К делу № 2-426/2025

УИД 23RS0010-01-2025-000187-32 

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

ст. Выселки 20 марта 2025 года

Выселковский районный суд Краснодарского края в составе:

председательствующего судьи Коба Л.Н.,

при секретаре судебного заседания Коломиец В.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

Представитель ПАО «Совкомбанк» обратился в Выселковский районный суд Краснодарского края с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. Требования мотивированы тем, что (__)____ г. между ПАО Совкомбанк и ФИО1 был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления, оферты) № .... По условиям кредитного договора банк предоставил ответчику кредит в сумме 400 000 рублей сроком на 60 месяцев под залог транспортного средства ... г., .... Факт предоставления кредита подтверждается выпиской по счету. В период пользования кредитом Ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.6 Индивидуальных Условий Договора потребительского кредита. Согласно п.12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 % (двадцать процентов) годовых за каждый календарный день просрочки. Просроченная задолженность по ссуде возникла (__)____ г. и на (__)____ г. суммарная продолжительность просрочки составляет 275 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла (__)____ г. и на (__)____ г. суммарная продолжительность просрочки составляет 250 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 70701, 10 руб. По состоянию на (__)____ г. задолженность перед банком составляет 339316,89 рублей. Банк направил Ответчику Досудебное уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате образовавшейся просроченной задолженности. Ответчик проигнорировал досудебное требование Банка и не погасил образовавшуюся просроченную задолженность, чем продолжил нарушать условия договора. 

Просит суд взыскать с ответчика сумму задолженности по кредитному договору в размере 395589,26 рублей, а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 32389,73 рублей. Обратить взыскание на предмет залога, транспортное средство (__)____ (__)____ г., ..., установив начальную продажную цену в размере 213264,44 рубля, способ реализации – с публичных торгов.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» ФИО2 в судебное заседание не явилась. В поступившем ходатайстве просит суд о рассмотрении дела в ее отсутствие. На удовлетворении требований настаивает.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился. Просил дело рассмотреть в его отсутствие, исковые требования признает в полном объеме, последствия признания иска, предусмотренные ст. 173 ГПК РФ, ему разъяснены, просит рассрочить исполнения решения суда на на три года в связи с затруднительным материальным положением.

Информация о проведении судебного заседания в соответствии с положениями Федерального закона от 22 декабря 2008 г. №262-ФЗ «Об обеспечении доступа к информации о деятельности судов в Российской Федерации» размещена на официальном сайте Выселковского районного суда Краснодарского края в сети «Интернет» на сайте viselkovsky.krd.sudrf.ru. 

Суд, исследовав письменные материалы дела, считает, что исковые требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям. В силу положений ч. 1, 2 ст. 39 ГПК РФ ответчик вправе признать иск. Суд не принимает признание иска ответчиком, если это противоречит закону или нарушает права и законные интересы других лиц.

В соответствии с п. 2 ст. 307 Гражданского кодекса Российской Федерации одним из оснований возникновения обязательств является договор. 

В силу ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации, свобода договора провозглашается в числе основных начал гражданского законодательства. При этом, положениями ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации закреплено, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора. В соответствии с указанной нормой закона считается установленным, пока не доказано иное, что стороны, вступая в договорные отношения, были свободны в заключении договора.

В силу положений п. 3 ст. 420, ст. 309, п. 1 ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства, возникшие из договора, должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В соответствии с требованиями и нормами Гражданского кодекса РФ граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора. Граждане по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права. В случае, когда закон ставит защиту гражданских прав в зависимость от того, осуществлялись ли эти права разумно и добросовестно, разумность действий и добросовестность участников гражданских правоотношений предполагается.

Как установлено и следует из материалов дела, (__)____ г. между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор № .... По условиям кредитного договора банк предоставляет ответчику ФИО1 кредит в сумме 400 000 рублей под 26,9% годовых сроком на 60 месяцев.

