Гр. дело №г. 

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

19 февраля 2019 года г. Курск

Курский районный суд Курской области в составе:

председательствующего судьи Мясоедовой Н.Н.,

с участием ответчика ФИО1, 

при секретаре Макаренко М.О.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, суд

У С Т А Н О В И Л:

Истец ООО «Феникс» обратился в суд с иском к ответчику ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, мотивируя тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и АО «Тинькофф Банк» был заключен кредитный договор № с лимитом задолженности 

<

данные изъяты> руб.. Заключенный между сторонами Договор является смешанным договором, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, предусмотренных ГК РФ. Составными частями заключенного Договора являются: Заявление – Анкета, подписанная Должником, Тарифный план, Общие условия выпуска и обслуживания карт АО «Тинькофф Банк». В соответствии с Общими условиями Банк вправе расторгнуть Договор в одностороннем порядке в случае невыполнения/ненадлежащего исполнения ответчиком своих обязательств по Договору. При этом Банк направляет ответчику заключительный счет, в котором информирует о востребовании суммы задолженности по Договору, образовавшейся в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Заключенный счет был направлен ответчику ДД.ММ.ГГГГ, подлежащий оплате в течение 30 дней с даты его формирования, что является подтверждением факта порядка досудебного урегулирования. ДД.ММ.ГГГГ Банк уступил обществу с ограниченной ответственностью «Феникс», право требования по Договору, заключенному с ответчиком, что подтверждается Договором уступки права (требований) от ДД.ММ.ГГГГ и Актом приема-передачи прав требований от ДД.ММ.ГГГГ к Договору уступки прав (требований). По состоянию на дату перехода прав требования задолженность ответчика по Договору перед банком составляет 

<

данные изъяты> руб., что подтверждается Актом приема-передачи прав (требований) от ДД.ММ.ГГГГ, справкой о размере задолженности и расчетом задолженности по состоянию на дату перехода права требования, входящее в состав Кредитного досье, выданного Банком. После передачи прав требования взыскателю погашение задолженности по договору ответчиком не производилось. Общими условиями, являющихся неотъемлемой частью заключенного с ответчиком Договора и действующих на момент его заключения, предусмотрено, что Банк вправе: Уступать, передавать любому третьему лицу, в том числе не имеющему банковской лицензии, и распоряжаться иным образом своими правами по Кредитному договору, Договору расчетной карты, Договору кредитной карты, или Договору реструктуризации задолженности. Для целей такой уступки банк вправе передавать любому фактическому или потенциальному цессионарию любую информацию о клиенте и его задолженности на условиях конфиденциального использования. При этом ответчик был надлежащим образом уведомлен о состоявшейся между ним и Банком уступке права требования, о чем свидетельствуют имеющиеся в материалах дела извещения от ООО «Феникс». Таким образом, в настоящее время права требования по кредитному договору № принадлежат ООО «Феникс». Так, на дату направления в суд настоящего искового заявления, задолженность ответчика перед истцом составляет 

<

данные изъяты> руб.. Просят суд взыскать с ответчика в пользу истца просроченную задолженность, образовавшуюся за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно, в размере 

<

данные изъяты> руб.. Также просят взыскать с ответчика в их пользу оплату государственной пошлины при подаче искового заявления в размере 

<

данные изъяты> руб..

Представитель истца ООО «Феникс», будучи надлежащим образом извещенным о дне, месте и времени слушания дела, в судебное заседание не явился, ходатайствовал в исковом заявлении о рассмотрении дела в свое отсутствие. 

Ответчик ФИО1 в судебном заседании заявленные исковые требования не признал, просил в удовлетворении отказать, применить срок исковой давности по заявлению периода с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, поскольку Общество обратилось в суд за сроком исковой давности. 

Изучив материалы дела, выслушав ответчика, суд находит, что исковые требования ООО «Феникс» удовлетворению не подлежат, по следующим основаниям.

