Дело №2-3017/2023

УИД 22RS0065-02-2023-002007-39

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г.Барнаул 11 августа 2023 года

Индустриальный районный суд города Барнаула Алтайского края в составе:

председательствующего судьи Т.С. Морозовой, 

при секретаре А.В. Кирдьяновой, 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

УСТАНОВИЛ:

Истец ООО «Феникс» обратился в суд с иском к ответчику ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору ***, образовавшейся за период с 21.08.2017 по 22.12.2019 включительно, в размере 50 456 рублей 17 копеек, которая состоит из: 26 948 рублей 05 копеек - основной долг; 23 508 рублей 12 копеек - проценты на непросроченный основной долг, а также государственную пошлину в размере 1 713 рублей 69 копеек.

В обоснование иска указано, что 30.04.2009 АО «ОТП Банк» и Павловских Н.Н. заключили договор о предоставлении и использовании кредитной карты ***. Ответчик, воспользовавшийся предоставленными Банком денежными средствами, не исполнил взятые на себя в соответствии с договором обязательства по возврату суммы кредита, в результате чего у ответчика образовалась задолженность в размере 50 456 рублей 17 копеек в период с 21.08.2017 по 22.12.2019, что подтверждается расчетом задолженности и актом приема-передачи прав требования.

22.12.2019 Банк уступил права требования в отношении задолженности ответчика по договору ООО «Феникс» на основании договора уступки прав требования ***.

Требование о полном погашении задолженности, подлежащее оплате, направлено ответчику 22.12.2019, что является подтверждением факта порядка досудебного урегулирования. При этом ответчик надлежащим образом уведомлен о состоявшейся уступке прав требования, о чем свидетельствует имеющееся в материалах дела уведомление.

В связи с неисполнением ответчиком своих обязательств по возврату суммы задолженности истец обратился в суд с настоящим иском.

В судебное заседание представитель истца не явился, извещен надлежаще о дате и времени судебного заседания, просил рассмотреть дело в свое отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о дате и времени судебного заседания извещена надлежащим образом, представила письменные возражения, в которых просила в удовлетворении исковых требований отказать в полном объеме в связи с пропуском срока исковой давности. 

В соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд счел возможным рассмотреть настоящий спор при данной явке.

Исследовав письменные материалы дела и оценив представленные доказательства по правилам статьи 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в их совокупности, суд полагает заявленные требования не подлежащими удовлетворению последующим основаниям.

В соответствии со статьей 8 Гражданского кодекса Российской Федерации одним из оснований возникновения гражданских прав и обязанностей является договор и иные сделки, предусмотренные законом, а также хотя и не предусмотренные законом, но не противоречащие ему.

Согласно ст. ст. 309 и 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

Согласно ч.1 и ч.2 ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции на момент заключения договора) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Законом предусмотрено, что кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным (ст. 820 ГК РФ).

Из разъяснений, изложенных в п. 58 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации N 6/8 от 01 июля 1996 года "О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" следует, что для квалификации действий в качестве акцепта достаточно, чтобы лицо, получившее оферту (в том числе проект договора), приступило к ее исполнению на условиях, указанных в оферте и в установленный для ее акцепта срок.

Пунктом 2 статьи 433 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что договор считается заключенным с момента передачи соответствующего имущества, если в соответствии с законом для заключения договора необходима также передача имущества (статья 224 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации).

Согласно пункту 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции, действующей на момент возникновения спорных правоотношений) по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В силу пункта 2 статьи 808 Гражданского кодекса Российской Федерации в подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему заимодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (пункт 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации). Согласно пункту 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. 

На основании пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из содержания приведенных выше правовых норм в их взаимосвязи следует, что в подтверждение заключения договора займа, считающегося заключенным в момент передачи денег, может быть представлен любой документ, удостоверяющий факт передачи заемщику заимодавцем определенной суммы денежных средств.

В ходе рассмотрения дела установлено, что ФИО1 обратилась в ОАО «Инвестсбербанк» с заявлением на получение потребительского кредита *** в рамках которого ей выдана карта и заключен договор о предоставлении и использовании кредитной карты ***.. В данном заявлении ФИО1 указала, что с «Условиями кредитного договора» ОАО «Инвестсбербанк», правилами выпуска и обслуживания банковских карт ОАО «Инвестсбербанк», тарифами по картам в рамках проекта ОАО «Инвестсбербанк» ознакомлена, полностью согласна, понимает, обязуется неукоснительно соблюдать, о чем свидетельствует ее подпись.

