З А О Ч Н О Е 

Р Е Ш Е Н И Е

 

именем Российской Федерации

06 июня 2024 года

Сызранский городской суд Самарской области в составе

председательствующего судьи Зининой А.Ю.

при секретаре Рахманкуловой С.Р.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-2027/2024 по иску ПАО «Сбербанк России» в лице филиала - Поволжский Банк ПАО Сбербанк к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

Истец обратился в суд с иском к ответчику с настоящим иском и просит взыскать с ФИО1 в пользу банка задолженность по кредитному договору № *** от 

<

дата> в размере 4 909 493,02 руб., из которых: ссудная задолженность – 4 697 000 руб., просроченная задолженность по процентам – 191 596,53 руб., неустойка за несвоевременную уплату процентов – 6 200,99 руб., неустойка за несвоевременное погашение кредита – 14 695,50 руб., а также расходы по оплате госпошлины – 32 747,46 руб.

В обоснование своих требований истец указал на то, что 

<

дата> Майоров подписал заявление о присоединении к общим условиям договора поручительства № ***П01 от 

<

дата>, заключенного в обеспечение исполнения обязательств ООО «РИЧМАКС» по заявлению о присоединении к общим условиям кредитования № *** от 

<

дата>, в соответствии с условиями которого заемщику была предоставлена кредитная линия с лимитом 5 000 000 руб. под 16,39 % годовых на срок 36 месяцев с даты заключения договора. Подписав заявление о присоединении к общим условиям договора поручительства ФИО1 присоединился к действующей на дату подписания заявлений редакции общих условий договора поручительства. Банк выполнил свои обязательства. Однако, заемщик не исполнил свои обязательства, нарушил условие о сроках платежей, последний платеж был осуществлен 

<

дата>. По состоянию на 

<

дата> задолженность по кредитному договору составляет 4 909 493,02 руб., из которых: ссудная задолженность – 4 697 000 руб., просроченная задолженность по процентам – 191 596,53 руб., неустойка за несвоевременную уплату процентов – 6 200,99 руб., неустойка за несвоевременное погашение кредита – 14 695,50 руб.

Информация о времени и месте рассмотрения дела в соответствии со статьями 14 и 16 Федерального закона от 22 декабря 2008 г. № 262-ФЗ «Об обеспечении доступа к информации о деятельности судов в Российской Федерации» размещена на интернет-сайте суда. 

В судебное заседание представитель истца не явился, имеется заявление о рассмотрении дела в отсутствие представителя. Возражений относительно рассмотрения дела в порядке заочного производства не представлено.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, в материалах дела имеется отчет об отслеживания почтового отправления, согласно которого судебное извещение вручено адресату, об уважительных причинах неявки суду не сообщил, возражений против иска не представил, не просил о рассмотрении дела в его отсутствие, в связи с чем, суд определил рассмотреть дело в его отсутствие, в порядке заочного производства.

Третье лицо ООО «РИЧМАКС» в судебное заседание не явились, о месте и времени судебного заседания извещались надлежащим образом, об уважительных причинах неявки суду не сообщили, не просили о рассмотрении дела в их отсутствие, в связи с чем, суд определил рассмотреть дело без участия представителя.

Проверив дело, исследовав письменные доказательства по делу, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых условий договора, не противоречащих законодательству.

Таким образом, физические лица самостоятельно решают вопрос о заключении кредитного договора с банком на устраивающих их условиях получения кредита.

Согласно ст. ст. 9, 10 ГК РФ граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права, добросовестность участников гражданского оборота предполагается.

Статьей 432 ГК РФ предусмотрено, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора

В силу ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договора данного вида не установлена определенная форма.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п. 2 ст. 160 ГК РФ использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования, электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

В соответствии с п. 4 ст. 11 Федерального закона от 27.07.2006 № 149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации» в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано, электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.

В соответствии с п. 6 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в ч. 9 ст. 5 настоящего Федерального закона.

Электронная подпись - в соответствии с ФЗ от 06.04.2011 N 63-ФЗ (ред. от 28.06.2014) 2Об электронной подписи» в целях вышеуказанного договора и при заключении сделок в системе электронной подписью является информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию (п. 1 ст. 2).

Вход пользователя в систему под своим уникальным именем, подтвержденный паролем пользователя, позволяют исполнителю и принимающей стороне однозначно установить отправителя сообщения (документа) в системе, а также обеспечить защиту данного сообщения (документа) от подлога. Добавление указанных данных к любому сообщению (документу), оформляемому в системе, производится автоматически, во всех случаях, когда для оформления этого сообщения (документа) пользователю необходимо указать свое уникальное имя и пароль. Все документы (сообщения) оформленные пользователями в системе под своим именем и паролем признаются пользователями и исполнителем как документы (сообщения), подписанные электронной подписью и являются равнозначными (имеющими одинаковую юридическую силу) документам на бумажном носителе.

