<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты> 

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Ревда Свердловской области 24 июля 2020 года 

Ревдинский городской суд Свердловской области в составе:

председательствующего судьи Захаренкова А.А.

при секретаре ФИО2,

с участием ответчика ФИО1, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Почта Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

УСТАНОВИЛ:

АО «Почта Банк» обратилось в суд с иском к ФИО1 и просило взыскать задолженность по кредитному договору № от 02.03.2017 по состоянию на 21.05.2020 в размере 246 615 рублей 85 копеек, в том числе задолженность по процентам в размере 28 952 рубля 33 копейки, задолженность по основному долгу в размере 205 895 рублей 20 копеек, задолженность по неустойкам в размере 2 468 рублей 32 копейки, задолженность по комиссиям в размере 9 300 рублей; расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 666 рублей.

В обоснование исковых требований указано, что 02.03.2017 ФИО1 и АО «Почта Банк» заключили кредитный договор №, в соответствии с которым ответчику предоставлен кредит в размере 259 750 рублей с плановым погашением в 60 месяцев с условием уплаты процентов за пользование кредитом по ставке 24,9% годовых. Условия кредитного договора изложены в следующих прилагаемых документах: заявление о предоставлении персональной ссуды; Условия предоставления кредитов по программе «Кредит Наличными»; Тарифах по программе «Кредит Наличными». Все указанные документы, а также график платежей, были получены ответчиком при заключении договора, что подтверждается его подписью в п. 10 Заявления. В соответствии с п. 1.8 Условий клиент возвращает Банку кредит, начисленные на него проценты, а также комиссии, предусмотренные договором. Плановые суммы и периодичность платежей, которые должен был ежемесячно осуществлять ответчик, указаны в прилагаемом графике. В связи с ненадлежащим исполнением условий кредитного договора, Банком было направлено заключительное требование о полном погашении задолженности (п. 6.6. Условий). В установленные сроки указанное требование ответчиком исполнено не было.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о дне, времени, месте судебного разбирательства извещен своевременно и надлежащим образом (л.д. 57). В материалах дела имеется ходатайство представителя истца о рассмотрении дела в его отсутствие (л.д. 3).

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования АО «Почта Банк» признала частично, пояснив, что согласна на взыскание с нее суммы основного долга и процентов, однако просила суд снизить размер пени в связи с неудовлетворительным финансовым положением ответчика, вызванным ухудшением состояния ее здоровья.

Учитывая надлежащее извещение истца и имеющееся ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие, суд считает возможным рассмотреть дело по имеющимся доказательствам при данной явке.

Суд, выслушав пояснения ответчика, исследовав письменные доказательства по делу, приходит к выводу, что исковые требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст. 12 Гражданского кодекса Российской Федерации, защита гражданских прав осуществляется путем возмещения убытков.

Согласно ст. 420 Гражданского кодекса Российской Федерации, договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

При этом, в силу ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации, граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии со 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со статьей 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ч. ч. 2, 3 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации.

02.03.2017 между ПАО «Почта Банк» (в настоящее время – АО «Почта Банк») и ФИО1 в офертно-акцептной форме заключен договор №, в рамках которого Банк предоставил ответчику кредит в сумме 259 750 рублей на срок до 05.03.2022, а заемщик обязалась погашать кредит и уплачивать проценты за пользованием в порядке и сроки по договору по ставке 24,90 % годовых (л.д. 11-12, 14, 15-17). 

В силу п. 1.5 Общих условий договора потребительского кредита по программе «Потребительский кредит» (л.д. 20-28), датой выдачи кредита считается дата зачисления Банком денежных средств на Счет Клиента.

Разделом 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита предусмотрено: количество платежей - 60; размер платежа – 7 630 рублей; платежи осуществляются ежемесячно до 05 числа каждого месяца. Размер Платежа при подключении Услуги «Уменьшаю платеж» - 6 280 рублей (л.д. 11). 

В соответствии с п. 6.2 Общих условий договора потребительского кредита по программе «Потребительский кредит», при наличии просроченной задолженности клиент уплачивает Банку неустойку. При этом неустойка: начисляется на сумму просроченного основного долга и просроченных процентов их расчета 20% годовых; включается в состав Платежа, следующего после пропущенного Платежа, увеличивая его размер. 