В дальнейшем ОАО «Инвестсбербанк» переименовано в АО «ОТП Банк»

На основании указанного заявления 30.04.2009 между АО «ОТП Банк» и ФИО1 заключен договор о предоставлении и использовании кредитной карты ***.

Расчетом задолженности, выпиской по счету подтверждается, что по кредитной карте за счет кредитных средств производились расходные операции.

Истец также указал, что в соответствии с заключенным договором ответчик приняла на себя обязательство уплачивать проценты за пользование займом, комиссии, неустойки и иные платежи, в установленные сроки вернуть займ. 

Как следует из п.5.1.3. Правил выпуска и обслуживания банковских карт АО «ОТП Банк», за пользование кредитом клиент уплачивает банку проценты. Проценты начисляются на сумму выданного кредита с даты, следующей за датой его выдачи, по дату его погашения включительно.

Клиент обязуется погашать задолженность по кредиту, уплачивать проценты за пользование кредитом, платы и комиссии, неустойки и иные платежи в размере и в сроки, установленные Тарифами и Порядком погашения кредитов и уплаты процентов (п.8.1.9.1 Правил). 

Договор заключен в простой письменной форме в соответствии со ст.434 ГК РФ, путем акцепта оферты, составными частями заключенного договора являются - Заявление (оферта), тарифы по картам в рамках проекта «Перекрестные продажи», Правила выпуска и обслуживания банковских карт Банка, ответчик своей подписью подтвердила, что ознакомлена, получила на руки, полностью согласна и обязуется соблюдать указанные документы.

Банк выполнил свои обязательства по предоставлению кредита, что подтверждается материалами дела.

Ответчик, воспользовавшийся предоставленными Банком денежными средствами, не исполнила принятые на себя в соответствии с договором обязательства по возврату суммы кредита, в результате чего у ответчика образовалась задолженность за период с 21.08.2017 по 22.12.2019 включительно, в размере 50 456 рублей 17 копеек, что подтверждается расчетом задолженности и актом приема-передачи прав требования.

Согласно ст. 382 Гражданского кодекса РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В силу ст. 384 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Как следует из п. 8.4.8 Правил, банк имеет право уступить полностью или частично свои права требования по договору третьим лицам, в том числе лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности. 

12.12.2019 Банк уступил права требования на задолженность ответчика, которая образовалась за период с 22.12.2015 по 12.12.2019 по договору ООО «Феникс» на основании договора уступки прав (требований) ***.

При таких обстоятельствах к ООО «Феникс» перешло право требования к ФИО1 по кредитному договору ***от 30.04.2009.

22.12.2019 ООО «Феникс» в адрес ответчика ФИО1 направлено требование о полном погашении задолженности, подлежащее оплате, однако данное требование осталось не исполнено.

Согласно представленному истцом расчету, сумма задолженности ФИО1 по договору за период с 21.08.2017 по 22.12.2019 включительно составляет 50 456 рублей 17 копеек, из которых: 26 948 рублей 05 копеек - основной долг; 23 508 рублей 12 копейки - проценты на непросроченный основной долг.

Факт получения кредитной карты, заключения кредитного договора и предоставления банком кредитных средств ответчик при рассмотрении дела не оспаривала, доказательств надлежащего исполнения условий договора не представила, при этом заявила о пропуске истцом срока исковой давности. 

Согласно п. 2 ст. 199 Гражданского кодекса Российской Федерации исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

В соответствии со статьями 195, 196 Гражданского кодекса Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Общий срок исковой давности устанавливается в три года. 

Согласно статье 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. 

Исключением из этого общего правила является п.2 ст.200 Гражданского кодекса Российской Федерации в соответствии с которым, по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. 

Согласно разъяснений, содержащихся в Постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» (пункт 24), по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается вотношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права (п. 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22.05.2013).

Таким образом, срок исковой давности предъявления кредитором требования о возврате заемных денежных средств, погашение которых в соответствии с условиями договора осуществляется периодическими платежами, исчисляется отдельно по каждому платежу с момента его просрочки.

В соответствии с п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

По смыслу приведенной нормы Закона, предъявление кредитором требования о досрочном возврате суммы займа (кредита) изменяет срок исполнения обязательства по возврату суммы долга (кредита).

Согласно пункту 1 статьи 207Гражданского кодекса Российской Федерации с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию.

Как указано выше, требование истца о погашении заявленной ко взысканию задолженности в сумме 55 477 рублей 19 копеек ФИО1 должна была исполнить в течении 30 дней. Из текста искового заявления следует, что данное требование направлено в адрес ответчика 22.12.2019 

С заявлением о выдаче судебного приказа на взыскание задолженности по кредитной карте *** от 30.04.2009 истец обратился к мировому судье посредством почтовой связи - 28.03.2021, то есть спустя 1 года 3 месяца 6 дней по истечении 30 календарных дней со дня направления Банком требования.

