Дело №2-456/2019 

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

30 июля 2019 года г.Карасук

Карасукский районный суд Новосибирской области в составе

председательствующего судьи Недобор С.Н.

при секретаре Кузменко Н.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, в обоснование требований указав, что 03.04.2017 г. ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 заключили кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) № №. По условиям кредитного договора банк предоставил ответчику кредит в сумме 152 367,83 руб. под 24,9% годовых, со сроком на 58 месяцев. Согласно п.10 индивидуальных условий кредитного договора обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является залог транспортного средства LADA PRIORA, сине-черный, год выпуска 2010, идентификационный номер (VIN) №. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету. Просроченная задолженность по ссуде возникла 4.11.2017 г., на 23.05.2019 г. суммарная продолжительность просрочки составляет 261 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла 4.11.2017 г., на 23.05.2019 г. суммарная продолжительность просрочки составляет 212 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 107 156,5 руб. По состоянию на 23.05.2019 года общая задолженность ответчика перед банком составляет 131 187,93 руб. из них: просроченная ссуда 114038,73 руб., просроченные проценты 10 373,37 руб., проценты по просроченной ссуде 362,52 руб. неустойка по ссудному договору 6 126,41 руб., неустойка на просроченную ссуду 286,9 руб. руб., штраф за просроченный платеж -0 руб., комиссия за смс –информирование -0 руб., что подтверждается расчетом задолженности. Согласно п.10 Кредитного договора, п.5.4. заявления – оферты в обеспечение надлежащего исполнения заемщиком своих обязательств перед банком, возникших из кредитного договора, заемщик передает в залог банку автомобиль марки LADA PRIORA, сине-черный, год выпуска 2010, идентификационный номер (VIN) №. Залоговая стоимость данного транспортного средства составляет 168 000 руб. Истец считает целесообразным при определении начальной продажной цены применить положения п. 9.14.6 общих условий договора потребительского кредита под залог транспортного средства, с применением к ней дисконта 45,6 %. Таким образом, стоимость предмета залога будет составлять 91 39,04 руб. Банк отправлял ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору, но ответчик требование не выполнил. В настоящее время ответчик образовавшуюся задолженность не погасил. 

На основании ст.ст.309,310,314, 393,395,810,811,819 ГК РФ истец просит взыскать с ответчика в свою пользу сумму задолженности 131 187.93 руб., сумму уплаченной государственной пошлины в размере 9 823,76 руб., обратить взыскание на предмет залога – автотранспортное средство марки LADA PRIORA, сине-черный, год выпуска 2010, идентификационный номер (VIN) № путем реализации с публичных торгов, установить начальную продажную цену в размере 91 399 руб.04 коп. 

В судебное заседание представитель истца не явился, просил рассмотреть дело без участия представителя, о месте и времени рассмотрения дела был уведомлен.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился. почтовая корреспонденция возвращалась за истечение срока хранения, ответчику оставлено извещение и копия иска 29 июля 2019 года также в почтовом ящике.

Суд, исследовав материалы дела, находит иск подлежащим частичному удовлетворению.

Согласно ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. 

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ст.811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно ст.309 Гражданского кодекса Российской Федерации Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст.310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. 

Согласно ч.1 ст.314 Гражданского кодекса Российской Федерации если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

В соответствии с п.1 ст.334 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В силу п. 1 ст.348 Гражданского кодекса Российской Федерации, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Согласно ч.1 ст.349 Гражданского кодекса Российской Федерации обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

При обращении взыскания и реализации заложенного имущества залогодержателем и иными лицами должны быть приняты меры, необходимые для получения наибольшей выручки от продажи предмета залога. Лицо, которому причинены убытки неисполнением указанной обязанности, вправе потребовать их возмещения.

Судом установлено, что 3 апреля 2017г. между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 был заключен договор потребительского кредита № № в соответствии с которым ПАО «Совкомбанк» предоставил ФИО1 потребительский кредит на потребительские цели в общей сумме 152 367,83 руб., под 19,9 % годовых, на 60 месяцев.

Согласно п.3.1.общих условий договора потребительского кредита банк на основании заявления предоставляет заемщику кредит на потребительские цели путем совершения операций в безналичной/наличной форме на условиях, предусмотренных договором потребительского кредита, а Заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму, а также уплатить проценты за пользование кредитом. 

Согласно п.3.2. общих условий договора, договор потребительского кредита считается заключенным с момента согласования банком и заемщиком индивидуальных условий договора потребительского кредита и передачи суммы кредита заемщику. 

Индивидуальные условия договора потребительского кредита надлежащим образом оформлены и подписаны сторонами.

Согласно п.14 индивидуальных условий договора потребительского кредита заемщик ознакомлен с общими условиями договора потребительского кредита, осознает их и понимает, согласен с ними и обязуются неукоснительно соблюдать. Общие условия договора потребительского кредита являются неотъемлемой частью настоящих индивидуальных условий договора потребительского кредита. 

Процентная ставка по кредиту, согласно п. 4 индивидуальных условий увеличивается до 24,90% в случае использования заемщиком потребительского кредита в наличной форме (в течение 25 дней с даты заключения договора потребительского кредита), в размере, превышающем 20% от суммы денежных средств, предоставленных заемщику, без учета суммы платы за включение в программу добровольной финансовой и страховой защиты (с нарушением цели использования потребительского кредита) или в безналичной форме (в течение 25 дней с даты заключения договора потребительского кредита) в размере менее 80% от суммы денежных средств, предоставленных заемщику без учета суммы платы за включение в программу добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков, в случае оформления потребительского кредита с финансовой защитой.

Из выписки по счету № № следует, что 3 апреля 2017г. ФИО1 был выдан кредит в сумме 152 367,83 руб.

