Дело № 2-275/2017

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

24 апреля 2017 года с. Павловск

Павловский районный суд Алтайского края в составе: 

председательствующего судьи Кречетовой О.А.,

при секретаре Бекметовой Ю.Ю.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрел в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Россельхозбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору 

<

номер> от ДД.ММ.ГГГГ,

установил:

АО «Россельхозбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1, в обоснование требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между банком и ответчиком было заключено кредитное соглашение 

<

номер>, на основании которого ответчику предоставлен кредит в сумме 

<

...> руб. под 22,5% годовых на срок до ДД.ММ.ГГГГ, заемщик принял на себя обязательства возвращать кредит и уплачивать проценты на него путем внесения ежемесячных платежей. Ссылаясь на ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по уплате ежемесячных платежей, истец просил взыскать с ФИО1 задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в общей сумме 

<

...> руб. руб., в том числе: остаток основного долга – 

<

...> руб., просроченный основной долг- 

<

...> руб., просроченные проценты за пользование кредитом – 

<

...> руб., плановые проценты за пользование кредитом – 

<

...> руб., неустойка на основной долг за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ –

<

...> руб., неустойка на проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 

<

...> руб. Также истец просил взыскать с ответчика проценты за пользование кредитом по ставке 22,5%, начисляемые на сумму основного долга, включая просроченный, с ДД.ММ.ГГГГ по день полного погашения суммы основного долга по кредиту.

Истец, надлежаще извещенный о времени и месте судебного заседания, представителя в суд не направил, в исковом заявлении содержится просьба о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца, в связи с чем суд, руководствуясь ст. 167 ГПК РФ, считает возможным рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании признал иск в части основного долга, факт получения кредита и нарушения обязательств по возврату кредита и уплаты процентов подтвердил, просил освободить его от уплаты процентов и неустойки, ссылаясь на тяжелое материальное положение, потерю работы, наличие на иждивении ребенка-инвалида.

Выслушав объяснения ответчика, изучив материалы дела, суд приходит к выводу о наличии оснований для удовлетворения исковых требований АО «Россельхозбанк» ввиду следующего.

В силу статей 309 и 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п.2 ст. 819 ГК РФ).

В силу п.1 ст. 809, п.1 ст. 810 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На возникшие между сторонами правоотношения также распространяются нормы Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между ОАО (в настоящее время- АО) «Россельхозбанк» и ФИО1 заключено соглашение 

<

номер>, на основании которого ответчику предоставлен кредит в сумме 

<

...> руб. на срок по ДД.ММ.ГГГГ под 22,5 % годовых, погашение кредита и уплата процентов должно производиться ежемесячно 3 числа каждого месяца аннуитетными платежами по 

<

...> руб., что подтверждается текстом соглашения, графиком платежей, Правилами предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения, банковским ордером от ДД.ММ.ГГГГ о выдаче суммы кредита.

На основании ч.2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Данное положение конкретизировано в ч. 2 ст. 14 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», согласно которой в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления.

По смыслу приведенных норм, нарушение заемщиком сроков возврата сумм основного долга и уплаты процентов общей продолжительностью более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней дает банку право потребовать досрочного взыскания задолженности. 

Из представленного расчета задолженности следует, что в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ платежи вносились заемщиком в соответствии с установленным графиком. С ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ обязательства по погашению кредита выполнялись ответчиком ненадлежаще, допускались просрочки внесения платежей, после ДД.ММ.ГГГГ платежи в погашение кредита не вносились, что ответчик ФИО1 не оспаривал.

В связи с имеющимся просрочками ДД.ММ.ГГГГ банком было предъявлено требование о досрочном возврате суммы кредита в срок до ДД.ММ.ГГГГ, которое получено ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ у ФИО1 образовалась задолженность в общей сумме 

<

...>. руб., в том числе: остаток основного долга – 

<

...> руб., просроченный основной долг- 

<

...> руб., просроченные проценты за пользование кредитом – 

<

...> руб., плановые проценты за пользование кредитом – 

<

...> руб., неустойка на основной долг за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ –

<

...> руб., неустойка на проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 

<

...> руб., что подтверждается представленным расчетом задолженности.

Расчет задолженности ответчиком не оспорен, проверен судом и признан верным, так как он соответствует условиям кредитного договора, арифметически правилен.

Требования банка в части взыскания основного долга ответчик признал.

Учитывая, что иск в данной части признан ответчиком добровольно, после разъяснения ему последствий такого признания, он не нарушает прав и законных интересов других лиц, суд считает возможным принять частичное признание иска ответчиком и удовлетворить требования банка в соответствующей части.

При этом суд не может согласиться с доводами ответчика об освобождении его от уплаты процентов и неустойки.

Согласно п.2 ст. 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В силу пункта 3 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Пунктами 4.1.1, 4.1.2. Правил предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения (далее- Правила) установлено, что проценты за пользование кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по основному долгу, включая просроченный, начиная с даты, следующей за датой выдачи кредита и заканчивая датой окончательного возврата кредита, определенной в соответствии с условиями договора, либо датой полного фактического возврата (погашения) кредита.

Договор считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств и действует до полного исполнения заемщиком своих обязательств по нему (п.7.2 Правил).

По смыслу приведенных норм закона и условий договора предъявление кредитором требования о досрочном возврате суммы займа (кредита) не означает одностороннего расторжения договора, а изменяет срок исполнения обязательства по возврату суммы долга (кредита).

Возможности освобождения заемщика от уплаты процентов за пользование суммой кредита действующее законодательство не предусматривает, в связи с чем требования банка о взыскании с ФИО1 процентов за пользование кредитом по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в общей сумме 

<

...> руб., а также о взыскании процентов по ставке 22,5% годовых на сумму основного долга с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического погашения задолженности являются законными и обоснованными и подлежат удовлетворению.

Также суд не усматривает оснований для освобождения ответчика от уплаты неустойки либо для снижения ее размера.

В силу п.1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно п.21 ст.5 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

Сторонами в п. 12 соглашения от ДД.ММ.ГГГГ установлено, что неустойка начисляется на сумму просроченной задолженности по основному долгу и процентам за каждый день просрочки исполнения обязательств, размер неустойки в период со дня предоставления кредита до даты окончания начисления процентов составляет 20% годовых, что не противоречит вышеприведенным нормам.

Расчет неустойки произведен истцом в соответствии с условиями договора, размер неустойки за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составил: за просрочку уплаты основного долга- 

<

...> руб., за просрочку уплаты процентов- 

<

...> руб.

Согласно п.1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.

Доказательств несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства ответчик не представил, пояснил, что не считает неустойку несоразмерной, просит ее убрать в связи с тяжелым материальным положением, доказательств указанных им обстоятельств не представил.

В связи с изложенным суд не усматривает оснований для признания начисленной неустойки несоразмерной последствиями нарушения обязательства и для снижения ее размера.

При установленных обстоятельствах исковые требования АО «Россельхозбанк» » о взыскании задолженности по кредитному договору 

<

номер> от ДД.ММ.ГГГГ в общей сумме 

<

...>., в том числе основной долг- 

<

...>., проценты - 

<

...>., неустойка на основной долг -

<

...>., неустойка на проценты – 

<

...>, взысканию процентов в размере 22,5% на сумму основного долга с ДД.ММ.ГГГГ и по день фактического его погашения подлежат удовлетворению в полном объеме.

Согласно со ст. 98 ГПК РФ в пользу банка с ответчика подлежат взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 

<

...> руб. 

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования акционерного общества «Россельхозбанк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Россельхозбанк» задолженность по кредитному договору 

<

номер> от ДД.ММ.ГГГГ в общей сумме 

<

...>., в том числе основной долг- 

<

...> проценты - 

<

...>., неустойку на основной долг -

<

...> неустойку на проценты – 

<

...>., а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 

<

...>

Взыскивать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Россельхозбанк» проценты за пользование кредитом в размере 22,5% годовых, подлежащих начислению на сумму основного долга и просроченного основного долга в общем размере 

<

...>. (с учетом его фактического погашения), начиная с ДД.ММ.ГГГГ и по день фактического погашения задолженности.

Решение может быть обжаловано в Алтайский краевой суд через Павловский районный суд Алтайского края в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме. 

Судья О.А. Кречетова 

Решение в окончательной форме изготовлено 26.04.2017