Пунктами 6.4., 6.4.1., 6.4.2, 6.4.3. Общих условий договора потребительского кредита по программе «Потребительский кредит» предусмотрено, в случае наличия у клиента просроченной задолженности свыше 60 календарных дней Банк вправе направить клиенту Заключительное требование о необходимости погашения задолженности по договору в полном объеме.

Последняя дата исполнения клиентом Заключительного требования указывается в Заключительном требовании и составляет не менее 30 календарных дней с латы его направления клиенту.

Если клиент не погашает указанную в Заключительном требовании полную сумму Задолженности в последнюю дату исполнения Заключительного требования, со следующей календарной даты договор считается расторгнутым. При этом обязанность клиента в части возврата Банку полной суммы задолженности сохраняется, а сумма задолженности, указанная в Заключительном требовании, изменению в дальнейшем не подлежит. 

Банк вправе направить клиенту Заключительно требование письмом на любой адрес, указанный в заявлении или предоставленный клиентом Банку в предусмотренном договором порядке, при этом клиент считается уведомленным надлежащим образом о необходимости погашения задолженности в полном объеме. 

Свои обязательства по предоставлению ответчику кредита в размере 259 750 рублей Банком выполнены надлежащим образом, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 35-39). Порядок погашения кредита также отражен в Графике платежей (л.д. 30-31).

Таким образом, 02.03.2017 подписав заявление о предоставлении потребительского кредита, индивидуальные условия договора потребительского кредита, тарифы по предоставлению потребительских кредитов «Первый почтовый», АО «Почта Банк» и заемщик тем самым, заключили кредитное соглашение, предусмотрев все существенные условия, в том числе порядок предоставления и возврата кредита. 

В соответствии с ч. 1 ст. 161 Гражданского кодекса Российской Федерации и ст. 820 Гражданского кодекса Российской Федерации сторонами соблюдена письменная форма кредитного соглашения.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу о том, что между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор в форме, соответствующей требованиям п. 3 ст. 434, п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Вместе с тем, обязательства по договору исполняются ответчиком ненадлежащим образом: ежемесячные платежи по основному долгу и процентам по кредиту в необходимом объеме не вносятся.

05.08.2019 в адрес ответчика истцом направлено заключительное требование об исполнении обязательств по кредитному договору в полном объеме досрочно (л.д. 41). Однако данное заключительное требование ответчиком оставлено без удовлетворения.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Разделом 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита предусмотрено, что со дня образования просроченной задолженности на сумму просроченного основного долга и просроченных процентов начисляется неустойка в размере 20% годовых (л.д. 11).

Согласно тарифам по предоставлению потребительских кредитов «Первый почтовый» кредитным договором также предусмотрены: комиссия за сопровождение услуги «Гарантированная ставка» - 3,9% от суммы к выдаче; комиссия за подключение услуги «Пропускаю платеж» - 300 рублей; комиссия за оказание услуги «Кредитное информирование» за 1-й период пропуска платежа – 500 рублей, за 2-й период пропуска платежа – 2 200 рублей, за 3-й период пропуска платежа – 2 200 рублей, за 4-й период пропуска платежа – 2 200 рублей (л.д. 14).

Условие о взимании комиссии и неустойки, их размер акцептованы ответчиком, которая выразила согласие с условиями кредитного договора, что подтверждается ее подписью.

Из представленного истцом расчета задолженности (л.д. 32-34) следует, что по состоянию на 21.05.2020 общая сумма задолженности ответчика по кредитному договору составляет 246 615 рублей 85 копеек, в том числе, задолженность по основному долгу в размере 205 895 рублей 20 копеек, задолженность по процентам в размере 28 952 рубля 33 копейки, задолженность по неустойкам в размере 2 468 рублей 32 копейки, задолженность по комиссиям в размере 9 300 рублей. Данный расчет согласуется с выпиской по счету заемщика (л.д. 35-39).

Суд, проверив представленные расчеты, признает их верными и соглашается с ними, поскольку расчеты истца произведены с учетом условий заключенного кредитного договора, в том числе с начислением процентов, факта ненадлежащего исполнения обязательств по внесению ежемесячных платежей, а также арифметически правильны. 

