РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ 

ДД.ММ.ГГГГ с.Спасское

Спасский районный суд Нижегородской области в составе председательствующего судьи Гарсия Е.И.

при секретаре судебного заседания Жарковой Н.М. 

рассмотрев в открытом судебном заседании материалы гражданского дела по иску Акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» в лице Нижегородского регионального филиала АО «Россельхозбанк» к ФИО1, ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору.

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с указанными выше исковыми требованиями, мотивируя их тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Россельхозбанк» и гражданами ФИО1 и ФИО2 был заключен Кредитный договор №. В соответствии с Кредитным договором размер кредита составил 200 000 рублей (п. 1.2. Кредитного договора), процентная ставка установлена в размере 14 % годовых (п. 1.3. Кредитного договора), срок возврата кредита определен в соответствии с графиком (приложение 1 к Кредитному договору), окончательный срок возврата кредита ДД.ММ.ГГГГ. Кредит заемщику предоставлен. С ДД.ММ.ГГГГ года Заемщик прекратил выплату кредита (основного долга и процентов).

Истцом выставлено письменное требование о досрочном возврате Кредита. Требования, изложенные в письме, Заемщиком не исполнены.

В обеспечение возврата выданного кредита и уплаты процентов ДД.ММ.ГГГГ. между Банком и ФИО3 заключен договор поручительства, которым установлена солидарная ответственность поручителя и заемщиков перед кредитором. 

Истец указывает, что по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая сумма задолженности, составляет 116 234,87руб., из которых: основной долг - 71 186 рублей 46 копеек, проценты за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ- 23 487 рублей 22 копейки, неустойка за невозврат основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ -17 392 рубля 91 копейка, неустойка за просрочку уплаты процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ- 4168 рублей 28 копеек. 

Истец просит взыскать указанную сумму солидарно с ответчиков, а также уплаченную государственную пошлину. 

Истец просит осуществлять расчет процентов по следующей формуле: сумму основного долга, на которую начисляются проценты умножить на процентную ставку 14 %, разделить на 365/366 (количество календарных дней в году) и умножить на количество календарных дней, за которые начисляются проценты) в размере ; 

расчет неустойки : сумму основного долга, на которую начисляются неустойка умножить на двойную процентную ставку рефинансирования Банка России, действующую на дату расчета неустойки, разделить на 365/366 (количество календарных. дней в году) и умножить на количество календарных дней, за которые начисляется неустойка).

В судебное заседание представитель истца не явился, надлежащим образом извещен

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, согласно письменному заявлению, просит рассмотреть дело без его участия, с иском согласен, просит снизить размер неустойки.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась, согласно письменному заявлению, с иском согласна, просит снизить размер неустойки.

Ответчик ФИО3 в судебное заседание не явилась, надлежащим образом извещена, просит снизить размер неустойки. 

В соответствии со ст.167 ГПКРФ, суд полагает возможным рассмотреть дело без участия сторон.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 указанной главы и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Согласно ст. 810 ГК Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Как установлено в судебном заседании и усматривается из материалов дела, кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ заключен между ОАО «Российский сельскохозяйственный банк», ФИО1 и ФИО2 на сумму 200000 руб. сроком погашения до ДД.ММ.ГГГГ. г. под 14% годовых, а заемщики согласно кредитного договора приняли на себя обязательства погашать кредит и проценты за пользованием кредитом ежемесячно по графику платежей (л.д.13-23).

За ненадлежащее исполнение денежного обязательства кредитным договором предусмотрена неустойка, в размере действующей в это время двойной ставки рефинансирования, согласно п.6.1 Договора (л.д.18) 

Истец исполнил свои обязательства по выдаче кредита в сумме 200000 руб. заемщику, что подтверждается банковским ордером от ДД.ММ.ГГГГ. (л.д.27) В обеспечение своевременного и полного обеспечения обязательств по кредитному договору был заключен договор поручительства с ФИО3 от ДД.ММ.ГГГГ.(л.д.28-34)

С февраля 2015г. заемщики прекратили выплату кредита в связи с чем, на ДД.ММ.ГГГГ образовалась просроченная задолженность в сумме 116 234,87руб., из которых: основной долг - 71 186 рублей 46 копеек, проценты за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ- 23 487 рублей 22 копейки, неустойка за невозврат основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ -17 392 рубля 91 копейка, неустойка за просрочку уплаты процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ- 4168 рублей 28 копеек.