В соответствии с п. 6 индивидуальных условий договора потребительского кредита размер платежа (ежемесячно) по кредиту: 4 030,16 руб. Срок платежа по кредиту по 03 число каждого месяца, включительно, последний платеж по кредиту не позднее 04 апреля 2022 г.

Обеспечением исполнения обязательств заёмщика по кредитному договору является залог транспортного средства марки LADA PRIORA, сине-черный, год выпуска 2010, кузов №, идентификационный номер (VIN) №, регистрационный знак №, паспорт транспортного средства серия №, номер № Залоговая стоимость данного транспортного средства составляет 168 000 руб.

В соответствии с ч.1. п.12 индивидуальных условий договора потребительского кредита в случае нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по договору заемщик уплачивает банку неустойку в размере 20% годовых 

Пунктом 9.12.3. общих условий договора предусмотрено, что залогодержатель вправе в случае неисполнения залогодателем обеспеченных предметом залога обязательств – обратить взыскание на предмет залога по своему усмотрению в судебном или внесудебном порядке и удовлетворить свои требования из стоимости предмета залога. 

Согласно п. 9.14.2 общих условий договора залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, даже если просрочка платежа по договору потребительского кредита является незначительной. При предъявлении залогодержателем требования о досрочном возврате суммы займа по договору потребительского кредита, право на обращение взыскания на предмет залога возникает с момента, когда обязательство по досрочному возврату кредита считается просроченным.

В соответствии с п. 9.14.4 общих условий договора, по решению суда обращение взыскания на предмет залога производится путем его реализации с публичных торгов в порядке, установленном действующим законодательством об исполнительном производстве.

Наличие нарушения ответчиком обязательства следует из истории договора потребительского кредита.

21.03.2019 г. истцом направлена в адрес ответчика досудебная претензия с требованием полного исполнения обязательств по кредитному договору. Претензия оставлена ответчиком без ответа и исполнения.

Таким образом, истцом представлены доказательства наличия кредитных отношений, наличие долга и нарушения условий договора со стороны ответчика.

Согласно ст.56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона обязана доказать те обстоятельства, на которых она основывает свои требования либо возражения.

Ответчиком никаких возражений и доказательств, в обоснование возражений, суду не предоставлено.

Таким образом, исковые требования в части взыскания задолженности по договору подлежат удовлетворению.

С ответчика в пользу истца следует взыскать сумму основного долга 114 038,73 руб., просроченные проценты 10 373,37 руб., проценты по просроченной ссуде 362,52 руб. неустойку по ссудному договору 6 126,41 руб., неустойку на просроченную ссуду 286,9 руб., а всего: 131 187,93 руб. 

При рассмотрении требований истца об обращении взыскания на заложенное имущество с установлением начальной продажной цены в размере 91 399,04 руб. подлежат суд приходит к следующему.

В судебном заседании установлено, что ФИО1 является собственником автомобиля марки LADA PRIORA, сине-черный, год выпуска 2010, идентификационный номер (VIN) №, государственный регистрационный номер №, что подтверждается ответом Межрайонного отдела технического надзора и регистрации автомототранспортных средств ГИБДД №7 от 18.06.2019 г. 

Согласно уведомлению о возникновении залога движимого имущества номер 2017-001-301619-422 от 18.04.2017 залогодержателем транспортного средства марки LADA PRIORA, сине-черный, год выпуска 2010, кузов № идентификационный номер (VIN) № является ПАО «Совкомбанк».

Факт оплаты ответчиком задолженности не нашел своего подтверждения в ходе рассмотрения дела, следовательно ответчик взятые на себя обязательства по договору потребительского кредита № № от 03.04.2017 года исполняет ненадлежащим образом. Таким образом, основания для обращения взыскания на предмет залога имеются, и в этой части требование истца подлежит удовлетворению.

Требование истца об установлении начальной продажной стоимости в размере 91 399 руб.4 коп. не подлежит удовлетворению, поскольку действующее законодательство в настоящее время не регламентирует определение в решении суда начальной продажной цены заложенного движимого имущества в случаях обращения взыскания на это имущество в судебном порядке.

Обязанность суда по определению начальной продажной цены движимого имущества была предусмотрена п.11 ст.28.2 Закона Российской Федерации от 29.05.1992 г. N 2872-1 «О залоге», который утратил силу с 01.07.2014 г.

Актуальная редакция п.1 ст.350 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает, что реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

При этом пунктом 3 статьи 340 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Согласно ч.1 ст.85 Федерального закона от 02.10.2007 г. №229-ФЗ «Об исполнительном производстве», оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации. Порядок оценки имущества и вынесения судебным приставом-исполнителем постановления об оценке имущества определен положениями названной статьи Федерального закона «Об исполнительном производстве».

Таким образом, вопрос об оценке имущества должника, на которое обращается взыскание, разрешается в процессе исполнения судебного решения и регламентируется Федеральным законом от 02 октября 2007 года №229-ФЗ «Об исполнительном производстве».

На основании ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика в пользу истца подлежит взысканию возврат госпошлины в сумме 9 823 руб. 76 коп. 

Руководствуясь ст.ст.194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по договору потребительского кредита № № от 03.04.2017 года в сумме 131 187,93 руб., судебные расходы в сумме 9 823,76 руб., а всего 141 011 рублей 69 копеек (сто сорок одну тысячу рублей 69 копеек). 

Обратить взыскание на заложенное транспортное средство средства марки LADA PRIORA, сине-черный, год выпуска 2010, кузов №, идентификационный номер (VIN) №, принадлежащее ФИО1 путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в ходе ведения исполнительного производства.

Решение может быть обжаловано в Новосибирский облсуд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме путем подачи жалобы через Карасукский районный суд.

Решение в окончательной форме принято 30 июля 2019 года.

СУДЬЯ: подпись