КОПИЯ

Дело № 70RS0004-01-2021-003155-04

№ 2-2706/2021 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

29 июля 2021 года Советский районный суд г. Томска в составе:

председательствующего судьи Мацкевич Р.Н.,

при секретаре Собакиной А.Д.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г.Томске гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» к ФИО1 о взыскании кредитной задолженности,

установил:

Публичное акционерное общество «БАНК УРАЛСИБ» (далее – ПАО «БАНК УРАЛСИБ») обратилось в суд с иском к ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору № от 18.06.2019 в размере 261 274 руб. 41 коп., расходов по уплате государственной пошлины в размере 5 812 руб. 74 коп

В обоснование иска указано, что между ПАО «БАНК УРАЛСИБ» и ФИО5 31.05.2018 заключен кредитный договор №, по условиям которого ответчику предоставлен кредит в сумме 280 000 руб. под 17,9 % годовых сроком возврата по 18.06.2024 включительно. Возврат кредита и уплата процентов должны были осуществляться ежемесячно в размере аннуитетного платежа в сроки, установленные Уведомлением о зачислении денежных средств на основании Предложения на заключение кредитного договора. Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, перечислив сумму кредита на счет заемщика. При этом, заемщик свои обязательства по кредитному договору исполняет ненадлежащим образом, допустил неоднократные просрочки платежей, в связи с чем у него перед Банком сформировалась задолженность. 25.12.2020 Банком в адрес заемщика было направлено заключительное требование об изменении срока возврата кредита, начисленных процентов с требованием погасить образовавшуюся задолженность по кредитному договору в размере по состоянию на дату погашения. Данное требование оставлено заемщиком без исполнения.

На основании изложенного, истец просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № от 18.06.2019 в размере 261 274 руб. 41 коп., а также возместить расходы по уплате государственной пошлины в размере 5 812 руб. 74 коп.

Представитель истца, извещенный надлежащим образом о месте и времени судебного заседания, в суд не явился, в иске содержится ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО6. в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, о причине неявки суд не известил, о рассмотрении дела в свое отсутствие не просил. 

На основании ст.167 ГПК РФ суд рассматривает дело в отсутствие неявившихся лиц.

Исследовав письменные материалы дела, суд находит исковые требования ПАО «БАНК УРАЛСИБ» подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст.30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

На основании п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы. 

В соответствии с п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег или равное количество других полученных им вещей такого же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В силу требований п. 1 ст. 808 ГК РФ договор займа, в случае, когда заимодавцем является юридическим лицом, должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

К кредитным договорам, заключенным после 01.07.2014, применяются положения Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ (ред. от 21.07.2014) «О потребительском кредите (займе)».

В силу ч. 1, 4 ст.5 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону.

В судебном заседании установлено и подтверждено материалами дела, что 18.06.2019 между ПАО «БАНК УРАЛСИБ» и ФИО7. заключен кредитный договор №, по условиям которого заемщику предоставлен кредит в сумме 280 000 руб. под 17,9 % годовых на срок по 18.06.2024 включительно, а заемщик обязался возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях, установленных договором. 

В соответствии с условиями кредитного договора платежи по возврату кредита и уплате начисленных процентов осуществляются заемщиком в виде ежемесячных аннуитетных платежей, датой платежа по кредиту является 18 число каждого месяца согласно Графику платежей (п.6 Индивидуальных условий договора).

Размер ежемесячного аннуитетного платежа составляет 7100 руб. количеством 60 платежей (п.6 Индивидуальных условий договора).

Кредитный договор № от 18.06.2019 был заключен в соответствии со ст.ст. 432, 438 ГК РФ путем направления заемщиком Банку Предложения на заключение кредитного договора, в котором содержались все существенные условия кредитного договора, и акцептом Банка данного Предложения посредством зачисления суммы кредита на счет заемщика №, открытый у кредитора.

Составной и неотъемлемой частью кредитного договора являются также Общие условия, с которыми заемщик согласился (пункт 14 Индивидуальных условий договора).

В соответствии с п.1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В силу п.3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Таким образом, кредитный договор между ПАО «БАНК УРАЛСИБ» и ФИО8 был заключен в установленной законом форме, согласованы все существенные условия договора, в связи с чем у сторон возникли обязательства, вытекающие из данного кредитного договора.

18.06.2019 Банк осуществил перечисление денежных средств в размере 280 000 руб. по кредитному договору № от 18.06.2019 на банковский счет заемщика, что подтверждается выпиской по счету №

Факт получения денежных средств по кредитному договору № от 18.06.2019 ответчиком не оспорен.