Заемщикам было направлено требование о досрочном погашении задолженности. Требования до настоящего времени не исполнены. Данные обстоятельства подтверждаются выпиской из лицевого счета (л.д. 50-54), расчетом задолженности по состоянию на 09.06.2017г. (л.д.9-12).

Расчет задолженности суд находит правильным. Ответчиками расчет задолженности не оспаривается.

Истец также просит взыскать с ответчиков проценты за пользование кредитом и неустойку по момент фактического возврата суммы задолженности.

Согласно п.1 ст.393 ГК РФ, должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства. 

Согласно п. 1 ст. 407 ГК РФ, обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным указанным Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором. 

В силу п. 2 ст. 407 ГК РФ прекращение обязательства по требованию одной из сторон допускается только в случаях, предусмотренных законом или договором.

В силу п. 1 ст. 408 ГК РФ, обязательство прекращается надлежащим исполнением.

В соответствии с п. 7.1 кредитного договора, договор вступает в силу с момента его подписания сторонами и действует до полного исполнения сторонами своих обязательств (л.д. 18).

Следовательно, требования о взыскании процентов и неустойки за пользование кредитом по момент фактического исполнения обязательств является правомерным.

В силу пункта 4 статьи 367 Гражданского кодекса Российской Федерации ( в редакции Федерального закона от 30 ноября 1994 г. N 51-ФЗ) поручительство прекращается по истечении указанного в договоре поручительства срока, на который оно дано. Если такой срок не установлен, оно прекращается, если кредитор в течение года со дня наступления срока исполнения обеспеченного поручительством обязательства не предъявит иска к поручителю.

Как следует из договора поручительства, срок поручительства не установлен.

Статьей 190 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что установленный законом, иными правовыми актами, сделкой или назначаемый судом срок определяется календарной датой или истечением периода времени, который исчисляется годами, месяцами, неделями, днями или часами. Срок может определяться также указанием на событие, которое должно неизбежно наступить.

Как следует из договора поручительства заключенного Кредитором с ФИО3 (л.д.28-34) срок, как это предусмотрено статьей 190 Гражданского кодекса Российской Федерации, установлен не был. Указание в договоре на то, что поручительство прекращается, если кредитор в течение года со дня, до которого должник обязан исполнить все свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, не предъявит поручителю требование об исполнении обязательств, указанных в п.2.4 договора (п.4.2договора л.д.31), свидетельствует о том, что срок в договоре поручительства определен не был.

В случае нарушения заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец на основании п. 2 ст. 811 ГК РФ вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

По смыслу указанной нормы, предъявление займодавцем требования о досрочном возврате суммы займа не означает одностороннего расторжения договора, однако изменяет срок исполнения основного обязательства.

Если основное обязательство обеспечено поручительством, то, учитывая, что в силу п. 1 ст. 363 ГК РФ поручитель отвечает вместе с должником солидарно, срок для предъявления кредитором требований к поручителю следует исчислять с момента наступления срока исполнения обязательства, то есть предъявления займодавцем должнику требования о досрочном возврате суммы займа, если только иной срок или порядок его определения не установлен договором поручительства.

п.4 ст. 367 ГК РФ для поручительства, срок действия которого не установлен, предусмотрено, что кредитор вправе предъявить иск к поручителю в течение года со дня наступления срока исполнения обеспеченного поручительством обязательства.

Таким образом, срок для предъявления требования к поручителю, когда срок действия поручительства не установлен и кредитор по обеспеченному поручительством обязательству предъявил должнику требование о досрочном исполнении обязательства на основании п. 2 ст. 811 ГК РФ, исчисляется со дня, когда кредитор предъявил к должнику требование о досрочном исполнении обязательства, если только иной срок или порядок его определения не установлен договором поручительства (Обзор судебной практики Верховного суда РФ №2(2015) (утв.Президиумом Верховного суда РФ 26.06.2015г.)

Обязательства по уплате основного долга заемщики перестали исполнять с ДД.ММ.ГГГГ с указанной даты у истца возникло правотребования солидарного исполнения обязательства от заемщика и поручителя.