Оснований для снижения суммы пени на основании ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, с учетом размеров заявленных истцом сумм, судом не усматривается.

Учитывая изложенное, суд приходит к выводу, что исковые требования АО «Почта Банк» о взыскании с ответчика суммы задолженности по кредитному договору № от 02.03.2017 обоснованы, поэтому подлежат удовлетворению.

В силу ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

При подаче заявления о вынесении судебного приказа мировому судье истцом была уплачена государственная пошлина в размере 2 779 рублей, что подтверждается платежным поручением (л.д. 9) и представленным определением об отмене судебного приказа от 06.03.2020 (л.д. 4).

Согласно ст. 93 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации основания и порядок возврата или зачета государственной пошлины устанавливаются в соответствии с законодательством Российской Федерации о налогах и сборах.

Статья 78 Налогового кодекса Российской Федерации, устанавливая порядок зачета или возврат сумм, излишне уплаченных налога, сбора, пеней, штрафа, в абзаце втором пункта 14 содержит оговорку о том, что положения настоящей статьи в отношении возврата или зачета излишне уплаченных сумм государственной пошлины применяются с учетом особенностей, установленных главой 25.3 настоящего Кодекса.

В соответствии с подп. 2 п. 1 ст. 333.40 Налогового кодекса Российской Федерации уплаченная государственная пошлина подлежит возврату частично или полностью в случае возвращения заявления, жалобы или иного обращения, или отказа в их принятии судами либо отказа в совершении нотариальных действий уполномоченными на то органами и (или) должностными лицами. Если государственная пошлина не возвращена, ее сумма засчитывается в счет уплаты государственной пошлины при повторном предъявлении иска, если не истек трехгодичный срок со дня вынесения предыдущего решения и к повторному иску приложен первоначальный документ об уплате государственной пошлины.

В соответствии с пунктом 6 статьи 333.40 Налогового кодекса Российской Федерации плательщик государственной пошлины имеет право на зачет излишне уплаченной (взысканной) суммы государственной пошлины в счет суммы государственной пошлины, подлежащей уплате за совершение аналогичного действия.

Указанный зачет производится по заявлению плательщика, предъявленному в уполномоченный орган (должностному лицу), в который (к которому) он обращался за совершением юридически значимого действия. Заявление о зачете суммы излишне уплаченной (взысканной) государственной пошлины может быть подано в течение трех лет со дня принятия соответствующего решения суда о возврате государственной пошлины из бюджета или со дня уплаты этой суммы в бюджет. К заявлению о зачете суммы излишне уплаченной (взысканной) государственной пошлины прилагаются: решения, определения и справки судов, органов и (или) должностных лиц, осуществляющих действия, за которые уплачивается государственная пошлина, об обстоятельствах, являющихся основанием для полного возврата государственной пошлины, а также платежные поручения или квитанции с подлинной отметкой банка, подтверждающие уплату государственной пошлины.

Таким образом, суд считает возможным зачесть ранее уплаченную Банком при обращении за выдачей судебного приказа государственную пошлину в размере 2 779 рублей в счет уплаты государственной пошлины по данному делу. 

В соответствии с ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации подлежат удовлетворению требования истца о взыскании с ответчика расходов по уплате государственной пошлины при обращении в суд с исковым заявлением в сумме 5 666 рублей. Факт уплаты истцом государственной пошлины при обращении в суд подтвержден документально (л.д. 9,10).

Руководствуясь ст.ст. 12, 194 – 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования акционерного общества «Почта Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору - удовлетворить.

Взыскать в пользу акционерного общества «Почта Банк» с ФИО1 сумму задолженности по кредитному договору № от 02.03.2017 по состоянию на 21.05.2020 в размере 246 615 (двести сорок шесть тысяч шестьсот пятнадцать) рублей 85 копеек, в том числе, задолженность по основному долгу в размере 205 895 рублей 20 копеек, задолженность по процентам в размере 28 952 рубля 33 копейки, задолженность по неустойкам в размере 2 468 рублей 32 копейки, задолженность по комиссиям в размере 9 300 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 666 (пять тысяч шестьсот шестьдесят шесть) рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Свердловский областной суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме через Ревдинский городской суд.

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

Судья: А.А. Захаренков