УИД 23RS0008-01-2022-001904-80

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

19 апреля 2024 года г. Братск 

Падунский районный суд города Братска Иркутской области в составе

председательствующего судьи Шевченко Ю.А., 

при секретаре судебного заседания Ежовой Е.А., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-740/2024 по исковому заявлению Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт», расходов по уплате государственной пошлины, 

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «Банк Русский Стандарт» (далее по тексту - АО «Банк Русский Стандарт») обратилось с иском, в котором просит взыскать с ФИО1 в пользу истца задолженность по договору о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» № в размере 66 459,62 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 193,79 руб.

В обоснование исковых требований указано, что 28.12.2012 между АО «Банк Русский Стандарт» и должником был заключен договор о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» №. В рамках договора о карте клиент просил банк на условиях, изложенных в заявлении, а также условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» (далее – условия) и тарифах по картам «Русский Стандарт» (далее – тарифы) выпустить на его имя карту «Русский Стандарт»; открыть ему банковский счет, используемый в рамках договора о карте; установить ему лимит и осуществлять кредитование расходных операций по счету.

Согласно условиям, договор о карте считается заключенным с даты акцепта банком оферты клиента. Подписывая заявление, клиент согласился с тем, что акцептом его оферты о заключении договора о карте являются действия банка по открытию ему счета карты.

28.12.2012 банк открыл клиенту банковский счет №, тем самым совершил действия (акцепт) по принятию предложения (оферты) клиента, изложенного в заявлении, условиях и тарифах. Впоследствии банк выполнил иные условия договора, а именно выпустил на его имя карту, осуществлял кредитование открытого на имя клиента счета.

Существенные условия договора о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» содержится в заявлении клиента, в условиях и тарифах, являющихся его неотъемлемыми составными частями. Клиент своей подписью в заявлении подтвердил, что ознакомлен, понимает, полностью согласен и обязуется неукоснительно соблюдать в рамках договора о карте условия и тарифы.

Таким образом, ФИО1 при подписании заявления от 03.12.2012 располагал полной информацией о предложенной ему услуге, и добровольно, в соответствии со своим волеизъявлением, принял на себя все права и обязанности, определенные договором, изложенные как в тексте заявления, так и в условиях и тарифах.

В нарушение своих договорных обязательств, клиент не осуществлял внесение денежных средств на свой счет и не осуществил возврат представленного кредита.

04.02.2014 банк выставил клиенту заключительный счет-выписку по договору о карте, содержащую в себе требование оплатить задолженность в сумме 88 468,65 руб. не позднее 03.03.2014, однако требование банка клиентом не исполнено, задолженность по договору о карте не возвращена и составляет 66 459,62 руб.

Решением (данные изъяты) от 28.06.2022 исковые требования АО «Банк Русский Стандарт» удовлетворены.

Не согласившись с указанным решением суда от 28.06.2022 ФИО1 подана апелляционная жалоба, в которой, в том числе, просил применить последствия срока исковой давности.

Апелляционным определением (данные изъяты) от 31.10.2023 решение суда от 28.06.2022 отменено, дело направлено в суд первой инстанции для рассмотрения по общим правилам искового производства.

Определением (данные изъяты) от 19.12.2023 гражданское дело передано по подсудности в (данные изъяты), определением (данные изъяты) от 29.02.2024 гражданское дело передано по подсудности в Падунский районный суд г. Братска Иркутской области.

Представитель истца АО «Банк Русский Стандарт», в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен, в исковом заявлении просил рассмотреть дело в отсутствие представителя истца. 

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о дне, месте и времени проведения судебного заседания извещен надлежащим образом, об уважительности причин своей неявки в судебное заседание не сообщил и не просил о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующим выводам. 

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 «Заем» главы 42 ГК РФ «Заем и кредит», если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п. 2 ст. 307 ГК РФ, обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и иных оснований, указанных в Гражданском кодексе Российской Федерации.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Согласно п. 1 ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Как следует из ст. 401 ГК РФ лицо, не исполнившее обязательства либо исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности), кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности. Отсутствие вины доказывается лицом, нарушившим обязательство.

Согласно пункту 1 статьи 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Офертой согласно п. 1 ст. 435 ГК РФ признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. 

Акцептом, как установлено п. 1 ст. 438 ГК РФ, признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п. 3). 

