РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

20 ноября 2017 года г. Иркутск

Куйбышевский районный суд г. Иркутска в составе:

председательствующего судьи Красновой Н.С., 

при секретаре Филипповой Т.Н., 

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-3169/2017 по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

УСТАНОВИЛ:

В Куйбышевский районный суд г Иркутска обратилось ПАО «Совкомбанк» с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование исковых требований указано, что 

<

дата> между ООО ИКБ «Совкомбанк» и ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) 166881361. По условиям кредитного договора банк предоставил ответчику кредит в сумме 200000 рублей под 26% годовых сроком на 36 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету.

В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил пункт 4.1 Условий кредитования. Согласно пункту 5.2 условий кредитования банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае несвоевременности любого платежа по договору. 

Согласно «раздела Б» кредитного договора при нарушении срока возврата кредита и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 120% годовых от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 225197 рублей 03 копеек.

Общая сумма задолженности ФИО1 перед банком по состоянию на 

<

дата> составляет 115007 рублей 79 копеек, из них: просроченная ссуда – 64365,42 рублей, просроченные проценты – 0 рублей, штрафные санкции за просрочку уплаты кредита – 43675,41 рублей, штрафные санкции за просрочку уплаты процентов – 6966,96 рублей, комиссия за смс-информирование – 0 рублей.

Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврата задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

На основании изложенного, истец просит суд взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» сумму задолженности в размере 115007,79 рублей, а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 3500,16 рублей.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, в представленном суду заявлении просил о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании наличие кредитной задолженности не отрицала, просила снизить размер неустойки в соответствии ст. 333 ГК РФ. 

Согласно положениям ст. 167 ГПК РФ суд рассмотрел настоящее гражданское дело в отсутствие не явившихся лиц. 

Суд, изучив материалы дела, исследовав и оценив представленные доказательства, приходит к следующему выводу.

Из представленных суду учредительных документов усматривается, что 

<

дата> ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк», которое зарегистрировано в качестве юридического лица 

<

дата>, ОГРН 

<

номер>

<

дата> полное и сокращенное наименование Банка приведены в соответствие с действующим законодательством РФ и определены как ПАО «Совкомбанк». 

В соответствии с частью 5 статьи 58 ГК РФ при преобразовании юридического лица одной организационно-правовой формы в юридическое лицо другой организационно-правовой формы права и обязанности реорганизованного юридического лица в отношении других лиц не изменяются, за исключением прав и обязанностей в отношении учредителей (участников), изменение которых вызвано реорганизацией.

С учетом изложенного ПАО «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников.

Таким образом, истец вправе требовать взыскания суммы невозвращенного кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, обязанность уплаты которых установлена договором.

В соответствии с пунктом 1 статьи 2 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Статья 421 ГК РФ провозглашает свободу договора. В соответствии с пунктом 1 данной статьи, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (пункт 4). 

Судом и материалами дела установлено, что 

<

дата> между ООО ИКБ «Совкомбанк» и ФИО1 заключен кредитный договор 

<

номер>. Договор заключен в офертно-акцептной форме.

В соответствии с условиями кредитного договора, кредитор обязался предоставить заёмщику кредит в сумме 200000 рублей сроком на 36 месяцев под 26,0 % годовых, а Заемщик принял на себя обязательство возвратить Кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование им, произвести иные платежи по договору, в размере, в сроки и на условиях договора и тарифов на услуги банка. Погашение суммы задолженности осуществляется заёмщиком ежемесячно, равными платежами в размере 8058,12 рублей, последний платеж в размере 7955,94 рубля, в соответствии с графиком погашения. 

Заполнив указанное заявление, ФИО1 подтвердила свое присоединение к договору на условиях кредитования ООО ИКБ «Совкомбанк» физических лиц на потребительские цели в порядке, предусмотренном ст. 428 ГК РФ, ознакомилась и согласилась с индивидуальными условиями предоставления кредита наличными, графиком погашения кредита наличными, общими условиями кредитования. 

Согласно требованиям статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора

В соответствии в пунктом 1 статьи 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно требованиям статьи 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. 

В соответствии с пунктом 3 статьи 434 ГК РФ, письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор (оферта) принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 ГК РФ. 

Согласно пункта 1 статьи 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Пункт 3 статьи 438 ГК РФ устанавливает, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Оценивая представленные документы, суд приходит к выводу, что все существенные условия договора данного вида между его сторонами были согласованы и соблюдены, договор соответствует нормам ГК РФ о займе и кредите, является заключенным в офертно-акцептной форме, вследствие чего порождает между его сторонами взаимные права и обязанности.

В силу статьи 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно статье 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. В соответствии со статьей 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

Факт исполнения банком своих обязательств по кредитному договору – предоставление кредита, а также факт нарушения заемщиком обязательств по кредитному договору – отсутствие платежей в счет возврата суммы кредита и уплаты процентов по нему, ответчиком не оспаривается и подтверждается выпиской по счету на имя ФИО1 за период с 

<

дата> по 

<

дата>.

Согласно пункту 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Разделом Г Кредитного договора закреплены способы исполнения обязанности заемщика по договору путем внесения наличных денежных средств на банковский счет через кассу или устройство самообслуживания Банка либо путем безналичного зачисления денежных средств на банковский счет в соответствии с графиком осуществления платежей.

Из материалов гражданского дела усматривается, что в отношении ФИО1 был вынесен судебный приказ о взыскании задолженности по кредитному договору 

<

номер> от 

<

дата> в размере 130044,82 рублей, который определением мирового судьи 9-го судебного участка Куйбышевского района г. Иркутска от 

<

дата> отменен. 

