Дело № 2-298/2018

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Ужур 05 июня 2018 года 

Ужурский районный суд Красноярского края

в составе председательствующего судьи Загребанцева А.Б.,

при секретаре Айрапетян Н.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Микрокредитной компании ООО «АртЗайм» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа,

УСТАНОВИЛ:

МКК ООО «АртЗайм» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа, мотивируя его следующим. 31.07.2014 года между МКК ООО «АртЗайм» и ФИО1 заключен договор займа № 673-11, по условиям которого МКК ООО «АртЗайм» обязалось передать ФИО1 денежные средства в сумме 6000 рублей, а заемщик обязался возвратить в срок до 14.08.2014 года сумму займа и уплатить за пользование займом одновременно с возвратом суммы займа указанные в договоре проценты. ФИО1 в день подписания договора получила от МКК ООО «АртЗайм» наличными 6000 рублей, что подтверждается расходным кассовым ордером. Согласно пункту 4 Индивидуальных условий договора займа за пользование займом заемщик выплачивает займодавцу проценты на сумму займа из расчета 2 % за каждый день пользования денежными средствами. Согласно п. 12 Индивидуальных условий договора займа в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по возврату займа и уплате процентов на сумму займа заемщик обязуется уплатить займодавцу неустойку в размере 20 % годовых на оставшуюся сумму задолженности. ФИО1, подписывая индивидуальные условия договора, добровольно согласилась со всеми пунктами договора, подтверждая тем самым, что понимает все последствия неисполнения условий договора. Поскольку ФИО1 должна была вернуть сумму займа и проценты в предусмотренный договором срок, однако не исполнила данной обязанности, должны быть начислены проценты за пользование суммой займа за весь период пользования.Задолженность ФИО1 составляет 51791 рубль 23 копейки, в том числе: основной долг - 6000 рублей, проценты за пользование суммой займа за период с 31.07.2014 года по 21.12.2017 года - 25000 рублей, неустойка в размере 20791 рубль 23 копейки. ФИО1 сотрудниками МКК ООО «АртЗайм» была направлена досудебная претензия с просьбой погасить задолженность, на что должник в добровольном порядке не отреагировал. 28.02.2017 года мировым судьей судебного участка № 142 в Ужурском районе и ЗАТО п. Солнечный Красноярского края был вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 задолженности по займу. Однако 01.08.2017 года вышеуказанный судебный приказ отменен на основании заявления должника. Обосновывая свои требования положениями ст. 309, 310, 330, 421, 807, 809, 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, МКК ООО «АртЗайм» просит взыскать с ФИО1 задолженность по договору займа № 673-11 от 31.07.2014 года в общей сумме 51791 рубль 23 копейки, судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 1753 рубля 73 копейки.

Представитель истца МКК ООО «АртЗайм» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела истец извещен надлежащим образом. Представитель истца ФИО2, действующая на основании доверенности от 01.06.2017 года, в письменном заявлении ходатайствовала о рассмотрении дела в отсутствие представителя МКК ООО «АртЗайм», указала об отсутствии возражений на рассмотрение дела в заочном производстве. 

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела судом извещалась надлежащим образом, по адресу, указанному в материалах дела, где она и зарегистрирована по месту жительства. Судебное отправление неоднократно возвращено в суд без вручения с отметкой об истечении срока хранения.

Согласно ст. 165.1 ГК РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним. 

По смыслу закона гражданин несет риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по адресам, указанным самим гражданином, или по адресу регистрации гражданина по месту жительства или пребывания. Ответчик ФИО1 имела возможность своевременно получить судебное извещение и реализовать свои процессуальные права, однако фактически злоупотребила своим правом, уклонилась от получения судебного извещения в отделении связи. При таких обстоятельствах суд признает извещение ФИО1 надлежащим и, руководствуясь ст. 167, 233 ГПК РФ дело рассмотрел в отсутствие ответчика в порядке заочного производства, против чего представитель истца не возражал.

Оценив доводы иска, исследовав материалы и обстоятельства дела, суд приходит к следующим выводам.

Согласно п. 2 ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии со ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В силу ст. 30 Закона Российской Федерации «О банках и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных ГК РФ, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно ч. 1 ст. 809 ГК РФ, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Пунктом 1 статьи 810 ГК РФ предусмотрена обязанность заемщика возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В п. 4 ч. 1 ст. 2 Федерального закона от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный указанным Федеральным законом.

Статьей 8 ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» предусмотрено, что микрозаймы предоставляются микрофинансовыми организациями в валюте Российской Федерации в соответствии с законодательством Российской Федерации на основании договора микрозайма. Порядок и условия предоставления микрозаймов устанавливаются микрофинансовой организацией в правилах предоставления микрозаймов, утверждаемых органом управления микрофинансовой организации. Правила предоставления микрозаймов должны быть доступны всем лицам для ознакомления и содержать основные условия предоставления микрозаймов, в том числе в обязательном порядке должны содержать следующие сведения: порядок подачи заявки на предоставление микрозайма и порядок ее рассмотрения; порядок заключения договора микрозайма и порядок предоставления заемщику графика платежей; иные условия, установленные внутренними документами микрофинансовой организации и не являющиеся условиями договора микрозайма.