Судом из письменных материалов дела установлено, что 03.12.2012 ФИО1 обратился в ЗАО «Банк Русский Стандарт» с заявлением в котором предлагал заключить с ним договор о предоставлении и обслуживании карты, в рамках которого: выпустить на его имя банковскую карту, открыть ему банковский счет, установить лимит и осуществлять кредитование счета.

Клиент понимает и соглашается с тем, что принятием банком его предложения о заключении с ним договора о карте являются действия банка по открытию счета; размер лимита будет определен банком самостоятельно, при этом размер лимита, установленного банком в дату отражения на счете первой расходной операции, не будет превышать 150 000 руб.; составными и неотъемлемыми частями договора о карте наряду с данным заявлением будут являться условия и тарифы, к которым он присоединяется в полном объеме и положения которых обязуется неукоснительно соблюдать.

Подписав указанное заявление, ФИО1 подтвердил, что ознакомлен, полностью согласен с редакциями условий и тарифов, их содержание понимает; согласен с размером процентной ставки по кредиту, предоставляемому в рамках договора о карте, а также с размерами плат, комиссий и иных платежей, предусмотренных договором о карте; подтвердил, что ознакомлен с информацией о полной стоимости кредита, предоставляемого в рамках договора о карте.

При оформлении заявления о заключении договора о предоставлении и обслуживании карты ФИО1 заполнил анкету на получение карты. 

Порядок предоставления и обслуживания карт определен условиями предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт».

Договор заключается путем акцепта банком заявления (оферты) клиента. В этом случае договор считается заключенным с даты акцепта банком заявления (оферты) клиента. Акцептом банком заявления (оферты) являются действия банка по открытию клиенту счета (п. 2.2.2). За пользование кредитом клиент уплачивает банку проценты, начисляемые банком на сумму кредита в соответствии с тарифами (п. 4.3.). Клиент обязан своевременно погашать задолженность, а именно осуществлять возврат кредита банку, уплачивать банку проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с условиями и/или тарифами (п. 7.10).

Банк вправе по своему усмотрению определить момент востребования кредита банком и потребовать погашения клиентом задолженности в полном объеме, сформировав и направив клиенту заключительный счет-выписку, в том числе, в случае неисполнения клиентом своих обязательств, предусмотренных условиями, а также при прекращении действия договора (п. 8.15). 

В соответствии с условиями Тарифного плана ТП 217/1 «Русский Стандарт Промо» размер процентов, начисляемых по кредиту, составляет 32% годовых, минимальный платеж составляет 5% от задолженности клиента по основному долгу и сверхлимитной задолженности (при ее наличии) на конец расчетного периода, льготный период кредитования составляет до 55 дней.

Как следует из расписки в получении карты/ПИНа, в рамках договора № от 03.12.2012, ФИО1 28.12.2012 получил карту с №, срок действия которой установлен до 31.12.2017. В расписке просил активировать карту с лимитом 75 000 руб. Своей подписью ФИО1 подтвердил, что ознакомлен с условиями и тарифами, понимает их и полностью с ними согласен.

Таким образом, судом установлено, что 28.12.2012 АО «Банк Русский Стандарт» и ФИО1 заключили договор о предоставлении и обслуживании карты. Договор заключен в письменной форме, подписан сторонами и никем не оспаривается.

Из выписки из лицевого счета по кредитному договору №, за период с 03.12.2012 по 18.04.2022, следует, что АО «Банк Русский Стандарт» исполнил свои обязательства по договору кредитования, предоставив заемщику кредит на условиях, предусмотренных договором. Ответчик пользовался выданной ему банковской картой, производил снятие наличных, оплату покупок, погашение задолженности по основному долгу, процентов. 03.12.2020 и 04.12.2020 произведено перечисление средств в счет погашения долга на основании судебного приказа № от 05.11.2018, на сумму 21 998,99 руб. и 10,39 руб., соответственно. 

Согласно представленному АО «Банк Русский Стандарт» расчету задолженности по состоянию на 18.04.2022 в результате ненадлежащего исполнения обязанностей ФИО1 перед АО «Банк Русский Стандарт» по рассматриваемому договору образовалась задолженность в общем размере 66 459,62 руб. – задолженность по основному долгу, с учетом оплаченных заемщиком сумм в размере 21 998,99 руб. и 10,39 руб.