При этом суд исходит из следующего:

Согласно ч.1 ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные договором займа, если иное не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В ст.310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и односторонне изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и АО «Тинькофф Банк» был заключен кредитный договор № с лимитом задолженности 

<

данные изъяты> руб.. Указанный договор заключался сторонами в офертно-акцептной форме путем подписания заемщиком ФИО1 «Заявления-анкеты» от ДД.ММ.ГГГГ в соответствии с Условиями комплексного банковского обслуживания и тарифами по кредитным картам и его акцепта банком.

В соответствии с данным кредитным договором № от ДД.ММ.ГГГГ (неотъемлемыми условиями которого являются Условия комплексного банковского обслуживания в «ТКС» Банк (ЗАО) и тарифы по кредитным картам ТКС Банка) АО «Тинькофф Банк» предоставил ответчику денежные средства (лимит овердрафта) в размере 

<

данные изъяты>. с размером процентной ставки за пользование кредитом 0 % до 55 дней, по операциям получения наличных денежных средств – 39,9%. Погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом в соответствии в кредитным договором должны были осуществляться заемщиком ежемесячно. В течение срока действия договора ответчик ФИО1 перестал выполнять надлежащим образом свои обязательства по уплате суммы основного долга и процентов за пользование кредитом.

С условиями кредитования, а именно размерами процентной ставки по кредиту ежемесячной комиссией за выдачу наличных денежных средств, штрафами за неуплату минимального платежа и т.д. ФИО1, согласно имеющейся подписи ознакомлен.

Согласно п.2.4 Условий комплексного банковского обслуживания в «ТКС» Банк (ЗАО) договор заключался путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявке в составе заявления – анкеты. Акцептом является совершение банком следующих действий для договора кредитной карты, свидетельствующих о принятии банком такой оферты: активация кредитной карты или получение банком первого реестра платежей. Банк устанавливает по договору кредитной карты лимит задолженности. Лимит задолженности устанавливается банком по собственному усмотрению без согласования с клиентом. Банк предоставляет клиенту кредит для оплаты всех расходных операций, совершенных клиентом с использованием кредитной карты или ее реквизитов, а также для оплаты клиентом дополнительных услуг, предусмотренных договором кредитной карты.

Как следует из выписки по номеру договора 0047038567 за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ клиента ФИО1 со счета открытого на имя ФИО1 несколько раз произведено снятие наличных денежных средств.

Согласно Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт в «ТКС» Банк (ЗАО), на сумму предоставленного кредита, банк начисляет проценты. Проценты начисляются по ставкам, указанным в тарифах, до дня формирования заключительного счета включительно.

Также согласно указанных условий комплексного банковского обслуживания в «ТКС» Банк (ЗАО), клиент имеет право уплачивать проценты и (или) возвращать кредит в течение всего срока кредита. Клиент обязуется, в частности, оплачивать банку в соответствии с тарифным планом комиссии, платы, штрафы, в том числе, связанные с программой страховой защиты или оказанием банком других дополнительных услуг.

Согласно ст.382 ГК РФ, право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона; правила о переходе прав кредитора к другому лицу не применяются к регрессным требованиям; если должник не был письменно уведомлен о состоявшемся переходе прав кредитора к другому лицу, новый кредитор несет риск вызванных этим для него неблагоприятных последствий; в этом случае исполнение обязательства первоначальному кредитору признается исполнением надлежащему кредитору.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ АО «Тинькофф Банк» уступил обществу с ограниченной ответственностью «Феникс», право требования по Договору, заключенному с ответчиком, что подтверждается Договором уступки права (требований) от ДД.ММ.ГГГГ и Актом приема-передачи прав требований от ДД.ММ.ГГГГ к Договору уступки прав (требований). 

По состоянию на дату перехода прав требования задолженность ответчика по Договору перед банком составляет 

<

данные изъяты>., что подтверждается Актом приема-передачи прав (требований) от ДД.ММ.ГГГГ справкой о размере задолженности и расчетом задолженности по состоянию на дату перехода права требования, входящее в состав Кредитного досье, выданного Банком.

После передачи прав требования взыскателю погашение задолженности по договору ответчиком не производилось. 