Договор был заключен в электронном виде с соблюдением простой письменной формы через личный кабинет посредством использования аналога собственноручной подписи. Таким образом, договор займа заключен сторонами посредством подписания с использованием аналога собственноручной подписи. Заемщику на номер мобильного телефона был направлен код, который является простой электронной подписью.

Согласно п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Денежные средства в размере 400 000 рублей, были предоставлены ответчику ФИО1 путем зачисления на депозитный счет, что подтверждается выпиской по счету от (__)____ г.

Пунктом 6 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита установлено количество, размер и периодичность платежей заемщика – количество платежей устанавливается в заявлении о предоставлении транша. Минимальный обязательный платеж не менее 10 326 рублей 92 копеек.

Общие положения кредитования, цель, порядок, выдача, погашение кредита, права и обязанности Банка, ответственность заемщика, банковские счета и режим их действия регулируются Общими условиями договора, содержащимися в Общих условиях Договора потребительского кредита, являющиеся неотъемлемой частью договора, с которыми заемщик был согласен.

В соответствии с пунктом 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа).

Пунктом 1 статьи 810 Гражданского кодекса РФ закреплено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

Судом достоверно установлено, что ПАО «Совкомбанк» обязательства по договору исполнил надлежащим образом. Однако заемщик в нарушение ст. 807, п. 1 ст. 819 ГК РФ и условий договора потребительского кредита свои обязательства не исполнила.

Тогда как в силу требований ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. При этом, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (п. 1 ст. 310 ГК РФ).

Согласно п. 1 ст. 329 Гражданского кодекса Российской Федерации, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии со ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В соответствии с п.12 Индивидуальных Договора потребительского кредита заемщик в случае ненадлежащего исполнения условий договора несет ответственность – в размере 20% годовых в соответствии с положениями п.21 ст.5 ФЗ от 21.12.2013 г. №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

В силу части 1 статьи 14 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", вступившего в силу с 1 июля 2014 года, нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.

Ответчиком ФИО1 в период пользования кредитом были произведены выплаты в размере 339 316,89 рублей.

Согласно ч. 3 ст. 173 ГПК РФ при признании ответчиком иска и принятии его судом принимается решение об удовлетворении заявленных истцом требований. Согласно положениям абзаца 2 ч. 4 ст.198 ГПК РФ в мотивировочной части решения суда, в случае признания иска ответчиком в мотивировочной части решения суда может быть указано только на признание иска и принятие его судом.

Ответчик, признав исковые требования, в соответствии со ст.39 ГПК РФ использовал свое процессуальное право. Признание иска ответчиком не противоречит закону, и не нарушает права и охраняемые законом интересы других лиц, поэтому принимается судом и выносится решение об удовлетворении исковых требований в полном объеме.

В соответствии с п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии с п. 1 ст. 334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

Согласно ч. 1 ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Из разъяснений, содержащихся в п. 53 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 27.06.2023 N 23 следует, что если залогом обеспечено денежное обязательство, исполняемое периодическими платежами, основанием обращения взыскания на предмет залога является систематическое нарушение сроков внесения таких платежей. Если иное не предусмотрено законом (например, ст. 14 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)") или договором, систематическим признается нарушение сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенную вещь во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна (п. 3 ст. 348 ГК РФ).

Согласно п. 1 ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Пунктом 3 ст. 340 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

В соответствии с п. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим п. 2 ст. 350.1 ГК РФ.

Заявлением о предоставлении транша от (__)____ г. установлена залоговая стоимость автомобиля – 400 000 рублей. 

В соответствии с п. 8.14.9 Общих условий потребительского кредитования под залог транспортного средства, при судебном порядке обращения взыскания на предмет залога начальная продажная цена определяется с применением к ней 46,68%. Таким образом, стоимость предмета залога при его реализации будет составлять 213264,44 рублей. Таким образом, стороны достигли соглашения об установлении стоимости предмета залога при реализации его с торгов.

