Дело № 2-192/2020

Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

<

адрес> 05.10.2020г.

Гурьевский городской суд 

<

адрес>

в составе председательствующего судьи Дорошенко И.И.

при секретаре Юдиной У.Ю..

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» взыскании задолженности по кредитному договору и об установлении круга наследников ШГА к АЕВ,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее –истец, банк) обратилось в суд с иском о взыскании задолженности по кредитному договору и об установлении круга наследников ШГА, мотивировав тем, что ДД.ММ.ГГГГ г. между Банком и ШГЕ был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №. По условиям кредитного договора Банк предоставил Ответчику кредит в сумме 72191.33 руб. под 28.9 % годовых, сроком на 36 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету. ШГА умерла ДД.ММ.ГГГГ По сведениям официального сайта Федеральной нотариальной палаты наследственное дело заведено нотариусом ГМЭ. Банком направлено требование (претензия) кредитора нотариусу. Получен ответ, что заведено наследственное дело к имуществу ШГА Иная информация о наследниках, составе наследственного имущества не сообщается в соответствии со ст. 5 Основ законодательства Российской Федерации о нотариате.

До настоящего времени кредитная задолженность перед истцом не погашена.

ДД.ММ.ГГГГ ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами.

ОАО ИКБ «Совкомбанк» зарегистрировано в качестве юридического лица ДД.ММ.ГГГГ ОГРН 

<

***>.

ДД.ММ.ГГГГ полное и сокращенное наименование Банка приведены в соответствие с действующим законодательством Российской Федерации и определены как Публичное акционерное общество «Совкомбанк», ПАО «Совкомбанк».

Истец ссылается на то обстоятельство, что в период пользования кредитом ШГА исполняла обязанности ненадлежащим образом/ нарушил п.6 Индивидуальных Условий Договора потребительского кредита. 

Согласно п. 12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 % (двадцать процентов) годовых за каждый календарный день просрочки.

Согласно п.п. 5.2. Общих условий Договора потребительского кредита Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (обще продолжительностью) более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (сто восемьдесят) календарных дней.

Истец ссылается на то обстоятельство, что просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ, а на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 926 дней.

Просроченная задолженность по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ, а на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 926 дней.

ШГА в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 9227.98 руб.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность ШГА перед Банком составляет 115734.6 руб., из них:

- просроченная ссуда 68204.09 руб.;

- просроченные проценты 23337.77 руб.;

- проценты по просроченной ссуде 5478.7 руб.;

- неустойка по ссудному договору 14881.14 руб.;

- неустойка на просроченную ссуду 3683.9 руб.;

- штраф за просроченный платеж 0 руб.;

- комиссия за смс-информирование 149 руб.

Банк направил ответчику Уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

На основании изложенного истец просил суд:

взыскать с наследника (наследников) ШГА в пользу истца сумму задолженности в размере 115734.6 руб., а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 3514.69 руб.

Определением Гурьевского городского суда от ДД.ММ.ГГГГ. в дело в качестве ответчика была привлечена АЕВ

Определением Гурьевского городского суда от ДД.ММ.ГГГГ в дело в качестве третьего лица была привлечена нотариус Гурьевского нотариального округа ГМЭ 

Представитель истца, ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, дело просил рассмотреть в его отсутствие.

Ответчик АЕВ в судебное заседание не явилась, была извещена о дате, времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом

В соответствии с ч.4 и ч.5 ст.167 Гражданского процессуального Кодекса Российской Федерации, суд полагает возможным рассмотреть данное дело в отсутствие представителя истца ПАО «Совкомбанк» и ответчика АЕВ 

Суд, изучив письменные материалы дела, находит исковые требования подлежащими частичному удовлетворению.

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ. ШГА обратилась с заявлением предоставлении потребительского кредита в ПАО «Совкомбанк» на следующих условиях: 72191, 33 рублей под 18,90 % годовых, сроком на 36 мес., 1096дн., размер платежа ежемесячно 2644,64 рублей, плата за включение в программу страховой защиты заемщиков 0,69% от суммы потребительского кредита, умноженной на количество месяцев срока кредита, подлежит уплате единовременно на дату заключения договора (л.д.14-18). 

ДД.ММ.ГГГГ. между ПАО «Совкомбанк» и ШГА был заключен договор потребительского кредита №. 

В соответствии Индивидуальными условиями потребительского кредита договор был заключен следующих условиях: сумма кредита 72191, 33 рублей на 36 месяцев (1096 дн.), срок возврата кредита-ДД.ММ.ГГГГ под 18,90 % годовых (п.п.1-2, 4 договора). В соответствии с п.4 договора в случае использования Заемщиком потребительского кредита в наличной форме (в течение 25 дней с даты заключения договора потребительского кредита) в размере, превышающем 20% от суммы денежных средств, предоставленных заемщику, без учета суммы платы за включение в программу добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков, в случае оформления потребительского кредита с финансовой защитой (или с нарушением цели использования кредита) или в безналичной форме ( в течение 25 дней с даты заключения договора потребительского кредита) в размере 80% от суммы денежных средств, предоставленных заемщику без учета суммы платы за включение в программу добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков, в случае оформления потребительского кредита с финансовой защитой процентная ставка по договору с даты его предоставления заемщику устанавливается в размере 28,90% годовых. В соответствии с п.6 договора количество платежей по кредиту-36, ежемесячный размер платежа-2644,64 руб. Сумма, направляемая на погашение основного долга,-72191,33 руб., сумма, направляемая на погашение процентов-23015,47руб., общая сумма выплат по кредиту-95206, 80 руб. (л.д.19-22). 

