Дело № 2-576/2020

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

город Заводоуковск 13 мая 2020 года

Заводоуковский районный суд Тюменской области в составе:

судьи Дмитриевой М.Ю.,

при секретаре Турнаевой И.В.

с участием ответчика М.С.А.,

рассмотрев гражданское дело № 2-576/2020 по исковому заявлению ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к М.С.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, 

установил:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее истец) обратилось в суд с иском к М.С.А. о взыскании задолженности по кредитному договору. Требования мотивированы тем, что ООО «ХКФ Банк» обращалось к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании задолженности с М.С.А. по указанному кредитному договору. Определением мирового судьи судебного участка №2 Заводоуковского района Тюменской области от 11.09.2017 года отказано в принятии заявления о вынесении судебного приказа. Банку разъяснено, что он вправе обратиться с заявленными требованиями в порядке искового производства. ООО «ХКФ Банк» и М.С.А. заключили кредитный договор ... от 15.12.2014 года на сумму 447 520, 00 рублей, в том числе 400 000 рублей сумма к выдаче, 47 520,00 рублей, страховой взнос на личное страхование. Процентная ставка по кредиту - 19,90% годовых. Полная стоимость кредита - 19,76 годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 447 520 рублей на счет заемщика ..., открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской по счету. Денежные средства в размере 400 000 рублей получены заемщиком через кассу банка, денежные средства в размере 47 520 рублей перечислены на транзитный счет партнера на основании распоряжения заемщика, что подтверждается выпиской по счету. Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между заемщиком и банком договоре. Согласно заявлению о предоставлении кредита, заемщиком получен график платежей погашения по кредиту. Заемщик ознакомлен и полностью согласен с содержанием следующих документов: общие условия договора, памятка по услуге «SMS-пакет» и тарифы по расчетно-кассовому обслуживанию счетов физических лиц. Клиент обязуется возвращать полученные в банке кредиты, уплачивать проценты за пользование ими, а также оплачивать оказанные ему услуги согласно условиям договора. По настоящему договору банк открывает заемщику банковский счет в рублях, номер которого указан в Индивидуальных условиях по кредиту. По договору банк обязуется предоставить клиенту денежные средства, а клиент обязуется возвратить полученные кредиты и уплатить проценты за пользование данными кредитами в порядке и на условиях, установленных договором. В соответствии с условиями указанного кредитного договора погашение задолженности по договору должно производиться ежемесячно, равными платежами в размере 11 834, 58 рублей в соответствии с графиком погашения по кредиту, который выдается заемщику до заключения договора и является неотъемлемой частью индивидуальных условий по кредиту. Дата перечисления первого ежемесячного платежа 04.01.2015 года. При заключении договора истцом были получены как индивидуальные условия договора потребительского кредита, так и график погашения по кредиту. Согласно заявлению клиента заемщик согласен с тем, что комиссия за предоставление услуги по ежемесячному направлению составляет 29, 00 рублей, начисляется банком в конце процентного периода, в котором было направлено извещение и уплачивается в составе ежемесячных платежей. В нарушение условий заключенного кредитного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счету, которая отражает все движения денежных средств по счету заемщика. В связи с чем, 08.02.2016 года банк потребовал полного досрочного погашения задолженности по договору. После указанной даты банком было принято решение не начислять дополнительных процентов и штрафов. 08.02.2016 года банком было направлено заемщику требование о досрочном полном погашении кредита до настоящего времени требование банка не исполнено. Согласно графику погашения по кредиту последний платеж должен быть произведен 19.11.2019 года (при условии исполнения обязательств), таким образом, банком не получены проценты по кредиту за период пользования денежными средствами с 08.02.2016 года по 19.11.2019 года в размере 163 932, 20 рублей, что является убытками банка. Согласно расчету задолженности по состоянию на 27.03.2020 года задолженность М.С.А. по кредитному договору ... от 15.12.2014 года составляет 555 851, 00 рублей, из которых: сумма основного долга – 389622, 40 рублей, сумма комиссии за направление извещений – 145, 00 рублей, убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 163 932, 20 рублей, штраф за возникновение просроченной задолженности – 2 151, 40 рублей. Согласно платежным поручениям №0968 от 04.08.2017 года и №7976 от 27.03.2019 года банком оплачена государственная пошлина за подачу искового заявления в размере 8 758, 51 рублей. Указанные судебные расходы подлежат взысканию с ответчика. По правовому обоснованию требований, ссылаясь на ст. ст. 8, 15, 309, 310, 319, 408, 434, 809, 810, 820 ГК РФ, истец просит:

Взыскать с М.С.А., в пользу ООО ХКФ Банк» задолженность по кредитному договору ... от 15.12.2014 года в размере 555 851, 00 рублей, из которых:

сумма основного долга – 389 622, 40 рублей;

сумма комиссии за направление извещений – 145, 00 рублей;

убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требований) – 169 932, 20 рублей;

штраф за возникновение просроченной задолженности – 2 151, 40 рублей.

