 коп. + 27 руб. 30 коп. + 01 коп. + 12 руб. 17 коп. + 10 руб. + 14 030 руб. 36 коп.).

В соответствии с представленным ответчиками заключением специалиста ФИО2 № 20ИП-190525 рыночная стоимость земельного участка с кадастровым номером 66:02:1701015:17 составила 47 520 руб., садового дома со вспомогательными постройками с кадастровым номером 66:02:1701015:495 – 50 630 руб., всего 98 150 руб. 

При определении стоимости наследственного имущества, суд считает возможным руководствоваться представленными ответчиками доказательствами, поскольку у суда они сомнений не вызывают, истцами и третьими лицами по существу не оспорены, ходатайств о проведении судебной экспертизы лицами, участвующими в деле, не заявлено.

Таким образом, общая стоимость унаследованного имущества составляет 16 724 руб. 58 коп. + 98 150 руб. / 2 = 57 437 руб. 29 коп. 

Доказательств наличия иного наследственного имущества после смерти ФИО1 сторонами не представлено и на такие обстоятельства стороны не ссылались.

Согласно статье 418 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Вместе с тем, обязанность заемщика отвечать за исполнение обязательств, возникающих из кредитного договора, носит имущественный характер, не обусловлена личностью заемщика и не требует его личного участия, поэтому такое обязательство смертью должника не прекращается, а входит в состав наследства.

В соответствии с пунктом 1 статьи 1110 Гражданского кодекса Российской Федерации, при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

Как разъяснено в пункте 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со ст. 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу п. 1 ст. 401 Гражданского кодекса Российской Федерации, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

В силу пункта 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Исходя из разъяснений, содержащихся в пунктах 60, 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства.

Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 Гражданского кодекса Российской Федерации) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Таким образом, с учетом положений законодательства об ответственности наследников по долгам наследодателя, при рассмотрении данной категории дел юридически значимыми обстоятельствами, подлежащими установлению судом, являются: определение круга наследников, состав наследственного имущества, его стоимость, а также размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника.

В силу статьи 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается указанным Кодексом или другими законами.

Таким образом, в случае смерти заемщика его наследники при условии принятия ими наследства солидарно отвечают перед кредитором за исполнение обязательств должника полностью или в части, но каждый из таких наследников отвечает в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Поскольку обязательства по возврату кредитов надлежащим образом ФИО1 не исполнены, нарушены сроки погашения кредитов и уплаты процентов за пользование кредитными средствами, при этом доказательств отсутствия своей вины в ненадлежащем исполнении обязательств по кредитным договорам либо наличия предусмотренных законом оснований, освобождающих от ответственности за ненадлежащее исполнение обязательств, ответчики, принявшие наследство, суду не представили, требования истцов о взыскании сумм кредитов, процентов за их использование суд в силу статей 809-811 Гражданского кодекса Российской Федерации находит законными и обоснованными.

При определении суммы подлежащей взысканию с наследника умершей ФИО1, суд исходит из следующего.

ПАО КБ «УБРиР» и ПАО Сбербанк заявлены требования о взыскании задолженности по кредитным договорам в общей сумме 716 540 руб. 25 коп. Стоимости наследственного имущества недостаточно для удовлетворения требований истцов в полном размере.

При изложенных обстоятельствах, требования ПАО КБ «УБРиР», с учетом пропорциональности, подлежат удовлетворению в сумме 53 026 руб. 11 коп., исходя из следующего расчета: 661 507,12 : 716 540,25 x 100 = 92,32%, 57 437,29 x 92,32% = 53 026 руб. 11 коп.

Требования ПАО Сбербанк, с учетом пропорциональности, подлежат удовлетворению в сумме 4 411 руб. 18 коп., исходя из следующего расчета: 55 033,13 : 716 540,25 x 100 = 7,68%, 57 437,29 x 7,68% = 4 411 руб. 18 коп.

Таким образом, с ФИО3 в пользу ПАО КБ «УБРиР» подлежит взысканию задолженность по кредитному договору №KD421063000000049 от 10.03.2023 в размере 53 026 руб. 11 коп., в пользу ПАО Сбербанк – задолженность по кредитному договору 

<

***> от 05.05.2018 в размере 4 411 руб. 18 коп.

В удовлетворении исковых требований к ответчику ФИО4 суд отказывает, поскольку она не является наследником умершей ФИО1

Истцом ПАО КБ «УБРиР» при подаче иска в суд была уплачена государственная пошлина в размере 18 230 руб. 14 коп., что подтверждается платежным поручением № 7048 от 12.02.2025. Истцом ПАО Сбербанк при подаче иска в суд была уплачена государственная пошлина в размере 4 000 руб., что подтверждается платежным поручением № 49620 от 01.04.2025. 

В соответствии с частью 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Согласно статье 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Исходя из размера удовлетворенных судом исковых требований в пользу истца ПАО КБ «УБРиР» подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 000 руб. (53 026,11 : 661 507,12 x 100 = 8,06 %; 18 230,14 x 8,06% = 1 469 руб. 35 коп.), в пользу истца ПАО Сбербанк подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 000 руб. (4 411,18 : 55 033,13 x 100 = 8,06 %; 4 000 x 8,06% = 322 руб. 40 коп.),

На основании изложенного и руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования публичного акционерного общества «Уральский банк реконструкции и развития» удовлетворить частично. 

Исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк России» удовлетворить частично. 

Взыскать с ФИО3 (паспорт 

<

данные изъяты>) в пользу публичного акционерного общества «Уральский банк реконструкции и развития» (ИНН: 

<

***>) задолженность по кредитному договору №KD421063000000049 от 10.03.2023 в размере 53 026 руб. 11 коп., расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 000 руб. 00 коп.

Взыскать с ФИО3 (паспорт 

<

данные изъяты>) в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» (ИНН: 

<

***>) задолженность по кредитному договору 

<

***> от 05.05.2018 в размере 4 411 руб. 18 коп., расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 000 руб. 00 коп.

В удовлетворении остальной части требований отказать.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Свердловского областного суда с подачей апелляционной жалобы через Артемовский городской суд Свердловской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья Г.М. Гарифьянова