Как следует из выписки по счету Банк выполнил условия договора, т.е, денежные средства в сумме 72191,33 рублей были зачислены на счет ШГА (л.д.12), составлен график погашения кредита (л.д.25).

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями о займе.

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с п.1 ст.330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. Кредитор не вправе требовать уплаты неустойки, если должник не несет ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства (п.2 ст.330 ГК РФ).

В судебном заседании установлено, что ШГА в нарушение условий кредитного договора, неоднократно не исполнялись обязательства по возврату предоставленного кредита.

Согласно ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором предусмотрено возвращение денежных средств по частям (в рассрочку),то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п.п. 5.2. Общих условий Договора потребительского кредита Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (обще продолжительностью) более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (сто восемьдесят) календарных дней (л.д.35-38). 

Согласно п.12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 % годовых за каждый календарный день просрочки. 

ШГА ненадлежащим образом исполняла обязательства по погашению кредита, вследствие чего, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность ШГА перед Банком составляет 115734.6 руб., из них:

- просроченная ссуда 68204.09 руб.;

- просроченные проценты 23337.77 руб.;

- проценты по просроченной ссуде 5478.7 руб.;

- неустойка по ссудному договору 14881.14 руб.;

- неустойка на просроченную ссуду 3683.9 руб.;

- штраф за просроченный платеж 0 руб.;

- комиссия за смс-информирование 149 руб.

В адрес ШГА было направлено досудебное уведомление о досрочном возврате задолженности по договору о потребительском кредитовании (л.д.27). 

Судом установлено, что в настоящее время образовавшаяся задолженность не погашена, чем нарушаются условия кредитного договора.

Судом расчеты сумм (л.д.8-11) указанных выше, в судебном заседании исследовались, суд считает их верными. Ответчиком АЕВ расчет задолженности не оспаривается.

Судом установлено, что заемщик, ШГА, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умерла ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается свидетельством о смерти от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.95). 

В соответствии со ст. 1113 ГК РФ со смертью гражданина открывается наследство.

Круг наследников по закону определен ст.ст. 1142 – 1149 ГК РФ.

Статьями 1110 и 1112 ГК РФ предусмотрено, что при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил Кодекса не следует иное; в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В силу ст. 1157 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно в пределах стоимости перешедшего к каждому из них наследственного имущества.

В соответствии с п.п. 1,2 ст. 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник:

вступил во владение или в управление наследственным имуществом;

принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц;

произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества;

оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

Судом установлено, что в собственности наследодателя ШГА находился жилой дом, расположенный по адресу: 

<

адрес>, на основании решения Гурьевского городского суда 

<

адрес> от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.108), что подтверждается свидетельством о государственной регистрации права от ДД.ММ.ГГГГ. (л.д.109), выпиской из ЕГРН от ДД.ММ.ГГГГ. (л.д.110), земельный участок площадью 1200 кв.м., расположенный по адресу: 

<

адрес>, что подтверждается свидетельством на право собственности на землю, бессрочного (постоянного) пользования землей от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.11), выпиской из ЕГРН от ДД.ММ.ГГГГ. (л.д.112).

Как следует из ответа на запрос № от ДД.ММ.ГГГГ. нотариуса Гурьевского нотариального округа ГМЭ ДД.ММ.ГГГГ. в нотариальную контору с заявлением о принятии наследства по завещанию обратилась АЕВ, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, состоящая на регистрационном учете по адресу: 

<

адрес>. Также заявлением об отказе от наследства по всем основаниям обратилась СМВ, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, состоящая на регистрационном учете по адресу: 

<

адрес>. Наследственное имущество состоит из жилого дома, расположенного по адресу: 

<

адрес>, земельного участка, площадью 1200 кв.м., расположенного по адресу: 

<

адрес> (л.д.80). 

Нотариусом Гурьевского нотариального округа ГМЭ выданы свидетельства о праве на наследство по завещанию от 27.05.2020г. на имя АЕВ, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, на жилого дом, расположенный по адресу: 

<

адрес>, земельный участка, площадью 1200 кв.м., расположенный по адресу: 

<

адрес> (л.д.120-121). 

В силу п. 1 ст. 418 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника, либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации в рамках кредитного договора у должника есть две основные обязанности: 1) возвратить полученную сумму кредита; 2) уплатить банку проценты на нее.

