Дело №2-3205/2017

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

14 июня 2017 года Советский районный суд г. Красноярска в составе: 

председательствующего судьи Яниевой А.А., 

при секретаре Долговой А.Ю., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» к ФИО5, ФИО5, ФИО5 о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора, 

У С Т А Н О В И Л:

АО «Российский сельскохозяйственный банк» (далее АО «Россельхозбанк» обратился в суд с исковым заявлением к ФИО5, ФИО5, ФИО5 о взыскании с последних в их пользу в солидарном порядке задолженности по Кредитному договору № от 31.03.2011 года, мотивируя свои требования тем, что 31.03.2011 года между ОАО «Россельхозбанк» (кредитор) и ФИО5 (заемщик) был заключен кредитный договор, заемщику предоставлен кредит в сумме 1 000 000 рублей с уплатой процентов за пользование кредитом в размере 18% годовых. В обеспечение исполнения указанного кредитного договора между Банком и ФИО5, ФИО5 (поручители) заключены договоры поручительства, по условиям которых поручители приняли на себя обязательство отвечать солидарно с заемщиком по всем обязательствам, вытекающим из кредитного договора. Поскольку со стороны заемщика имели место неоднократные нарушения графика платежей по кредитному договору, Банк обратился с иском к заемщику и поручителям о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору. Просят расторгнуть кредитный договор от 31.03.2011 года, взыскать в солидарном порядке с ФИО5, ФИО5, ФИО5 задолженность в размере 319 926,33 рублей, в том числе: 109 315,01 рублей – проценты, начисленные на срочный основной долг, 88 718,14 рублей – проценты, начисленные на просроченный основной долг, 81 324,96 рублей – пени, начисленные на просроченный основной долг, 40 568,22 рублей – пени, на просроченные проценты, государственную пошлину в сумме 12 399,26 руб.

Представитель истца в судебное заседание, извещенный о времени и месте рассмотрения дела своевременно надлежащим образом не явился, до начала судебного заседания направил ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие. 

Представитель ответчиков ФИО5 – ФИО5, действующая на основании доверенностей от 14.07.2016 года, ФИО5 – ФИО5, действующая на основании доверенности от 21.07.2016 года, ФИО5 – ФИО5, действующая на основании доверенности от 25.07.2016 года, в судебном заседании исковые требования не признала в полном объеме, дополнительно суду пояснила, ФИО5 31.03.2011 года заключил с АО «Россельхозбанк» кредитный договора на сумму 1 000 000 рублей со сроком возврата кредита до 10.03.2016 года, с погашением кредита по частям, согласно графика платежей. В качестве обеспечения исполнения обязательств были подписаны два договора поручительства с ФИО5 и ФИО5 С 2012 года заемщик начал нарушать график погашения кредитного договора, в связи с чем Банк обратился в суд с иском о досрочном погашении кредитного договора. Решением Советского районного суда г. Красноярска от 20.08.201 ода по делу № с ФИО5, ФИО5, ФИО5 солидарно была взыскана сумма основного долга по договору, проценты и неустойка в общем размере 614 080,55 рублей. На основании указанного решения было возбуждено исполнительное производство в отношении ФИО5 06.02.2014 года №, в отношении ФИО5 06.02.2014 года №, в отношении ФИО5 06.02.2014 года за №, которые исполнительные производства исполняются до настоящего времени. В 2015 году Банк повторно обратился в Советский районный суд г.Красноярска с новым иском к ФИО5, ФИО5, ФИО5 о взыскании в солидарном порядке задолженности по кредитному договору в виде процентов и неустойки, расторжении кредитного договора. Полагает, что заявленные исковые требования не подлежат удовлетворению по следующим основаниям. В 2011 году стороны заключили Кредитный договор № от 31.03.2011 года со сроком возврата 10.03.2016 года. Не дожидаясь срока возврата по кредитному договору, в связи с нарушением со стороны Заемщика порядка и сроков оплаты ежемесячных платежей, Банк воспользовался своим правом, закрепленном в п.4.7. договора и в п.2 ст.811 ГК РФ о досрочном требовании в погашении кредита и в 2013 году обратился в суд с иском. Решением от 20.08.2013г. требования Банка были удовлетворены. Договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. Предъявление Банком требования о досрочном погашении кредита, уплаты начисленных процентов и комиссий свидетельствует об одностороннем расторжении кредитного договора и предполагает невозможность начисления предусмотренных договором процентов и штрафных санкций с даты его прекращения. Считает, что односторонний отказ от исполнения обязательства, который в кредитных правоотношениях выражается в предъявлении требования о досрочном возврате кредита, влечет за собой те же последствия, что и расторжение договора, то есть прекращение обязательств. Полагаю, что данным решением суд прекратил его обязательства по возврату кредита по условиям кредитного договора и прекратил (или расторг) кредитный договор, создав новое обязательство по взысканию с него всей суммы досрочно. В договоре поручительства стороны не предусмотрели срок его действия. Установленный сделкой срок определяется календарной датой или истечением периода времени, который исчисляется годами, месяцами, неделями, днями или часами. Срок может также определяться также указанием на событие, которое должно неизбежно наступить. С учетом этого установленное в договоре условие о действии поручительства до момента достижения остатком ссудной задолженности равной размеру залоговой стоимости Объекта недвижимости не может считаться условием о сроке. Ведь это условие не может считаться событием, поскольку неизбежность его наступления зависит только от желания и воли стороны Заемщика, при этом повлиять на это событие иные участники сделки не могут. В случаях, когда срок в договоре поручительства не установлен, оно прекращается, если кредитор в течение года со дня наступления срока исполнения обеспеченного поручительством обязательства не предъявит иск к поручителю. Согласно графика платежей срок исполнения обязательства по оплате кредита истекал у Заемщика 10 числа каждого месяца. Согласно расчета задолженности представленного в дело стороной истца, заемщик допустил первую просрочку по оплате очередного платежа еще в 2012 году, полностью перестал заемщик выполнять обязательства с 09.01.2013 года, решением от 20.08.2013 года, Банк досрочно потребовал всю сумму долга. Следовательно, договор поручительства от 31.03.2011 года прекратил свое действие еще 09.01.2014 года, Банк же обратился с исковым заявлением в 2015 года, тем самым пропустив годичный срок для обращения с таким требованиям к поручителям. В случае, если суд все же посчитает, право банка на взыскание процентов и неустойки прошу применить ст.333 ГК РФ и снизить размер процентов и неустойки.

