Дело № 2-164/2018

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

город Киров 26 февраля 2018 года

Нововятский районный суд города Кирова в составе:

председательствующего судьи Татариновой Н.А.,

при секретаре Огандейкиной С.А.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Агентство финансового контроля» к ФИО1 о взыскании долга по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Общество с ограниченной ответственностью «Агентство Финансового Контроля» (далее - ООО «АФК») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору 2161382358 от 06.11.2012 в размере 59433,21руб., а также расходов по уплате государственной пошлины в размере 1983руб.

В обоснование иска указал, что между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор 2161382358 от 06.11.2012, в соответствии с которым банк предоставил кредит в форме овердрафта с лимитом 50000руб., предусматривающий право банка уступить требования третьим лицам. 12.05.2015 между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ООО «АФК» заключен договор уступки требования, который также включал право требования задолженности по кредитному договору 2161382358 от 06.11.2012 в отношении ФИО1 Ответчик задолженность по кредиту не погасил, поэтому за защитой нарушенных прав за несвоевременный возврат задолженности они обратились в суд.

Истец ООО «АФК» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен, просил о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования не признал. Считает, что срок исковой давности истцом пропущен, он был обязан ежемесячно вносить платежи в счет погашения взятого им кредита. Последний платеж внесен им в декабре 2013 года, о чем Банк знал, однако в суд не обращался до 2018 года. Просит отказать в удовлетворении исковых требований.

Третье лицо ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» о времени и месте судебного заседания извещен, отзыва не представили.

Выслушав ответчика, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные указанным Кодексом для договоров займа, если иное не предусмотрено правилами о кредитном договоре и не вытекает из существа кредитного договора. 

Пунктом 1 ст. 810 ГК РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (п. 1 ст.809 ГК РФ).

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что 06.11.2012 между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ответчиком заключен кредитный договор 

<

***> в форме овердрафта с лимитом 50000 руб. Согласно тарифам банка, с которыми согласился истец, процентная ставка по кредиту установлена в размере 44,90% годовых. Минимальный ежемесячный платеж составляет 5,00% от задолженности по договору с учетом начисленных процентов. Начало расчетного периода 5 число каждого месяца. Начало платежного периода 5 число каждого месяца, следующего за месяцем расчетного периода. Крайний срок поступления минимального платежа на счет – 20-й день с 5-го числа включительно. 

Срок кредита в форме овердрафта в соответствии с п.1.2.3 раздела 1 Типовых условий Договора о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковских счетов - период времени от Даты предоставления Кредита в форме овердрафта до момента его полного погашения по частям (в рассрочку) в составе Минимальных платежей или досрочно. 

Согласно Тарифам по картам (л.д.18), с которыми ответчик ознакомлен под роспись, банком установлены штрафы за возникновение задолженности, просроченной к уплате свыше: 1-го календарного месяца 500руб.; 2-х календарных месяцев 1000руб.; 3-х календарных месяцев 2000руб.,; 4-х календарных месяцев 2000руб. (п.6). За просрочку исполнения требования Банка о полном погашении задолженности по Кредиту в форме овердрафта штраф составляет 500руб. ежемесячно с момента просрочки исполнения требования (п.7).

Выпиской по счету по договору 

<

***>, заключенному с ФИО1, подтверждается, что банк 6.11.2012 перечислил сумму кредита в размере 50000 руб. на счет ответчика. Данная сумма ответчиком со счета снята двумя платежами 8.11.2012 и 17.11.2012. До 8.11.2013 ответчиком производились ежемесячные платежи в счет погашения взятых в кредит денежных средств с учетом начисленных процентов и комиссий. При этом 7.05.2013 ответчиком произведена операция по снятию со счета 4100руб. После 8.11.2013 каких-либо поступлений денежных средств на счет не производилось. Истцом начислены штрафы: 4.01.2014 за просрочку 2 платежей в размере 500руб., 4.02.2014 - за просрочку 3 платежей в сумме 1000руб., 4.03.2014 – за просрочку 4 платежей в сумме 2000руб. Также начислен штраф № 3 за просрочку уплаты – Требование 7.04.2014 – 500руб. Такой же штраф начислен дважды 19.06.2014 по 500руб. (л.д.23-26, 43-45).

В соответствии с пунктом 6 раздела 5 Типовых условий договора о предоставлении кредита в безналичном порядке и ведение банковских счетов Банк вправе полностью или частично передать свои права и обязанности по потребительскому кредиту (кредитам в форме овердрафта) и/или договору любому третьему лицу.