В соответствии с пунктом 1 части 1 статьи 23 ГПК РФ мировой судья рассматривает в качестве суда первой инстанции дела о выдаче судебного приказа. 

Согласно ч. 1 ст. 122 ГПК РФ судебный приказ - судебное постановление, вынесенное судьей единолично на основании заявления о взыскании денежных сумм или об истребовании движимого имущества от должника по требованиям, предусмотренным статьей 122 настоящего Кодекса, если размер денежных сумм, подлежащих взысканию, или стоимость движимого имущества, подлежащего истребованию, не превышает пятьсот тысяч рублей.

На основании абз. 2 ст. 122 ГПК РФ судебный приказ выдается, если требование основано на сделке, совершенной в простой письменной форме. 

Как видно из представленного представителем истца расчета задолженности по состоянию на 

<

дата>, долг по кредитному договору 

<

номер> от 

<

дата> составляет 115007 рублей 79 копеек, из них: просроченная ссуда – 64365,42 рублей, просроченные проценты – 0 рублей, штрафные санкции за просрочку уплаты кредита – 43675,41 рублей, штрафные санкции за просрочку процентов – 6966,96 рублей.

Следовательно, иск Банка в части взыскания основного долга подлежит удовлетворению в полном объеме. 

Разрешая требования о взыскании штрафных санкций, суд исходит из следующего. 

Пунктом 1 статьи 330 ГК РФ определяется понятие неустойки. В соответствии с данной статьёй неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. 

При несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,5% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязанности (п.3.3). 

В соответствии с частью 1 статьи 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Пунктом 42 Постановления Пленума Верховного Суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от 01 июля 1996 года № 6/8 «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» разъяснено, что при решении вопроса об уменьшении неустойки необходимо иметь в виду, что размер неустойки может быть уменьшен судом только в том случае, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства.

Также в названном Постановлении разъяснено, что при оценке таких последствий судом могут приниматься во внимание, в том числе, обстоятельства, не имеющие прямого отношения к последствиям нарушения обязательства (цена товаров, работ, услуг; сумма договора и т.п.).

В ходе судебного разбирательства от ответчика ФИО1 поступило ходатайство о снижении размера неустойки за просрочку обязательств по кредитному договору. В обоснование заявленного ходатайства ответчик указала на отсутствие постоянного трудоустройства, а также наличии иной взыскиваемой задолженности, несение расходов на содержание жилого помещения. В подтверждение доводов представила копию трудовой книжки АТ-II 

<

номер>, справку ГУ УПФ РФ в Октябрьском районе г. Иркутска от 

<

дата>, копию пенсионного удостоверения 

<

номер>, копию страхового свидетельства обязательного пенсионного страхования 

<

номер>, справку Правобережного ОСП 

<

адрес> УФССП Росси по Иркутской области 

<

номер> от 

<

дата>, копию постановления о возбуждении исполнительного производства 

<

номер> от 

<

дата>, копию исполнительного листа ФС 

<

номер>, заявление в Правобережный ОСП г. Иркутска УФССП Росси по Иркутской области от 

<

дата>, иные кредитные договоры, а именно кредитный договор 

<

номер> от 

<

дата>, дополнительное соглашение от 

<

дата> с графиком платежей, график платежей по кредитному договору 

<

номер> от 

<

дата>, график платежей по кредитному договору 

<

номер>, копию судебного приказа 

<

номер> от 

<

дата>, копию судебного приказа 

<

номер> от 

<

дата>, заявление об отмене судебного приказа от 

<

дата>, справку УК «Ангара» 

<

номер>, платежные документы за коммунальные платежи, заявление РОО «Иркутский» филиал 5540 от 

<

дата> об отсрочке по платежам, заявление о 

<

дата> об уменьшении ежемесячных выплат.

Обсуждая вопрос о возможности снижения неустойки, суд исходит из того, что неустойка является одним из способов обеспечения исполнения обязательств, средством возмещения потерь кредитора, вызванных нарушением должником своих обязательств. Проценты, взыскиваемые кредитором за предоставленную заемщику денежную сумму, компенсируют в определенной части последствия, вызванные нарушением ответчиком своих обязательств, поэтому суд учитывает их при решении вопроса об уменьшении неустойки в соответствии со статьей 333 ГК РФ. 

Таким образом, учитывая заявление ответчика ФИО1 о снижении размера неустойки, представленные ею доказательства, суд полагает, что взыскиваемая истцом неустойка (пени) и проценты за просрочку уплаты основного долга по кредитному договору 

<

номер> от 

<

дата> несоразмерны последствиям нарушения ответчиком обязательств по возврату кредита, и подлежат уменьшению неустойка за просроченный основной долг до 10000 рублей, неустойка за просроченные проценты 1500 рублей.

В соответствии с пунктом 1 статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, к которым на основании статьи 88 ГПК РФ относится и государственная пошлина, пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Из представленных суду платежного поручения 

<

номер> от 

<

дата> на сумму 1599,71 рублей и платежного поручения 

<

номер> от 

<

дата> на сумму 1900,45 рублей, усматривается, что судебные расходы истца в части уплаты государственной пошлины составили 3500,16 рублей, которые подлежат взысканию с ответчика.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» – удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору в размере 75865 рублей 42 копеек, из которых: 64365 рублей 42 копейки – задолженность по основному долгу, 10000 рублей – неустойка за просрочку уплаты кредита, 1500 рублей – неустойка за просрочку уплаты процентов.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 500 рублей 16 копеек.

В удовлетворении исковых требований Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 в большем размере - отказать. 

Решение может быть обжаловано в Иркутский областной суд через Куйбышевский районный суд г. Иркутска в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Председательствующий: Н.С. Краснова