Ответчики ФИО5, ФИО5, ФИО5 в судебное заседание не явились, извещены надлежащим образом путем направления почтового уведомления по адресу регистрации.

Суд, полагает возможным рассмотрение гражданского дела в отсутствие неявившихся лиц в соответствии со ст.167 ГПК РФ. 

Выслушав представителя ответчиков, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему. 

В силу требований ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. 

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

В силу ст.811 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст.329 ГК РФ обязательства из кредитного договора могут быть обеспечены в том числе поручительством. При неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства (ст. 363 ГПК РФ). 

В соответствии с положениями ст.450 ГК РФ расторжение договора возможно по соглашению сторон, если иное не предусмотрено Гражданским кодексом Российской Федерации, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Обстоятельства, являющиеся основаниями для расторжения договора в судебном порядке, определены статьями 450, 451 ГК РФ, ими являются: существенное нарушение договора одной из сторон – нарушение, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора; существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора – изменение обстоятельств настолько, что, если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях. 

В соответствии со ст.61 ГПК РФ, обстоятельства, признанные судом общеизвестными, не нуждаются в доказывании. Обстоятельства, установленные вступившим в законную силу судебным постановлением по ранее рассмотренному делу, обязательны для суда. Указанные обстоятельства не доказываются вновь и не подлежат оспариванию при рассмотрении другого дела, в котором участвуют те же лица.

Как установлено судом, на основании Кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, истец предоставил ФИО5 (заемщик) кредит, путем перечисления 01.04.2011 года денежных средств в размере 1 000 000 (300 000 рублей + 300 000 рублей + 300 000 рублей + 100 000 рублей) на расчетный счет ответчика ФИО5 №, с уплатой процентов за пользование кредитом в размере 18% годовых сроком до 10.03.2016 года. 

В обеспечение надлежащего исполнения условий кредитного договора между Банком и ФИО5 заключен Договор поручительства № от 31.03.2011г., между Банком и ФИО5 заключен договор поручительства № от 31.03.2011 года.

Согласно п.п. 2,1, 2.2. договоров поручительства Поручитель и Должник отвечают перед Кредитором (Банком) солидарно, в том же объеме, что и заемщик, включая погашение основного долга, процентов за пользование кредитом, платежей за сопровождение кредита, а также неустоек, начисленных за нарушение сроков внесения платежей по кредиту. 

Согласно пункту 4.7, 6.1 Кредитного договора кредитор вправе требовать от заемщика досрочного возврата кредита (части кредита), уплаты процентов, начисленных на остаток задолженности по кредиту (основному долгу), за весь срок, на который предоставляется кредит, в случае, если заемщик не исполнит или исполнит ненадлежащим образом обязанность по своевременному погашению кредита и уплате процентов. При этом кредитор имеет право предъявить аналогичные требования к поручителям в связи с неисполнением или ненадлежащим исполнением заемщиком его обязательств по кредитному договору.

