№

№

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

п. Золотухино 

Курской области 12 сентября 2019 года

Золотухинский районный суд Курской области в составе председательствующего судьи Умеренковой И.Г., 

при ведении протокола судебного заседания секретарём Самофаловой А.О.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества КБ «Восточный» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитования

у с т а н о в и л:

Публичное акционерное общество КБ «Восточный» (далее – ПАО КБ «Восточный») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитования №№ в сумме 195 666,1 рублей.

В обоснование заявленных требований указано, что 27.04.2015года между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 заключен договор кредитования №, согласно которому банк предоставил ответчику денежные средства в сумме 121 590 рублей сроком на 36 месяцев под 49,5 % годовых.

Поскольку принятые на себя обязательства по своевременному возврату кредита и уплате процентов ответчик надлежащим образом не исполняет, в результате чего образовалась задолженность в общей сумме 195 666,1 рублей, состоящая из основного долга в сумме 98 080,16 рублей, процентов за пользование кредитными средствами в размере 97 585,94 рублей, истец просит суд взыскать с ответчика указанную сумму задолженности вместе с судебными расходами по оплате государственной пошлины в сумме 5113,32 рублей.

Истец ПАО КБ «Восточный», надлежащим образом извещенный о времени и месте рассмотрения дела, своего представителя в суд не направил, ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие истца.

Ответчик ФИО1, надлежащим образом извещенная о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явилась, о причинах неявки суд не уведомила, не ходатайствовала об отложении дела. 

Представитель истца ФИО1- ФИО2 по доверенности в судебном заседание исковые требования ПАО КБ «Восточный» не признал, в обоснование возражений пояснил, что ответчиком выплачены денежные средства в большем объеме, чем указано истцом, но ввиду отсутствия подтверждающих данные обстоятельства доказательств, подтвердить свои доводы возможности не имеют. Ссылается на то, что истек срок исковой давности по договору, поскольку истец указывает, что задолженность образовалась за период с 28.07.2015 года по 15.05.2019 года, но в суд обратился с иском 06.06.2019 года, таким образом, срок исковой по договору в части срока образования задолженности с 28.07.2015 года по 06.06.2016 года, как по сумме основного долга, так и по начисленным процентам, истек, в связи с чем, сумма задолженности с учетом истечения срока давности и оплаты ответчиком долга в сумме 2949,83 рублей 17.10.2016 года и 15.11.2016 года, по основному долгу составляет 68 597 рублей, а по процентам -32 930,12 рублей. Отмечает, что согласно информации на титульном листе кредитного договора полная стоимость кредита составляет 42,49% годовых, а не 49,5%, как при расчете задолженности указывает истец. Поскольку истец не доказал нарушение своих прав и обоснованность истребуемой суммы задолженности по кредиту, полагает необходимым в удовлетворении исковых требований отказать, а в случае удовлетворения исковых требований применить ст.333 ГК РФ и снизить размер процентов за пользование займом ввиду их завышенного размера. 

В своих письменных возражениях на доводы ответчика, истец указал, что последний платеж ФИО1 произведен 15.11.2016 года, в связи с чем, срок исковой давности по делу не истек.

С учетом сведений о надлежащем извещении, руководствуясь ст. 167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Выслушав участников судебного разбирательства, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу ст.314 ч.1 ГК РФ, если обязательство предусматривает день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса РФ, по кредитному договору банк или иная организация ( кредитор) обязуется предоставить денежные средства ( кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Как следует из пункта 1 статьи 807, пункта 1 статьи 810 и пункта 2 статьи 811 Кодекса, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как усматривается из материалов дела и установлено судом, между ПАО КБ «Восточный экспресс банк» и ФИО1 27.04.2015 года посредством акцепта истцом оферты ответчика заключен договор кредитования №№15\8126\00000\401575, по условиям которого банк предоставил заемщику денежные средства в сумме 121 590 рублей на 36 месяц под 49,5 % ( указанная ставка действует первые шесть месяцев, впоследствии снижается за каждый определенный период, но в случае возникновения просроченной задолженности по кредиту, процентная ставка поднимается до первоначального максимального значения и до конца срока погашения кредита более не снижается) путем перечисления денежных средств на банковский счет ФИО1, а заемщик обязался возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за пользование ими, о чем указано в заявлении о заключении договора кредитования, Общих условиях потребительского кредита и индивидуальных условий кредитования (далее – Индивидуальные условия), являющихся составными и неотъемлемыми частями кредитного договора ( л.д.10-13;15).

Исходя из индивидуальных условий договора кредитования ( л.д.10-13), кредит погашается аннуитентными платежами ( основной долг и проценты за пользование кредитом) в соответствии с графиком платежей путем внесения минимального обязательного платежа в течение платежного периода ( 27 числа каждого месяца).