Таким образом, истец исполнил свои обязательства по кредитному договору перед ответчиком, и с этого момента у заемщика возникла обязанность по погашению предоставленного ему кредита и уплате процентов за пользование кредитом.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

В силу требований со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В силу п. 6 Индивидуальных условий кредитного договора, п. 4.1, 4.2 Общих условий платежи по возврату кредита и уплате процентов осуществляются в виде аннуитетных платежей – ежемесячно равными суммами, включающими проценты за пользование кредитом и сумму погашения основного долга.

Датой платежа по кредитному договору является 18 число каждого месяца (п. 6 Индивидуальных условий кредитного договора). 

Сторонами был согласован и утвержден порядок начисления процентов по кредитному договору

Так, согласно п. 4.4 Общих условий кредитного договора проценты на сумму кредита начисляются в течение всего срока пользования кредитом, в том числе, в течение всего периода просрочки его возврата. Начисление производится на остаток задолженности по кредиту.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа, а в соответствии с пунктом 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации и кредитным договором, предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. 

В силу п. 5.3.5 Общих условий кредитор имеет право потребовать досрочного возврата кредита, уплаты начисленных процентов, иных сумм, причитающихся кредитору по договору, направив письменное уведомление об этом клиенту не менее чем за 30 календарных дней до устанавливаемых сроков, при нарушении клиентом сроков возврата сумм основного долга и/или уплаты процентов по нему продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Пунктом 5.2.4 Общих условий установлено, что заемщик обязан досрочно вернуть кредит, уплатить начисленные проценты за пользование кредитом и сумму неустойки (при наличии) в срок, указанный кредитором в письменном требовании о полном досрочном исполнении обязательств по кредитному договору, в установленных действующим законодательством РФ или кредитным договором случаях. 

В судебном заседании установлено, что взятые на себя обязательства заемщик надлежащим образом не исполняет. Ответчик не производил платежи в объеме, установленном кредитным договором (Графиком платежей) в счет погашения задолженности по кредитному договору, уплате процентов, что подтверждается выпиской по банковскому счету №, а также расчетом задолженности по состоянию 26.01.2021.

Судом установлено, что в связи с образованием просроченной задолженности Банком 25.12.2020 было сформировано и 18.01.2021 направлено в адрес заемщика Заключительное требование о досрочном погашении задолженности по кредитному договору № от 18.06.2019, установлен срок до 25.01.2021 для погашения задолженности в размере и по состоянию на дату погашения, которое заемщиком не исполнено по настоящее время.

Защита нарушенного права истца у мирового судьи состоялась с 12.03.2021 (дата вынесения судебного приказа) по 31.03.2021 (дата отмены судебного приказа). 

Таким образом, установленные обстоятельства применительно к положениям ст.ст. 140, 309-310, 323, 329 (п.1), 361-363, 394, 809, 810 (п.1), 811 (п.2), 813, 819 ГК РФ, приводят суд к выводу о том, что факт неисполнения ответчиком возложенных на него договором потребительского кредита обязанностей, выразившихся в прекращении погашения основного долга и начисленных по договору процентов, нашел свое подтверждение в ходе судебного разбирательства.

Из выписки по счету заемщика следует, что в счет погашения основного долга ответчиком внесены денежные средства в общей сумме 34 624 руб. 16 коп., ввиду чего сумма задолженности по основному долгу составляет 245 375 руб. 84 коп. из расчета 280 000 руб. (сумма предоставленного кредита) – 34 624 руб. 16 коп. (сумма уплаченного основного долга), что также отражено в представленном истцом расчете задолженности. 

Согласно статье 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно п.4 Индивидуальных условий кредитного договора, стороны определили, что денежные средства предоставляются в кредит под 17,9 % годовых.

Расчет задолженности по процентам за пользование кредитом производится по формуле: остаток основного долга x 17,9% / количество дней в году x число дней пользования кредитом.

За период за период пользования кредитом с 19.06.2019 по 25.01.2021 начислены проценты за пользование кредитом, начисляемые на остаток текущей, а также просроченной ссудной задолженности по основному долгу, в размере 379 368 руб. 17 коп. (73648 руб. 70 коп. + 84 руб. 46 коп.). С учетом уплаченных ответчиком в счет погашения процентов денежных сумм в общем размере 58 296 руб. 65 коп., остаток задолженности по процентам за пользование кредитом составляет 15 436 руб. 51 коп. 

