Дело № 2-433/2024

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Куртамышский районный суд Курганской области

в составе председательствующего судьи Олейниковой Е.Н.

при секретаре судебного заседания Кочегиной И.С. 

рассмотрев в открытом судебном заседании в г.Куртамыше 03 июля 2024 года гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее ООО «ХКФ Банк») предъявило исковые требования к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору 

<

***> от 14.12.2012 в размере 154 414 руб., из них: 140 000руб. – сумма к выдаче, 14 414 руб.,- для оплаты страхового взноса на личное страхование, под 44,90% годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств на счет заемщика № в размере 154 414 руб., что подтверждается выпиской по счету.

Денежные средства в размере 140 000 руб. (сумма к выдаче) получены заемщиком перечислением на счет, указанный в поле п. 6.2 (согласно заявлению заемщика), что подтверждается выпиской.

Кроме того, во исполнение заявления заемщика банк осуществил перечисление на оплату дополнительных услуг, которыми заемщик пожелал воспользоваться, оплатив их за счет кредита, а именно 14 414 руб. – для оплаты страхового взноса на личное страхование, что подтверждается выпиской по счету.

Кредитный договор состоит, в том числе, из заявки на открытие банковского счетов, условий договора, тарифов, графиков погашения. Заемщиком получены заявка, график погашения по кредиту. По договору банк обязуется предоставить заемщику денежные средства путем зачисления на счет и совершения операций по счету, обслуживание текущего счета при совершении операций с использованием банковской платежной карты, в том числе с услугой по предоставлению возможности совершения операций при отсутствии денежных средств, а заемщик обязуется возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в сроки, порядке и на условиях, установленных договором, а также оплачивать дополнительные услуги, подключенные по договору (при их наличии). В соответствии с условиями договора сумма ежемесячного платежа составила 7 895,19 руб. В нарушение условий заключенного договора заемщиком были допущены неоднократные просрочки платежей по кредиту. Банком устанавливается неустойка (штрафы, пени) за неисполнение и/или ненадлежащее исполнение обязательств по кредиту – штраф за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 10-го календарного дня с даты образования просроченной задолженности до 150 дня включительно в размере 1% от суммы задолженности за каждый день существования задолженности.

Просит взыскать с ответчика просроченную задолженность по состоянию на 03.04.2024 г. в сумме 234 177,69 руб., из которых: задолженность по основному долгу-137 920,81 руб.; сумма процентов за пользование кредитом-6 207,69 руб.; убытки Банка (неоплаченные проценты)-61 231,71 руб.; штрафов за возникновение просроченной задолженности-28817,48 руб.; расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 541,78 руб., 

В судебное заседание представитель ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» не явился, согласно заявлению, просит рассмотреть дело без его участия, исковые требования поддерживает в полном объеме.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом. 

Суд полагает возможным с учетом требований ст. 167 ГПК РФ рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц. 

Суд определил рассмотреть дело в отсутствие неявившегося ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки, в порядке заочного производства согласно статье 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Исследовав представленные доказательства, суд находит иск обоснованным и подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

В силу статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

В силу ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

На основании ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды (п. 1). При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно (п. 3).

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. 

В силу п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Сторона, принявшая от другой стороны полное или частичное исполнение по договору либо иным образом подтвердившая действие договора, не вправе требовать признания этого договора незаключенным, если заявление такого требования с учетом конкретных обстоятельств будет противоречить принципу добросовестности (пункт 3 статьи 1).

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В силу п. 2.10 Положения Банка России от 24 декабря 2004 года № 266-П «Об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием» клиенты могут осуществлять операции с использованием платежной карты посредством кодов, паролей в рамках процедур их ввода, применяемых в качестве АСП и установленных кредитными организациями в договорах с клиентами.

Судом установлено, что 14.12.2012 между ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор №2163902114 по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в сумме 154 414 руб., в том числе: сумма к выдаче – 140 000 руб., страховые взносы на личное страхование – 14 414 руб., сроком на 36 процентных периодов, на условиях уплаты процентов в размере 44,90 % годовых, полная стоимость кредита 56,57%. 

Согласно условиям договора банк обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредиты), а заемщик обязуется возвратить полученные кредиты и уплатить на них проценты в порядке и сроки, установленные договором. 

В соответствии с разделом II Условий договора проценты за пользование кредитом подлежат уплате банку в полном размере за каждый процентный период путем списания суммы ежемесячного платежа со счета (л.д.9-10, 13-15, 19).

Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору, предоставил кредит ФИО1, перечислил на ее счет № денежные средства в сумме 154 414 руб. под 44,90% годовых (л.д.8).