Вступившим в законную силу заочным решением Советского районного суда г.Красноярска от 20.08.2013 года, в пользу ОАО «Россельхозбанк» с ФИО5, ФИО5, ФИО5 в солидарном порядке взыскана задолженность по Кредитному договору № от 31.03.2011 года по состоянию на 23.04.2013 года в размере 614 080,55 рублей, в том числе 583 333,25 рублей – основной долг, 16 666,67 рублей – просроченный основной долг, 621,75 рублей – пени, начисленные на сумму просроченного основного долга, 4,21 рублей – пени на просроченные проценты, начисленные на просроченный основной долг, 159,95 рублей – пени, на просроченные проценты, начисленные на срочный основной долг, 678,28 рублей – проценты, начисленные на просроченный основной долг, 8 876,71 рублей – просроченные проценты, начисленные на срочный основной долг, 3 739,73 рублей – срочные проценты, начисленные на срочный основной долг. 

В соответствии с ч.2 ст.811 ГПК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Предъявление требований о досрочном возврате кредита, Банк, по сути, заявил об одностороннем отказе от исполнения кредитного договора. Удовлетворение этого требования влечет за собой те же последствия, что и расторжение договора. Следовательно, обязательства по уплате процентов за пользование кредитом, а также неустойки, которые были предусмотрены кредитным договором, прекратились с момента вступления в силу решения суда по другому делу о досрочном взыскании кредита (п.2 ст.453 ГК РФ).

Требование о досрочном возврате кредита было обосновано Банком тем, что заемщик нарушил условие кредитного договора о сроках возврата очередной части кредита. В соответствии с п.2 ст.450 ГК РФ существенное нарушение договора одной из сторон является основанием для его расторжения. Согласно п.3 ст.450 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства, который в кредитных правоотношениях выражается в предъявлении требования о досрочном возврате кредита, влечет за собой те же последствия, что и расторжение договора, то есть прекращение обязательств.

Принимая во внимание вышеизложенное, суд полагает, что оснований для расторжения кредитного договора в судебном порядке, а также взыскание процентов по договору и неустойки, у Банка не имеется, поскольку Банк отказался в одностороннем порядке от исполнения обязательств путем предъявления искового заявления о досрочном взыскании основного долга. 

Рассматривая исковые требования в части взыскания задолженности по процентам и неустойки с поручителей, суд приходит к следующему. 

Согласно п.1.1. Договора № поручительства физического лица от 31.03.2011 года заключенного с ФИО5, поручитель обязуется отвечать в полном объеме перед кредитором за исполнение ФИО5 своих обязательств по Кредитному договору №, заключенному 31.01.2011 года. 

Договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его подписания сторонами. Поручительство прекращается, если кредитор в течение года со дня, до которого должник обязан исполнить все свои обязательства по Кредитному договору в полном объеме, не предъявит к Поручителю требования, указанные в п.2.4. Договора (при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником своих обязательств по Кредитному договору кредитор вправе, направить поручителю письменное требование об исполнении обязательств по договору). 

Согласно п.1 ст.807 ГК РФ по договору займа заимодавец передает в собственность заемщику деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. При этом договором может быть предусмотрено исполнение обязательства о возврате суммы займа по частям - в рассрочку (ст.311 ГК РФ).

В случае нарушения заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец на основании п.2 ст.811 ГК РФ вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

По смыслу указанной нормы, предъявление заимодавцем требования о досрочном возврате суммы займа не означает одностороннего расторжения договора, однако изменяет срок исполнения основного обязательства.

Если основное обязательство обеспечено поручительством, то, учитывая, что в силу п.1 ст.363 ГК РФ поручитель отвечает вместе с должником солидарно, срок для предъявления кредитором требований к поручителю следует исчислять с момента наступления срока исполнения обязательства, то есть предъявления заимодавцем должнику требования о досрочном возврате суммы займа, если только иной срок или порядок его определения не установлен договором поручительства.

Пунктом 4 ст. 367 ГК РФ для поручительства, срок действия которого не установлен, предусмотрено, что кредитор вправе предъявить иск к поручителю в течение года со дня наступления срока исполнения обеспеченного поручительством обязательства.

Таким образом, срок для предъявления требования к поручителю, когда срок действия поручительства не установлен, но установлен срок исполнения основного обязательства, и кредитор по обеспеченному поручительством обязательству предъявил должнику требование о досрочном исполнении обязательства на основании п.2 ст. 811 ГК РФ, исчисляется со дня, когда кредитор предъявил к должнику требование о досрочном исполнении обязательства, если только иной срок или порядок его определения не установлен договором поручительства.

Договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его подписания сторонами. Поручительство прекращается, если кредитор в течение года со дня, до которого должник обязан исполнить все свои обязательства по Кредитному договору в полном объеме, не предъявит к Поручителю требования, указанные в п.2.4. Договора (при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником своих обязательств по Кредитному договору кредитор вправе, направить поручителю письменное требование об исполнении обязательств по договору) (п.4.1, 4.2. Договора поручительства). 

В соответствии со ст.361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.

В силу п.6 ст.367 ГК РФ поручительство прекращается по истечении указанного в договоре поручительства срока, на который оно дано. Если такой срок не установлен, оно прекращается, если кредитор в течение года со дня наступления срока исполнения обеспеченного поручительством обязательства не предъявит иска к поручителю.

При этом условие о действии договоров поручительства до фактического исполнения основного обязательства не является условием о сроке действия договора поручительства, предусмотренным п.6 ст.367 ГК РФ, поскольку в соответствии со статьей 190 данного Кодекса установленный законом, иными правовыми актами или сделкой срок определяется календарной датой или истечением периода времени, который исчисляется годами, месяцами, неделями, днями или часами. Срок может определяться также указанием на событие, которое должно неизбежно наступить. Фактическое исполнение должником обязательства к таким событиям не относится.

Согласно п.4.1. Договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его подписания сторонами. Поручительство прекращается, если кредитор в течение года со дня, до которого должник обязан исполнить все свои обязательства по Кредитному договору в полном объеме, не предъявит к Поручителю требования, указанные в п.2.4. Договора (при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником своих обязательств по Кредитному договору кредитор вправе, направить поручителю письменное требование об исполнении обязательств по договору) (п.4.1, 4.2. Договора поручительства). 

Указания на дату, период времени, исчисляемый годами, месяцами, неделями, днями или часами, либо на событие, которое должно неизбежно наступить, приведенные положения договора не содержат.

Таким образом, договор поручительства от 31.03.2011 года не содержит условия о сроке его действия. 

Как следует из материалов дела, банк предъявил требования о досрочном исполнении обязательств до Кредитному договору № от 31.03.2011 года в 2013 году 

Поскольку поручительство является способом обеспечения исполнения обязательств заемщика перед заимодавцем, то ответственность поручителя перед заимодавцем возникает в момент неисполнения заемщиком своих обязательств.

В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Исходя из смысла приведенной нормы права предъявление кредитором требования о досрочном возврате займа (кредита) влечет за собой изменение условия договора займа (кредита) о сроке исполнения обязательства.

По настоящему делу истец требовал получение исполнения Кредитного договора до 10.03.2016 года. Между тем обязательство исполнено не было, претензия в адрес поручителя не была направлена, договор не содержит сведения о сроке исполнения договора поручительства, исковое заявление о взыскании в солидарном порядке задолженности по договору займа в том числе и с поручителей подано истцом в 24.05.2013 года, что подтверждается штампом Советского районного суда г.Краснорярска, поэтому именно с этого момента начался срок для предъявления требований к поручителю о погашении образовавшейся задолженности, а равно и срок исковой давности. Вместе с тем, Банк обратился в суд с исковым заявлением о взыскании задолженности 01.06.2015 года, то есть спустя более двух лет наступления срока исполнения обязательства.

При таких обстоятельствах судебная коллегия полагает, что истечение годичного срока для предъявления кредитором требований к поручителю со дня наступления срока исполнения основного обязательства, является в данном случае самостоятельным основанием прекращения обязательства по договору поручительства, предусмотренным п.6 ст.367 ГК РФ.

Поскольку срок исполнения обязательства по договору поручительства наступил 09.01.2013 года (день прекращения исполнения обязательств по договору со стороны заемщика), договор поручительства между ОАО «Россельхозбанк» и ФИО5, ФИО5 от 31.03.2011 года прекратил свое действие – 09.01.2014 года, по истечение года после наступления оснований для предъявления требований к заемщику, суд полагает, что обязательства ФИО5, ФИО5 по договору поручительства прекращены.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» к ФИО5, ФИО5, ФИО5 о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора – отказать.

Решение может быть обжаловано в Красноярский краевой суд через Советский районный суд г.Красноярска в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий: А.А. Яниева 

Дата изготовления решения в окончательной форме – 30.06.2017 года.