Дело № 2-3189/2018

РЕШЕНИЕ

 

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

город Уфа 05 июня 2018 года

Калининский районный суд города Уфы Республики Башкортостан в составе 

председательствующего судьи Мустафиной Д.И,

при секретаре судебного заседания Халиной Я.С. 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «УРАЛСИБ Жизнь» к ФИО1 о признании договора страхования недействительным

УСТАНОВИЛ:

АО «УРАЛСИБ Жизнь» обратилось в суд с указанным исковым заявлением, мотивируя тем, что ДД.ММ.ГГГГ между Закрытым акционерным обществом Страховая компания «УРАЛСИБ Жизнь» ныне Акционерным обществом Страховая компания «УРАЛСИБ Жизнь» (краткое равнозначное наименование по Уставу - АО «УРАЛСИБ Жизнь») и ФИО1 заключен договор ЗПК-1 №Б добровольного страхования жизни и здоровья «Заемщик потребительского кредита» Программа страхования «ЗПК-1 И-2.15». Договор страхования ЗПК-1 №Б от ДД.ММ.ГГГГ заключен между АО «УРАЛСИБ Жизнь» и ФИО1 на срок с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ с уплатой страховой премии в размере 42 649,55 руб., что подтверждается страховым полисом и приложениями к нему: таблицей изменения значения страховых сумм, условий договора добровольного страхования жизни и здоровья заемщика потребительского кредита. Согласно п. 4 условий договора, выгодоприобретатель в размере задолженности страхователя (Застрахованного лица) по кредитному договору указан в полисе. В случае смерти застрахованного лица выгодоприобретателями в размере суммы превышающей страховую выплату над суммой задолженности Застрахованного лица по Кредитному договору признаются наследники Застрахованного лица. В случае причинения вреда здоровью застрахованного лица, повлекшего установление инвалидности, страховая выплата в сумме, превышающей страховую выплату над суммой задолженности застрахованного лица по кредитному договору выплачивается застрахованному лицу. Объектом страхования данного Договора являлись не противоречащие законодательству РФ имущественные интересы, связанные с причинением вреда здоровью застрахованного лица, повлекшее назначение инвалидности 1, 2 группы, а также смерти застрахованного лица от любых причин. Во исполнение п. 1 ст. 944 ГК РФ, ФИО1, подписав договор страхования, в котором содержится подтверждение застрахованного лица, сообщил и подтвердил тот факт, среди прочего, что он не страдает заболеваниями сердечно-сосудистой системы. ДД.ММ.ГГГГ от застрахованного лица ФИО1 на рассмотрение в АО «УРАЛСИБ Жизнь» поступило заявление о выплате страхового возмещения в связи с тем, что ДД.ММ.ГГГГ ему установлена инвалидность второй группы по общему заболеванию. Из представленных медицинских документов следовало, что ФИО1 до заключения договора страхования неоднократно обращался за врачебной помощью, ему диагностирована 

<

данные изъяты>. В анамнезе Протокола проведения МСЭ № от ДД.ММ.ГГГГ. указывается, что он 

<

данные изъяты> страдает много лет. Указанные сведения доказывают, что по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 были диагностированы 

<

данные изъяты>. Согласно п. 13.2. страховщик вправе потребовать признания договора страхования недействительным в случае установления после заключения договора страхования, что Страхователь (Застрахованное лицо) при заключении договора страхования сообщил заведомо ложные сведения, указанные в полисе и имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая. В связи с чем истец просит признать заключенный между АО «УРАЛСИБ Жизнь» и ФИО1 договор ЗПК-1 №Б от ДД.ММ.ГГГГ добровольного страхования жизни и здоровья «Заемщик потребительского кредита» Программа страхования «ЗПК-1И-2.15» недействительным. Взыскать с ответчика в пользу АО «УРАЛСИБ Жизнь» расходы на оплату пошлины в размере 6 000 рублей. 

Представитель АО «УРАЛСИБ Жизнь» - ФИО2 (по доверенности № от ДД.ММ.ГГГГ) в суд явилась, исковые требования поддержала.

ФИО1 в судебном заседании иск признал. 

Исследовав материалы дела, выслушав явившихся лиц, проверив все юридически значимые обстоятельства по делу, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьей 432 ГК Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии со ст. 927 ГК Российской Федерации страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

В силу п. 1 ст. 934 ГК Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Согласно п. 1 ст. 9 Закона Российской Федерации от 27.11.1992 года N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации", страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого, проводится страхование. Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления.

Таким образом, по смыслу закона, событие, на случай которого осуществляется страхование, обуславливается вероятностью и случайностью наступления, а также независимостью его наступления от воли участников страхового правоотношения.

В ст. 942 ГК Российской Федерации указывается на то, что к существенным условиям договора страхования относятся условия о характере события, на случай наступления которого осуществляется страхование (страхового случая).

Среди обязанностей страхователя по договору страхования закон выделяет обязанность сообщить страховщику известные страхователю на момент заключения договора страхования обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоятельства неизвестны и не должны быть известны страховщику.

Условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правила страхования) (п. 1 ст. 943 ГК РФ).

Согласно пункту 1 статьи 944 ГК Российской Федерации при заключении договора страхования страхователь обязан сообщить страховщику известные страхователю обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоятельства не известны и не должны быть известны страховщику.

Существенными признаются обстоятельства, определенно оговоренные страховщиком в стандартной форме договора страхования (страхового полиса) или в его письменном запросе.

Пунктом 2 статьи 944 ГК Российской Федерации предусмотрено, что если договор страхования заключен при отсутствии ответов страхователя на какие-либо вопросы страховщика, страховщик не может впоследствии требовать расторжения договора либо признания его недействительным на том основании, что соответствующие обстоятельства не были сообщены страхователем.

В соответствии с пунктом 3 статьи 944 ГК Российской Федерации страховщик вправе требовать признания договора недействительным и применения последствий, предусмотренных пунктом 2 статьи 179 Кодекса, если после заключения договора страхования будет установлено, что страхователь сообщил страховщику заведомо ложные сведения об обстоятельствах, имеющих существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления.

Таким образом, положения ст. 944 ГК Российской Федерации направлены на обеспечение страховщику возможности наиболее точного определения вероятности наступления страхового случая и избежание рисков, которые не оценивались страховщиком при заключении договора страхования.

Согласно п. 1 ст. 179 ГК Российской Федерации сделка, совершенная под влиянием обмана, насилия, угрозы, злонамеренного соглашения представителя одной стороны с другой стороной, а также сделка, которую лицо было вынуждено совершить вследствие стечения тяжелых обстоятельств на крайне невыгодных для себя условиях, чем другая сторона воспользовалась (кабальная сделка), может быть признана судом недействительной по иску потерпевшего.

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между Закрытым акционерным обществом Страховая компания «УРАЛСИБ Жизнь» ныне Акционерным обществом Страховая компания «УРАЛСИБ Жизнь» (краткое равнозначное наименование по Уставу - АО «УРАЛСИБ Жизнь») и ФИО1 заключен договор ЗПК-1 №Б добровольного страхования жизни и здоровья «Заемщик потребительского кредита» Программа страхования «ЗПК-1 И-2.15». 

Договор страхования ЗПК-1 №Б от ДД.ММ.ГГГГ заключен между АО «УРАЛСИБ Жизнь» и ФИО1 на срок с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ с уплатой страховой премии в размере 42 649,55 руб., что подтверждается страховым полисом и приложениями к нему: таблицей изменения значения страховых сумм, условий договора добровольного страхования жизни и здоровья заемщика потребительского кредита. 

Согласно п. 4 Условий договора, выгодоприобретатель в размере задолженности Страхователя (Застрахованного лица) по Кредитному договору указан в Полисе. В случае смерти Застрахованного лица выгодоприобретателями в размере суммы превышающей страховую выплату над суммой задолженности застрахованного лица по Кредитному договору признаются наследники застрахованного лица. 

В случае причинения вреда здоровью застрахованного лица, повлекшего установление инвалидности, страховая выплата в сумме, превышающей страховую выплату над суммой задолженности застрахованного лица по кредитному договору выплачивается застрахованному лицу. 

Объектом страхования данного договора являлись не противоречащие законодательству РФ имущественные интересы, связанные с причинением вреда здоровью застрахованного лица, повлекшее назначение инвалидности 1, 2 группы, а также смерти застрахованного лица от любых причин.

Из п. 7.1 условий договора следует, что не являются страховыми случаями события, предусмотренные п. 5 и происшедшие вследствие: заболеваний сердечно-сосудистой системы (аневризмы сердца и сосудов, ишемическая болезнь сердца, порок сердца, гипертония), органического поражения центральной нервной системы, хронического нарушения мозгового кровообращения, хронического легочного заболевания, сопровождающегося дыхательной недостаточностью, туберкулеза, злокачественного заболевания любой локализации, цирроза печени, нефрита, нефроза, диабета в тяжелой форме с инсулинозависимостью, неспецифического язвенного колита, психического заболевания, наркомании, алкогольного психоза (делирия) или их прямого влияния, если по поводу какого-либо из указанных заболеваний, явившегося причиной смерти, Застрахованное лицо в течение года, предшествовавшего заключению договора страхования, обращалось за врачебной помощью или состояло на диспансерном учете в соответствующем лечебном учреждении.