Общими условиями, являющимися неотъемлемой частью заключенного с ответчиком Договора и действующими на момент его заключения, предусмотрено, что Банк вправе: Уступать, передавать любому третьему лицу, в том числе не имеющему банковской лицензии, и распоряжаться иным образом своими правами по Кредитному договору, Договору расчетной карты, Договору кредитной карты, или Договору реструктуризации задолженности. Для целей такой уступки банк вправе передавать любому фактическому или потенциальному цессионарию любую информацию. О клиенте и его задолженности на условиях конфиденциального использования. 

При этом ответчик был надлежащим образом уведомлен о состоявшейся между ним и Банком уступке права требования, о чем свидетельствуют имеющиеся в материалах дела извещения от ООО «Феникс».

Согласно ст.384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредита переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие, связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.

Согласно заключительному счету, расчету задолженности по кредитному договору № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно, образовалась задолженность в размере 

<

данные изъяты> руб.. 

Из объяснений ответчика ФИО1 следует, что последний платеж по договору был им осуществлен ДД.ММ.ГГГГ. ДД.ММ.ГГГГ АО «Тинькофф Банк» уступил ООО «Феникс», право требования по Договору, заключенному с ним. Однако, ООО «Феникс» обратился в суд с иском о взыскании с него денежных средств только в январе 2019 года, то есть после истечения срока исковой давности, установленного ГК РФ. Тем самым ответчик ФИО1 заявил о применении судом срока исковой давности.

Согласно ст.196 ГПК РФ, срок исковой давности составляет три года.

На основании ст.199 ГК РФ, исковая давность принимается судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения, истечения срока давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Согласно ст.200 ГК РФ, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.

При этом по обязательствам срок исполнения, которых не определен, либо определен моментом востребования, течение исковой давности начинается с момента, когда у кредитора возникает право предъявлять требование об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется льготный срок для исполнения такого требования, исчисление исковой давности начинается по окончании указанного срока.

Как следует из выписке по номеру договора 0047038567 за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ последний платеж в счет погашения кредита ответчиком произведен ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно представленным истцом материалам, ДД.ММ.ГГГГ в адрес ответчика был направлен заключительный счет о задолженности с требованием о погашении в течение 30 дней с момента выставления заключительного счета. 

При этом, каких – либо, отвечающих требованиям относимости и допустимости доказательств, подтверждающих направление данного счета ответчику и получение его ответчиком, истцом, в нарушение положений ст.56 ГПК РФ, в материалы дела не представлено.

Таким образом, суд приходит к выводу, что срок исковой давности следует исчислять с момента, когда кредитору стало известно о нарушении его прав – с ДД.ММ.ГГГГ, что также подтверждается доводами истца о наличии задолженности в заявленном размере, образовавшейся в период указанный в иске.

На день подачи настоящего искового заявления – ДД.ММ.ГГГГ – установленный трехгодичный срок для защиты истцом нарушенного права (истек ДД.ММ.ГГГГ). Каких – либо допустимых доказательств в подтверждение перерыва течения срока исковой давности истцом суду нем представлено. 

При этом, суд учитывает, что ООО «Феникс» с заявлением о выдаче судебного приказа в отношении ФИО1 (задолженность по договору №) обратилось к мировому судье судебного района 

<

адрес> ДД.ММ.ГГГГ, то есть также за пределами срока исковой давности.

Таким образом, суд приходит к выводу, что срок исковой давности истцом пропущен. О нарушении своего права, исходя из характера правоотношений с ответчиком, истцу было известно со дня нарушения исполнения ответчиком обязательств по кредитному договору, об уважительности причин пропуска срока исковой давности и восстановлении этого срока стороной истца не заявлено.

Если в ходе судебного разбирательства будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности, суд вправе отказать в удовлетворении требования именно по этим мотивам, поскольку в соответствии с абз.2 п.2 ст.199 ГК РФ, истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске.

Учитывая вышеназванные обстоятельства, принимая во внимание заявление ответчика о применении судом срока исковой давности, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении заявленных требований.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст.194 - 199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований ООО «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору - отказать.

Решение может быть обжаловано в Курский областной суд через Курский районный суд в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме, с которым стороны могут ознакомиться ДД.ММ.ГГГГ. 

Председательствующий: