Дело №...

Поступило в суд 20 апреля 2018 года

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

ДД.ММ.ГГГГ г. Новосибирск

Новосибирский районный суд Новосибирской области в составе:

председательствующего Пыреговой А.С.

при секретаре Сапрыкиной М.Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Банка ВТБ (ПАО) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

Банк ВТБ (ПАО) обратился в суд с вышеуказанным исковым заявлением (л.д. 2-5), в котором просит взыскать с ФИО1 в свою пользу задолженность по кредитному договору №... от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере ... руб., в том числе основной долг в размере ... руб., проценты за пользование кредитом в размере ... руб., проценты на просроченный долг в размере ... руб., неустойку в размере ... руб.; задолженность по кредитному договору №... от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере ... руб., в том числе основной долг в размере ... руб., проценты за пользование кредитом в размере ... руб., также расходы по уплате государственной пошлины в общем размере ... руб.

Требования истца обоснованы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Банк Москвы» (в настоящее время Банк ВТБ (ПАО)) и ФИО1 был заключен кредитный договор №... на получение потребительского кредита в размере ... руб. под 22,9%, сроком до ДД.ММ.ГГГГ. Во исполнение обязательств по кредитному договору, «Банк Москвы» (ОАО) осуществил перечисление денежных средств на счет ответчика в размере ... руб., однако в нарушение условий договора, платежи в счет погашения задолженности по кредитному договору производились ответчиком не в полном объеме и с нарушением сроков, установленных договором, что привело к образованию задолженности по кредиту по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере ... руб.

Кроме того, на основании заявления об открытии банковского счета и предоставлении кредитной карты, ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Банк Москвы» и ФИО1 был заключен кредитный договор №... на получение кредитной карты с разрешенным лимитом ... руб. под 29,9% годовых, сроком на 24 месяца. В период пользования кредитными средствами, платежи в счет погашения задолженности по кредиту производились ответчиком не в полном объеме и с нарушением сроков, установленных договором, в связи с чем по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность в размере ... руб.

В связи с тем, что до настоящего времени обязательства по кредитным договорам ответчиком не исполнены, требования о досрочном возврате суммы кредита и процентов оставлены без удовлетворения, истец вынужден обратиться в суд за защитой нарушенного права.

Истец – Банк ВТБ (ПАО) в судебное заседание не явился, о времени и месте проведения судебного разбирательства извещен надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в отсутствие своего представителя (л.д. 2-5, 56, 57).

Ответчик – ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, что подтверждается уведомлением о вручении судебной корреспонденции, которое в силу ст. 113 ГПК РФ указывает на надлежащее извещение (л.д. 58).

В связи с чем, суд приходит к выводу, что ответчик уклоняется от явки в судебное заседание, следовательно, признает его неявку неуважительной.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему. 

Согласно положений ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ), содержание которой следует рассматривать в контексте с ч. 3 ст. 123 Конституции Российской Федерации и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В силу ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила о займе, если иное не предусмотрено правилами о кредите и не вытекает из существа кредитного договора.

Требования п. 2 ст. 434 ГК РФ, называя возможные разновидности письменной формы договоров, указывают, что договор может быть заключен помимо единого письменного документа, подписанного сторонами, также путем обмена документами, посредством телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Банк Москвы» (кредитор) и ФИО1 (заемщик) был заключен кредитный договор №..., в соответствии с условиями которого кредитор предоставил заемщику потребительский кредит в размере ... руб. под 22,9% годовых, сроком до ДД.ММ.ГГГГ, с датой осуществления ежемесячного аннуитетного платежа в погашение кредита – 08-го числа каждого месяца в размере ... руб. (кроме первого и последнего), а также с уплатой неустойки за возникновение просроченной задолженности по уплате основного долга и процентов в размере 20% за период с даты возникновения просроченной задолженности по дату ее погашения (л.д. 10, 11-12).

Заемщик в свою очередь принял на себя обязательство возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование в размере, в сроки и на условиях кредитного договора.

Во исполнение обязательств по договору потребительского кредита, «Банк Москвы» (ОАО) осуществил перечисление денежных средств на счет ответчика в размере ... руб., что также подтверждается выпиской по счету (л.д. 8).

На основании решения общего собрания акционеров Банка ВТБ (ПАО) от ДД.ММ.ГГГГ и решения единственного акционера Банка Москвы №... от ДД.ММ.ГГГГ, Банк Москвы реорганизован в форме выделения АО «БС Банк» с одновременным присоединением к Банку ВТБ (ПАО), о чем ДД.ММ.ГГГГ внесена соответствующая запись в Единый государственный реестр юридических лиц (л.д. 18, 39).

В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Требованиями ст. 810 ГК РФ установлена обязанность заемщика возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 настоящего Кодекса.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

На основании ст. 811, 819 ГК РФ, п. 5.4.2 Общих условий потребительского кредита, банк имеет право потребовать от заемщика полного досрочного исполнения обязательств по кредитному договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита и уплаты процентов за пользование кредитом, а также рассчитанных сумм неустоек и иных платежей, предусмотренных кредитным договором. 

В силу ст. 330 ГК РФ исполнение обязательства может обеспечиваться неустойкой (штрафом, пеней), которой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности просрочки исполнения.

Принятые на себя обязательства в части погашения суммы основного долга и начисленных процентов за пользование кредитом надлежащим образом ответчиком не исполнялись, платежи в счет погашения задолженности в порядке и в сроки, установленные кредитным договором не производились, что подтверждается расчетом задолженности. 

Согласно п. 12 индивидуальных условий договора потребительского кредита, неустойка за неисполнение кредитных обязательств установлена в размере 20% годовых, которая начисляется на сумму просроченной задолженности по погашению части основного долга и/или процентов, начисленных на указанную часть основного долга, за период с даты возникновения просроченной задолженности по дату ее погашения (включительно).

ДД.ММ.ГГГГ истцом в адрес ответчика было направлено уведомление №... от ДД.ММ.ГГГГ о необходимости досрочного возврата оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ, однако какие-либо меры по погашению задолженности по кредитному договору во внесудебном порядке ответчиком не принимались (л.д. 17).

В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком своих обязательств по кредитному договору, суд приходит к выводу об обоснованности требований истца о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору №... от ДД.ММ.ГГГГ в размере ... руб., в том числе основного долга – ... руб., процентов за пользование кредитом – ... руб., процентов на просроченный долг – ... руб., неустойки – ... руб.

Расчет задолженности, представленный истцом (л.д. 8,9), проверен судом, периоды просрочки, сумма основного долга, проценты, штрафные санкции в связи с просрочкой оплаты кредита и процентов, алгоритм арифметических действий, указаны истцом верно, расчет произведен исходя из условий, предусмотренных договором, истцом при расчете задолженности учтены все суммы, подлежащие уплате и поступившие в счет погашения задолженности, и суд соглашается с представленным расчетом истца.

Бремя доказывания иной суммы долга по кредитному договору лежит на ответчике, однако, своим правом на представление возражений относительно исковых требований ответчик не воспользовался, в судебное заседание не явился, доказательств своевременного погашения кредита и процентов по нему суду не представил, также, как не представил в порядке ст. 56 ГПК РФ доказательств иного размера долга или отсутствия законных оснований для взыскания суммы задолженности по договору.

Также на основании ч. 1 ст. 56 ГПК РФ бремя доказывания несоразмерности подлежащей уплате неустойки последствиям нарушения обязательства лежит на ответчике, заявившем о ее уменьшении. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков (п. 1 ст. 330 ГК РФ).

Штрафные санкции в соответствии с расчетом истца, который судом признан верным, составляют всего ... руб. Сопоставляя соразмерность последствий нарушения ответчиком обязательства по возврату суммы кредита, суд полагает сумму штрафных санкций соразмерной последствиям нарушения обязательств и подлежащей взысканию в полном объеме, оснований для применения положений ст. 333 ГК РФ суд не усматривает.

Кроме того, материалам рассматриваемого дела установлено, что на основании заявления об открытии банковского счета и предоставлении кредитной карты, ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Банк Москвы» (кредитор) и ФИО1 (заемщик) был заключен кредитный договор путем присоединения заемщика к правилам комплексного банковского обслуживания физических лиц в ОАО «Банк Москвы», в соответствии с условиями которого кредитор осуществил открытие банковского счета на имя заемщика и предоставил банковскую кредитную карту «MasterCard Standard Unembossed» с установлением кредитного лимита в размере ... руб. под 29,9% годовых, сроком действия – 24 месяца, а заемщик принял на себя обязательство ежемесячно вносить на счет карты до даты платежа (включительно) в счет погашения задолженности сумму обязательного платежа (л.д. 22, 23, 24-32).

Размер минимального платежа составляет 5% от кредита, рассчитанной на первый рабочий день текущего календарного месяца; процентная ставка на сумму, превышающую кредитный лимит(овердрафт) составляет 50% годовых; основная сумма кредита и процентов составляет ... руб.