12.05.2015 между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ООО «АФК» заключен договор № 49120515 уступки требования, согласно приложению в реестр задолженности перешли и права требования по договору 2161382358 с ФИО1 (строка 17796). Переданные права требования, согласно данному приложению, включили в себя: в счет основного долга 47457,54 руб., проценты за пользование кредитом 6975,67 руб., штраф 5000 руб., итого 59433,21 руб. (л.д.27-36).

Определением мирового судьи судебного участка №60 Нововятского района города Кирова Кировской области от 10.11.2017 судебный приказ от 09.10.2017 о взыскании с ФИО1 в пользу ООО «АФК» задолженности в размере 59433,21 руб. по кредитному договору 2161382358 от 06.11.2012 и расходов по оплате государственной пошлины в сумме 991,50 руб. отменен (л.д. 8).

Истец обратился в суд с иском к ответчику о взыскании задолженности по кредитному договору 18.01.2018 (л.д. 48).

Ответчиком заявлено о применении срока исковой давности к заявленным требованиям.

Как неоднократно указывал Конституционный Суд Российской Федерации в своих решениях, установление в законе общего срока исковой давности, то есть срока для защиты интересов лица, право которого нарушено (статья 196 ГК РФ), начала его течения (статья 200 ГК РФ) и последствий его пропуска (статья 199 ГК РФ) обусловлено необходимостью обеспечить стабильность отношений участников гражданского оборота (определения от 24.01.2013 г. №66-О, от 05.03.2014 г. № 598-О).

В силу ч. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В соответствии со ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (ч.1). По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства (ч.2).

Пунктом 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 года N 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В силу абз. 2 ч. 2 ст. 199 ГК РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Как видно из материалов дела, при заключении кредитного договора 06.11.2012 года стороны согласовали условия о сроках и порядке внесения заемщиком минимального ежемесячного платежа в счет возврата долга.

В частности стороны установили, что минимальный платеж, составляющий 5% от задолженности по договору, рассчитанной на последний день расчетного периода (не менее 500 рублей), рекомендуется перечислять не позднее, чем за 10 дней до окончания платежного периода. Платежный период составляет двадцать календарных дней и следует сразу за расчетным периодом. Расчетный период равен одному месяцу и начинается 15 числа каждого месяца (с 5 числа каждого месяца + 10 дней).

Последняя оплата по кредитному договору произведена ФИО1 08.11.2013 года.

Исходя из условий договора, крайний срок поступления платежа в счет погашения кредита от ФИО1 должен был поступить до 25 декабря 2013.

Согласно п.4 раздела 3 Типовых условий договора о предоставлении кредита в безналичном порядке и ведение банковских счетов требование о полном погашении досрочной задолженности по Договору, предъявленное Банком на основании настоящего пункта Договора, подлежит исполнению Заемщиком в течение 21 календарного дня с момента направления банком вышеуказанного требования в письменном виде или уведомления Заемщика по телефону, если иной срок не указан в требовании.

Учитывая, что после 08.11.2013 года ответчик прекратил исполнение обязательств по кредитному договору, банк знал о нарушении его прав с 25 декабря 2013года. При этом, зная о нарушении условий кредитного обязательства заемщиком, банк начал начислять ответчику с 4.01.2014 штраф. А после выставления требования о полном погашении задолженности по Кредиту в форме овердрафта за просрочку исполнения данного требования Банк в соответствии с п.4 раздела 3 Типовых условий договора о предоставлении кредита в безналичном порядке и ведение банковских счетов 7.04.2014 начислил штраф. Такой штраф заемщику был начислен еще дважды в июне 2014 года. То есть Банк предъявил требование Заемщику о полном погашении кредитной задолженности в марте 2014, срок его исполнения истек, заемщик задолженность не погасил.

Таким образом, начало течения срока исковой давности следует исчислять со дня истечения срока исполнения требования банка о погашении задолженности по кредитному договору, то есть с 7.04.2013. 

В силу ст. 201 ГК РФ перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

Между тем первоначально с заявлением о выдаче судебного приказа, содержащего требования о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору, ООО «АФК» обратилось к мировому судье только 09.10.2017 года, то есть за пределами трехлетнего срока исковой давности, который закончился 7.04.2016.

Таким образом, поскольку на момент обращения в суд с настоящим иском срок исковой давности истцом уже был пропущен, ФИО1 в судебном заседании настаивал на применении судом последствий пропуска истцом срока исковой давности, имеются основания для отказа в удовлетворении исковых требований ООО «АФК».

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

в удовлетворении исковых требований ООО «Агентство Финансового Контроля» о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору отказать.

Решение может быть обжаловано в Кировский областной суд с подачей апелляционной жалобы через Нововятский районный суд города Кирова в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья: Н.А.Татаринова

Мотивированное решение изготовлено 28.02.2018 г.