Исходя из положений п.п. 4.6-4.7 Общих условий, п.12-Индивидуальных условий за нарушение сроков очередного погашения кредитной задолженности, в том числе при требовании досрочного возврата оставшейся суммы кредита и начисленных процентов, заемщик уплачивает банку штраф за каждый просроченный ежемесячный взнос в размере, установленном заявлением клиента о заключении договора кредитования и тарифами банка, при этом заемщик дает согласие банку произвести досрочное погашение кредитной задолженности путем списания имеющихся денежных средств с банковского счета при наличии обстоятельств, свидетельствующих о том, что обязательства клиента по возврату кредитной задолженности будут им выполнены ненадлежащим образом, в частности, в случае нарушения заемщиком два и более раза сроков погашения кредитной задолженности.

Пунктом 5.1.10 Общих условий предусмотрено право банка потребовать досрочного возврата оставшейся суммы кредита вместе с причитающими процентами в случае нарушения клиентом сроков возврата сумм основного долга и /или уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

С условиями предоставления кредита ФИО1 была ознакомлена, согласна и обязалась их выполнять, о чем свидетельствует её собственноручная подпись на каждой странице составных частей договора кредитования.

Судом так же установлено, что денежные средства банком ответчику предоставлены, последняя ими воспользовалась, что подтверждается выпиской по счету (л.д.9), однако, с 28 июля 2015 года свои обязательства по внесению платежей в погашение кредита надлежащим образом не исполняла, в результате чего согласно представленному истцу расчету по состоянию на 15 мая 2019 года образовалась задолженность в общей сумме 195 666,10 рублей, состоящая из задолженности по основному долгу в размере 98080,16 рублей, задолженности по процентам за пользование кредитом в размере 97585,94 рублей ( л.д.8).

Суд считает, что представленный истцом расчет задолженности произведен в соответствии с условиями кредитного договора, выпиской по счету, оснований не доверять данному расчету, не имеется, иного расчета стороной ответчика суду не представлено. 

Доводы стороны ответчика о том, что расчёт задолженности процентов произведен неверно - по ставке 49,5%, тогда, как полная стоимость кредита составляет 42,49%, не состоятельны, поскольку договором кредитования предусмотрено снижение процентной ставки после истечения 6 месяцев, однако под условием отсутствия задолженности, а при наличии последней пониженная ставка не применяется.

Предусмотренных законом оснований для применения положений ст.333 ГК РФ к процентам за пользование кредитом, не имеется.

В соответствии со ст.196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года.

Согласно ст.200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права ( п.1).

Согласно ст.199 ГПК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Исходя из разъяснений пункта 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 « О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского Кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского Кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условий об оплате товара ( работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах счисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В соответствии с условиями кредитного договора ФИО1 обязывалась производить платежи в счёт погашения своих обязательств перед Банком согласно Графику, являющемуся приложением к кредитному договору, которым предусмотрена оплата кредита по частям, ежемесячно, в определенные даты и в определенной сумме (л.д.11).

Как следует из представленных документов и не оспаривается сторонами, последний платеж ФИО1 произведен 15 ноября 2016 года. Поскольку 15 декабря 2016 года от заемщика не поступило платежа в счёт погашения кредита, с этого времени истец узнал о нарушении своего права.

Поэтому истец, обратившись с данным исковым заявлением в суд 6.06.2019 года, срок исковой давности не нарушил, а доводы представителя ответчика об исчислении срока давности с 28 июля 2015 года основаны на ошибочном толковании норм закона.

Учитывая, что ФИО1 нарушены условия договора кредитования в части порядка и сроков погашения кредита, суд приходит к выводу об обоснованности требований истца к заемщику о взыскании сумм задолженности, в связи с чем, считает возможным удовлетворить требования истца в полном объеме.

Доводы представителя ответчика о наличии по его мнению задолженности в меньшем размере, никакими доказательствами не подтверждены. 

Согласно ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально удовлетворенных судом требований, в связи с чем, с ФИО3 подлежит взысканию государственная пошлина, уплаченная истцом при подаче иска в суд, в размере 5 113,32 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198,199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Публичного акционерного общества КБ «Восточный» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору - удовлетворить.

Взыскать в пользу Публичного акционерного общества КБ «Восточный» с ФИО1 задолженность по кредитному № от 27.04.2015 года по состоянию на 15 мая 2019 года в размере 195 666 (сто девяносто пять тысяч шестьсот шестьдесят шесть) рублей 10 копеек, из которых: задолженность по основному долгу в сумме 98 080 (девяносто восемь тысяч восемьдесят) рублей 16 копеек, задолженность по процентам за пользование кредитными денежными средствами в сумме 97 585 ( девяносто семь тысяч пятьсот восемьдесят пять) рублей 94 копейки. 

Взыскать в пользу Публичного акционерного общества КБ «Восточный» с ФИО1 расходы по оплате государственной пошлины в сумме 5113 (пять тысяч сто тринадцать) рублей 32 копейки.

Решение может быть обжаловано в Курский областной суд через Золотухинский районный суд в апелляционном порядке в течение месяца со дня вынесения решения в окончательной форме – 17 сентября 2019 года.

Председательствующий ( подпись) И.Г. Умеренкова