Взыскать с М.С.А., в пользу ООО ХКФ Банк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 8 758, 51 рублей.

Представитель истца ООО «Хоум Кредит энд Финанс банк» надлежаще извещенный о времени и месте рассмотрения дела (л.д. 10, 92), в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие, иск поддерживает.

Ответчик М.С.А. в судебном заседании задолженность по иску не оспаривал, но пояснил, что оплачивать данную задолженность ему нечем, кроме того он оплачивает алименты. 

На основании ч.3, ч. 5 ст.167 ГПК РФ, суд рассматривает дело в отсутствие представителя истца. 

Выслушав ответчика, исследовав материалы дела, суд считает иск подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

В силу ст. 432 Гражданского кодекса РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. 

Согласно же пункта 1 статьи 428 Гражданского кодекса РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

Как установлено судом из материалов дела: кредитного договора от 15.12.2014 года ... (индивидуальные условия договора потребительского кредита, общие условия договора, тарифы банка, заявление о предоставлении кредита) (л.д. 15-25) между М.С.А. и ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» заключен кредитный договор 15.12.2014 года ... на кредит, состоящий из 447 520, 00 рублей, из них подлежащих к выдаче 400 000, 00 рублей и страхового взноса на личное страхование 47 520,00 рубля, с количеством процентных периодов 60 и с процентной ставкой 19,90% годовых, полная стоимость кредита 19,76 %, определен срок первого ежемесячного платежа 04.01.2015 года, размер ежемесячного платежа 11 834, 58 рубля. В кредитном договоре указано, что М.С.А. полностью прочел и согласен с содержанием Условий договора, Соглашением о порядке открытия банковских счетов с использованием «Интернет-Банк», памяткой об условиях использования карты, памяткой по услуге «Извещение по почте», а так же с Тарифами Банка и памяткой застрахованному по программе добровольного коллективного страхования. Обязался выполнять все пункты договора. 

15.12.2014 года М.С.А. были выданы денежные средства в размере 400 000 рублей и 47 520, 00 рублей перечислены на транзитный счет партнера по КД 2122319713 (л.д. 52). 

Таким образом, судом установлено заключение между ООО Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ответчиком М.С.А. кредитного договора ... от 15.12.2014 года, в соответствии с которым Банк предоставил ответчику кредит в сумме 447 520, 00 рубля с количеством процентных периодов 60, на условиях ежемесячной уплаты процентов по ставке 19,90 % годовых с общей суммой ежемесячного платежа по условиям кредитного договора в 11 834, 58 рублей, а М.С.А. обязался возвратить данный кредит в сроки и порядке, установленные кредитным договором. 

В соответствие со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании п. 2 ст. 819 и п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

При этом в соответствии с ч.2 ст.809 ГК РФ, при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В силу ст. 330, 331 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. 

В соответствии с Общими условиями договора (далее Условия) (л.д. 19-23) Банк открывает Заёмщику Счет, номер которого указан в заявке, используемый исключительно для операций по выдаче кредита и его получению, указанным в заявке способом, для погашения задолженности по кредиту, а также для проведения расчетов клиента с банком, со страховщиками (при наличии индивидуального страхования), а так же с иными лицами, указанными в договоре или дополнительных соглашений к нему (п. 1.1 раздела 1 Условий).

Ответственность Сторон договора установлена разделом III Условий Договора. В соответствии с которым обеспечением исполнения заемщиком обязательств по договору является неустойка (штрафы, пени), предусмотренная Тарифами Банка (п.1). В силу п. 2 раздела 3 Условий договора, за нарушение сроков погашения задолженности по кредиту и/или кредитам в форме овердрафта Банк вправе потребовать уплаты неустойки (штрафа, пени) в размерах и порядке, установленных Тарифами Банка. Задолженность по оплате ежемесячного платежа считается просроченной, если по окончании последнего дня процентного периода на счете отсутствует сумма ежемесячного платежа. 