09.04.2021 мировым судьей судебного участка №9 Индустриального района г.Барнаула вынесен судебный приказ по делу №2-812/2021, с должника ФИО1 в пользу взыскателя ООО «Феникс» взыскана задолженность по кредитному договору *** от 30.04.2009 за период с 21.08.2017 по 22.12.2019 в размере 55 477 рублей 19 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 932 рубля 16 копеек.

Определением мирового судьи судебного участка №9 Индустриального района г.Барнаула от 26.07.2021 судебный приказ от 09.04.2021 отменен.

28.03.2023 истец посредством почтовой связи обратился в Индустриальный районный суд г.Барнаула с настоящим иском.

Как следует из расчета задолженности в счет погашения суммы основного долга по договору последний платеж ответчиком внесен 15.10.2016 - 394 рублей 10 копеек, с 15.10.2016 размер задолженности по основному долгу составляет 26 948 рублей 05 копеек и такой размер не изменялся до 22.12.2019 (конечная календарная дата в расчете задолженности), указанную сумму истец в иске просит взыскать с ответчика.

Из расчета также следует, что проценты на просроченный основной долг начислены ежемесячно за период с 21.08.2017 по 22.12.2019, последняя оплата процентов в размере 360 рублей 55 копеек произведена ответчиком 19.01.2018, размер общей задолженности по процентам по состоянию на 22.12.2019 составил 27 845 рублей 92 копейки.

Согласно представленной истцом выписке по счету кредитного договора №*** банком 21.08.2017 выставлена на просрочку вся сумма основного долга в размере 26 948 рублей 05 копеек.

Таким образом, о наличии задолженности кредитору было достоверно известно с 21.08.2017 (дата выставления на просрочку задолженности по основному долгу).

Обращение Банка с требованием о погашении задолженности привело к изменению срока исполнения данного кредитного обязательства.

Однако, это обстоятельство могло повлиять только на уплату тех платежей, срок по которым еще не наступил, а не уже просроченных к уплате.

Одним из юридически значимых обстоятельств являлось определение срока возврата ответчиком денежных средств по кредитному договору, учитывая обязанность по внесению обязательных ежемесячных платежей, которая была нарушена с октября 2016 года.

Требование изменило срок исполнения кредитного договора для будущих платежей, но не для тех, по которым задолженность уже образовалась и которые включены в сумму задолженности, указанной в требовании.

Размер задолженности, указанный в требовании (с учетом сведений, представленных в расчете задолженности, и выписке по счету) образовался за длительный период времени и был сформирован по состоянию на 22.19.2019.

При этом, как указано выше, срок давности исчисляется по каждому платежу отдельно.

Анализируя указанные положения законодательства и Условия предоставления и потребительского кредита, которые не оспорены в установленном законом порядке, срок исковой давности по полному исполнению обязательств ответчиком по заключенному кредитному договору подлежит исчислению с 21.08.2017 и истекает 21.08.2020.

В силу пункта 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Согласно п. 14 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права срок исковой давности не течет на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита (пункт 1 статьи 204 ГК РФ), в том числе в случаях, когда суд счел подлежащими применению при разрешении спора иные нормы права, чем те, на которые ссылался истец в исковом заявлении, а также при изменении истцом избранного им способа защиты права или обстоятельств, на которых он основывает свои требования (часть 1 статьи 39 ГПК РФ и часть 1 статьи 49 АПК РФ).

В соответствии с разъяснениями, содержащимися в п. 17 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Из разъяснений, изложенных в п. 18 указанного Постановления Пленума, следует, что по смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

Как указанно выше, с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору истец обратился 28.03.2021.

Таким образом, на момент обращения с заявлением о выдаче судебного приказа и соответственно с исковым заявлением истцом пропущен срок исковой давности по требованию о взыскании задолженности.

Учитывая установленные по делу обстоятельства, суд приходит к выводу, что поскольку истцом пропущен срок исковой давности, то следует отказать в удовлетворении иска в полном объеме. 

Поскольку в удовлетворении иска отказано, оснований для взыскания с ответчика судебных расходов по уплате государственной пошлины, исходя из положений ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, также не имеется.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к ФИО1 оставить без удовлетворения в полном объеме.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Алтайский краевой суд в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме, путем подачи апелляционной жалобы через Индустриальный районный суд города Барнаула

Судья Т.С. Морозова 

Решение суда в окончательной форме принято 18 августа 2023 года