ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

18 июня 2018 года Свердловский районный суд г. Иркутска в составе: председательствующего судьи Белик С.О., при секретаре судебного заседания Томиленко А.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-2083/2018 по иску Акционерного общества «Ваш Личный Банк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, неустойки, судебных расходов, 

УСТАНОВИЛ:

АО «Ваш Личный Банк» (далее по тексту также Банк) в лице конкурсного управляющего ГК «Агентство по страхованию вкладов» обратилось в Свердловский районный суд 

<

адрес обезличен> с иском с учётом заявления о замене ненадлежащего ответчика надлежащим к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, неустойки, судебных расходов, указав в обоснование следующее. Между Банком и ответчиком ФИО1 был заключён кредитный договор № 

<

Номер обезличен> от 

<

Дата обезличена> о предоставлении кредита в сумме 27 943 рубля под 19 % годовых на срок по 

<

Дата обезличена>, с ежемесячным гашением кредита согласно графику платежей. Свои обязательства по выдаче ответчику кредита в сумме 27 943 рубля Банк выполнил своевременно и в полном объёме. Заёмщик условия кредитного договора не исполняет надлежащим образом, денежные средства вносятся в счёт погашения задолженности нерегулярно и в недостаточном объёме, в связи с чем, образовалась задолженность по кредиту. Обязательства ответчика вернуть кредит и выплатить проценты были обеспечены поручительством ООО «Верхнеленское ОВС». Определением от 

<

Дата обезличена> по заявлению ООО «Верхнеленское ОВС» был отменён судебный приказ мирового судьи судебного участка № 

<

адрес обезличен> 

<

Номер обезличен> от 

<

Дата обезличена> о взыскании солидарно с ФИО1 и ООО «Верхнеленское ОВС» задолженности по кредитному договору № 

<

Номер обезличен> от 

<

Дата обезличена>. По состоянию на 

<

Дата обезличена> задолженность по кредитному договору составляет 78 388,06 рублей, из которых: 10 882,85 рублей - основной долг, 5 772,68 рубля - проценты по кредиту, 47 445,48 рублей – неустойка за просрочку уплаты кредита, 14 287,06 рублей – неустойка за просрочку уплаты процентов. В связи с чем просит суд взыскать с ответчика ФИО1 задолженность по кредитному договору № 

<

Номер обезличен> от 

<

Дата обезличена> в размере 78 388,06 рублей, взыскать проценты и повышенные проценты с 

<

Дата обезличена> по дату вынесения решения судом, судебные расходы в виде уплаченной госпошлины в размере 2 552 рубля.

Представитель истца АО «Ваш Личный Банк» в лице конкурсного управляющего ГК «Агентство по страхованию вкладов» ФИО2, действующая на основании доверенности, в судебное заседание не явилась, просила о рассмотрении дела в своё отсутствие. Посредством электронной связи направила в суд расчёт процентов по состоянию на 

<

Дата обезличена>, согласно которому задолженность по неустойке за просрочку уплаты кредита составляет 50 927,99 рублей, и расчёт неустойки за просрочку уплаты процентов, которая составляет 16 164,06, всего задолженность по повышенным процентам составляет 67 092,05 рубля.

Ответчик ФИО1, будучи надлежащим образом извещённым о времени и месте слушания дела по адресу, указанному им же в договоре, подтверждённом сведениями из адресного бюро, в судебное заседание не явился, о причинах своей неявки суду не сообщил и не просил о рассмотрении дела в своё отсутствие, либо об отложении дела слушанием. Возражений на иск не представил.

В соответствии со ст. 233 ГПК РФ, в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещённого о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

Согласно разъяснениям, данным в п. 63 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 № 25, по смыслу пункта 1 статьи 165.1 ГК РФ юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). 