В соответствии со ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Согласно ч. ч. 3, 9 ст. 5 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» общие условия договора потребительского кредита (займа) устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения; индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально и включают в себя следующие условия: сумма потребительского кредита, срок действия договора потребительского кредита и срок возврата потребительского кредита, процентная ставка в процентах годовых, количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору потребительского кредита (займа) или порядок определения этих платежей и др.

Пунктом 9 ч. 1 ст. 12 ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (в редакции Федерального закона от 29.12.2015 года № 407-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации») микрофинансовая организация не вправе начислять заемщику - физическому лицу проценты и иные платежи по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных по договору процентов и иных платежей достигнет четырехкратного размера суммы займа. Условие, содержащее данный запрет, должно быть указано микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа.

Соответствующие положения были внесены в Федеральный закон от 02.07.2010 года № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» Федеральным законом от 29.12.2015 года № 407-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации» и не действовали на момент заключения договора микрозайма от 31.07.2014 года.

Вместе с тем, по смыслу действующего на период возникновения спорных правоотношений правового регулирования начисление процентов, согласованных сторонами при предоставлении микрозайма, по истечении срока действия договора противоречит существу законодательного регулирования договоров микрозайма, поскольку фактически свидетельствует о бессрочном характере обязательств заемщика, вытекающих из такого договора, а также об отсутствии каких-либо ограничений размера процентов за пользование микрозаймом.

Принцип свободы договора в сочетании с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений не исключает обязанности суда оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости, с учетом того, что условия договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательства.

Данная правовая позиция изложена и в пункте 9 Обзора судебной практики по делам, связанным с защитой прав потребителей финансовых услуг, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 27 сентября 2017 года.

Как следует из материалов дела, 31.07.2014 года МКК ООО «АртЗайм» предоставило по договору займа № 673-11 ФИО1 денежные средства в сумме 6000 рублей, сроком до 14.08.2014 года. Ответчик ФИО1 ознакомилась и подписала договор займа, график платежей, содержащие условия о размере займа, процентных ставках, порядке и сроке возврата, ответственности сторон. Данные обстоятельства подтверждены договором займа № 673-11 от 31.07.2014 года; графиком платежей и заявлением о предоставлении потребительского займа. Указанные документы подписаны ответчиком ФИО1, что свидетельствует о ее согласии с условиями предоставления и возврата займа. Факт выдачи МКК ООО «АртЗайм» ФИО1 денежных средств в сумме 6000 рублей подтвержден расходным кассовым ордером от 31.07.2014 года. Таким образом, истец свои обязательства по предоставлению займа ФИО1 выполнил.

Согласно ч. 1 ст. 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода. 

На основании ч. 1 ст. 408 ГК РФ надлежащее исполнение прекращает обязательство. В силу ч. 2 ст. 408 ГК РФ кредитор, принимая исполнение, обязан по требованию должника выдать ему расписку в получении исполнения полностью или в соответствующей части. Если должник выдал кредитору в удостоверение обязательства долговой документ, то кредитор, принимая исполнение, должен вернуть этот документ, а при невозможности возвращения указать на это в выдаваемой им расписке. Расписка может быть заменена надписью на возвращаемом долговом документе.

Договор займа, расходный кассовый ордер о получении денег ФИО1 представлены в суд истцом МКК ООО «АртЗайм», что в соответствии с ч. 2 ст. 408 ГК РФ предполагает наличие действующих (неисполненных) обязательств. 

Денежные средства по указанному договору займа ФИО1 не возвращены. Доказательств обратного суду не представлено. В этой связи заявленные истцом исковые требования о взыскании с ФИО1 основного долга по договору займа № 673-11 от 31.07.2014 года в размере 6000 рублей подлежат удовлетворению. 

В силу ч. 11 ст. 6 ФЗ от 21.12.2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе) на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа), нормативным актом Банка России может быть установлен период, в течение которого указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению.

В соответствии с п. 4 договора займа № 673-11 от 31.07.2014 года за пользование суммой займа заемщик выплачивает займодавцу проценты на сумму займа в размере 2 % за каждый день пользования денежными средствами, что составляет 730 % годовых. В случае если заемщик продолжает пользоваться займом в период, не предусмотренный графиком платежей, заемщик выплачивает займодавцу проценты за пользование суммой займа в размере 4 % в день, в течение всего периода пользования до полного его погашения. Проценты за пользование суммой займа выплачиваются единовременно вместе с основной суммой займа (п. 6 договора). 

