Дело № 2-382/2018

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Нижние Серги «21» июня 2018 года

Нижнесергинский районный суд Свердловской области в составе:

председательствующего Запретилиной О.Ю.,

при секретаре судебного заседания Майоровой Н.А., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-382/2018 по иску публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Сбербанк России» обратилось с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от 28.03.2013 за период с 17.11.2016 по 25.04.2018 в размере 51 322 руб. 42 коп., в том числе основного долга – 44 964 руб. 05 коп., процентов – 4 773 руб. 38 коп., неустойки – 1 584 руб. 99 коп., а также расходов по оплате госпошлины в размере 7 739 руб. 67 коп., расторжении кредитного договора № от 28.03.2013.

В основание иска указывает, что 28.03.2013 с ответчиком заключен кредитный договор №, в соответствии с которым заемщик получил кредитную карту, условия выпуска и обслуживания которой в совокупности с условиями и тарифами Сбербанка России на выпуск и обслуживание банковских карт, памяткой держателя и заявлением-анкетой на получение кредитной карты являются договором на предоставление держателю (ответчику) возобновляемой кредитной линии – договором. В соответствии с условиями для отражения операций банк открывает держателю банковский счет и ссудный счет в рублях. Датой выдачи кредита является дата отражения первой операции по счету карты держателя. В соответствии с условиями держатель карты обязан ежемесячно получать отчет по ней и не позднее даты платежа внести на счет сумму карты обязательного платежа, указанную в отчете. Обязательный платеж – сумма минимального платежа, которую держатель обязан ежемесячно вносить на счет карты до даты платежа (включительно) в счет погашения задолженности. Процентная ставка за пользование кредитом – 17,9% годовых. Неустойка за несвоевременное погашение суммы обязательного платежа – 35,8% годовых. На сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных тарифами банка. Проценты начисляются с даты отражения операции по ссудному счету, не включая эту дату, по дату ее полного погашения (включительно). За несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с тарифами банка. В связи с неисполнением условий держателю карты направлялось требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование им и уплате неустойки, расторжении кредитного договора. Оплата задолженности держателем карты добровольно не произведена.

В судебное заседание представитель истца не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил дело рассмотреть в его отсутствие. 

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в его отсутствие.

Представитель ответчика ООО «Единый Центр Защиты», действующий по доверенности от 05.11.2016, в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил дело рассмотреть в его отсутствие. Представил письменный отзыв, согласно которому иск не признал, указав, что в связи с возникшим трудным материальным положением погашение займа стало невозможно. Считает сумму неустойки в размере 1 584 руб. 99 коп. несоразмерной последствиям нарушения обязательства. Просит снизить неустойку до 300 руб. (л.д.№).

Исследовав материалы гражданского дела, суд считает, что иск подлежит удовлетворению частично по следующим основаниям.

В соответствии с ч.1 ст.809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (ч.1 ст.810 Гражданского кодекса РФ).

В соответствии со ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

На основании заявления ФИО1 от 05.04.2013 между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1 был заключен договор на выпуск и обслуживание кредитной карты Виза Голд с лимитом денежных средств 45 000 руб. под 17,9% годовых (л.д.№). 

Информация о полной стоимости кредита, а также о том, что кредит предоставлен в размере кредитного лимита сроком на 3 года и что задолженность по кредиту погашается ежемесячно в сумме обязательного платежа, предусмотренного условиями договора, – 5% от размера задолженности, до ФИО1 банком доведена в полном объеме 05.04.2013, что подтверждается его подписью (л.д.№).

Согласно условиям выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО «Сбербанк России», банк предоставляет клиенту кредитные средства для совершения операций по карте в пределах ее лимита и при отсутствии или недостаточности собственных средств клиента на счете в соответствии с индивидуальными условиями

Датой выдачи кредита является дата отражения операции по счету карты. 

Проценты начисляются на сумму основного долга с даты отражения операции по счету до даты погашения задолженности включительно. При исчислении процентов за пользование кредитными средствами в расчет принимается фактическое количество календарных дней в платежном периоде, в году – действительное число календарных дней.

Начиная с даты, следующей за датой платежа, на сумму непогашенной в срок задолженности начисляется неустойка.

Ежемесячно до наступления даты платежа клиент обязан пополнить счет карты на сумму обязательного платежа, указанную в отчете для погашения задолженности. 

Датой погашения задолженности по кредиту является дата зачисления средств на счет карты. Денежные средства, поступающие на счет карты в счет погашения задолженности клиента, направляются вне зависимости от назначения платежа, указанного в платежном документе, в следующей очередности: на уплату просроченных процентов, на уплату просроченной суммы основного долга, на уплату суммы превышения лимита кредита, на уплату неустойки за несвоевременное погашение суммы обязательного платежа, на уплату процентов, начисленных на дату формирования отчета и включенных в сумму обязательного платежа, на уплату 5% от основного долга, на уплату процентов, начисленных на дату погашения задолженности и т.д.