При этом необходимо учитывать, что гражданин, индивидуальный предприниматель или юридическое лицо несут риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по адресам, перечисленным в абзацах первом и втором настоящего пункта, а также риск отсутствия по указанным адресам своего представителя. Гражданин, сообщивший кредиторам, а также другим лицам сведения об ином месте своего жительства, несёт риск вызванных этим последствий (п. 1 ст. 20 ГК РФ). Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу.

С учётом мнения представителя истца, выраженного в письменном заявлении, суд считает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства по имеющимся в материалах дела доказательствам. 

Исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к выводу о частичном удовлетворении исковых требований, исходя из следующего.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору кредитор обязуется предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на неё. При этом п. 2 ст. 819 ГК РФ предусматривает возможность применения к отношениям по кредитному договору правил, предусмотренных параграфом 1 главы 42 ГК РФ, регулирующих отношения по договору займа.

Из п. 1 ст. 810 ГК РФ следует, что заёмщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом в установленные сроки в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст.ст. 309, 310, 314 Гражданского кодекса РФ).

Как видно из учредительных документов истца, приказом Банка России от 

<

Дата обезличена> № ОД-187 у АО «Ваш Личный Банк» отозвана лицензия на осуществление банковских операций. Решением Арбитражного суда 

<

адрес обезличен> по делу №А19-1813/2015 года от 19 марта 2015 года АО «Ваш Личный Банк» объявлен несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство. Функции конкурсного управляющего возложены на государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».

В соответствии со статьей 20 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» в период после дня отзыва лицензии на осуществление банковских операций и до дня вступления в силу решения арбитражного суда о признании кредитной организации несостоятельной (банкротом) или о её ликвидации кредитная организация имеет право взыскивать и получать задолженность, в том числе по ранее выданным кредитам». 

Со дня принятия арбитражным судом решения о признания кредитной организации банкротом и об открытии конкурсного производства продолжают действовать последствия отзыва у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций, предусмотренные статьей 20 Федерального закона «О банках и банковской деятельности (статья 189.76 Федерального закона от 

<

Дата обезличена> № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве»).

В соответствии с подп.4 п.3 ст. 189.78 Федерального закона от 

<

Дата обезличена> №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» конкурсный управляющий обязан предъявить к третьим лицам, имеющим задолженность перед кредитной организацией, требования о её взыскании.

Таким образом истец вправе обратится с настоящим исковым заявлением в суд к ФИО1

Судом установлено, что 

<

Дата обезличена> между «ВЛБАНК» (ОАО) (Кредитор) и ФИО1 (Заёмщик) заключён кредитный договор №

<

Номер обезличен> по условиям которого заёмщику предоставлен потребительский кредит в 27 943 рубля сроком на 720 дней с датой погашения 

<

Дата обезличена> с уплатой 19 % годовых.

Согласно пункту 2.5 указанного договора, за пользование кредитом заёмщик уплачивает кредитору 19 % годовых. Сумма процентов за пользование кредитом рассчитывается за фактическое число дней пользования кредитом, исходя из фактической задолженности клиента по основному долгу. Начисление процентов за пользование кредитом начинается с даты, следующей за датой выдачи кредита (с даты использования), исходя из ежедневной задолженности по кредиту (дебетового остатка на ссудном счёте клиента), и заканчивается датой погашения кредита. При досрочном погашении кредита начисление процентов за пользование кредитом заканчивается датой зачисления всей суммы задолженности по основному долгу на ссудный счёт клиента. Зачисление производится путём списания суммы задолженности со счёта. При этом дата выдачи и дата погашения кредита, а в случае досрочного погашения кредита – дата зачисления средств на упомянутый счёт принимаются в расчёт при исчислении процентов за пользование кредитом как один день (п.п. 2.6, 2.7 кредитного договора). 

В силу п. 2.10 кредитного договора уплата процентов за пользование кредитом, а также уплата части основного долга производится Клиентом ежемесячно в последний рабочий день процентного периода.