Что касается заявления ФИО1 о рассрочке исполнения решения суда, то оно подлежит удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 203 ГПК РФ суд, рассмотревший дело, по заявлениям лиц, участвующих в деле, судебного пристава-исполнителя либо исходя из имущественного положения сторон или других обстоятельств вправе отсрочить или рассрочить исполнение решения суда, изменить способ и порядок его исполнения.

Согласно позиции Конституционного Суда Российской Федерации, изложенной в определении от 18 апреля 2006 года N 104-О, основания для отсрочки исполнения решения должны носить действительно исключительный характер, возникать при серьезных препятствиях к совершению исполнительных действий. Вопрос о наличии указанных обстоятельств должен оцениваться и решаться судом в каждом конкретном случае с учетом того, что в силу части 4 статьи 15, части 3 статьи 17, частей 1 и 2 статьи 19 и части 1 и 3 статьи 55 Конституции Российской Федерации и исходя из общеправового принципа справедливости, исполнение вступившего в законную силу судебного постановления должно осуществляться на основе соразмерности и пропорциональности, с тем чтобы был обеспечен баланс прав и законных интересов всех взыскателей и должников, а возможная отсрочка или рассрочка исполнения решения суда должна отвечать требованиям справедливости, быть адекватной и не затрагивать существо конституционных прав участников исполнительного производства.

Из разъяснений, содержащихся в абзацах 3 и 4 пункта 23 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 26 июня 2008 года N 13 «О применении норм Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации при рассмотрении и разрешении дел в суде первой инстанции», при рассмотрении заявлений об отсрочке или рассрочке исполнения решения суда с учетом необходимости своевременного и полного исполнения решения суду в каждом случае следует тщательно оценивать, в частности, доказательства, представленные в обоснование просьбы об отсрочке (рассрочке). Если обстоятельства, в силу которых лицу была предоставлена отсрочка (рассрочка), отпали ранее, чем указано в определении, суд по заявлению заинтересованного лица либо судебного пристава-исполнителя может решить вопрос о прекращении действия отсрочки (рассрочки).

Из материалов дела следует, что согласно представленным справкам о доходах и суммах налога за (__)____ гг. ФИО1 трудоустроен в АО фирма «Агрокомплекс» им. Н.И. Ткачева и его доход за семь месяцев (__)____ год составил 449 661,72 рубля, за два месяца (__)____ г. – 139 923,45 рублей.

Согласно Выписки из лицевого счета администрации Новомалороссийского сельского поселения ФИО1 имеет следующий состав семьи: жена ФИО3 и двое несовершеннолетних детей ФИО4 и ФИО5

Ответчик имеет еще кредитные обязательства, которые подтверждаются копией кредитного договора №... от (__)____ г. и графиком платежей.

При изложенных обстоятельствах, учитывая имущественное положение ответчика, с целью обеспечения баланса прав и законных интересов должника и взыскателя, являющегося юридическим лицом, рассрочка исполнения решения суда будет отвечать отвечает требованиям справедливости, соразмерности и существа гарантированных прав истца на исполнение судебного акта в разумный срок не затрагивает.

На основании п.1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных требований, то сумма государственной пошлины подлежит взысканию с ответчика в пользу истца в размере 32 389 рублей 73 коп., так как расходы подтверждены платежным поручением № ... от (__)____ г.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору - удовлетворить. 

Взыскать с ФИО1 (паспорт ...) в пользу ПАО «Совкомбанк» ( ИНН ...) сумму задолженности с (__)____ г. в размере 395 589,26 рублей и расходы по оплате госпошлины в сумме 32 389,73 рублей.

Обратить взыскание на предмет залога, транспортное средство ..., установив начальную продажную цену в размере 213 264,44 рублей, способ реализации – с публичных торгов.

Предоставить ФИО1 рассрочку исполнения решения Выселковского районного суда от (__)____ года по гражданскому делу по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору на 36 месяцев с оплатой в размере не менее 11 888,30 рублей до 30 числа ежемесячно.

Решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме в судебную коллегию по гражданским делам Краснодарского краевого суда через Выселковский районный суд

Судья: