Дело № 2-260/2023 

Поступило в суд: 15.05.2023 года

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

12 июля 2023 года с.Венгерово

Венгеровский районный суд Новосибирской области в составе:

Председательствующего судьи Ламоновой С.Ю.

При секретаре Кидло Н.Н.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Экспобанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и расторжении договора 

УСТАНОВИЛ:

АО «Экспобанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору в сумме 141 985 рублей 90 копеек. В обоснование заявленных требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ завершена реорганизации ООО «Экспобанк» в форме преобразования Общества с ограниченной ответственностью «Экспобанк» (ООО «Экспобанк») в Акционерное общество «Экспобанк» (АО «Экспобанк»).

ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Экспобанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, состоящий из индивидуальных условий кредитного договора по тарифному плану Легкий Кредит, графика платежей, и общих условий кредитного договора по программе «Потребительский кредит Легкий кредит».

В соответствии с условиями кредитного договора, кредитор выдал кредит Заемщику в сумме 151 886,08 рублей под 19% годовых на срок 60 месяцев. Заемщик принял на себя обязательства погашать кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом ежемесячно путем уплаты аннуитетного платежа в размере и в сроки, указанные в графике платежей, являющимся приложением к индивидуальным условиям. 

Поскольку Заемщик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполняет ненадлежащим образом, за ним, согласно расчету по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, образовалась задолженность в сумме 141 985,90 рублей, в том числе: задолженность по кредиту – 124 022,91 руб.; задолженность по уплате процентов за пользование кредитом – 9812,95 руб.; задолженность по уплате процентов на просроченный основной долг – 8 126,18 руб.; штрафная неустойка по возврату суммы кредита – 21,39 руб.; штрафная неустойка по возврату процентов – 2,47 руб.

Согласно условиям кредитного договора, кредитор имеет право потребовать от заемщика, а заемщик обязан досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями кредитного договора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом. Кредитор направил заемщику требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки. Данное требование до настоящего момента не исполнено.

Истец просит суд расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ. Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Экспобанк» задолженность по кредитному договору в размере 141 985,90 руб., а также взыскать сумму уплаченной государственной пошлины – 10 039,72 руб. Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Экспобанк» проценты за пользование суммой кредита по ставке 19% годовых, начисляемых на сумму фактического остатка просроченного основного долга по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату расторжения кредитного договора включительно. 

Представитель истца АО «Экспобанк» ФИО2 в судебное заседание не явился, в заявлении просил суд рассмотреть дело в отсутствии представителя, на удовлетворении исковых требованиях настаивал в полном объёме по основаниям, изложенным в исковом заявлении. Суд в соответствии со ст. 167 ГПК РФ счел возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1, будучи надлежащим образом уведомлен о дне, времени и месте рассмотрения дела, что подтверждается отчетом об отслеживании отправления с почтовым идентификатором 63224128153687, в судебное заседание не явился, об уважительных причинах неявки не сообщил, об отложении не просил. 

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца и ответчика.

Суд, исследовав материалы дела, находит, что иск подлежит удовлетворению, по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» № 395-1-ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ, отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основании договоров.

Согласно ст. 421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В силу п. 4 ст. 421 Гражданского кодекса РФ условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

Статьей 432 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 22 Гражданского Кодекса РФ (Заем и кредит), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст.820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

В соответствии со ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

В соответствии с п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ФИО1 был заключен кредитный договор №, согласно которого последний получил кредит в размере 151 886,08 рублей на срок 60 месяца, при условии ежемесячного погашения основной задолженности по кредиту и уплаты процентов за пользование кредитом под 19 % годовых, заявления подписаны заемщиком без замечаний, что подтверждается графиком возврата кредита по частям и расчет полной стоимости кредита (л.д.39-40); индивидуальными условиями кредитного договора по продукту «Легкий кредит» от ДД.ММ.ГГГГ заемщика ФИО1 (л.д.33-38); выпиской по счету № на имя ФИО1 (л.д. 28-32).

Изложенное позволяет сделать вывод о том, что между истцом и ответчиком был заключён кредитный договор и ФИО1, согласно выписок по счету производил выплаты в погашение кредита, в связи с чем остаток основного долга составил всего 124 022,91 рубля. 

Согласно представленному истцом расчету (л.д.18-27), который ответчиком не оспорен и признан судом верным, задолженность ФИО1 по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет: задолженность по кредиту – 124 022,91 руб.; задолженность по уплате процентов за пользование кредитом – 9812,95 руб.; задолженность по уплате процентов на просроченный основной долг – 8 126,18 руб.; штрафная неустойка по возврату суммы кредита – 21,39 руб.; штрафная неустойка по возврату процентов – 2,47 руб., а также взыскать сумму уплаченной государственной пошлины – 10 039,72 руб.. Данные суммы суд находит подлежащими взысканию в полном обьеме с ответчика в пользу АО «Экспобанк».

В соответствии с ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Представленные истцом доказательства являются относимыми, допустимыми, достаточными и достоверными для установления факта ненадлежащего исполнения ФИО1 обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ и наличии задолженности по основному долгу и процентам в указанном выше размере, в то время как ответчиком доказательств обратного не предоставлено. 

Частью 2 ст.452 ГК РФ установлено право стороны договора обратиться в суд с требованием о расторжении договора после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в указанный в требовании срок.

В соответствии со ч. 1, 5 ст. 453 ГК РФ при изменении или расторжении договора в судебном порядке обязательства считаются измененными или прекращенными с момента вступления в законную силу решения суда об изменении или о расторжении договора. Если основанием для изменения или расторжения договора послужило существенное нарушение договора одной из сторон, другая сторона вправе требовать возмещения убытков, причиненных изменением или расторжением договора.

Требование о расторжении кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ было направлено истцом ДД.ММ.ГГГГ. До настоящего момента кредитный договор сторонами во внесудебном порядке не расторгнут. Судом установлен факт существенного нарушения ответчиком условий кредитного договора, выразившийся в длительном невнесении ежемесячных платежей и не исполнении требования кредитора о досрочном возврате суммы займа и процентов. 

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу, что заявленное истцом требование о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ с момента вступления решения в законную силу обоснованно и подлежит удовлетворению.

Разрешая требования истца об определении ко взысканию с ответчика подлежащих выплате процентов за пользование кредитом по ставке 19% годовых, начисляемых на сумму фактического остатка просроченного основного долга с ДД.ММ.ГГГГ по дату расторжения кредитного договора, включительно, суд исходит из следующего.

В соответствии с п.1 ст.408 ГК РФ надлежащее исполнение прекращает обязательство. 

Согласно п. 3 ст. 810 ГК РФ сумма займа считается возвращенной в момент передачи её займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Датой предоставления кредита является дата зачисления банком суммы кредита на текущий счет заемщика-ДД.ММ.ГГГГ. Дата погашения кредита-ДД.ММ.ГГГГ (включительно). 

В соответствии с Индивидуальными условиями договора кредита по кредитному продукту «Легкий кредит» ( договор № от ДД.ММ.ГГГГ) процентная ставка за пользование кредитом, действующая с ДД.ММ.ГГГГ по настоящий момент, в размере 19% годовых.

В соответствии с п. 4.19 Общих условий последний платеж по кредиту включает в себя всю оставшуюся сумму основного долга и платеж по уплате начисленных процентов за фактическое количество дней, начиная с даты, следующей за днем последнего очередного платежа, по дату окончательного возврата кредита (обе даты включаются в расчет). 

При таких обстоятельствах, а также основываясь на положениях п. 4 ст.809 ГК РФ, требования истца об определении процентов за пользование кредитом по ставке 19% годовых, начисляемых на сумму фактического остатка просроченного основного долга с ДД.ММ.ГГГГ по дату расторжения кредитного договора, включительно, могут быть удовлетворены.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. 

В силу ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства недопустим.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании из представленных материалов дела установлено, что ФИО1 условия кредитного договора не выполняет, заемщик извещался о наличии просроченной задолженности и необходимости погашения просроченной задолженности по кредиту, следовательно, истец правомерно обратился с заявлением в суд о взыскании задолженности по кредитному договору, возврате оставшейся суммы кредита, процентов за пользование кредитом, поскольку ответчик существенно нарушает условия договора.

Согласно расчета задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность составляет 141 985,90 рублей, в том числе: задолженность по кредиту – 124 022,91 руб.; задолженность по уплате процентов за пользование кредитом – 9812,95 руб.; задолженность по уплате процентов на просроченный основной долг – 8 126,18 руб.; штрафная неустойка по возврату суммы кредита – 21,39 руб.; штрафная неустойка по возврату процентов – 2,47 руб., а также взыскать сумму уплаченной государственной пошлины – 10 039,72 руб. 

Ответчиком иного расчета или каких-либо доказательств погашения суммы задолженности, либо ее части, суду не представлено.

Исходя из принципа состязательности сторон в гражданском процессе, закрепленного ст. 12 ГПК РФ, суд руководствуется расчетом кредиторской задолженности, представленным стороной истца.

Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Установленная судом кредиторская задолженность ответчика в сумме 141 985,90 рублей, подлежит взысканию с ФИО1

Согласно ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. 

С ответчика подлежат взысканию в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины в размере 10 039,72 рублей. Всего, сумма подлежащая взысканию, составила 152 025,62 рублей. 

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-198 УПК РФ, суд 

Р Е Ш И Л:

Исковые требования АО «Экспобанк» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов- удовлетворить

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ФИО1 и АО «Экспобанк» со дня вступления решения суда в законную силу. 

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца 

<

адрес>, паспорт №, выдан ДД.ММ.ГГГГ отделением УФМС России по 

<

адрес> в 

<

адрес>, зарегистрированного 

<

адрес>, СНИЛС № в пользу АО «Экспобанк», ОГРН 

<

***>, ИНН 

<

***>, адрес: 107 078, 

<

адрес>, стр.2, задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 141 985 рублей 90 копеек, из них: задолженность по кредиту – 124 022,91 рубля; задолженность по уплате процентов за пользование кредитом – 9 812,95 рублей; задолженность по уплате процентов на просроченный основной долг – 8 126,18 рублей; штрафная неустойка по возврату суммы кредита – 21,39 рубль; штрафная неустойка по возврату процентов – 2,47 рубля, судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 10 039 рублей 72 копейки, всего152 025 (сто пятьдесят две тысячи двадцать пять) рублей 62 копейки.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца 

<

адрес>, паспорт №, выдан ДД.ММ.ГГГГ отделением УФМС России по 

<

адрес> в 

<

адрес>, зарегистрированного 

<

адрес>, СНИЛС № в пользу АО «Экспобанк», ОГРН 

<

***>, ИНН 

<

***>, адрес: 107 078, 

<

адрес>, стр.2, проценты за пользование кредитом по ставке 19% годовых, начисленных на сумму фактического остатка просроченного основного долга с ДД.ММ.ГГГГ по день вступления решения суда в законную силу.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца 

<

адрес>, паспорт №, выдан ДД.ММ.ГГГГ отделением УФМС России по 

<

адрес> в 

<

адрес>, зарегистрированного 

<

адрес>, СНИЛС № в пользу АО «Экспобанк», ОГРН 

<

***>, ИНН 

<

***>, адрес: 107 078, 

<

адрес>, стр.2, судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 10 039 рублей 72 копейки.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Новосибирский областной суд через суд района в течение одного месяца.

Судья: С.Ю. Ламонова