Из материалов дела следует, что определением от 

<

Дата обезличена> отменён судебный приказ мирового судьи судебного участка № 

<

адрес обезличен> 

<

Номер обезличен> от 

<

Дата обезличена> о взыскании солидарно с ФИО1, ООО «Верхнеленское ОВС» задолженности по кредитному договору № 

<

Номер обезличен> от 

<

Дата обезличена>.

После отмены судебного приказа обязательства заёмщика и поручителя по возврату кредита и уплате процентов не исполнены.

В связи с признанием несостоятельностью (банкротством) ООО «Верхнеленское ОВС», являющегося поручителем ФИО1 на основании договора поручительства № 

<

Номер обезличен> от 

<

Дата обезличена>, АО «Ваш личный банк» в лице конкурсного управляющего ГК «Агентство по страхованию вкладов» обратилось в арбитражный суд с требованием о включении в реестр требований кредиторов на общую сумму 78 388,06 рублей.

Установив, что задолженность ответчика ФИО1 по кредитному договору № 

<

Номер обезличен> от 

<

Дата обезличена> по основному долгу по состоянию на 

<

Дата обезличена> составляет 10 882,85 рубля, по процентам по кредиту за период с 

<

Дата обезличена> по 

<

Дата обезличена> – 5 772,68 рубля, суд приходит к выводу, что требования истца о взыскании этих задолженностей подлежит удовлетворению.

Представленные истцом расчёты задолженности проверены и признаются арифметически верными, ответчиком альтернативный расчёт не представлен.

Рассматривая требования истца о взыскании с ответчика неустойки за нарушение срока возврата займа по кредитному договору № 

<

Номер обезличен> от 

<

Дата обезличена>, суд приходит к следующему.

В силу статьи 330 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, а именно в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору определенную законом или договором денежную сумму (неустойку). По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии с п. 2.14. кредитного договора, при неуплате заёмщиком в обусловленный договором сроки любой из сумм, причитающихся кредитору, последний имеет право с даты, следующей за днём, в который должен был быть осуществлён соответствующий платёж, по дату погашения соответствующей задолженности включительно на сумму всей непогашенной задолженности, срок погашения которой наступил, начислять повышенные проценты в размере 0, 5% за каждый день, пока соответствующая задолженность остаётся непогашенной. Повышенные проценты подлежат уплате в дату окончания периода, за который они начислены. 

Как видно из расчёта по кредиту № 

<

Номер обезличен> от 

<

Дата обезличена> по состоянию на 

<

Дата обезличена>, размер задолженности по повышенным процентам на просроченный кредит составляет 50 927,99 рублей, по повышенным процентам на просроченные проценты составляет 16 164,06 рубля. 

Согласно ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую ответчик обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.

Согласно ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка (пеня) явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

По смыслу названной нормы закона, уменьшение неустойки является правом суда.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 73 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 года N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств", бремя доказывания несоразмерности неустойки и необоснованности выгоды кредитора возлагается на ответчика. Доводы ответчика о невозможности исполнения обязательства вследствие тяжёлого финансового положения, наличия задолженности перед другими кредиторами, наложения ареста на денежные средства или иное имущество ответчика, отсутствия бюджетного финансирования, неисполнения обязательств контрагентами, добровольного погашения долга полностью или в части на день рассмотрения спора, выполнения ответчиком социально значимых функций, наличия у должника обязанности по уплате процентов за пользование денежными средствами (например, на основании статей 317.1, 809, 823 ГК РФ) сами по себе не могут служить основанием для снижения неустойки.

В соответствии с п.п. 70, 71 Постановления Пленума ВС РФ № 7 от 24 марта 2016 года, по смыслу статей 332, 333 ГК РФ, установление в договоре максимального или минимального размера (верхнего или нижнего предела) неустойки не являются препятствием для снижения её судом.