Штрафные санкции за неисполнение заемщиком своих обязательств по погашению минимального платежа установлены в п. 1.8. кредитного договора.

Согласно п. 4.11 Правил комплексного банковского обслуживания физических лиц в ОАО «Банк Москвы», расходование денежных средств с карточного счета должно осуществляться держателем в пределах остатка средств на карточном счете или установленного банком лимита овердрафта. 

Как следует из выписки по счету, денежные средства во исполнение обязательств по кредитному договору были перечислены на счет ответчика в пределах установленного лимита, которыми в дальнейшем он воспользовался (л.д. 23).

Вместе с тем, принятые на себя обязательства в части погашения суммы основного долга и начисленных процентов за пользование кредитом в установленные договором сроки надлежащим образом ответчиком не исполнялись, что привело к образованию задолженности по кредитным обязательствам в размере ... руб.

ДД.ММ.ГГГГ истцом в адрес ответчика было направлено уведомление №... от ДД.ММ.ГГГГ о необходимости досрочного возврата оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ, однако какие-либо меры по погашению задолженности по кредитному договору во внесудебном порядке ответчиком не принимались (л.д. 34, 35).

Согласно представленному истцом расчету, сумма задолженности по кредитному договору №... от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет ... руб., в том числе основной долг – ... руб., проценты за пользование кредитом – ... руб. (л.д. 19-20, 21).

Требования о взыскании штрафных санкций истцом не заявлены. 

Суд соглашается с представленным расчетом задолженности по кредитному договору, поскольку он соответствует его условиям. Доказательств неправильности представленного истцом расчета задолженности, а равно доказательств надлежащего исполнения своих обязательств по погашению кредита, в соответствии со ст. 56 ГПК РФ, ответчиком суду не представлено.

На основании представленных истцом и исследованных судом доказательств суд считает установленным факт заключения ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Банк Москвы» (в настоящее время Банк ВТБ (ПАО)) и ФИО1 кредитного договора №... на получение потребительского кредита в размере ... руб. под 22,9%, сроком до ДД.ММ.ГГГГ, и кредитного договора №... от на получение кредитной карты с разрешенным лимитом ... руб. под 29,9% годовых, сроком на 24 месяца, а также факт неисполнения ответчиком своих обязательств по возврату кредитных средств. 

При этом также принимает во внимание тот факт, что при заключении кредитных договоров ФИО1 был ознакомлен с информацией о полной стоимости кредитов; процентных ставок; сроках предоставления кредита, с датами и размерами ежемесячных платежей в погашение кредитов, а также ознакомлен с общими и индивидуальными условиями предоставления потребительского кредита, правилами комплексного банковского обслуживания физических лиц в ОАО «Банк Москвы», тарифами банк и графиками платежей, о чем свидетельствует личная подпись в договорах (л.д. 10, 11-12, 14-16, 22, 23, 24-32).

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Как следует из платежных поручений №... и №... от ДД.ММ.ГГГГ, истцом при подаче искового заявления была уплачена государственная пошлина в общем размере ... руб., что соответствует расчету цены иска (л.д. 6,7).

Руководствуясь ст. ст. 194-198ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования Банка ВТБ (ПАО) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить.

Исковые требования Банк ВТБ (публичное акционерное общество) удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Банк ВТБ (публичное акционерное общество) сумму задолженности по кредитному договору №... от ДД.ММ.ГГГГ в размере ... рублей 38 копеек, в том числе сумма задолженности по основному долгу в размере ... рублей 40 коп., сумма задолженности по процентам за пользование кредитом в размере ... рублей 47 коп., задолженность по неустойки в размере ... рублей 01 коп., проценты на просроченный долг в размере ... рублей 50 коп.

Взыскать с ФИО1 в пользу Банк ВТБ (публичное акционерное общество) сумму задолженности по кредитному договору №... от ДД.ММ.ГГГГ в размере ... рублей 25 копеек, в том числе сумма задолженности по основному долгу в размере ... рублей 77 коп., сумма задолженности по процентам за пользование кредитом в размере ... рублей 48 коп.

Взыскать с ФИО1 в пользу Банк ВТБ (публичное акционерное общество) расходы по уплате государственной пошлины в размере ... рублей 13 коп.

Решение может быть обжаловано в Новосибирский областной суд через районный суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Мотивированное решение суда изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья А.С. Пырегова