ДД.ММ.ГГГГг. истцом направлены требования заемщикам и поручителю о досрочном погашении кредита в полном объеме со сроком исполнения до ДД.ММ.ГГГГг. (л.д. 40-45)

Согласно п.п. 4.7,4.7.1, 4.7.2, 4.8 кредитного договора (л.д.16) кредитор вправе в одностороннем порядке требовать от заемщика досрочного погашения кредита, если заемщик, в том числе, не исполняет или исполняет ненадлежащим образом обязанность в срок возвращать кредит. В случае предъявления кредитором требования о досрочном возврате кредита заемщики обязаны исполнить такое требование не позднее срока, установленного кредитором в соответствующем требовании. Срок возврата кредита и уплаты процентов, установленный кредитором в соответствии с настоящим пунктом, считается вновь установленным сторонами сроком возврата кредита и уплаты начисленных процентов (л.д.16)

Согласно п.2.2 договора поручительства поручитель отвечает в том числе, и за досрочный возврат кредита в случае предъявления кредитором требований об этом по основаниям, установленным кредитным договором (л.д.29)

Согласно п.2.4 договора, при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником своих обязательств по кредитному договору Кредитор вправе направить поручителю письменное требование об исполнении обязательств по настоящему договору. Требование кредитора должно быть исполнено поручителем в срок указанный в таком требовании (л.д.29)

Банк обратился с исковыми требованиями в суд к ФИО3 о досрочном возврате задолженности лишь ДД.ММ.ГГГГ 

Таким образом, действие договора поручительства ФИО3 прекратилось ДД.ММ.ГГГГг. в связи с чем, в иске к ФИО3 следует отказать.

Исходя из изложенного, задолженность по кредитному договору подлежит взысканию с ответчиков ФИО1 и ФИО2

На основании ч. 1 ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации должник обязан уплатить кредитору неустойку в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности при просрочке исполнения.Ответчиками заявлено о снижении неустойки. 

Суд находит данное ходатайство подлежащим удовлетворению. 

Согласно ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии со ст.333 ГКРФ,если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.

Из определения Конституционного суда РФ от 15.01.2015г. №7-0 следует, что положения Гражданского кодекса Российской Федерации о неустойке не содержат каких-либо ограничений для определения сторонами обязательства размера обеспечивающей его неустойки. Вместе с тем часть первая его статьи 333 предусматривает право суда уменьшить неустойку, если она явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства. Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из предусмотренных законом правовых способов, направленных против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, т.е., по существу, - на реализацию требования статьи 17 (часть 3) Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц.

Применяя критерии разумности, принимая во внимание обстоятельства дела, а именно соотношение сумм начисленной неустойки и основного долга, учитывая, что неустойка является средством обеспечения исполнения обязательств, а не средством обогащения, возможный размер убытков кредитора, которые могли возникнуть вследствие нарушения обязательства, значительно ниже начисленной неустойки, суд находит ее явно несоразмерной последствиям нарушения обязательства, и приходит к выводу о снижении неустойки до 10000 руб., за невозврат основного долга, и до 2000 руб. за просрочку уплаты процентов, что отвечает природе неустойки, не повлечет необоснованного обогащения истца.

Согласно статье 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-198 ГПКРФ, суд 

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2 в пользу АО «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Нижегородского регионального филиала АО«Российский Сельскохозяйственный банк» задолженность по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 106673 руб.68 коп., из которых: 

основной долг - 71 186 рублей 46 копеек, 

проценты за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 23 487 рублей 22 копейки, и по момент возврата суммы задолженности( расчет процентов осуществлять по следующей формуле: сумму основного долга, на которую начисляются проценты умножить на процентную ставку 14 %, разделить на 365/366 (количество календарных дней в году) и умножить на количество календарных дней, за которые начисляются проценты); 

неустойку за невозврат основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 10000 руб. 00 коп. и по момент возврата суммы задолженности( расчет неустойки осуществлять по следующей формуле: сумму основного долга, на которую начисляются неустойка умножить на двойную процентную ставку рефинансирования Банка России, действующую на дату расчета неустойки, разделить на 365/366 (количество календарных. дней в году) и умножить на количество календарных дней, за которые начисляется неустойка); 

неустойка за просрочку уплаты процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 2000 руб. 00 коп.( расчет неустойки осуществлять по следующей формуле: сумму основного долга, на которую начисляются неустойка умножить на двойную процентную ставку рефинансирования Банка России, действующую на дату расчета неустойки, разделить на 365/366 (количество календарных. дней в году) и умножить на количество календарных дней, за которые начисляется неустойка). 

Взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2 в пользу АО «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Нижегородского регионального филиала АО«Российский Сельскохозяйственный банк» уплаченную государственную пошлину в размере 3333 руб.47 коп.

Отказать в удовлетворении исковых требований к ФИО3.

Решение может быть обжаловано в Нижегородский областной суд в течение месяца через Спасский районный суд Нижегородской области со дня составления мотивированного решения.

Мотивированное решение составлено ДД.ММ.ГГГГг.

Судья Гарсия Е.И.