Во исполнение п. 1 ст. 944 ГК РФ, ФИО1, подписав Договор страхования, в котором содержится подтверждение застрахованного лица, сообщил и подтвердил тот факт, среди прочего, что он не страдает заболеваниями сердечно-сосудистой системы. 

ДД.ММ.ГГГГ от застрахованного лица ФИО1 на рассмотрение в АО «УРАЛСИБ Жизнь» поступило заявление о выплате страхового возмещения в связи с тем, что ДД.ММ.ГГГГ ему установлена инвалидность второй группы по общему заболеванию. 

Из представленных медицинских документов следовало, что ФИО1 до заключения договора страхования неоднократно обращался за врачебной помощью, ему диагностирована 

<

данные изъяты>. В анамнезе Протокола проведения МСЭ № от ДД.ММ.ГГГГ. указывается, что он 

<

данные изъяты> страдает много лет. 

Указанные сведения доказывают, что по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. ФИО1 были диагностированы 

<

данные изъяты>.

Анализ материалов дела показывает, что при сообщении ответчиком сведений о наличии у него соответствующего заболевания, у страховщика была бы возможность оценить страховые риски и определить вероятность их наступления, и при указанных обстоятельствах назначить истцу полное медобследование и увеличить размер страховой премии либо вовсе отказать истцу в заключении договора страхования.

Сообщив страховщику заведомо ложные сведения о состоянии своего здоровья, ФИО1 нарушил положения ст. 944 ГК Российской Федерации, лишив страховщика на момент заключения договора возможности оценить страховой риск и определить вероятность наступления страхового случая.

Согласно ч. 1 ст. 39 ГПК Российской Федерации ответчик вправе признать иск.

В силу положений ст. 173 ГПК Российской Федерации признание иска ответчиком заносится в протокол судебного заседания и подписывается ответчиком. В случае, если отказ от иска, признание иска выражено в адресованном суду заявлении в письменной форме, это заявление приобщается к делу, на что указывается в протоколе судебного заседания. Суд разъясняет ответчику последствия признания иска. При признании ответчиком иска и принятии его судом принимается решение об удовлетворении заявленных истцом требований.

Признание иска выражено в адресованном суду заявлении, это заявление внесено в протокол судебного заседания и подписано ответчиком.

Выяснив добровольный характер признания иска ответчиком, суд считает возможным принять признание иска ответчиком, поскольку таковое не противоречит закону и не нарушает права и законные интересы других лиц. Последствия признания иска сторонам разъяснены и понятны.

При таком положении, суд, установив фактические обстоятельства по делу, а также, учитывая признание иска ответчиком, находит иск подлежащим удовлетворению.

Согласно п. 2 ст. 167 ГПК Российской Федерации при недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре (в том числе тогда, когда полученное выражается в пользовании имуществом, выполненной работе или предоставленной услуге) возместить его стоимость, если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом.

ФИО1 по договору ЗПК-1 №Б от ДД.ММ.ГГГГ добровольного страхования жизни и здоровья «Заемщик потребительского кредита» Программа страхования «ЗПК-1И-2.15» оплачена страховая премия в размере 42649,55 руб., что не оспаривалось.

Таким образом, суд приходит к выводу о наличии оснований для применения последствий недействительности сделки, с АО «УРАЛСИБ Жизнь» подлежат взысканию денежные средства в размере 42649,55 рублей. 

Руководствуясь статьями 194-197 ГПК Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Удовлетворить иск АО «УРАЛСИБ Жизнь».

Признать недействительным договор ЗПК-1 №Б от ДД.ММ.ГГГГ добровольного страхования жизни и здоровья «Заемщик потребительского кредита» Программа страхования «ЗПК-1И-2.15», заключенный между АО «УРАЛСИБ Жизнь» и ФИО1. 

Применить последствия недействительности сделки.

Взыскать с АО «УРАЛСИБ Жизнь» в пользу ФИО1 страховую премию, выплаченную по договору ЗПК-1 №Б от ДД.ММ.ГГГГ добровольного страхования жизни и здоровья «Заемщик потребительского кредита» программа страхования «ЗПК-1И-2.15» в размере 42649,55 руб. 

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Башкортостан в течение месяца с момента изготовления решения в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Кировский районный суд города Уфа Республики Башкортостан.

Судья Д.И. Мустафина