Таким образом, в данном случае письменная форма договора считается соблюденной.

В соответствии с п. 1 ст. 2 Федерального закона «Об электронной подписи» от 06.04.2011 № 63- ФЗ (далее - Закон об ЭП) электронная подпись - это информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным; образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

Простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом (ч. 2 ст. 5 Закона об ЭП).

Информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами или соглашением между участниками электронного взаимодействия (ч. 2 ст. 6, Закона об ЭП).

Таким образом, вид электронной подписи, которую следует использовать в каждом конкретном случае, определяется сторонами сделки или законом.

Порядок заключения договоров в электронном виде между клиентом и Банком регулируется Договором банковского обслуживания.

В соответствии с п. 3.9. Приложения 1 к Условиям банковского обслуживания электронные документы, в том числе договоры и заявления, подписанные с использованием Аналога собственноручной подписи/ простой электронной подписью, признаются Банком и Клиентом равнозначными документами на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью, и могут служить доказательством в суде.

Судом установлено, что 

<

дата> между ПАО Сбербанк и ООО «РИЧМАКС» был заключен кредитный договор для текущих расходов – закупа товара/материалов, оплаты аренды/налогов/прочей текущей задолженности № ***, на сумму 5 000 000 руб. с уплатой ежемесячных аннуитетных платежей, сроком на 36 месяцев, процентная ставка за пользование кредитом 16,39 % годовых. 

Указанный договор является договором присоединения, был заключен в результате публичной оферты путем оформления ООО «РИЧМАКС» заявления о присоединении к Общим условиям кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя.

С Общими условиями кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя заемщик был ознакомлен и согласен, что подтверждается его электронной подписью в заявлении о присоединении к Общим условиям кредитования от 

<

дата>.

В соответствии с п. 4 заявления о присоединении по договору предусмотрена плата за пользование лимитом кредитной линии в размере 1,0 % годовых от установленного лимита по договору, начисляется с даты заключения договора в даты уплаты процентов. В соответствии с п. 8 заявления о присоединении за несвоевременное перечисление платежа в счет погашения кредита, уплаты процентов или иных платежей предусмотрена неустойка в размере 0,1% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты возникновения просроченной задолженности по дату полного погашения просроченной задолженности (включительно).

Согласно п. 9 заявления о присоединении, в качестве обеспечения своевременного и полного возврата кредита, уплаты процентов и внесения иных платежей, предусмотренных Договором, заемщик обеспечивает предоставление поручительства ФИО1 в соответствии с договором поручительства от 

<

дата> № ***

Банк выполнил свои обязательства в полном объеме, перечислив на счет № *** сумму кредита в размере 5 000 000 руб. 

Ответчик ООО «РИЧМАКС» неоднократно нарушал сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом. 

По состоянию на 

<

дата> по кредитному договору № *** образовалась задолженность в размере 4 909 493,02 руб., из которых: ссудная задолженность – 4 697 000 руб., просроченная задолженность по процентам – 191 596,53 руб., неустойка за несвоевременную уплату процентов – 6 200,99 руб., неустойка за несвоевременное погашение кредита – 14 695,50 руб.

Расчет, представленный истцом, ответчиком не оспорен, суд считает его верным и принимает за основу решения.

Согласно индивидуальным условиям Договора поручительства № *** от 

<

дата>, поручитель подтверждает, что обязуется отвечать перед банком за исполнение ООО «РИЧМАКС» всех обязательств по Заявлению о присоединении к Общим условиям кредитования Заемщика № *** от 

<

дата>.

В соответствии с п. 5 Договора поручительства, договор вступает в силу с даты его заключения. Договор и обязательство поручителя действуют с даты подписания договора по дату выполнения обязательств, установленную основным договором, увеличенную на три года включительно. До наступления указанного срока поручительство прекращается с прекращением обязательств Заемщика по кредитному договору, а также в иных случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации.

С условиями Договора поручительства, а также Общими условиями договора поручительства, имеющих обязательную для поручителя силу, ФИО1 был ознакомлен и согласен, что подтверждается его электронной подписью в Договоре поручительства.

Согласно ч. 1 ст. 262 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. Договор поручительства может быть заключен в обеспечение как денежных, так и неденежных обязательств, а также в обеспечение обязательства, которое возникнет в будущем.

В силу ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Согласно п. 1 ст. 367 ГК РФ поручительство прекращается с прекращением обеспеченного им обязательства. Прекращение обеспеченного обязательства в связи с ликвидацией должника после того, как кредитор предъявил в суд или в ином установленном законом порядке требование к поручителю, не прекращает поручительство.

