Дело № 2-4926/2018

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Барнаул 3 октября 2018 года 

Центральный районный суд г. Барнаула Алтайского края в составе:

Судьи: Чепрасова О.А. 

при секретаре: Максачук Н.П. 

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании сумм

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. 

В обоснование заявленных требований указано, что 02.05.2014 г. между истцом и ответчиком заключен кредитный договор №, в соответствии с которым заемщику предоставляется кредит в размере 199 494 р. 74 к. под 33 % годовых сроком на 60 месяцев.

Ответчиком обязательство по возврату кредита исполнялось ненадлежащим образом. 

Размер задолженности ответчика по состоянию на 23.01.2018 г. составляет 736995р. 13 к., в том числе: просроченная ссуда – 186 479 р. 44 к., просроченные проценты – 142 605 р. 75 коп., штраф за просрочку уплаты кредита – 136 481 р. 79 к., штраф за просрочку уплаты процентов – 271 428 р. 15 к.

На сновании изложенного, истец просил взыскать в его пользу с ответчика указанную сумму задолженности, расходы по уплате госпошлины в размере 10 569 р. 95 коп.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца. 

Ответчик в судебном заседании возражала против удовлетворения иска. Пояснила, что кредит взяла в размере 150 000 р., выплатила 60 000 р., после чего перестала платить, поскольку она не согласна с выставленными процентами.

Суд считает возможным рассмотреть дело при данной явке.

Выслушав пояснения ответчика, исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующим выводам.

На основании п. 1 ст. 810 ГК заемщик обязан возвратить займодавцу сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. 

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно положениям ст. 30 Федерального закона РФ от 02.12.1990 г. №395-1 «О банках и банковской деятельности» отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора. Клиенты вправе открывать необходимое им количество расчетных, депозитных и иных счетов в любой валюте в банках с их согласия, если иное не установлено федеральным законом. 

Как следует из материалов дела, 02.05.2014 г. ФИО1 обратилась в ООО ИКБ «Совкомбанк» с заявлением-офертой, в котором просила банк заключить с ней посредством акцепта договор банковского счета и договор о потребительском кредитовании, предоставить ей кредит в размере 199 494 р. 74 к. под 33% годовых на срок 60 месяцев. 

В заявлении предусмотрено, что Условия кредитования, График возврата кредита по частям и акцептованное Банком Заявление-оферта являются кредитным договором.

Своей подписью в заявлении ответчик подтвердила, что ознакомлена и согласна с Условиями кредитования. Также клиент подтвердила получение на руки экземпляра заявления и Условий кредитования. 

Факт исполнения банком обязательств по кредитному договору подтверждается выпиской по счету № из которой следует, что 02.05.2014 г. на указанный счет была перечислена сумма кредита в размере 199 494 р. 74к. Данное обстоятельство ответчиком не оспорено.

Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным (ст. 820 ГК РФ).

Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу п. 2 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Согласно п. 1 ст. 433, п. 1 ст. 435, п.1 ст. 438 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. При этом офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

При указанных обстоятельствах суд приходит к выводу о том, что между сторонами в установленной форме заключен кредитный договор на указанных истцом условиях.

Суд не соглашается с доводами ответчика о том, что она получала кредит в сумме 150 000 р. ФИО1 при заключении кредитного договора изъявила согласие на участие в программе добровольного личного страхования, что подтверждается заявлением офертой. На основании указанной оферты истцом из кредитных средств произведено отчисление платы за включение в указанную программу в размере 47 878,74 р.

Договор страхования ответчиком оспорен не был.

Согласно ст. 811 ГК РФ при нарушении заемщиком срока возврата очередной части займа займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом. 

Из представленных истцом документов следует, что ответчик ненадлежащим образом исполняла свои обязанности по кредитному договору, своевременно не производила оплату долга, что является достаточным основанием для удовлетворения требования о взыскании суммы кредита.

В силу п. 4.1.1 и п. 4.1.2 Условий кредитования заемщик обязан возвратить кредит в сроки, установленные договором, а так же уплачивать проценты за пользование кредитом и комиссию, предусмотренные договором. 

Как следует из материалов дела, выписки по счету, обязательства по кредитному договору исполнялись заемщиком ненадлежащим образом, в связи с чем образовалась задолженность.

Пунктом 6.1. Условий кредитования предусмотрено, что при нарушении срока возврата кредита (части кредита) заемщик уплачивает банку неустойку в виде пени в размере, указанном в разделе «Б» заявления – оферты. При нарушении срока уплаты начисленных процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает банку неустойку в виде пени в размере, указанном в разделе «Б» заявления – оферты. 

Согласно разделу «Б» кредитного договора предусмотрена неустойка в виде пени в размере 120% годовых от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки за нарушение сроков возврата кредита и начисленных процентов. 

В силу п. 5.3 Условий в случае принятия решения о досрочном взыскании с заемщика задолженности по кредиту банк направляет заемщику письменное уведомление о принятом решении в адрес заемщика. Заемщик обязан в указанный банком в уведомлении срок погасить всю задолженность по кредиту. 

В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком обязательств по кредитному договору 02.05.2014 г. истец направил в адрес ФИО1 уведомление о возврате суммы задолженности в срок до 20.12.2017 г., которое на сегодняшний день не исполнено. 

Согласно расчету истца задолженность по кредиту по состоянию на 23.01.2018 г. составляет 736 995 р. 13 к., в том числе: просроченная ссуда – 186 479 р. 44 к., просроченные проценты – 142 605 р. 75 к., штраф за просрочку уплаты кредита – 136 481 р. 79 к., штраф за просрочку уплаты процентов – 271 428 р. 15 к.

Проверив расчет задолженности по кредиту, процентам, суд признает его верным. Ответчиком расчет не оспорен, контррасчет не представлен.

Вместе с тем, суд полагает правильным применить ст. 333 ГК РФ и уменьшить размер неустойки до 40 000 р., с учетом конкретных обстоятельств дела, размера процентов за пользование кредитом.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу о наличии правовых оснований для удовлетворения требований истца в части. 

В силу ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию расходы по оплате государственной пошлины в сумме 10 569 р. 95 коп. 

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, 

РЕШИЛ:

Исковые требования удовлетворить в части.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по основному долгу 186 479 р. 44 к., проценты 142 605 р. 75 к., неустойку 40 000 р. и госпошлину 10 569 р. 95 к.

В остальной части отказать.

Решение может быть обжаловано в месячный срок в Алтайский краевой суд через Центральный районный суд г. Барнаула в апелляционном порядке.

Судья: Чепрасов О. А.