Учитывая, что неустойка по своей природе носит компенсационный характер, является способом обеспечения исполнения обязательства должником и не должна служить средством обогащения кредитора, направлена на восстановление прав кредитора, нарушенных вследствие ненадлежащего исполнения обязательства, а потому должна соответствовать последствиям нарушения, принимая во внимание размер задолженности по основному долгу, процентам, а также то, что задолженность по Кредитному договору начала образовываться еще в начале 2015 года, при этом истец с данным иском обратился в суд только в апреле 2018 года, что повлекло увеличение размера неустойки, суд приходит к выводу, что сумма неустойки за просрочку уплаты кредита за период с 

<

Дата обезличена> по 

<

Дата обезличена> в размере 50 927,99 рублей, сумма неустойки за просрочку уплаты процентов в размере 16 164,06 рубля, являются несоразмерными последствию нарушенного обязательств и подлежат снижению в соответствии со ст. 333 ГК РФ. Неустойку за просрочку уплаты кредита за период с 

<

Дата обезличена> по 

<

Дата обезличена> необходимо снизить до 8 000 рублей, неустойку за просрочку уплаты процентов необходимо снизить до 2 000 рублей.

Таким образом, с учётом установленных обстоятельств, представленных доказательств, законности и обоснованности судебного решения, суд приходит к выводу взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по кредитному договора № 

<

Номер обезличен> от 

<

Дата обезличена>, из которой: 10 882,85 рубля – основной долг, 5 772,68 рубля - проценты по кредиту, 8 000 рублей – неустойка за просрочку уплаты кредита за период с 

<

Дата обезличена> по 

<

Дата обезличена>, 2 000 рублей – неустойка за просрочку уплаты процентов за период с 

<

Дата обезличена> по 

<

Дата обезличена>. В остальной части требований о взыскании неустойки в размере 57 092,05 рублей суд приходит к выводу отказать.

В силу ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований. 

В соответствии с п. 21 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21.01.2016 N 1 "О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела" положения процессуального законодательства о пропорциональном возмещении (распределении) судебных издержек (ст. 98, 102, 103 ГПК РФ, ст. 111 КАС РФ, ст. 110 АПК РФ) не подлежат применению при разрешении требований о взыскании неустойки, которая уменьшается судом в связи с несоразмерностью последствиям нарушения обязательства, получением кредитором необоснованной выгоды (ст. 333 ГК РФ).

При подаче иска истцом уплачена госпошлина в размере 2 552 рубля, что подтверждается платёжным поручениям 

<

Номер обезличен> от 

<

Дата обезличена> на 1 994 рубля, 

<

Номер обезличен> от 

<

Дата обезличена> на сумму 558 рублей. Указанная сумма согласно ст. 98 ГПК РФ, подлежит взысканию с ответчика ФИО1 в пользу истца. 

Всего, с учётом взысканной государственной пошлины, взыскать с ответчика в пользу Банка 29 207,53 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198, 233 ГПК РФ, 

РЕШИЛ:

Исковое заявление Акционерного общества «Ваш Личный Банк» в лице конкурсного Управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» удовлетворить частично. 

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Ваш Личный Банк» задолженность по кредитному договору № 

<

Номер обезличен> от 

<

Дата обезличена> в размере 26 655 рублей 53 копейки, из них: 10 882 рубля 85 копеек – основной долг, 5 772 рубля 68 копеек - проценты по кредиту, 8 000 рублей– неустойка за просрочку уплаты кредита за период с 

<

Дата обезличена> по 

<

Дата обезличена>, 2 000 рублей– неустойка за просрочку уплаты процентов за период с 

<

Дата обезличена> по 

<

Дата обезличена>, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 552 рубля. Всего взыскать 29 207 (двадцать девять тысяч двести семь) рублей 53 копейки.

В удовлетворении требований Акционерного общества «Ваш Личный Банк» в лице конкурсного Управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании остального размера неустойки за просрочку уплаты кредита и процентов отказать.

Ответчик вправе подать в Свердловский районный суд 

<

адрес обезличен> заявление об отмене решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Иркутский областной суд через Свердловский районный суд 

<

адрес обезличен> в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Белик С.О. 

.... 

.... 

.... 

.... 

....

.... 

....