Своей подписью в договоре заемщик подтвердила, что ей понятны все пункты в договоре, она с ними согласна и обязуется их выполнять.

Условия договора, соглашение о порядке открытия банковских счетов с использованием системы «Интернет-банк», памятка об условиях использования карт, памятка по услуге «SMS-пакет», тарифы по банковским продуктам по кредитному договору ответчиком получены, что последний не оспорено.

Выпиской по счету подтверждается факт выполнения истцом своих обязательств по предоставлению кредита путем перечисления денежных средств в размере 154 414 руб. на счет заемщика № (л.д17-18). 

В условиях договора о предоставлении кредитов и ведении банковских счетов, тарифах и тексте заявки все существенные условия договора определены.

Условия и тарифы банка типовые, разработаны для неопределенного круга лиц. 

Заемщик ФИО1 свои обязательства по своевременной и полной уплате денежных средств по договору исполняла не надлежащим образом, нарушая сроки и порядок погашения задолженности перед банком, что привело к образованию задолженности (л.д.18). 

В соответствии с положениями ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года. При этом исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения (п.2 ст. 199 ГК РФ). От ответчика заявления о применении срока исковой давности в деле не имеется.

Судом установлено, что последний платеж поступил от ФИО1 12.07.2013 г. 

По заявлению ООО «ХКФ Банк» 27.10.2014 г. мировым судьей судебного участка № 14 Куртамышского судебного района Курганской области был вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 задолженности по договору, который отменен определением от 25.04.2023 г.

На основании расчета задолженности по кредитному договору 

<

***> от 14.12.2012 г., задолженность ФИО1 перед ООО «ХКФ Банк»» составила 234 177,69 руб., из которых: задолженность по основному долгу-137 920,81 руб.; сумма процентов за пользование кредитом-6 207,69 руб.; убытки Банка (неоплаченные проценты)-61 231,71 руб.; штрафов за возникновение просроченной задолженности-28817,48 руб. (л.д.17-18).

Суд считает расчет задолженности верным.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. 

Постановлением Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 8 октября 1998 г. № 13/14 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» (с изменениями и дополнениями) разъяснено, что при рассмотрении споров, связанных с исполнением договоров займа, а также с исполнением заемщиком обязанностей по возврату банковского кредита, следует учитывать, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных пунктом 1 статьи 809 Кодекса, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге (пункт 15).

Поскольку договор не оспорен и не изменен, условиями договора предусмотрен размер процентов за пользование займом, у суда отсутствуют основания полагать, что размер начисленных процентов является неправильным. 

При этом предусмотренные договором сторон проценты за пользование займом не подлежат уменьшению по основаниям ст.333 ГК РФ, поскольку не являются мерой ответственности за неисполнение обязательства и мерой обеспечения исполнения обязательств.

В силу п.3 раздела III Условий договора банк имеет право на взыскание с заемщика в полном размере сверх неустойки убытков, в том числе в размере суммы процентов по кредиту, которые были бы получены им при надлежащем исполнении заемщиком условий договора.

Поэтому суд взыскивает с ответчика в пользу истца 61 231,71 руб. – сумму убытков Банка (неоплаченные проценты).

Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков (п.1 ст. 330 ГК РФ).

При этом суд учитывает разъяснения Пленума Верховного Суда Российской Федерации, изложенные в п.69, п.71 постановления от 24.03.2016 № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», согласно которым подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке (пункт 1 статьи 333 ГК РФ). 

Суд считает предъявленную сумму штрафа несоразмерной последствиям нарушения обязательств ответчика и считает возможным уменьшить размер взыскиваемого штрафа до 10 000,00 руб.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Суд взыскивает в пользу истца с ответчика сумму уплаченной госпошлины в размере- 5541,78 (л.д. 16).

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 удовлетворить частично. 

Взыскать с ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт: №), в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по кредитному договору 

<

***> от 14.12.2012 в размере 215 360 (двести пятнадцать тысяч триста шестьдесят тысяч) рублей 21 копейку, из которых: задолженность по основному долгу-137 920,81 руб.; сумма процентов за пользование кредитом-6 207,69 руб.; убытки Банка (неоплаченные проценты)-61 231,71 руб.; штрафов за возникновение просроченной задолженности-10 000,00 руб.

Взыскать с ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт: №) в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» судебные расходы по уплате государственной пошлины в сумме 5 541(пять тысяч пятьсот сорок один) рубль, 78 копеек.

В остальной части исковых требований Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1, отказать.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Е.Н.Олейникова