Дело № 2-2788/2017

РЕШЕНИЕ

 

Именем Российской Федерации

г. Новоалтайск 27 декабря 2017 года

Новоалтайский городской суд Алтайского края в составе:

председательствующего судьи Токаревой Ж.Г.,

при секретаре Бычковой С.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору НОМЕР от ДАТА в размере 117 725 руб. 14 коп., расходов по уплате государственной пошлины в размере 3 554 руб. 50 коп.

Свои требования истец мотивировал тем, что ДАТА ФИО1 по кредитному договору НОМЕР (в виде акцептованного заявления оферты) ПАО «Совкомбанк» был предоставлен кредит на потребительские цели в сумме ......, сроком на 18 месяцев, с уплатой 32 % годовых. По условиям договора заемщик ФИО1 приняла на себя обязательство погашать полученный кредит (основной долг и проценты) ежемесячно в соответствии с графиком. В случае нарушения сроков возврата кредита (части кредита), уплаты начисленных по кредиту процентов, в соответствии с п.12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита, уплачивается неустойка в размере 20 % годовых за каждый календарный день просрочки. Согласно п.5.2 Общих условий Договора потребительского кредита, Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочно возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течяение последних 180 календарных дней.

Просроченная задолженность по ссуде возникла ДАТА, на ДАТА суммарная продолжительность просрочки составляет 759 дней.

Ответчик прекратила вносить платежи в счет погашения кредита и процентов за пользование им, в результате чего по состоянию на ДАТА образовалась задолженность в размере 117 725 руб. 14 коп., из которых: просроченная ссуда – 61 076 руб. 24 коп., просроченные проценты – 14 656 руб. 91 коп., проценты по просроченной ссуде – 20 882 руб. 94 коп., неустойка по ссудному договору – 8 087 руб. 26 коп., неустойка на просроченную ссуду – 13 021 руб. 79 коп. Требование Банка об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору ответчиком не исполнено, в связи с чем вынуждены обратиться с иском в суд.

Представитель истца в судебное заседание не явился, надлежаще извещены, просили дело рассмотреть в их отсутствие, настаивали на удовлетворении исковых требований.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, судом неоднократно принимались меры к её надлежащему извещению по месту регистрации, однако судебная корреспонденция ответчиком не получена, возвращена в суд с отметкой об истечении срока хранения. 

В соответствии с Правилами оказания услуг почтовой связи, утвержденными Приказом Министерства связи и массовых коммуникацией Российской Федерации от 31.07.2014 № 234, вручение регистрируемых почтовых отправлений осуществляются в объектах почтовой связи при предъявлении документов, удостоверяющих личность. В почтовые абонентские ящики опускаются извещения о регистрируемых почтовых отправлениях, а при неявке адресата за ними в течение 5 рабочих дней ему доставляется и вручается под расписку вторичное извещение. По истечении установленного срока хранения не полученные адресатами регистрируемые почтовые отправления возвращаются отправителям за их счет по обратному адресу. 

Таким образом, при указанных условиях вручения направленных ответчику заказных писем почтальоном по месту его проживания и регистрации неоднократно доставлялись почтовые извещения с указанием о поступлении судебной корреспонденции, которые ответчиком были проигнорированы. При таких обстоятельствах суд приходит к выводу, что ФИО1 уклоняется от получения судебной корреспонденции, суд полагает, что она по собственной воле не желает реализовать свое право на участие в судебном разбирательстве, в связи с чем признает причину её неявки в судебное заседание неуважительной и в силу ст. 167 ГПК РФ находит возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика. 

Исследовав и оценив в совокупности представленные истцом доказательства, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. Граждане и юридические лица свободны в заключении договора (ст. 421 ГК РФ).

Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение (п. 1 ст. 423 ГК РФ).

Судом установлено, что ДАТА ФИО1 обратилась с Заявлением (офертой) в ПАО «Совкомбанк» о предоставлении потребительского кредита в размере ...... 

Также ДАТА ответчиком были подписаны Индивидуальные условия Договора потребительского кредита, из которых следует, что Заемщик ознакомлен с Общими условиями Договора потребительского кредита, осознает, понимает, согласен с ними и обязуется неукоснительно соблюдать. Общие условия Договора потребительского кредита являются неотъемлемой частью настоящих Индивидуальных условий Договора потребительского кредита (п.14).

Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора (ст. 435 ГК РФ).

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору кредитор обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 «Заем» главы 42 ГК РФ «Заем и кредит». 

По договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества (ст. 807 ГКРФ).

В силу прямого указания п. 1 ст. 807 ГК РФ договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Заем относится к односторонним договорам. После его заключения и передачи заемных средств, все обязанности по договору несет заемщик. Займодавец приобретает по договору только права.