Согласно ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. 

На основании ст. 331 ГК РФ положение о неустойке может быть включено в качестве одного из условий договора, а также может быть заключено отдельно от обеспеченного неустойкой обязательства. Независимо от того, где содержатся условия о неустойке, они должны быть совершены в письменной форме.

Согласно п. 12 Индивидуальных условий кредитного договора при просрочке исполнения обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом, а также любых иных срочных обязательств, предусмотренным договором, Заемщик уплачивает Кредитору неустойку в размере 0,05% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки.

Банком начислена неустойка в связи с нарушением сроков возврата кредита за период с 20.08.2019 по 26.01.2021 в сумме 86 руб. 18 коп., в счет погашения которых заемщиком внесены денежные средства в общей сумме 7 руб. 69 коп., таким образом, задолженность по неустойке, начисленной в связи с нарушением сроков возврата кредита, составляет 78 руб. 49 коп.

Банком начислена неустойка за ненадлежащее исполнение обязательств по уплате процентов за пользование кредитом за период с 20.08.2019 по 26.01.2021 в сумме 517 руб. 89 коп., ответчиком в счет погашения данной неустойки внесены денежные средства в общей сумме 134 руб. 32 коп., таким образом, задолженность по неустойке, начисленной в связи с ненадлежащим исполнением обязательств по уплате процентов за пользование кредитом, составляет 383 руб. 57 коп.

Расчет задолженности судом проверен и признан правильным, поскольку он соответствует условиям договора, составлен с учетом всех внесенных заемщиком платежей в даты и размере, указанные в выписке по счету. 

Оснований для снижения неустойки суд не усматривает.

Каких-либо доказательств надлежащего исполнения своих обязательств по кредитному договору, отсутствие долга или его меньший размер, исходя из требований ст. 56 ГПК РФ, ответчиком не представлено.

Таким образом, общий размер задолженности по кредитному договору № от 18.06.2019 составляет 261 274 руб. 41 коп., в том числе задолженность по кредиту – 245 375 руб. 84 коп., задолженность по уплате процентов за пользование заемными средствами – 15 436 руб. 51 коп., неустойка за нарушение сроков возврата кредита 78 руб. 49 коп., неустойка за нарушение сроков уплаты процентов 383 руб. 57 коп., и подлежит взысканию с ответчика в пользу истца, поскольку в судебном заседании установлен факт ненадлежащего исполнения ответчиком обязательств по указанному кредитному договору.

Статьей 98 ГПК РФ установлено, что стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Согласно ст.88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии с разъяснениями, данными в п.10 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21.01.2016 № 1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела», лицо, заявляющее о взыскании судебных издержек, должно доказать факт их несения, а также связь между понесенными указанным лицом издержками и делом, рассматриваемым в суде с его участием. Недоказанность данных обстоятельств является основанием для отказа в возмещении судебных издержек.

Истцом при подаче иска исходя из заявленной ко взысканию суммы задолженности была уплачена госпошлина в размере 5 812 руб. 74 коп., что подтверждается платежными поручениями № от 19.02.2021, № от 28.04.2021.

Учитывая удовлетворение судом исковых требований, расходы истца по уплате государственной пошлины подлежат взысканию с ответчика в полном объеме в размере 5 812 руб. 74 коп.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194 – 199 ГПК РФ, суд 

решил:

Исковые требования публичного акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» к ФИО9 о взыскании кредитной задолженности удовлетворить.

Взыскать с ФИО10 в пользу публичного акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» задолженность по кредитному договору № от 18.06.2019 в размере 261 274 рубля 41 копейка, из которой задолженность по основному долгу – 245 375 рублей 84 копейки, задолженность по уплате процентов за пользование заемными средствами – 15 436 рублей 51 копейка, неустойка за нарушение сроков возврата кредита 78 рублей 49 копеек, неустойка за нарушение сроков уплаты процентов 383 рубля 57 копеек.

Взыскать с ФИО11 в пользу публичного акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» в возмещение расходов по уплате государственной пошлины 5 812 руб. 74 коп.

Решение может быть обжаловано в Томский областной суд через Советский районный суд г. Томска в течение одного месяца.

Председательствующий: подпись

Копия верна: 

Судья: Мацкевич Р.Н.

Секретарь: Собакина А.Д. 

Оригинал находится в материалах гражданского дела № 2-2706/2021 (70RS0004-01-2021-003155-04) в Советском районном суде г.Томска.