В силу п. 6 ст. 367 ГК РФ поручительство прекращается по истечении указанного в договоре поручительства срока, на который оно дано. Если такой срок не установлен, оно прекращается при условии, что кредитор в течение года со дня наступления срока исполнения обеспеченного поручительством обязательства не предъявит иск к поручителю.

Данная норма о прекращении поручительства в случае отсутствия в договоре условия о сроке поручительства и пропуске кредитором годичного срока для предъявления требований к поручителю является императивной.

При этом, условие о действии договора поручительства до полного исполнения поручителем своих обязательств не является условием о сроке поручительства, предусмотренном п. 6 ст. 367 ГК РФ, поскольку в соответствии со статьей 190 данного кодекса установленный законом, иными правовыми актами или сделкой срок определяется календарной датой или истечением периода времени, который исчисляется годами, месяцами, неделями, днями или часами. Срок может определяться также указанием на событие, которое должно неизбежно наступить.

Согласно ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В силу ст. 333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Таким образом, гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств.

В соответствии с ч. 3 ст. 55 Конституции РФ именно законодатель устанавливает основания и пределы необходимых ограничений прав и свобод гражданина в целях защиты прав и законных интересов других лиц. Это касается и свободы договора при определении на основе федерального закона таких его условий, как размеры неустойки - они должны быть соразмерны указанным в этой конституционной норме целям.

Согласно п. 69 постановления Пленума РФ от 24.03.2016 «О применении судами некоторых положений ГК РФ об ответственности за нарушение обязательств» подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке.

Согласно п. 71 постановления Пленума РФ от 24.03.2016 «О применении судами некоторых положений ГК РФ об ответственности за нарушение обязательств» если должником является коммерческая организация, индивидуальный предприниматель, а равно некоммерческая организация при осуществлении ею приносящей доход деятельности, снижение неустойки судом допускается только по обоснованному заявлению такого должника, которое может быть сделано в любой форме (п. 1 ст. 2, п. 1 ст. 6, п. 1 ст. 333 ГК РФ). При взыскании неустойки с иных лиц правила ст. 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (п. 1 ст. 333 ГК РФ). При наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам статьи 333 ГК РФ.

Истцом в адрес ответчиков 

<

дата> было направлено требование о досрочном погашении задолженности перед Сбербанком по кредитному договору, однако данное требование ответчиками исполнено не было.

При таких обстоятельствах, суд считает возможным удовлетворить исковые требования в полном объеме и взыскать с ответчика ФИО1 в пользу истца задолженность по кредитному договору № *** от 

<

дата> в размере 4 909 493,02 руб., из которых: ссудная задолженность – 4 697 000 руб., просроченная задолженность по процентам – 191 596,53 руб., неустойка за несвоевременную уплату процентов – 6 200,99 руб., неустойка за несвоевременное погашение кредита – 14 695,50 руб.

При этом, оснований для уменьшения суммы неустойки по кредитному договору суд не усматривает, поскольку размер начисленных по кредитному договору неустойки является соразмерным последствиям нарушения обязательств.

Возражений относительно размера задолженности по кредитному договору, представленного истцом, от ответчика не поступило, факты заключения договора и исполнения условий договора ненадлежащим образом ответчиком не оспаривались.

Установлено, что истцом при подаче иска оплачена госпошлина в размере 32 747 руб. по платежному поручению от 

<

дата> № ***.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ в пользу истца надлежит взыскать с ответчика расходы по оплате госпошлины в размере 32 747 руб.

На основании изложенного, и руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-235 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Исковые требования ПАО «Сбербанк России» в лице филиала - Поволжский Банк ПАО Сбербанк удовлетворить в полном объеме.

Взыскать с ФИО1, * * *, в пользу ПАО Сбербанк ИНН 

<

***>, ОГРН № 

<

***> задолженность по кредитному договору № *** от 

<

дата> в размере 4 909 493,02 руб., из которых: ссудная задолженность – 4 697 000 руб., просроченная задолженность по процентам – 191 596,53 руб., неустойка за несвоевременную уплату процентов – 6 200,99 руб., неустойка за несвоевременное погашение кредита – 14 695,50 руб., расходы по оплате госпошлины – 32 747 руб., а всего взыскать 4 942 240,02 руб. (четыре миллиона девятьсот сорок две тысячи двести сорок рублей две копейки) руб.

Ответчик вправе подать в Сызранский городской суд в течение 7 дней со дня вручения копии решения заявление об отмене настоящего решения, в котором должны быть указаны обстоятельства, свидетельствующие об уважительности причин неявки ответчика в судебное заседание, о которых он не имел возможности своевременно сообщить суду, и доказательства, подтверждающие эти обстоятельства, а также обстоятельства и доказательства, которые могут повлиять на содержание решения суда.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья: Зинина А.Ю. 

Мотивированное решение изготовлено 10 июня 2024 года.

Судья: Зинина А.Ю.