Из материалов дела усматривается, что ДАТА между ПАО «Совкомбанк» и ответчиком ФИО1 путем акцептирования Банком заявления ответчика на предоставление кредита был заключен кредитный договор НОМЕР, по условиям которого ФИО1 был предоставлен кредит в сумме ...... сроком на 18 месяцев, с уплатой 32% годовых. Сумма кредита в размере ...... была предоставлена ответчику, что подтверждается выпиской по счету. 

Графиком осуществления платежей, являющегося неотъемлемой частью договора, предусмотрено ежемесячное погашение части кредита и уплата процентов аннуитетными платежами в размере ......, размер последнего платежа – ......

Как указано в п.14 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита, Заемщик ознакомлен с Общими условиями Договора потребительского кредита, осознает, понимает, согласен с ними и обязуется неукоснительно соблюдать. Общие условия Договора потребительского кредита являются неотъемлемой частью настоящих Индивидуальных условий Договора потребительского кредита

Разделом 4 Общих условий Договора потребительского кредита предусмотрено, что Заемщик обязан возвратить кредит в сроки, установленные Договором о потребительском кредитовании, уплачивать Банку проценты за пользование кредитом, предусмотренные Договором о потребительском кредитовании.

В соответствии со ст.ст. 307, 309 ГК РФ, обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в ГК РФ, и должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В нарушение своих договорных обязательств, погашение задолженности ответчиком своевременно не осуществлялось, последний платеж был произведен ДАТА в размере ......, что подтверждается выпиской по счету по состоянию на ДАТА и расчетом задолженности. Данные обстоятельства ФИО1 не оспариваются.

В соответствии с п.12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита в случае нарушения сроков возврата кредита (части кредита), уплаты начисленных по кредиту процентов, уплачивается неустойка в размере 20 % годовых за каждый календарный день просрочки. 

Из расчета истца следует, что ответчик свои обязательства перед Банком надлежащим образом не выполнял, в результате чего по состоянию на ДАТА образовалась задолженность в размере ......, из которых: просроченная ссуда – ......, просроченные проценты – ......, проценты по просроченной ссуде – ......, неустойка по ссудному договору – ......, неустойка на просроченную ссуду – ......

Согласно п.5.2 Общих условий Договора потребительского кредита, Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочно возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течяение последних 180 календарных дней.

Из материалов дела следует, что Банком ДАТА в адрес ответчика было направлено уведомление об изменении срока возврата кредита (досрочном расторжении договора о потребительском кредитовании) и возврате задолженности по кредитному договору, в котором предлагал возвратить Банку задолженность в срок до ДАТА. До настоящего времени ответчик в добровольном порядке полную сумму задолженности по кредитному договору не погасил, выплату платежей не осуществляет. Доказательств обратного суду не представлено.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Ответчиком суду не представлены доказательства возврата кредита истцу и уплаты процентов по кредиту.

Представленный истцом расчет судом проверен, признан верным. Возражений против правильности расчета исковых требований ответчиком не представлено.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу о том, что исковые требования истца о взыскании с ответчика суммы задолженности по основному долгу и процентов на просроченный долг являются обоснованными и подлежат удовлетворению в полном объеме.

Статья 333 ГК РФ предоставляет суду право снижения неустойки как законной, так и договорной, если ее размер действительно явно несоразмерен последствиям нарушения обязательств. При этом, суду предоставлено право по собственной инициативе проверять адекватность размера неустойки при вынесении решения о ее взыскании и в случае необходимости снижать ее размер до признанного судом разумного размера.

Единственным основанием, предусмотренным законом для снижения неустойки, является ее явная несоразмерность последствиям нарушения обязательства.

Гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения размера неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств независимо от того, является неустойка законной или договорной.

Исходя из суммы основного долга 61 076 руб. 24 коп., суммы просроченных процентов – 35 539 руб. 85 коп. и периода нарушения обязательств, учитывая принцип разумности и справедливости, суд полагает возможным снизить размер неустоек, начисленных банком за просрочку по ссудному договору и на просроченную ссуду до 10 000 руб. 

В соответствии с п.21 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21.01.2016 N 1 "О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела" положения процессуального законодательства о пропорциональном возмещении (распределении) судебных издержек (статьи 98, 102, 103 ГПК РФ, статья 111 КАС РФ, статья 110 АПК РФ) не подлежат применению при разрешении требования о взыскании неустойки, которая уменьшается судом в связи с несоразмерностью последствиям нарушения обязательства, получением кредитором необоснованной выгоды (статья 333 ГК РФ).

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» подлежат взысканию понесенные по делу судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 554 руб. 50 коп. 

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору НОМЕР от ДАТА в размере 106 616 руб. 09 коп., из расчета: просроченная ссуда – 61 076 руб. 24 коп., просроченные проценты – 14 656 руб. 91 коп., проценты по просроченной ссуде – 20 882 руб. 94 коп., неустойки – 10 000 руб. 

В остальной части иска ПАО «Совкомбанк» отказать.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 554 руб. 50 коп.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Алтайский краевой суд через Новоалтайский городской суд в течение месяца со дня составления мотивированного решения. 

Председательствующий Ж.Г.Токарева