Информирование клиента об операциях, совершенных с использованием карты, производится путем предоставления банком клиенту отчета (пп.5.1, 5.2, 5.6, 6.1 Условий) (л.д.№). 

Факт заключения кредитного договора на указанных условиях ответчик не оспаривает, как не оспаривает и обстоятельство наличия задолженности, а также сумму основного долга.

Образование задолженности по кредиту ответчик не оспаривал, в письменном отзыве ссылался на возникшее трудное материальное положение, что не освобождает его от обязанности исполнять принятые на себя обязательства надлежащим образом. При заключении кредитного договора истец оценивал свое материальное положение, платежеспособность, добровольно принял на себя обязанность по выплате кредита, образуемого при пользовании кредитной картой.

Подлежит взысканию с ФИО1 в пользу ПАО «Сбербанк России» по кредитному договору № от 28.03.2013 за период с 17.11.2016 по 25.04.2018 задолженность по основному долгу в размере 44 964 руб. 05 коп., по процентам в размере 4 773 руб. 38 коп., которые подтверждены истцом представленным расчетом с входящими и исходящими остатками по кредиту (л.д.№).

Ответчик считает неустойку в размере 1 584 руб. 99 коп. несоразмерной последствиям нарушения обязательства и просит снизить ее до 300 руб.

В соответствии с ч.1 ст.330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии с ч.1 ст.333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Как разъяснил Пленум Верховного Суда РФ в своем Постановлении от 24.03.2016 № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» доводы ответчика о невозможности исполнения обязательства вследствие тяжелого финансового положения сами по себе не могут служить основанием для снижения неустойки (п.73).

Иные доводы и доказательств в обоснование снижения неустойки суду ответчик не представил. Не усмотрел их и суд в ходе исследования представленных доказательств.

Размер неустойки составляет 35,8% годовых (л.д.№). Расчет ее судом проверен и признан верным (л.д№). 

С ответчика в пользу ПАО «Сбербанк России» подлежит взысканию неустойка в размере 1 584 руб. 99 коп.

В части требований о расторжении кредитного договора требования банка удовлетворению не подлежат по следующим основаниям.

В соответствии с п.1 ч.2 ст.450 Гражданского кодекса Российской Федерации по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В соответствии с ч.2 ст.452 Гражданского кодекса Российской Федерации требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

В соответствии с п.12.2 Общих условий выпуска и обслуживания кредитной карты банк имеет право в одностороннем порядке расторгнуть договор с клиентом при наличии к тому условий по истечении 60 дней со дня направления банком клиенту уведомления о расторжении договора. Расторжение договора является основанием для закрытия счета карты. Датой направления уведомления о расторжении договора считается, в том числе дата направления уведомления заказным почтовым отправлением (л.д.№).

Таким образом, кредитный договор содержит положения об обязательном порядке досудебного урегулирования спора, а именно условие, что обращению в суд должно предшествовать обязательное выполнение банком действий по направлению заемщику уведомления о расторжении договора.

12.04.2018 ПАО «Сбербанк России» ФИО1 направлено требование о погашении задолженности по кредиту в срок не позднее 06.05.2018 (л.д.№). 

В суд с требованием о расторжении кредитного договора банк обратился 27.04.2018 (л.д.№).

Срок, указанный в требовании банка о расторжении кредитного договора, не истек до предъявления иска в суд. 

В соответствии с ч.1 ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. 

Подлежат взысканию с ответчика в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины при предъявлении иска в размере 1 739 руб. 67 коп.

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст.ст.809, 810, 819, 333, 450, 452 Гражданского кодекса Российской Федерации, ст.ст.194-198, 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

Иск публичного акционерного общества «Сбербанк России» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору № от 28.03.2013 за период с 17.11.2016 по 25.04.2018 в размере 51 322 (пятьдесят одна тысяча триста двадцать два) рубля 42 копейки, в том числе основной долг – 44 964 (сорок четыре тысячи девятьсот шестьдесят четыре) рубля 05 копеек, проценты – 4 773 (четыре тысячи семьсот семьдесят три) рубля 38 копеек, неустойку – 1 584 (одну тысячу пятьсот восемьдесят четыре) рубля 99 копеек, а также расходы по оплате госпошлины в размере 1 739 (одна тысяча семьсот тридцать девять) рублей 67 копеек.

В части иска о расторжении заключенного между публичным акционерным обществом «Сбербанк России» и ФИО1 кредитного договора № от 28.03.2013 отказать.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Свердловский областной суд в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме путем подачи жалобы через Нижнесергинский районный суд. 

Судья: О.Ю. Запретилина