Принимая во внимание, что установленная в договоре займа № 673-11 от 31.07.2014 процентная ставка за пользование суммой займа по сравнению со средневзвешенной процентной ставкой по кредитам, предоставляемых кредитными организациями физическим лицам в рублях, является явно обременительной для заемщика, установление такой процентной ставки со стороны МКК ООО «АртЗайм» расценивается судом как злоупотребление правом.

Поскольку ответчик ФИО1 должна была вернуть сумму займа и процентов 14.08.2014 года, однако до настоящего времени не произвела ни одного платежа в счет погашения задолженности, на сумму займа подлежат начислению проценты за пользование суммой займа из расчета:6000 рублей(основной долг) х 2 % в день х 14 дней (период пользования займом с01.08.2014 года по 14.08.2014 года) = 1680 рублей. 

За период с 15.08.2014 года по 21.12.2017 года (период, указанный истцом в исковом заявлении) подлежат взысканию проценты за пользование займом исходя из рассчитанной Банком России средневзвешенной процентной ставки (17,53% годовых) по кредитам, предоставляемых кредитными организациями физическим лицам в рублях на срок свыше одного года, по состоянию на июль 2014 года в размере 3525 рублей 12 копеек, исходя из расчета: 6000 рублей (основной долг) х 17,53% : 365 х 1224 дня. Таким образом, с ФИО1 подлежат взысканию проценты за пользование займом за период с 01.08.2014 года по 21.12.2017 года в общем размере 5205 рублей 12 копеек (1680 + 3525,12).

Из п. 12 договора займа № 673-11 от 31.07.2014 года следует, что ФИО1 обязалась в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства по возврату потребительского займа и (или) уплаты процентов на сумму потребительского займа уплатить неустойку в размере 20% годовых на оставшуюся сумму задолженности.

Как следует из ч. 21 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

Размер неустойки, предусмотренный условиями договора займа, не превышает размер, установленный ФЗ «О потребительском кредите (займе)». Поскольку ответчик ФИО1 обязательства по возврату суммы займа в установленный договором займа срок не выполнила, она должна выплатить МКК ООО «АртЗайм» неустойку в размере, определенном договором займа.

Период просрочки возврата займа по состоянию на 21.12.2017 года (дата, указанная истцом в исковом заявлении), начиная с 15.08.2014 года, составил 1224 дня. С учетом этого размер неустойки в соответствии с п. 12 Индивидуальных условий договора займа составит 7515 рублей 36 копеек, исходя из следующего расчета: ((6000 рублей (основной долг) + 5205 рублей 12 копеек (проценты)) х 20 % (размер пени по договору займа) / 365 дней (среднее количество дней в году) х 1224 дня (период просрочки с 15.08.2014 года по 21.12.2017 года). Размер неустойки, по мнению суда, является соразмерным последствиям нарушения ответчиком обязательства, ходатайство о снижении неустойки ответчик не заявила. 

Таким образом, взысканию в пользу истца подлежит основной долг в размере 6000 рублей, проценты за пользование займом в размере 5205 рублей 12 копеек, а также неустойка за просрочку исполнения обязательства в сумме 7515 рублей 36 копеек. 

В силу ч. 1, 2 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 ГПК РФ. В случае если иск удовлетворен частично, судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

С учетом изложенного, принимая во внимание, что исковые требования удовлетворены частично, с ФИО1 в пользу МКК ООО «АртЗайм» подлежат взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлины пропорционально удовлетворенным требованиям в размере 635 рублей (иск удовлетворен в размере 36,2% от заявленных исковых требований).

На основании изложенного и руководствуясь ст. 194-198, ст. 235 ГПК РФ, суд 

РЕШИЛ:

Исковые требования Микрокредитной компании Общество с ограниченной ответственностью «АртЗайм» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу Микрокредитной компании Общество с ограниченной ответственностью «АртЗайм» задолженность по договору займа № 673-11 от 31.07.2014 года в размере основного долга 6000 рублей, процентов за пользование займом в размере 5205 рублей 12 копеек, неустойки в размере 7515 рублей 36 копеек, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 635 рублей, а всего 19355 (девятнадцать тысяч триста пятьдесят пять) рублей 48 копеек. В удовлетворении остальной части исковых требований Микрокредитной компании Общество с ограниченной ответственностью «АртЗайм» отказать.

Решение может быть обжаловано ответчиком путем подачи заявления в Ужурский районный суд Красноярского края об отмене заочного решения в течение 7 дней со дня получения копии решения, а также в апелляционном порядке сторонами в Красноярский краевой суд через Ужурский районный суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене заочного решения, а в случае, если такое заявление будет подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления. 

Решение в окончательной форме изготовлено 07 июня 2018 года

Председательствующий А.Б. Загребанцев