В силу п.6 Постановления Пленума Верховного суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О судебной практике по делам о наследовании» истец имеет право на обращение с иском к принявшим наследство наследникам, а до принятия наследства – к исполнителю завещания или наследственному имуществу.

В соответствии с п.4 ст.1152 ГК РФ принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

В п.34 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что наследник, принявший наследство, независимо от времени и способа его принятия считается собственником наследственного имущества, носителем имущественных прав и обязанностей со дня открытия наследства вне зависимости от факта государственной регистрации прав на наследственное имущество и ее момента (если такая регистрация предусмотрена законом). Неполучение свидетельства о праве на наследство не освобождает наследников, приобретших наследство, от возникших в связи с этим обязанностей (выплаты долгов наследодателя и т.п.) (п.49).

В соответствии с ч.1 ст.1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах срока исковой давности, установленных для соответствующих требований.

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом (п.61 постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О судебной практике по делам о наследовании»).

Пунктом 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О судебной практике по делам о наследовании» предусмотрено, что стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

В п. 1 ст. 330 Гражданского кодекса РФ указано, что неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств, в частности в случае просрочки исполнения.

В соответствии с п. 1 ст. 331 Гражданского кодекса РФ соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме. 

Условия п. 12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита соответствуют п. 21 ст. 5 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Суд считает необходимым исключить суммы пени, приходящиеся на период принятия наследства, т.е. с ДД.ММ.ГГГГ. по 28.12.2017г., в размере 6047,98 рублей - за просроченную ссуду и 468,91 рублей - за просроченные проценты. 

Как следует из выписки из Единого государственного реестра недвижимости от ДД.ММ.ГГГГ кадастровая стоимость земельного участка, площадью 1200 кв.м., расположенный по адресу: 

<

адрес> составляет 200628 рублей (л.д.112).

Как следует из выписки из Единого государственного реестра недвижимости от ДД.ММ.ГГГГ. жилого дома, расположенного по адресу: 

<

адрес> составляет 308327,16 рублей (л.д.113).

Суд считает возможным при определении стоимости наследственного имущества руководствоваться кадастровой стоимостью указанных дома и земельного участка, поскольку является очевидным, что размер имеющийся у наследодателя задолженности перед истцом, в несколько раз меньше, чем кадастровая стоимость дома и земельного участка, принадлежащих наследодателю.

Следует отметить, что в соответствии со ст.3 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 237-ФЗ (ред. от ДД.ММ.ГГГГ) «О государственной кадастровой оценке кадастровая стоимость определяется для целей, предусмотренных законодательством Российской Федерации, в том числе для целей налогообложения, на основе рыночной информации и иной информации, связанной с экономическими характеристиками использования объекта недвижимости, в соответствии с методическими указаниями о государственной кадастровой оценке.

Лицо, не исполнившее обязательства либо исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности), кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности (п.1 ст.401 ГК РФ).

Доказательств, подтверждающих гашение задолженности после возбуждения дела в суде, в материалы дела не представлено.

В соответствии со ст.88 Гражданского процессуального Кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В силу ст. 98 Гражданского процессуального Кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, пропорционально удовлетворенным исковым требованиям.

В соответствии с платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ. г. истцом оплачена государственная пошлина в сумме 3514,69 рублей (л.д.138)

С ответчика АЕВ в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 3159, 35 руб. пропорционально удовлетворенным исковым требованиям.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.98, 194-198 ГПК РФ, 

Р Е Ш И Л :

Исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» о взыскании задолженности по кредитному договору и об установлении круга наследников ШГА к АЕВ удовлетворить.

Взыскать с АЕВ, 

<

данные изъяты>, в пределах стоимости наследственного имущества - жилого дома, кадастровой стоимостью 308327,16 рублей, расположенного по адресу: 

<

адрес>; земельного участка площадью 1200 кв.м., кадастровой стоимостью 200628 рублей, расположенного по адресу: 

<

адрес>» (ИНН 

<

***> ОГРН 

<

***> дата регистрации ДД.ММ.ГГГГ, юридический адрес 156000, 

<

адрес>) задолженность по договору потребительского кредита № от 02.03.2017г. в сумме 104038,71рублей, из которой просроченная ссуда -68204, 09 руб.; просроченные проценты 23337.77 руб.; проценты по просроченной ссуде 5478.7 руб.; неустойка по ссудному договору 8833,16 руб.; неустойка на просроченную ссуду 3214, 99 руб.; комиссия за смс-информирование 149 руб., а также судебные расходы в виде государственной пошлины в сумме 3159,69 рублей, а всего взыскать 107198,4 (сто семь тысяч сто девяносто восемь рублей 40 коп.) рублей. 

В остальной части исковых требований отказать.

Мотивированное решение составлено ДД.ММ.ГГГГ.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке Кемеровский областной суд через Гурьевский городской суд в месячный срок со дня составления мотивированного решения.

Судья: /подпись/ И.И. Дорошенко

Подлинник документа находится в материалах гражданского дела № Гурьевского городского суда 

<

адрес>