Рассматривая довод ответчика о пропуске истцом срока исковой давности, заявленном в апелляционной жалобе, суд приходит к следующим выводам. 

В силу п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса. 

В соответствии с п. 1 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. 

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства. (п. 2 ст. 200 ГК РФ). 

На основании п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права. 

В силу абз. 2 п. 2 ст. 199 ГК РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске. 

Согласно представленному расчету задолженности истец просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в сумме 66 459,62 руб. Расчет задолженности произведен истцом с 03.12.2012 по 18.04.2022.

Пунктом 4.17 условий определено, что срок погашения задолженности по настоящему договору, включая возврат клиентом банку кредита, определяется моментом востребования задолженности банком. С целью погашения клиентом задолженности банк выставляет клиенту заключительный счет-выписку. Погашение задолженности должно быть произведено клиентом в течение срока, указанного в абзаце 2 п. 1 ст. 810 ГК РФ, со дня предъявления банком требования об этом (со дня выставления заключительного счета-выписки). Днем выставления банком клиенту заключительного счета-выписки является день его формирования и направления клиенту. 

Сумма, указанная в Заключительном счете-выписке, является полной суммой задолженности на дату его выставления клиенту и подлежит оплате клиентом в полном объеме не позднее даты окончания срока, указанного в заключительном счете-выписке, и определенного с учетом положений п. 4.17 условий (п. 4.18 Условий). 

Из материалов гражданского дела усматривается, что 04.02.2014 банк выставил клиенту заключительный счет-выписку по договору №, содержащую в себе требование оплатить задолженность в сумме 88 468,65 руб. до 03.03.2014.

Таким образом, срок погашения ответчиком ФИО1 задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты, определяется исходя из востребования задолженности Банком - выставлением клиенту заключительного счета-выписки, по которому он должен оплатить задолженность в течение установленного срока до 03.03.2014. 

В связи с этим течение срока исковой давности по требованиям о взыскании задолженности по кредитному договору с ФИО1, в силу ст. 200 ГК РФ, началось по окончании срока, предоставляемого для исполнения требования Банка о погашении задолженности, с 03.03.2014 и закончилось 03.03.2017. 

Между тем, судебный приказ № мирового судьи (данные изъяты), выдан 25.10.2018 на основании заявления АО «Банк Русский Стандарт» о выдаче судебного приказа, содержащим требования о взыскании с ФИО1 задолженности в размере 88 469,00 руб., то есть спустя более одного года с момента истечения срока, предоставленного банком ответчику для исполнения обязательства в связи с выставленным заключительным счетом-выпиской. Указанный судебный приказ определением от 18.11.2020 был отменен в связи с поступившими возражениями должника ФИО1 

Таким образом, банк обратился к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты уже после истечения срока исковой давности. 

В соответствии с п. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске. 

Заявление о пропуске срока исковой давности сделано ответчиком при подаче апелляционной жалобы на ранее вынесенное по делу судебное решение и принимается судом при рассмотрении настоящего спора, поскольку решение суда было отменено и дело вновь подлежит рассмотрению судом первой инстанции. Настоящее заявление сделано до вынесения решения суда. 

Следовательно, в данном случае подлежат применению последствия пропуска срока исковой давности, поэтому в удовлетворении исковых требований АО "Банк Русский Стандарт" к ФИО1 по договору о предоставлении и обслуживании карты следует отказать по мотивам пропуска истцом срока исковой давности. 

Поскольку судом отказано в удовлетворении основного требования истца о взыскании задолженности по кредиту, в удовлетворении требований истца о взыскании государственной пошлины в размере 2 193,79 руб., также следует отказать. 

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Отказать в удовлетворении исковых требований Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1, (дата) года рождения, уроженцу (адрес) (паспорт (данные изъяты)) о взыскании суммы задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» № в размере 66 459,662 руб., а также взыскании расходов по оплате государственной пошлины в сумме 2 193,79 рублей. 

Решение может быть обжаловано сторонами и другими лицами, участвующими в деле, в апелляционном порядке путем подачи апелляционной жалобы в Иркутский областной суд через Падунский районный суд г. Братска Иркутской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Мотивированное решение суда составлено 25 апреля 2024 года. 

(данные изъяты)

(данные изъяты)

Судья Ю.А. Шевченко