Согласно п. 3 раздела 3 Условий договора (л.д. 21) Банк имеет право на взыскание с клиента в полном размере сверх неустойки следующих сумм: доходов в размере суммы процентов по кредиту, которые были бы получены банком при надлежащем исполнении клиентом условий договора; расходов, понесенных банком при осуществлении действий по взысканию просроченной задолженности по договору.

Банк имеет право потребовать от клиента незамедлительного полного досрочного погашения всей задолженности по договору в следующих случаях: при наличии просроченной задолженности свыше 30 календарных дней; при обращении клиента в банк с письменным заявлением о расторжении договора полностью или в части (п.4 раздела 3 Условий) (л.д. 21).

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередного займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

На основании п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору правила п. 2 ст. 811 ГК РФ применяются.

Согласно выписке по счету, расчету задолженности по состоянию на 27.03.2020 г., М.С.А. неоднократно допускал просрочки платежей по кредиту, последний платеж был внесен ответчиком 04.05.2016 года, далее платежи не вносились (л.д.29-39, 42-53).

Следовательно, свои обязательства по кредитному договору перед Банком М.С.А. не исполняет надлежащим образом, имеет просрочки платежей, в том числе более 30 календарных дней. 

Согласно ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона и иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

В нарушение ст. 56 ГПК РФ, ответчиком суду не представлено доказательств надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору.

При таких обстоятельствах Банк вправе требовать с заемщика М.С.А. задолженность по кредитному договору ... по состоянию на 27.03.2020 года в общей сумме 555 851, 00 рублей, из которых: 389 622, 40 рублей - основной долг, убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) 163 932, 20 рублей, штраф за возникновение просроченной задолженности 2 151, 40 рублей, согласно расчету истца (л.д. 42-51), который ответчиком не оспорен, и иной расчет за указанный период не предоставлен. 

Не могут являться основанием к отказу в иске доводы ответчика о сложном материальном положении и недостаточности денежных средств для погашения задолженности по кредиту, так как данное обстоятельство относятся к факторам финансового риска, которые должник обязан учитывать и принимать надлежащие меры к исполнению своих обязательств. 

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. 

По платежному поручению №7976 от 27.03.2019 года истцом уплачена государственная пошлина в суд при подаче искового заявления в сумме 4379, 25 рублей (л.д.12,13).

Определением суда от 24.04.2020 года зачтена госпошлина в размере 4379,26 рублей, уплаченная ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» за выдачу судебного приказа по платежному поручению от 04.08.2017 №0968 в счет уплаты госпошлины за подачу в суд иска ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к М.С.А. о взыскании задолженности по кредитному договору ....

Учитывая, что иск подлежит удовлетворению в полном объеме, то требования истца о взыскании расходов по уплате госпошлины в размере 8 758,51 рублей также подлежат удовлетворению на основании ч. 1 ст. 98 ГПК РФ и под. 1 п. 1 ст. 333.19 Налогового кодекса РФ. 

Учитывая изложенное и руководствуясь ст.ст. 192-199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковое заявление ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к М.С.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, удовлетворить.

Взыскать с М.С.А. в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по кредитному договору ... от 15.12.2014 года по состоянию на 27.03.2020 года в размере 555 851 (пятьсот пятьдесят пять тысяч восемьсот пятьдесят один) рубль 00 копейки, в том числе: сумма основного долга – 389 622 (триста восемьдесят девять тысяч шестьсот двадцать два) рубля 40 копеек, сумма комиссии за направление извещений – 145 (сто сорок пять) рублей 00 копеек, убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования – 163 932 (сто шестьдесят три тысячи девятьсот тридцать два) рубля 20 копеек, штраф за возникновение просроченной задолженности – 2 151 (две тысячи сто пятьдесят один) рубль 40 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 8 758 (восемь тысяч семьсот пятьдесят восемь) рублей 51 копейка, а всего 564 609 рубля (пятьсот шестьдесят четыре тысячи шестьсот девять) рублей 51 копейка. 

Решение может быть обжаловано в Тюменский областной суд в течение месяца со дня составления мотивированного решения, путем подачи апелляционной жалобы в Заводоуковский районный суд Тюменской области. 

Судья М.Ю. Дмитриева 

Мотивированное решение составлено 19.05.2020 года.